Online broker kosten vergelijken
Online broker kosten vergelijken
Online brokers voor beleggen verschillen sterk in kosten, aanbod en service. Het vergelijken van deze online broker kosten is essentieel voor elke belegger. Een belegger vergelijkt brokers op kosten voordat een rekening wordt geopend. Dit helpt u transparante aanbieders te vinden en verborgen kosten te vermijden. Veel beleggers ervaren de kostenvergelijking echter als extreem moeilijk, mede door de complexe kostenstructuur met beheerkosten en transactiekosten. Online brokers, zoals neobrokers en DEGIRO, rekenen doorgaans minder kosten dan huisbanken. Let ook op aanvullende kosten zoals spreads, productkosten en externe kosten.
Welke kosten rekent een online broker?
Een online broker rekent verschillende kosten voor het beleggen. U vergelijkt deze kosten vaak via categorieën zoals transactiekosten, service fees, valutakosten en fondskosten (f2). De belangrijkste kostenposten, die hieronder verder worden toegelicht, zijn:
- Transactiekosten
- Accountkosten
- Valutakosten
- Inactiviteitskosten
- Kosten voor opname en storting
Daarnaast zijn er beheervergoedingen, bewaarloon en administratiekosten (f1). Sommige brokers rekenen hiervoor specifieke beheerkosten voor het beheren van uw beleggingsrekening (f4, f7). Ook komen er overige (f5), aanvullende (f6) en additionele kosten (f8) bij. Dit omvat servicekosten voor het platform (f11) en orderkosten (f9).
Transactiekosten
Transactiekosten zijn de kosten die u betaalt voor de aankoop en verkoop van beleggingen. Deze kosten worden door de broker in rekening gebracht bij elke koop- of verkooptransactie die u uitvoert. Ze ontstaan dus telkens wanneer u beleggingen koopt of verkoopt. Een broker berekent deze kosten als een vast bedrag per transactie of als een percentage van het belegde bedrag. De meeste brokers brengen transactiekosten in rekening, maar de hoogte verschilt per aanbieder. Deze kosten hebben directe invloed op uw rendement.
Accountkosten
Accountkosten zijn de kosten die een online broker rekent voor het aanhouden van uw beleggingsrekening. Deze kosten kunnen variëren per aanbieder en de diensten die u afneemt. Zo zijn accountkosten voor marktdatadiensten gebaseerd op het totaal aantal gebruikers op een account. Dit betekent dat hoe meer mensen toegang hebben tot deze diensten via uw account, hoe hoger de kosten kunnen uitvallen. Let hierop als u met meerdere personen een account deelt.
Valutakosten
Valutakosten betaalt u wanneer u handelt in een andere valuta dan uw eigen basisvaluta. Dit zijn de kosten voor het omwisselen van de ene muntsoort naar de andere. Denk hierbij aan wisselkoersen zoals EUR/USD, EUR/GBP, USD/EUR en GBP/EUR. Deze kosten kunnen uw rendement beïnvloeden, vooral bij frequente transacties in vreemde valuta. Controleer daarom altijd de wisselkoersopslag die uw broker hanteert.
Inactiviteitskosten
Inactiviteitskosten betaalt u als u gedurende een bepaalde periode niet actief bent op uw beleggingsrekening. Deze kosten kunnen oplopen, zelfs als u niet handelt. Zo rekende Today's in juli 2023 €60 per maand als uw activiteit minder dan €200 bedroeg. Deze €60 werd in rekening gebracht bij een activiteitsniveau onder de €200, en ook bij een portefeuillewaarde van minder dan €200 waren deze kosten van toepassing. Gelukkig rekenen veel brokers geen inactiviteitskosten; per juli 2023 waren er geen inactiviteitskosten bij Rabobank, ABN AMRO, IBKR Ireland, Saxo Bank, EasyBroker en Degiro. Controleer dit altijd als u van plan bent minder frequent te beleggen.
Kosten voor opname en storting
Bij het vroegtijdig opnemen van geld uit een deposito betaalt u vaak kosten. Zo rekent Knab voor tussentijdse opname bij Deposito Sparen €50 plus een renteverschil. Centraal Beheer maakt tussentijdse opname bij de RenteVast Rekening mogelijk, maar hiervoor betaalt u €50 plus een vergoeding voor het rentenadeel van de bank. Bij Ayvens Bank bedragen de kosten voor tussentijdse opname van een deposito €75. Brand New Day Bank N.V. brengt €30 administratiekosten in rekening, naast een vergoeding voor het rentenadeel. Voor een Keuzedeposito bij RegioBank betaalt u 1,25% per niet volgemaakt spaarjaar, met een maximum van 4,5%. Ook SNS bank rekent opnamekosten als u een deposito voor de afgesproken looptijd beëindigt; dit geldt ook voor de SNS Gouden Handdruk Deposito, waarbij het bedrag afhangt van de resterende looptijd. Het is dus slim om de voorwaarden goed te controleren voordat u een deposito afsluit, vooral als u onverwacht geld nodig heeft.
Hoe vergelijk je brokers op totale kosten?
Het vergelijken van brokers op totale kosten is zeer moeilijk, omdat de kostenstructuur complex en gevarieerd is. U kijkt hierbij naar verschillende soorten kosten, zoals beheerkosten, transactiekosten en overige kosten. Het is belangrijk om al deze kosten zorgvuldig te beoordelen om de juiste broker te kiezen.
Kosten per order
Kosten per order zijn de bedragen die u betaalt voor het kopen of verkopen van beleggingen. Deze kosten combineren vaak een vast bedrag met een percentage van het ordervolume. Bij ING betaalt u bijvoorbeeld een ordergebühr van €4,90 plus 0,25 procent. Een order van €1.000 kost u dan €7,40, en een order van €5.000 kost €17,40. 1822direkt hanteert ook €4,90 plus 0,25 procent van het ordervolume, maar met een minimum van €9,90 en een maximum van €54,90. Hierdoor kost een order van €1.000 bij 1822direkt €9,90. Comdirect rekent voor een ordervolume van €1.000 €9,90, en voor €10.000 €29,90. Deze voorbeelden laten zien dat de kosten per order sterk afhangen van de broker en de grootte van uw transactie.
Kosten voor ETF-beleggen
Beleggen in ETF's brengt diverse kosten met zich mee, zoals beheerkosten, transactiekosten en brokerkosten. Ook handelskosten, de keuze van uw depotaanbieder en de beleggingsduur bepalen de totale kosten. U betaalt bijvoorbeeld beursmakelaarscommissie, geld-brief-spread en orderkosten van de broker of depot. Daarnaast kunnen er kosten zijn voor real-time beursdata, connectiviteit per beurs, inactiviteit en valutakosten. Bij zelf beleggen in ETF's beginnen aan- en verkoopkosten vanaf 1 euro per transactie. Koopt u een ETF via een bank, dan betaalt u 5 tot 10 euro plus 0,25 procent van het handelsbedrag. Een aankoop van €1.000 kost u dan bijvoorbeeld tussen de €7,50 en €12,50.
Kosten voor periodiek beleggen
Een belegger die periodiek geld inlegt, maakt altijd kosten. Deze kosten gaan ten koste van het rendement op uw beleggingen. Het is daarom belangrijk om goed naar de kosten te kijken, vooral op de lange termijn.
Bij een maandelijkse inleg van €100 en een jaarlijks rendement van 6% bedragen de beleggingskosten bij fictieve aanbieders na 5 jaar tussen de €110 en €182. Op de lange termijn worden deze kosten nog duidelijker. Met 0,6% jaarlijkse kosten betaalt u na 30 jaar €10.888, terwijl dit bij 1% kosten oploopt tot €17.381. Dit toont aan dat zelfs kleine verschillen in kosten over dertig jaar duizenden euro's schelen.
Passief beleggen, bijvoorbeeld in ETF's, heeft vaak lagere beheerkosten, geschat tussen 0,1 en 0,5 procent per jaar. Een belegging met slechts 0,2 procent jaarlijkse kosten heeft een verwachte halveringstijd van het kapitaal door kosten van 360 jaar. Regelmatig kopen en verkopen verhoogt de totale kosten van beleggen. Periodiek beleggen vermindert wel het risico van een verkeerd instapmoment. U kunt al starten met periodiek beleggen vanaf €50 per maand.
Kosten voor een beleggingsrekening
De kosten voor een beleggingsrekening bestaan uit verschillende onderdelen, zoals aansluitkosten, transactiekosten, bewaarloon en valutakosten. Ook betaalt u voor beheer, administratie en de aankoop/verkoop van fondsen. Deze kosten verschillen sterk per aanbieder, of u nu kiest voor een bank of een broker.
Om een idee te geven van deze verschillen, ziet u hieronder enkele voorbeelden van kosten bij diverse aanbieders:
| Aanbieder | Transactiekosten | Jaarlijkse kosten (percentage) | Specifieke kosten |
|---|---|---|---|
| ABN AMRO (Zelf Beleggen Basis) | €0,00 | 0,20% portefeuillewaarde | Vaste maandelijkse kosten |
| BLG Wonen | Niet vermeld | Servicekosten | Kosten beleggingsfondsen |
| Centraal Beheer (Kinderrekening) | Niet vermeld | 0,30% lopende kosten | Voor zelf samengestelde portefeuille |
Het is daarom verstandig om de kosten van beleggingsrekeningen goed te vergelijken voordat u een keuze maakt. Informeert u altijd naar de kosten voor het aanhouden en beheren van de rekening, zodat u niet voor verrassingen komt te staan.
Welke broker past bij jouw beleggingsstijl?
De geschikte broker voor u hangt af van uw persoonlijke beleggingsstijl, behoeften en budget. De keuze wordt bepaald door factoren zoals kosten, veiligheid en de functionaliteit van het handelsplatform. Of u nu actief handelt, periodiek in ETF's spaart, of voor de lange termijn belegt met een kleine maandelijkse inleg, elke stijl vraagt om een specifieke broker.
Actief handelen
Actief handelen betekent de markt proberen te verslaan door actief te handelen in aandelen of andere activa. Je probeert aandelen of andere effecten op het juiste moment te kopen en verkopen. Deze stijl omvat actieve portefeuillebeheer handelingen en staat ook bekend als traden.
Je speelt in op marktveranderingen door regelmatig activa te kopen en verkopen. Het kenmerkt zich door handelen op korte termijn en speculeren op winst uit koersschommelingen. Dit betekent dat je een hoog aantal transacties doet, soms dagelijks.
Een actieve handelsstijl kan betekenen dat je meerdere keren per dag koopt en verkoopt. Het omvat hands-on beslissingen en frequente analyse, waarbij je zelf je investeringen en verkoopmomenten bepaalt. Actief beleggen kenmerkt zich door frequent handelen.
ETF-sparen
ETF-sparen is een manier om via online brokers automatisch en regelmatig in ETF's te beleggen. U kunt al starten met een laag startkapitaal, soms vanaf 1 euro. Dit maakt het ideaal voor beginners. Het systeem van automatische, regelmatige investeringen met een vaste spaarperiode en -bedrag helpt bij gecontroleerde vermogensopbouw en is populair voor maandelijkse investeringen. Het is een aantrekkelijke vorm voor private vermogensopbouw en pensioenvoorziening, met lage kosten en hoge flexibiliteit. Bovendien biedt ETF-sparen brede diversificatie over veel waardepapieren, sectoren en regio's. Dit optimaliseert de risicospreiding door het cost-average-effect. U kunt het plan flexibel stopzetten, hervatten en aanpassen.
Lange termijn beleggen
Lange termijn beleggen betekent uw geld voor langere tijd vastzetten, vaak 5 tot 20 jaar. Dit verhoogt de kans op een goed rendement en vermindert het risico op zware verliezen op de aandelenmarkten. Voor het grootste rendement en het kleinste risico kijkt u naar een periode langer dan 20 jaar. U bouwt vermogen op met samengestelde rente, vaak door regelmatig geld in te leggen. Bij een beleggingshorizon van 7 jaar of langer geeft u prioriteit aan aandelen, vastgoed en hooggroeibezittingen. Indexbeleggen vereist ook een geduldige beleggingsperiode van minimaal 10 jaar, idealiter 20 tot 30 jaar. Beleggers blijven investeren in aandelen, maar alleen met geld dat u niet op korte termijn nodig heeft.
Kleine maandelijkse inleg
U kunt al met een kleine maandelijkse inleg beginnen met beleggen. Het is waardevol om met kleine bedragen vermogen op te bouwen, soms al vanaf €10 tot €25 per maand. Zo bieden Birdee en Scalable Capital flexibele maandelijkse beleggingen aan, waarbij u bij Scalable Capital al vanaf €25 per maand kunt inleggen. Ook bij Meewind kunt u voor uw kleinkind vanaf €25 per maand beleggen. Een beleggingsrekening maakt kleine maandelijkse stortingen mogelijk zonder hoge vaste kosten, bijvoorbeeld met €50 per maand. Met een maandelijkse inleg van €50 bouwt u vermogen op, mits u het geld voor langere tijd kunt missen. Bij Meesman is een minimale maandelijkse inleg van €100 per maand vereist voor indexbeleggen.
Welke verborgen kosten moet je controleren?
Bij financiële producten, zoals tradingaccounts en beleggingshypotheken, moet u altijd alert zijn op verborgen kosten. Deze verborgen beleggingskosten, zoals inactiviteitskosten, accountonderhoud of onverwachte beheers- en exitkosten, kunnen uw rendement aanzienlijk beïnvloeden. Controleer daarom altijd de kleine lettertjes, want zelfs bij traditionele investeringsmethoden en online goudbeleggingen kunnen deze optreden.
Koersopslag en spread
Koersopslag en spread zijn het verschil tussen de bied- en laatprijs van een aandeel. Dit is een belangrijke kostenfactor voor beleggers, omdat het de hoeveelheid transactiekosten bepaalt. Voor orders op de beurs veroorzaakt de spread kleine koersverschillen bij aankoop en verkoop. Beleggers op korte termijn beginnen een transactie met een verlies dat gelijk is aan de spread. De bied-laat spreadkosten variëren per aandelenhandelsplatform en zelfs per aandeel of fonds, zoals bij DEGIRO. Bij DEGIRO zijn deze spreadkosten het verschil tussen de hoogste biedprijs en laagste laatprijs, wat minder transparant kan zijn. Een grote bid-ask spread verhoogt de uitvoeringskosten van stop orders en kan ook leiden tot hogere kosten bij trail orders en voor ETF-beleggers.
Service- en platformkosten
Service- en platformkosten zijn de vergoedingen die brokers vragen voor het gebruik van hun diensten. Deze kosten dekken de infrastructuur en ondersteuning voor uw beleggingen. De hoogte verschilt per aanbieder en het type dienst dat u afneemt. Raadpleeg de website van de online broker voor actuele service- en platformkosten.
Kosten voor dividend en corporate actions
Kosten voor corporate actions, zoals het afstempelen van aandelenkapitaal in een besloten vennootschap (BV), zijn relevant. Deze kosten zijn vaak lager dan het bedrag aan dividendbelasting dat u betaalt bij een dividenduitkering. Denk hierbij aan notariskosten. Voor andere corporate actions, zoals splitsingen of fusies, kunnen ook specifieke kosten gelden. Deze variëren per broker en de complexiteit van de actie. Het is daarom slim om de voorwaarden van uw online broker goed te controleren.
Kosten bij vreemde valuta
Beleggen in vreemde valuta brengt extra kosten met zich mee. Zo veroorzaakt beleggen in vreemde valuta via DEGIRO extra kosten door valutaomwisseling. Ook zorgt handel in aandelen in vreemde valuta via DEGIRO voor extra kosten door koerswisseling. Daarnaast kunnen buitenlandse beurzen via DEGIRO aansluitingskosten met zich meebrengen. In juni 2020 konden de kosten bij DEGIRO per transactie op een buitenlandse beurs oplopen tot 4 euro. Postbank transactiekosten bij buitenlandse beursorders kunnen oplopen tot 79,95 euro per order, afhankelijk van de ordergrootte.
Hieronder ziet u een overzicht van de transactiekosten bij de Postbank voor buitenlandse beurzen, geldig vanaf 1 januari 2025:
| Orderwaarde | Kosten |
|---|---|
| tot 1.200 euro | 32,95 euro |
| tot 5.200 euro | 49,95 euro |
| tot 12.500 euro | 59,95 euro |
| boven 25.000 euro | 79,95 euro |
Hoe kies je de goedkoopste broker voor jou?
De goedkoopste online broker voor jou hangt af van je beleggingsstrategie en transactiepatroon. Om de voordeligste keuze te maken, onderzoek je de tarieven goed en vergelijk je brokers op kosten en gebruiksvriendelijkheid. Dit betekent dat je kijkt naar je handelsfrequentie, ordergrootte en de producten die je wilt kopen. Je moet de belangrijkste soorten brokerkosten kennen om de totale kosten te minimaliseren.
Stap 1: Bepaal je handelsfrequentie
Uw handelsfrequentie bepaalt welke kosten het zwaarst wegen bij het vergelijken van online brokers. Handelt u vaak, dan zijn de transactiekosten per order cruciaal. Belegt u zelden — bijvoorbeeld door maandelijks een vast bedrag in te leggen — let dan juist op eventuele inactiviteitskosten. Deze inschatting helpt u de totale kosten van een online broker beter te bepalen.
Stap 2: Vergelijk je verwachte ordergrootte
Uw verwachte ordergrootte is belangrijk bij het vergelijken van online brokers. De kosten die u betaalt, hangen vaak af van de omvang van uw transactie. Wat goedkoop lijkt voor een kleine aankoop, kan duur uitpakken bij een grote order. Bepaal daarom wat uw gemiddelde ordergrootte zal zijn. Dit helpt u de broker te vinden die het best bij uw handelsvolume past.
Stap 3: Check de kosten voor jouw producten
Nadat u uw handelsfrequentie en ordergrootte heeft bepaald, controleert u de kosten voor de specifieke producten waarin u wilt beleggen. Deze kosten verschillen sterk per broker en per product, zoals aandelen, obligaties of ETF's. Kijk goed naar de tarieven die gelden voor de beleggingsproducten die u kiest. Wat voor de ene belegger voordelig is, kan voor uw productkeuze duur uitpakken. Vergelijk daarom altijd de gedetailleerde kostenoverzichten van brokers voor uw specifieke beleggingsproducten.
Stap 4: Reken het totaalplaatje door
Om het totale plaatje van online broker kosten door te rekenen, telt u alle individuele kostenposten op. Denk hierbij aan transactiekosten, accountkosten en eventuele valutakosten. Dit is geen simpele optelsom, want de kosten hangen af van uw handelsfrequentie en ordergrootte. Voor een belegger die bijvoorbeeld maandelijks inlegt, wegen de periodieke kosten zwaarder. U moet uw eigen beleggingsgedrag meenemen in de berekening om de werkelijke online broker kosten te bepalen.
Wat is het verschil tussen transactiekosten en accountkosten?
Transactiekosten betaal je voor elke koop- of verkoopactie van beleggingen, terwijl accountkosten de vergoeding zijn voor het aanhouden van uw beleggingsrekening. Deze transactiekosten kunnen bestaan uit vaste of variabele bedragen, soms als een vaste vergoeding per transactie. Accountkosten zijn kosten voor het onderhouden van uw beleggingsrekening, zoals inactiviteitskosten of bewaarloon. Bewaarloon is een voorbeeld van zo’n accountgerelateerde bankkost. Een concreet voorbeeld van transactiekosten is Trade Republic, die €1 vaste kosten per transactie rekent, of de Knab Zakelijke bankrekening die €0,10 per bij- of afschrijving vraagt boven 500 transacties. Ook de SNS Zakenrekening hanteert variabele transactiekosten per transactie. Verder verschillen ETF-transactiekosten per handelsbeurs.
Zijn gratis brokers echt goedkoper?
Gratis brokers zijn vaak niet echt gratis, ondanks hun aanbod van €0,- transactiekosten. Dit komt doordat er vaak voorwaarden of andere kosten aan verbonden zijn, zoals bij Bux en DeGiro. FREE Broker rekent bijvoorbeeld geen handelskosten voor aankopen van PRIME ETF's vanaf €250. Voor trades onder de €250 betaalt u wel €0,99 per transactie. Zelfs brokers zoals Easybroker, die lage tarieven en geen beheerkosten hebben, bieden geen gratis diensten. U moet daarom de tarieven van brokers goed onderzoeken en niet alleen vertrouwen op reclame met lage tarieven. Wees kritisch op brokers die zichzelf als gratis of goedkoop presenteren, want gratis diensten bestaan niet meer.
Hoe werken kosten bij ETF-sparen?
ETF-sparen brengt verschillende kosten met zich mee, zoals beheerkosten, transactiekosten en brokerkosten. Ook handelskosten, de keuze van jouw depotaanbieder en de beleggingsduur bepalen de totale kosten. De jaarlijkse kosten voor ETF's variëren meestal tussen 0,05 procent en 0,8 procent. Specifiek voor beheerkosten ligt dit vaak tussen 0,2% en 0,5% per jaar. Bij een jaarlijkse beheerkost van 0,2% op een inleg van €1.000 betaal je €2 per jaar. Bij de aankoop van ETF's betaal je ongeveer 0,15% tot 0,5% per jaar. Deze kosten zijn relatief laag, omdat ETF's passieve indexfondsen volgen zonder actief fondsmanagement. Voor doe-het-zelf beleggers met ETF's waren de transactiekosten en beheerskosten in 2023 laag, soms al vanaf 1 euro per transactie.
Welke broker is het goedkoopst voor actief handelen?
Actieve beleggers kiezen vaak voor brokers zoals DEGIRO, Interactive Brokers en Saxo. Zij bieden lage transactiekosten en kleine spreads. Neobrokers zoals Scalable Capital en Trade Republic zijn ook gunstig; zij rekenen lagere vergoedingen en orderkosten, wat enkele euro's per trade kan besparen. Easybroker behoort eveneens tot de goedkoopste brokers, voor zowel kleine als grote bedragen. Een vergelijking uit juli 2023 toonde Interactive Brokers Ierland als de goedkoopste optie. Easybroker is bovendien goedkoper dan Saxo Bank voor ervaren beleggers in Nederland. De voordeligste broker hangt uiteindelijk af van uw beleggingsstrategie, fondsen en transactiepatroon.
Hoe voorkom je verborgen brokerkosten?
Om verborgen brokerkosten te voorkomen, eis je transparantie over alle kosten en wisselkoersen. Een transparante prijsstructuur van je broker voorkomt onnodige verrassingen en hoge kosten. Brokers die gratis beleggen adverteren, ontvangen vaak inkomsten via andere wegen. Denk hierbij aan spreads, fondskosten of het verhandelen van transacties aan derden. Let op verborgen kosten zoals transactiekosten, bewaarkosten, servicekosten, valuta omwisselkosten, overboekkosten en dividendkosten. Ook kunnen er kosten zijn voor inactiviteit, bewaarloon of stortingen. Vergelijk brokers goed om inzicht te krijgen in wie echt transparant is en wie verborgen kosten hanteert.