Online broker vergelijken met Finanztest

Finanztest vergelijkt online brokers grondig, wat u helpt bij het kiezen van een geschikt depot. Dit artikel bespreekt hoe Finanztest de kosten, het aanbod en de service beoordeelt. Zo krijgt u inzicht om een weloverwogen beslissing te nemen voor uw beleggingen.

Wat zegt Stiftung Warentest over online brokers?

Stiftung Warentest, via hun Finanztest-magazine, heeft in november 2024 de online broker SMARTBROKER+ beoordeeld. Zij erkenden SMARTBROKER+ als kostensieger broker. Dit maakt SMARTBROKER+ een kostenkampioen in hun vergelijking van beleggingsdepots. Het beleggingsdepot van SMARTBROKER+ werd specifiek als kostensieger beoordeeld. De kostenpositie van SMARTBROKER+ is volgens Stiftung Warentest Finanztest die van een kostenkampioen, met de laagste kosten in alle geteste depotgroottes. Finanztest bevestigt dit kostenvoordeel voor alle geteste depotgroottes, specifiek voor de Duitse markt.

Welke brokers scoren goed in het depotvergelijk?

Verschillende online brokers scoren goed in depotvergelijkingen, maar de beste keuze hangt af van uw persoonlijke voorkeuren en beleggingsstrategie. Zo werd comdirect in augustus 2025 door €uro am Sonntag gewaardeerd als de beste online broker in een langetermijnvergelijking. Voor wie de kosten belangrijk vindt, scoorde DeGiro het beste in het brokeronderzoek van 2025. Easybroker blonk in 2025 uit in handelsmogelijkheden, gebruiksgemak en service. De keuze hangt af van wat u zoekt: een neobroker met lage kosten, een depot bij een bank met meer service, of een breed aanbod voor ETF's en aandelen.

Neobroker met lage kosten

Neobrokers staan bekend om hun lagere kosten vergeleken met traditionele brokers. Ze bieden goedkope diensten aan door hun slanke organisatie en voornamelijk online activiteiten, wat de operationele kosten verlaagt. Dit stelt hen in staat om lagere orderkosten te hanteren. Vaak is het kopen en verkopen van aandelen en ETF's bijna zonder orderkosten. Neobrokers zoals Scalable Capital, Trade Republic en Smartbroker bieden een verlaagd kostenmodel met lagere orderkosten dan conventionele banken. Ze bieden meestal gratis effectenhandel of spaarplannen, en in Duitsland zelfs geen depotkosten. Deze besparingen dragen direct bij aan een beter rendement voor u als belegger.

Depot bij een bank met meer service

Een depot bij een bank met meer service biedt u een volledig bankaanbod en persoonlijk advies. Dit is gunstig als u al uw geldzaken bij één bank wilt regelen. Zulke banken, zoals Postbank en Targobank, bieden veilige opslag van uw waardepapieren en uitgebreide adviesdiensten. U krijgt er toegang tot belangrijke bankdiensten en extra persoonlijk beleggingsadvies in het filiaal. Waar online banken vaak gratis depotbeheer aanbieden, onderscheiden fullservice banken zich. Zij bieden een volwaardige bankservice met filialen en uitstekende klantenservice, zoals Consorsbank laat zien.

Depot met groot aanbod aan ETF's en aandelen

Een depot met een groot aanbod aan ETF's en aandelen biedt u veel beleggingsmogelijkheden. Trading 212 heeft bijvoorbeeld een ruime selectie met meer dan 13.000 aandelen en ETF's, waaronder ongeveer 1.800 ETF's en 3.479 aandelen. Comdirect biedt een breed scala van circa 2.500 ETF's aan, terwijl hun specifieke ETF-depot 521 ETF's beschikbaar heeft. Ook brokers zoals Bux, flatex en Traders Place bieden ETF's en ETC's aan. Fidelity breidt dit uit met beleggingsfondsen naast ETF's. Voor specifieke behoeften, zoals een comdirect Junior Depot, vindt u ETF's van Xtrackers en Amundi. Het Postbank ETF-depot omvat aanbieders zoals VanEck.

Hoe beoordeelt Finanztest de kosten van een depot?

Finanztest beoordeelt de kosten van een depot door te kijken of er gratis depotbeheer of depotleiding is. Vergelijkbare analyses, zoals de justETF Broker-Vergelijking 2025, kennen punten toe voor het ontbreken van depotkosten. Dit omvat onder meer orderkosten, kosten voor ETF-sparplannen en kosten voor het aanhouden of overboeken van effecten.

Orderkosten en minimumtarieven

Orderkosten en minimumtarieven zijn belangrijke onderdelen bij het kiezen van een online broker. Banken en online brokers begrenzen orderkosten vaak met minimum- en maximumbedragen per order. Ook in de justETF orderlijst kunnen orderkosten limieten hebben voor minimale en maximale vergoeding. Minimale tarieven gelden per order voor effectenhandel, soms in diverse valuta. Zo hanteert MEXEM minimale kosten per bestelling, en Interactive Brokers heeft een minimum fee per order, ook voor forex-orders per 2024. Een broker kan orderkosten berekenen tot een maximum van 40 euro per order, bijvoorbeeld bij een order van 10.000 euro. Dit betekent dat u nooit meer dan dit maximum betaalt voor een enkele transactie.

Kosten voor sparen met een ETF-sparplan

De kosten voor sparen met een ETF-sparplan liggen tussen 0% en 2,50% van uw maandelijkse inleg, gebaseerd op een spaarbedrag van 100 euro. Deze kosten, vaak transactiekosten, kunnen variëren per aanbieder. Sommige aanbieders bieden zelfs ETF-sparplannen aan zonder depotkosten.

Voor een maandelijkse investering van 50 euro kunnen de kosten oplopen tot ongeveer 3 procent van het spaarbedrag. Dit komt neer op circa 18 euro per jaar, bij 1,50 euro uitvoeringskosten per aankoop. Klassieke ETF-sparplannen met meerdere ETF's leiden vaak tot hogere kosten, bijvoorbeeld door minimale kosten per sparplan.

Het is echter ook mogelijk om ETF-sparplannen te vinden zonder kosten. Zo kost het sparen via een ETF-sparplan met de specifieke ETF LU1646361276 bijvoorbeeld 0,00 euro. Voor de meeste spaarders is het vinden van een sparplan zonder depotkosten een slimme zet.

Kosten voor aanhouden en overboeken

Wanneer u een beleggingsportefeuille wilt overboeken, kunnen brokers hier kosten voor rekenen. Deze overboekingskosten, soms lichtingskosten genoemd, kunnen door Nederlandse beleggers aan hun huidige broker betaald moeten worden. Vaak worden de kosten voor het overboeken van effecten bij een bankoverstap echter door de nieuwe beheerpartij gedragen. Sommige brokers brengen wel kosten in rekening voor het overzetten van specifieke portefeuilleonderdelen. Ook voor het overmaken van geld naar een investeringsrekening kunnen banken overboeking- of opnamekosten vragen. Bijvoorbeeld, Rabobank en ABN AMRO rekenen €1 per transactie na de eerste gratis overboeking per maand (juli 2023). Internationale overschrijvingen via een bank kosten enkele tientallen euro's, met een vergoeding van 2-5% door de banken. Zowel tussenliggende als ontvangende banken kunnen hierbij kosten aanrekenen, die de ontvanger dan betaalt.

Waar moet je op letten naast de prijs?

Bij het vergelijken van online brokers kijkt u verder dan alleen de prijs. Belangrijk zijn het aanbod van beleggingsproducten, het gebruiksgemak van de app of het platform, en de service en veiligheid. Deze aspecten bepalen mede welke broker het beste bij uw beleggingsstijl past.

Aanbod van beleggingsproducten

Brokers bieden een breed scala aan beleggingsproducten aan. Dit omvat vaak een volledig pakket aan producten zoals aandelen, derivaten, grondstoffen en valuta. U vindt ook obligaties, vastgoed en gediversifieerde investeringsmogelijkheden zoals beleggingsfondsen en ETF's. Aandelen van beursgenoteerde bedrijven zijn een veelvoorkomend beleggingsproduct, vaak met uitgebreide diversificatiemogelijkheden. Ook opties en oliebeleggingsproducten behoren tot de mogelijkheden. Zelfs een verzekeringspolis kan een manier zijn om in verschillende beleggingsfondsen te investeren. Soms omvat een aandelenbelegging ook optiebeleggingen.

Gebruiksgemak van app en platform

Veel online brokers bieden gebruiksvriendelijke apps en platforms aan. DEGIRO staat bekend om zijn gebruiksvriendelijke handelsplatform en mobiele app. Ook Finst, Bitvavo en Bitdenex bieden intuïtieve interfaces die gemakkelijk te gebruiken zijn, zelfs voor beginners. Bitvavo's mobiele app is bijvoorbeeld snel, eenvoudig en gemakkelijk in gebruik. Knab, Wise, Delta en Fold hebben eveneens apps en platforms met een overzichtelijke en intuïtieve gebruikersinterface. De Knab app valt op door duidelijke informatie en intuïtieve functies.

Service, veiligheid en klantenondersteuning

Online brokers bieden diverse vormen van service, veiligheid en klantenondersteuning. Platforms zoals Dhan bieden uitgebreide klantenondersteuning en ondersteuningsdiensten. Zij geven ook veiligheidsadvies. Dit omvat verder klachtenafhandeling en het naleven van compliance-richtlijnen. Sommige aanbieders, zoals Top Beveiliging, bieden zelfs 24/7 ondersteuning. Het doel hiervan is problemen op te lossen en een optimale bedrijfsvoering te garanderen. Vaak kunt u rekenen op ondersteuning via telefoon en chat.

Hoe kies je het beste depot voor jouw situatie?

Het beste depot voor uw situatie kiest u op basis van uw beleggingsstrategie en de omvang van uw portefeuille. Uw financiële situatie en risicotolerantie zijn hierbij bepalend. Een particuliere belegger zoekt een evenwicht tussen het beste rendement en een passende kostenstructuur.

Voor beginners met weinig transacties

Voor beginners met weinig transacties is het slim om klein te beginnen. Start met een comfortabel bedrag dat je kunt missen, zoals een paar tientjes of zelfs $10 via platforms met fractieaandelen. Zo bouw je rustig ervaring op en beperk je het risico. Let wel op de transactiekosten; bij kleine aankopen zijn deze relatief hoog en kunnen ze 2 tot 4 procent van je inleg bedragen. Dit is leergeld, maar vermijd te hoge kosten door goed te vergelijken.

Voor actieve beleggers met veel orders

Voor actieve beleggers met veel orders zijn specifieke brokers vaak de beste keuze. Zij zoeken lage transactiekosten en kleine spreads om de markt te verslaan met frequente transacties, soms binnen enkele dagen. DEGIRO, Interactive Brokers en Saxo zijn populaire opties voor deze groep, waarbij DEGIRO interessant is voor de actieve particuliere belegger. Actieve beleggers hebben vooral behoefte aan realtime marktgegevens en diepgaande analyse. Een broker zoals IG richt zich specifiek op zeer actieve beleggers. Wie veel handelt of een brede productkeuze nodig heeft, vindt de beste opties bij toppresterende online brokers. Het kan slim zijn om rekeningen bij meerdere brokers aan te houden als u zeer actief handelt, wat flexibiliteit en toegang tot verschillende tools biedt. Beleggen in aandelen is geschikt voor wie tijd en zin heeft om koersen actief te volgen.

Voor ETF-beleggers met een sparplan

ETF-beleggers die maandelijks willen sparen, letten op de beschikbaarheid van ETF-sparplannen. Dit is belangrijk voor wie vermogen wil opbouwen via spaarplannen, vaak al vanaf 1 euro per maand. Beleggers die een ETF-sparplan gebruiken, profiteren van langdurige vermogensgroei door regelmatig een bepaald bedrag in ETF's te investeren. Een ETF-sparplan biedt flexibiliteit om spaarbedragen en doelen aan te passen. Online brokers maken het mogelijk om zo'n plan in te stellen, wat langetermijn vermogensopbouw met kleine bedragen bevordert. Het investeren in ETF's via een sparplan is een aanbevolen, regelmatige en breed gespreide belegging. U profiteert van een kostenarme en doorgerekend voordelige vorm van beleggen, zeker vergeleken met actief beheerde fondsen. De beste keuze hangt af van uw spaarbedrag en de gewenste ETF, dus raadpleeg een ETF-spaarplan vergelijking.

Hoe open of wissel je een depot?

Een depot openen of wisselen volgt een duidelijk proces. Dit begint met het vergelijken van de voorwaarden, waarna u het nieuwe depot opent en vervolgens uw effecten verhuist. Beleggers zonder depot moeten er een openen bij een bank of online broker; online brokers bieden vaak een snellere optie, soms al binnen enkele minuten via een online proces. Een tweede depot kan nuttig zijn voor meerdere strategieën of om flexibel te blijven als het hoofddepot niet beschikbaar is. Bij het sluiten van een depot moet de waardeportefeuille leeg zijn, door verkoop of overdracht naar een ander depot.

Stap 1: Vergelijk de voorwaarden

Voordat u een depot opent, vergelijk altijd de voorwaarden van online brokers. Let hierbij op kosten, aanbod en service. Deze zaken verschillen per aanbieder. Voor de meest actuele en gedetailleerde informatie raadpleegt u de websites van de brokers zelf.

Stap 2: Open het nieuwe depot

Het openen van een nieuw depot gebeurt meestal in drie stappen. U begint met de online registratie van het depot, wat de eerste stap is bij bijvoorbeeld JustETF. Daarna volgt de legalisatie of identificatie, waarbij u persoonlijke gegevens invult. Dit is de tweede stap, zoals bij ING-DiBa. Tot slot ontvangt u de toegangsgegevens om uw depot direct te gebruiken.

Stap 3: Verhuis je effecten naar het nieuwe depot

De transfer van uw effecten naar een nieuw depot omvat verschillende stappen om al uw activa en gegevens correct over te zetten. Scalable Capital start de overdracht zodra zij de effectenlijst van uw huidige depotbank ontvangen. Het nieuwe depot controleert of alle effecten van uw oude depot overdraagbaar zijn. Alle gegevens, zoals aankoopdata en kosten, moeten correct worden overgezet voor uw fiscale administratie. Bijvoorbeeld, de overdracht van een Baader Depot naar een nieuw Scalable Depot omvat niet alleen effecten, maar ook tegoeden, spaarplannen, fracties en uw volledige transactiehistorie. Deze 'verhuisservice' zorgt ervoor dat uw oude depot wordt gesloten en alle relevante documenten naadloos worden opgenomen in het nieuwe depot. Scalable Capital en Baader Bank begeleiden deze overdracht om een soepele en geordende verhuizing te garanderen, wat in het vierde kwartaal van 2025 plaatsvindt.

Welke online broker is aan te raden?

Voor wie een online broker zoekt, wordt DEGIRO vaak aanbevolen. Deze broker staat bekend als gebruiksvriendelijk en heeft lage kosten. Dit is belangrijk bij het online broker vergelijken. DEGIRO is geschikt voor diverse handelsstrategieën, waaronder beleggen in specifieke aandelen zoals UnitedHealth, Xpeng en Visa A. Ook voor IPO's zoals NextDoor, Allbirds en Bol.com wordt DEGIRO aangeraden. Een betrouwbare online broker combineert lage kosten met een gebruiksvriendelijk platform en goede klantenservice.

Welke alternatieve broker is het beste voor Trade Republic?

De beste alternatieve broker voor Trade Republic hangt af van uw prioriteiten. De auteur raadt Trade Republic niet aan, vooral vanwege het doorverkopen van orders en het Duitse toezicht. Ook voor de gebruiker valt Trade Republic af als brokerkeuze om deze redenen. Hoewel Trade Republic en vergelijkbare neobrokers goede condities en lage kosten bieden, zijn er belangrijke aandachtspunten. De klantenservice van Trade Republic is minder goed dan bij andere brokers, met beperkte contactmogelijkheden. Trade Republic behoort tot een groep brokers met "schimmige verdienmodellen", net als DeGiro, Flatex en Bux Zero. Kostenloze online brokers zoals Trade Republic, justTRADE en GRATISBROKER bieden vaak beperkte klantenservice, meestal via een chatfunctie.

Welke depots raadt Finanztip aan?

Specifieke depot aanbevelingen van Finanztip vindt u direct op hun eigen website. Zij baseren hun advies op uitgebreide tests en vergelijkingen van online brokers. De beste keuze voor u hangt af van uw beleggingsdoelen en risicoprofiel. Voor de meest actuele en gedetailleerde aanbevelingen raadpleegt u de publicaties van Finanztip zelf.

Welke broker is goed voor beginners?

Voor beginners zijn er verschillende brokers die goed passen. Platforms zoals DEGIRO, BUX, Peaks en ABN AMRO Beleggen zijn geschikte startpunten. Gebruiksvriendelijke brokers zoals BUX Zero, eToro, DEGIRO, NAGA en Trade Republic zijn aan te raden. DEGIRO wordt specifiek aanbevolen vanwege de lage kosten en gebruiksvriendelijkheid, vooral voor lange-termijn beleggers. Ook eToro is geschikt voor beginners; het platform is overzichtelijk, heeft een relatief lage minimale inzet en biedt een demo account. Saxo Bank is eveneens een geschikte broker voor startende beleggers in Nederland. Veel van deze brokers bieden beginnersvriendelijke onboarding en educatieve materialen. Kies een platform met lage kosten en gebruiksvriendelijke functies, vooral als u een klein budget heeft. Een goede tip is om een demo account te gebruiken om gratis te oefenen met virtueel geld.

Is een gratis depot echt gratis?

Ja, een gratis depot is in veel gevallen echt kosteloos. Bijna alle aanbieders van waardepapierendepots, inclusief de meeste directbanken en neobrokers, rekenen geen kosten voor depotbeheer. Dit geldt vaak zonder voorwaarden. Grote online brokers bieden bijvoorbeeld gratis depotbeheer voor ETF-sparplannen. Specifieke aanbieders zoals SMARTBROKER+, Finanzen.net Zero, ING Directe Depot en comdirect bieden permanent kosteloos depotbeheer aan. Er zijn dus geen extra kosten voor het aanhouden van uw depot.