Online beleggen zonder kosten
Online beleggen kan zonder kosten, want veel online platforms rekenen lage of geen transactiekosten. U vindt ook brokers die beleggen zonder beheerskosten aanbieden, soms al vanaf een minimale inleg van €0,01. Specifieke brokers bieden zelfs aan om aandelen te kopen zonder commissie- of beheerkosten. Dit maakt online beleggen, met zijn lagere overheadkosten dan traditionele banken, toegankelijk en aantrekkelijk. Op deze pagina leest u meer over de verschillende kosten en welke brokers hierin uitblinken.
Kan online beleggen echt zonder kosten?
Online beleggen zonder kosten is zeker mogelijk, maar het vraagt wel om aandacht voor de kleine lettertjes. Sommige platforms bieden de mogelijkheid om aandelen, ETF's en cryptocurrencies te kopen zonder commissie- of beheerkosten. U kunt al starten met een minimale inleg van 0,01 euro en zo beleggen zonder beheerskosten. Voor meer informatie over online beleggen in Nederland, kunt u terecht op online beleggen Nederland.
Voor cryptobeleggers zijn er platforms die geen kosten rekenen voor bankstortingen en opnames. Toch zijn er vaak andere kosten. Online brokers rekenen soms transactiekosten, zelfs als ze geen commissie vragen. Denk hierbij aan wisselkoerskosten, bewaarloonkosten of stortingskosten. Bijna alle online brokers vragen daarnaast een extra service fee. Het is belangrijk om deze verborgen kosten goed te controleren.
| Kosten die vaak ontbreken | Kosten die vaak wel aanwezig zijn |
|---|---|
| Commissie op aandelen | Transactiekosten |
| Beheerkosten | Wisselkoerskosten |
| Platformkosten voor ETF's | Bewaarloonkosten |
| Transactiekosten voor bankstortingen en opnames bij crypto | Stortingskosten |
| Extra service fee |
Welke kosten betaal je toch vaak?
Zelfs bij 'gratis' online beleggen betaalt u vaak nog bepaalde kosten. Deze kosten zijn niet altijd direct zichtbaar. Denk aan wisselkoerskosten als u in buitenlandse valuta belegt.
Ook bewaarkosten voor uw effectenportefeuille komen voor. Sommige aanbieders rekenen servicekosten of administratiekosten. Een belegger die veel handelt in buitenlandse aandelen, merkt deze kosten sneller op. De exacte kosten verschillen sterk per platform en uw beleggingsgedrag. Vergelijk daarom altijd de volledige kostenstructuur voordat u een keuze maakt. Voor een gedetailleerd overzicht van alle toepasselijke kosten raadpleegt u de website van de betreffende broker.
Welke brokers bieden lage of geen transactiekosten?
Veel online brokers en neobrokers bieden lage of zelfs geen transactiekosten aan. Dit komt doordat zij vaak lagere operationele kosten hebben, wat resulteert in voordelen voor u als belegger. Sommige platforms maken beleggen tegen €0,- transactiekosten mogelijk. U kunt online beleggen vergelijken om de beste optie voor uw situatie te vinden. Hieronder vindt u een overzicht van brokers die bekend staan om hun lage kostenstructuur.
| Broker | Kostenkenmerk |
|---|---|
| DEGIRO | Lage transactiekosten |
| Trade Republic | Lagere orderkosten |
| Scalable Capital | Lagere orderkosten |
| Easybroker | Lage tarieven, geen beheerkosten |
| Interactive Brokers | Lage commissiekosten |
| Gratis brokers | €0,- transactiekosten |
DEGIRO
DEGIRO is een online executie-only broker. Het staat in Nederland bekend om zijn zeer lage kosten. DEGIRO hanteert zeer lage transactiekosten en tarieven. Het is de grootste in Nederland en richt zich op zelfstandig beleggen via een gebruiksvriendelijk platform. U betaalt lage handelskosten bij gebruik van dit platform. DEGIRO wordt gezien als een zeer goedkope broker met lage tarieven en een breed beleggingsaanbod in Nederland en Europa. Tot juni 2025 biedt DEGIRO zelfs €100 gratis transactietegoed aan, wat beleggen toegankelijker maakt.
Trade Republic
Trade Republic is een neobroker die commissievrij handelen in aandelen, ETF's en derivaten mogelijk maakt. Deze broker, gestart begin 2019, was de eerste mobiele en provisievrije aanbieder uit Duitsland. U handelt eenvoudig en snel via hun mobiele app of desktop, waarbij de transacties via LS Exchange lopen. Hoewel er geen commissie is, verdient Trade Republic geld door orders door te verkopen – een verdienmodel dat soms als schimmig wordt beschouwd. Voor gezinnen die vooruitkijken, start Trade Republic vanaf 10 juni 2025 ook met een kinderdepot.
Scalable Capital
Scalable Capital, opgericht in 2014, biedt toegang tot de kapitaalmarkten in Europa. Ze gebruiken slimme technologieën, gebruiksgemak en lage kosten. Sinds maart 2016 bieden ze geautomatiseerd vermogensbeheer aan particuliere beleggers. Met geavanceerde technologie maken ze hoogwaardige beleggingsopties betaalbaar, die voorheen alleen voor vermogende beleggers waren. Het internationale team combineert expertise in kapitaalmarkten en risicomodellering. In 2023 bedienden ze meer dan 600.000 klanten. Hun platform beheert ruim 30 miljard euro aan klantvermogen en heeft inmiddels meer dan 1 miljoen klanten. Dit maakt Scalable Capital een interessante optie voor online beleggen.
BUX
BUX is een Nederlandse neobroker, opgericht in 2014. Deze grote online broker verdient geld met transactiekosten. U betaalt 1 euro per transactie voor markt- en limietorders op Europese aandelen. Voor extra orders rekent BUX in 2025 1,99 euro per order. BUX is een bekende en betrouwbare broker in Nederland die beleggingsdiensten aanbiedt via een eenvoudige app.
Hoe open je een rekening om kosten te beperken?
U opent een beleggingsrekening om kosten te beperken door te kiezen voor aanbieders waar het openen gratis is. Veel partijen, zoals LYNX, rekenen geen kosten voor het openen van een rekening, al is soms wel een minimale storting vereist. Let wel op de totale kostenstructuur, zoals jaarlijkse onderhouds- en transactiekosten, en vergelijk deze goed.
Kies een broker met lage tarieven
Kies een broker met lage tarieven door te letten op de beleggingskosten. U houdt kosten laag door te kiezen voor brokers met lage of geen handelscommissies. Neobrokers zoals Scalable Capital en Trade Republic bieden lagere vergoedingen en orderkosten. Beleggingsbrokers met een lagekosten-structuur, zoals Flatex en DeGiro, werken met flinterdunne marges. Easybroker heeft lage tarieven en rekent geen beheerkosten; de kosten behoren tot de goedkoopste. Zelf beleggen via deze brokers kenmerkt zich door gemakkelijk beleggen, vaak met een minimale inleg vanaf €0,01. Online brokerage accounts kunnen lage of geen handelskosten bieden door hun lagere operationele kosten.
Controleer stortings- en opnamekosten
Bij online beleggen is het belangrijk om stortings- en opnamekosten te controleren. Financiële instellingen rekenen soms kosten voor overboekingen of opnames. Deze kosten kunnen uw rendement beïnvloeden. Let hierop voordat u een rekening opent. Zo voorkomt u onverwachte uitgaven bij het inleggen of opnemen van uw geld.
Let op valutakosten en beurskosten
Bij online beleggen moet u rekening houden met valutakosten en beurskosten. Beleggingskosten bestaan uit valutakosten. Beurskosten betaalt u voor het handelen op diverse beurzen. Sommige brokers vragen hiervoor extra kosten voor toegang tot bepaalde beurzen. Voor actieve beleggers, zoals Maria (42), zijn beurs- en valutakosten belangrijke factoren. De kosten voor handelen op de beurs in Nederland omvatten aansluitkosten, transactiekosten, bewaarloon en valutakosten. Soms krijgt u een korting op transactiekosten als u beurskosten betaalt. Let ook op andere kosten, zoals wisselkoerskosten en bewaarloonkosten.
Vergelijk de kosten bij aandelen en ETF's
Bij het vergelijken van de kosten tussen aandelen en ETF's ziet u verschillen. Over het algemeen zijn de kosten voor het aanhouden van een ETF hoger dan voor individuele aandelen. Toch zijn de kosten van een groeiaandelen ETF vaak lager dan wanneer u veel verschillende individuele aandelen koopt. ETF's worden gekenmerkt door zeer lage kosten vergeleken met andere beleggingsproducten. Ze zijn goedkoper dan mutual funds, investment funds, en traditionele of actief beheerde beleggingsfondsen. De kosten van ETF-beleggingsproducten zijn tot 85% goedkoper dan actief beheerde fondsen. Een actief aandelenfonds kan ongeveer tien keer hogere kosten hebben dan een ETF op een vergelijkbare marktindex, met een totale kostenlast van bijvoorbeeld 2 procent per jaar.
Wanneer is gratis beleggen minder voordelig?
Gratis online beleggen is minder voordelig wanneer u een minder actieve belegger bent. Meer kosten voor begeleiding bij beleggen kunnen gerechtvaardigd zijn als dit een hoger rendement oplevert dan helemaal niet beleggen. Beheerd beleggen heeft hogere kosten dan zelf beleggen. Dit kan echter relevant zijn voor beginnende beleggers met een klein startkapitaal.
Zelf beleggen heeft het voordeel van lage kosten, omdat er weinig ondersteuning nodig is. Het is voordeliger dan laten beleggen via een vermogensbeheerder, omdat u geen kosten betaalt aan derden. Zelf beleggen is ook effectiever dan beleggen via beleggingsfondsen of ETF's, vanwege minder kosten aan derden.
Welke beleggingsapp heeft geen kosten?
Veel beleggingsapps bieden mogelijkheden voor gratis handelen. Anno 2020 maken deze apps kostenloos beleggen zonder commissie mogelijk. In 2025 zijn de meeste beleggingsapps gratis, wat de proliferatie van kostenbesparende opties bevestigt. Apps zoals DEGIRO staan bekend om hun lage of geen commissiekosten. Een platform zonder platformkosten rekent geen kosten voor rekeningbeheer, en een broker met een minimale inleg van 0,01 euro hanteert vaak geen beheerskosten. Ook crypto beleggingsapps beweren soms een nultarief voor handelskosten. De Public beleggingsapp wordt zelfs gezien als de beste app voor gratis aandelen, waarbij sommige apps gratis aandelen aanbieden bij aanmelding.
Is online beleggen zonder kosten echt mogelijk?
Ja, online beleggen zonder kosten is zeker mogelijk. Veel gratis brokers bieden transactiekostenvrij beleggen aan, wat betekent dat u geen kosten betaalt voor uw aan- en verkopen. Dit geldt ook voor crypto beleggers, waar platforms met 0 fees geen kosten rekenen voor bankstortingen en opnames. U kunt hier zelfs in meer dan 250 munten investeren. Zelf beleggen in aandelen via bepaalde brokers kan zonder commissie- of beheerkosten, soms al vanaf een minimale inleg van €50. Online platforms hebben vaak lage tot geen transactiekosten en bieden het voordeel van zelfbeheer van beleggingen in Nederland. Een beleggingsplatform zonder platformkosten rekent bovendien 0 kosten voor het beheer van uw rekening.
Wat kost beleggen bij DEGIRO?
Beleggen bij DEGIRO brengt verschillende kosten met zich mee, afhankelijk van uw beleggingen. Voor transacties betaalt u €1 plus €1 afhandelingskosten per transactie. Belegt u in Nederlandse aandelen, dan zijn de transactiekosten €3, inclusief handlingskosten. Voor aandelen op diverse Europese beurzen, zoals in Duitsland, betaalt u in 2025 €3,90 per transactie. Daarnaast rekent DEGIRO aansluitingskosten van €2,50 per beurs per jaar, met uitzondering van Euronext Amsterdam en Brussel. De maandelijkse kosten bedragen €2,99, wat neerkomt op €35,88 per jaar. Een voorbeeldbelegger betaalt jaarlijks €78,00 inclusief beursaansluitkosten. Voor vastgoedbeleggingen variëren de transactiekosten van €0 tot €3,90 per aankoop, met een service fee van €50 tot €220 per jaar en een jaarlijkse bewaarloon.
Zijn lage tarieven altijd beter dan gratis beleggen?
Nee, lage tarieven zijn vaak beter dan 'gratis' beleggen. Diensten die 'gratis' lijken, brengen vaak indirecte kosten met zich mee; commerciële brokers zoals DEGIRO zijn nooit volledig gratis. Hoewel sommige brokers transactiekostenvrij beleggen aanbieden, bevorderen lage kosten over het algemeen hogere rendementen op de lange termijn. De regel dat hogere kosten betere kwaliteit opleveren, geldt niet altijd in de beleggingswereld. Zelf beleggen heeft het voordeel van lage kosten, waarbij u alleen transactiekosten betaalt en geen beheervergoedingen. Dit maakt gemakkelijk zelf beleggen mogelijk, vaak al vanaf een minimale inleg van €0,01. Ook zijn de kosten van indexbeleggen laag, omdat u dan minder transactiekosten betaalt.
Heeft beleggen met 50 euro per maand zin?
Ja, beleggen met 50 euro per maand heeft zeker zin en is een slimme manier om vermogen op te bouwen op de lange termijn. Een fictief scenario toont aan dat een maandelijkse inleg van 50 euro over 30 jaar, met een gemiddeld rendement van 7% per jaar, kan resulteren in een vermogen van ongeveer 65.530 euro. Zelfs met een rendement van 6% kan na 30 jaar beleggen met 50 euro per maand een rendement van 32.274 euro worden behaald. Over een periode van 20 jaar groeit dit vermogen, bij 7% rente, naar ongeveer 28.803 euro. Na 5 jaar kan het vermogen al 4.592 euro bedragen. Binnen 10 jaar, met een inleg van 6.000 euro, is een rendement van 2.235 euro mogelijk. Een artikel uit 2025 bevestigt dit door te beschrijven hoe investeren vanaf 50 euro per maand kan leiden tot een vermogen tot 31.000 euro. Dit toont aan dat beleggen met een inleg van 50 euro per maand daadwerkelijk vermogen opbouwt.