Nibud beleggen: wanneer is het verstandig?

Volgens het Nibud is het verstandig om met beleggen te starten zodra u een stevige spaarbuffer heeft opgebouwd. Het beste moment om te beginnen met beleggen is nu, met een focus op lange termijn groei. De algemene stelregel is: hoe eerder u begint met beleggen, hoe beter, om te profiteren van vermogensgroei over tijd. Op deze pagina leest u hoe Nibud adviseert over verantwoord beleggen en wanneer dit het beste past bij uw financiële situatie.

Wat zegt het Nibud over beleggen?

Het Nibud adviseert om alleen te beleggen met geld dat u kunt missen. Dit betekent dat u nog rond moet kunnen komen, zelfs als uw belegging niets oplevert. Voordat u spaargeld belegt, is het belangrijk om eerst een financiële buffer op te bouwen. Het Nibud adviseert altijd een financiële buffer te houden.

Het Nibud benadrukt dat u niet in financiële problemen mag komen als het rendement tegenvalt. Beleg ook niet in zaken die u niet begrijpt. Beleggen heeft voor- en nadelen. De keuze tussen sparen en beleggen hangt af van uw risicobereidheid, de gewenste zekerheid, hoe lang u het geld kunt missen en uw spaardoel. Een algemene regel is: hoe meer winst u verwacht, hoe groter het risico. Beleggen in cryptomunten is bijvoorbeeld risicovol.

Het Nibud geeft via het Geldplan Sparen, aflossen of beleggen aan wanneer u kunt overwegen om geld te beleggen. Dit plan helpt u te bepalen wanneer en hoe u geld kunt beleggen. Voor specifieke aanbieders, zoals beleggen via Knab, is het belangrijk om de voorwaarden goed te bestuderen.

Wanneer kun je beter sparen dan beleggen?

U kunt beter sparen dan beleggen wanneer u geld op korte termijn nodig heeft of geen enkel risico wilt lopen. Het Nibud adviseert om te sparen als u een grote aankoop in de nabije toekomst plant, of als u geld nodig heeft binnen enkele jaren. Beleggen voor minder dan vijf jaar wordt afgeraden; dan is sparen een veiligere keuze. Sparen biedt 100% zekerheid over het bedrag, wat niet geldt voor beleggen. Dit maakt sparen de meest veilige manier om geld te beheren, vooral tijdens economische onzekerheid. Het geeft u de zekerheid die u zoekt.

Hoe bepaal je of je geld kunt missen?

Om te bepalen hoeveel geld u kunt missen voor beleggingen, kijkt u naar uw financiële situatie op lange termijn. U moet inschatten welk bedrag u maximaal kunt missen op lange termijn. Ook is het belangrijk te beoordelen hoelang u dit geld kunt missen. Dit betekent dat u eerst een buffer opbouwt, schulden aflost en een geldplan opstelt.

Buffer opbouwen voor onverwachte uitgaven

Voordat u begint met beleggen, bouwt u eerst een financiële buffer op voor onvoorziene kosten. Dit advies komt van het Nibud en is essentieel voor uw financiële stabiliteit. Een buffer helpt onverwachte uitgaven opvangen, zoals de vervanging van een vaatwasser of een dure autoreparatie. Zo voorkomt u dat u leningen moet afsluiten of beleggingen vroegtijdig verkoopt. Het opbouwen van deze buffer verhoogt uw financiële weerbaarheid en zorgt voor gemoedsrust. De Nibud BufferBerekenaar helpt u bepalen hoe groot uw buffer moet zijn.

Schulden aflossen voordat je belegt

Voordat u begint met Nibud beleggen, is het verstandig om eerst uw schulden af te lossen. Vooral hoogrentende schulden, zoals creditcards, rood staan en autoleningen, moeten eerst worden afbetaald. Dit geldt ook voor kleine schulden lager dan €3.000, die u zo snel mogelijk aflost. Het aflossen van deze schulden levert u een gegarandeerd rendement op door de besparing op rentekosten. Hypotheekschulden en studieschulden kunnen over het algemeen wel blijven staan, omdat de rente hierop vaak lager is dan het verwachte beleggingsrendement. Een beginnende belegger met schulden vermijdt zo dure rente en bouwt vermogen op.

Geldplan sparen, aflossen of beleggen

Het Geldplan Sparen, aflossen of beleggen helpt u bij het maken van financiële keuzes. Dit plan biedt een overzicht van de opties die u heeft met extra geld en begeleidt u stap voor stap. Stel u heeft onverwacht een bonus ontvangen, dan helpt dit plan u om te zien of sparen, aflossen of beleggen het beste past. Sinds 1 september 2015 is het doel van dit Geldplan om consumenten bewuster te maken van de risico's en mogelijkheden. Het helpt u bepalen wat het beste gebruik is van uw beschikbare geld. Beleggen is een alternatief voor sparen, vooral wanneer de spaarrente laag is en de inflatie stijgt. Het is een logische volgende stap als sparen onvoldoende rendement geeft, mits u tijd heeft en bereid bent risico te nemen.

Geldplan sparen, aflossen of beleggen

Hoe past beleggen in je financiële situatie?

Hoe beleggen in uw financiële situatie past, hangt af van uw persoonlijke doelen, risicobereidheid en beleggingshorizon. De beste manier om geld te beleggen hangt af van uw individuele aanpak, financiële situatie en risicotolerantie. Het is belangrijk dat u eerst rond kunt komen en een buffer heeft, voordat u kijkt naar sparen voor korte termijn doelen of beleggen voor lange termijn vermogen.

Rondkomen en vaste lasten

Rondkomen en vaste lasten betekent dat u uw uitgaven onder controle houdt. De vaste huishoudelijke lasten kruipen langzaam omhoog. Dit maakt het lastiger om elke maand goed uit te komen. Daarom is het belangrijk om uw financiën zorgvuldig te plannen. Zo houdt u voldoende geld over voor onverwachte kosten.

Sparen voor korte termijn doelen

Sparen is de aanbevolen beleggingsoptie voor korte termijn financiële doelen. Het is een veiligere keuze dan beleggen voor uitgaven binnen enkele jaren. Dit is vooral geschikt voor doelen zoals een vakantie, bruiloft of de aanschaf van een auto. Door op korte termijn te sparen, vermijdt u verlies door waardeschommelingen van beleggingen. Zo zorgt u voor financiële rust voor uw korte termijn doelen.

Beleggen voor lange termijn vermogen

Beleggen voor lange termijn vermogen betekent dat u geld investeert dat u voor een langere periode kunt missen. Het doel is het genereren van positief rendement op lange termijn. Beleggen voor de lange termijn, langer dan tien jaar, verhoogt de kans op een gemiddeld rendement met minder risico. Deze aanpak maakt gebruik van de kracht van rente-op-rente en vermogensgroei. Het Nibud raadt beleggen voor de lange termijn aan, bij voorkeur tien jaar of langer. Dit kan een hogere vermogensgroei opleveren dan sparen. Beleggen voor de lange termijn geeft rust, omdat uw geld tijd krijgt om te groeien ondanks koersdalingen. U hoeft zich minder druk te maken over dagelijkse koersschommelingen of economische ontwikkelingen. Het is een verstandige beslissing als u een lange termijn visie heeft en marktschommelingen accepteert. Beleg alleen met geld dat u voor minstens tien jaar kunt missen.

Wat moet je weten over risico, kosten en rendement?

Bij beleggen balanceert u tussen potentiële hogere opbrengsten en mogelijke financiële verliezen. Een hoger verwacht rendement gaat altijd gepaard met een groter risico. Effectief risicobeheer en het verbeteren van financiële opbrengsten op lange termijn is mogelijk door beheersing van investeringskennis en -strategie. Een risicoanalyse is essentieel, want rendement zonder deze analyse kan leiden tot negatieve verrassingen. Uw risicoprofiel bepaalt uiteindelijk het beleggingsrisico en het verwachte rendement.

Koersschommelingen en beleggingsrisico

Koersschommelingen betekenen dat de waarde van uw beleggingen kan stijgen en dalen. Dit vormt het beleggingsrisico, waarbij u een deel of zelfs uw gehele inleg kunt verliezen. Zulke schommelingen ontstaan door marktbewegingen, economische veranderingen of de resultaten van bedrijven. Vooral op de korte termijn beïnvloeden deze koersfluctuaties het beleggingsresultaat sterk. Wie kiest voor zeer offensief beleggen, moet rekening houden met grote waardeschommelingen. Dit hoge koersrisico is een vast onderdeel van beleggen.

Kosten van een beleggingsdienstverlener

De kosten van een beleggingsdienstverlener variëren sterk. Dit hangt af van de aanbieder, het geïnvesteerde bedrag en uw risicoprofiel. Bij laten beleggen betaalt u vaak beheerkosten, depotbankkosten en kosten voor beleggingsfondsen. Een vermogensbeheerder rekent beheerskosten en kosten voor de depotbank. Beleggen via een vermogensbeheerder is duurder dan zelf beleggen, omdat u betaalt voor hun expertise. Advieskosten worden gerekend door de adviesdienstverlener, zoals banken en brokers; zij moeten deze kosten rekenen voor beleggingsadvies. Verder kunnen servicekosten zoals bewaarloon of een service fee aan de broker, valutakosten en indirecte service fees de totale kosten beïnvloeden.

Verwacht rendement realistisch inschatten

Een realistisch verwacht rendement bij beleggen is een gemiddelde over een lange periode, vaak rond de 7% per jaar. Voor beginnende beleggers ligt een rendement tussen 0% en 8% als realistisch. Op lange termijn kunt u voor aandelen een rendement tussen 7% en 8% per jaar verwachten. Uw verwacht rendement moet altijd aansluiten bij uw persoonlijke risicotolerantie; een lager risicoprofiel vermindert bijvoorbeeld het verwacht rendement. Vermijd te optimistische voorspellingen over rendement, want een eis van 10% per jaar over tien jaar is vaak onrealistisch optimisme. Realistische beleggingsdoelen, gebaseerd op toekomstige rendementen, voorkomen teleurstellingen, vooral bij pensioenbeleggingen.

Welke Nibud-hulpmiddelen helpen bij deze keuze?

Het Nibud biedt verschillende hulpmiddelen om u te helpen bij de keuze voor beleggen. Deze tools ondersteunen u bij het bepalen van een financiële buffer, het beter rondkomen met uw geld en het maken van een afweging tussen sparen, aflossen of beleggen.

BufferBerekenaar

De BufferBerekenaar helpt u uw ideale spaarbuffer te bepalen. Dit is het bedrag dat u achter de hand heeft voor onverwachte uitgaven, zoals een kapotte wasmachine of auto. Het Nibud biedt een dergelijke tool om u hierbij te ondersteunen. De aanbevolen buffer hangt af van uw persoonlijke situatie en vaste lasten. Zo weet u precies hoeveel geld u veilig kunt missen voordat u aan Nibud beleggen denkt.

Geldplan Beter rondkomen

Het Geldplan Beter rondkomen helpt u stap voor stap uw inkomsten en uitgaven in balans te brengen. Dit plan is speciaal voor huishoudens die de ene maand geld overhouden en de andere maand tekortkomen. Het doel is meer grip op uw geld en rust in uw financiën te krijgen. U begint met het bepalen van uw gewenste bespaardoel. Daarna loopt het plan u langs verschillende uitgavencategorieën. Hier vult u in of en hoeveel u kunt besparen. Het Geldplan geeft uitleg over het gebruik van gepersonaliseerde tips en laat u uw actieplan bekijken. Dit Geldplan maakt deel uit van de geldplannen van Startpunt Geldzaken.

Geldplan sparen, aflossen of beleggen

Het Geldplan Sparen, aflossen of beleggen helpt u stap voor stap bij financiële keuzes. Dit plan biedt een overzicht van de opties die u heeft met extra geld, zoals sparen, aflossen op een lening of hypotheek, of beleggen. Het begeleidt u bij het bepalen van het beste gebruik van uw beschikbare geld. Het plan geeft advies over wanneer en hoe u het beste kunt beleggen. Het doel is consumenten bewuster te maken van de risico’s en mogelijkheden bij sparen, aflossen of beleggen. Dit Geldplan is sinds 1 september 2015 beschikbaar en is het tweede geldplan van Startpunt Geldzaken.

Geldplan sparen, aflossen of beleggen

Wanneer is beleggen volgens het Nibud niet verstandig?

Beleggen is volgens het Nibud niet verstandig als u geld investeert dat u niet kunt missen, een kernadvies dat voor elke geïnteresseerde belegger geldt. Het Nibud definieert beleggen immers alleen met geld dat over is en waarmee u risico kunt lopen. Dit is vooral het geval wanneer u geen financiële buffer heeft, nog met schulden zit of het geld op korte termijn nodig heeft. Zelfs voor duurzame obligatieleningen geldt het advies om geen onmisbaar geld te investeren. Het Nibud beschouwt beleggingsgedrag als niet wenselijk als u moeilijk rondkomt met uw inkomen of minder dan 2000 euro spaargeld heeft.

Wanneer is beleggen volgens het Nibud niet verstandig?

Geen buffer voor onverwachte uitgaven

Een belegger zonder voldoende spaarbuffer loopt het risico op financiële problemen. U moet niet beleggen als u geen buffer heeft voor onverwachte uitgaven. Deze buffer voorkomt dat u leningen moet aangaan of beleggingen vroegtijdig moet verkopen, wat financiële stabiliteit geeft. Zo kunt u de afgesproken beleggingstermijn respecteren. Als u geen buffer heeft, bouw deze dan op met een financiële meevaller. De Nibud Bufferberekenaar helpt u uw ideale buffer te bepalen. Financieel planner Roger van Stuyvenberg raadt aan altijd een buffer te houden voor onvoorziene uitgaven, zoals een nieuwe wasmachine of een dure autoreparatie. De grootte van uw buffer hangt af van uw gezinssituatie, inkomen en aantal kinderen. Het Nibud beveelt een buffer aan voor een gevoel van rust.

Hoge schulden of betalingsachterstanden

Als u hoge schulden of betalingsachterstanden heeft, is Nibud beleggen niet verstandig. Personen met hoge rentekosten schulden moeten prioriteit geven aan het aflossen van deze schulden. Denk hierbij aan creditcardschulden, die hoge boeterentes kunnen opleveren bij wanbetaling. Te hoge maandelijkse aflossingen kunnen leiden tot financiële problemen en te weinig leefgeld. Een langere aflostijd op schulden is een teken dat u te veel schulden heeft. Onbetaalde schulden beschadigen uw kredietwaardigheid en leiden tot hogere kosten bij toekomstige kredietverlening. Bij betalingsachterstanden, wat betekent dat u meerdere rekeningen niet op tijd betaalt, loopt u het risico om rekeningen te vergeten of opvolgende rekeningen niet te betalen. U kunt uitstel of heronderhandeling aanvragen met uw schuldeiser om een redelijke betalingsregeling te treffen.

Geld nodig binnen enkele jaren

Als u geld nodig heeft binnen enkele jaren, is sparen meestal verstandiger dan beleggen. Geld dat u binnen komende jaren nodig heeft, kunt u het beste op een spaarrekening bewaren. Dit geldt specifiek voor geld dat u binnen vijf jaar nodig heeft. Ook voor bedragen die u binnen drie jaar nodig heeft, adviseert de SNS Bank sparen. Geld dat u binnen één of twee jaar nodig heeft, zet u ook op een spaarrekening, bijvoorbeeld voor een woningkoop. Persoonsgebonden spaargeld voor noodzakelijke goederen, zoals een aanbetaling voor een woning, een nieuw voertuig of de opleiding van een kind, past beter bij korte termijn sparen. Een belegging die binnen enkele jaren nodig is, vereist prioriteit op liquiditeit en veiligheid. Beleggen brengt risico's met zich mee die u niet wilt lopen met geld dat u op korte termijn nodig heeft.

Hoe gebruik je het Nibud-advies om een beleggingskeuze te maken?

Nibud-advies helpt u uw beleggingskeuze te maken door een stappenplan te volgen. U begint met het bepalen van uw financiële basis, kiest daarna tussen sparen, aflossen of Nibud beleggen, en stelt tot slot uw risicoprofiel en beleggingshorizon vast.

Stap 1: bepaal je buffer en vaste lasten

Voor u begint met beleggen, bepaalt u de grootte van uw financiële buffer en vaste lasten. Een veelvoorkomende aanbeveling is een buffer van zes keer uw maandelijkse vaste lasten. Dit noodfonds moet drie tot zes maanden vaste lasten kunnen dekken. Voor wie wil investeren, is een minimale buffer van drie maanden vaste lasten aanbevolen. Deze buffer is bedoeld voor onvoorziene kosten. Voor zzp'ers geldt een vergelijkbaar advies van drie tot zes maanden vaste lasten. Een andere vuistregel adviseert een buffer van minstens één tot twee maandlonen. De Geldnerd-methodiek stelt dat u een buffer opbouwt na inzicht in uw inkomsten en uitgaven.

Stap 2: kies tussen sparen, aflossen en beleggen

De keuze tussen sparen, aflossen of beleggen hangt af van uw persoonlijke wensen, financiële situatie en tijdshorizon. Uw risicobereidheid, financiële doelen en de zekerheid die u zoekt, bepalen welke optie het beste bij u past. Het Geldplan Sparen, aflossen of beleggen van het Nibud helpt u stap voor stap bij deze financiële keuzes. Als u extra geld over heeft, biedt dit Geldplan concrete begeleiding om te kiezen tussen sparen, aflossen op een lening of hypotheek, of beleggen. Beleggen is vaak een logische volgende stap in uw financiële planning, vooral als de spaarrente onvoldoende rendement oplevert.

Stap 3: bepaal je risicoprofiel en horizon

Voor Nibud beleggen bepaalt u uw risicoprofiel en beleggingshorizon. Dit betekent dat u duidelijk definieert hoeveel risico u wilt nemen en hoe lang u uw geld kunt missen. Uw financiële situatie, doelen, risicotolerantie en de beleggingshorizon vormen de basis voor een passend risicoprofiel. Het bepalen van dit beleggingsprofiel is essentieel om uw financiële doelen te bereiken en risico's goed te beheren. Een beleggingsplan opstellen omvat ook het vaststellen van uw beleggingsdoelen. Uw risicoprofiel hangt deels af van de tijdshorizon van uw investering.

Over het Nibud

Het Nibud is een onafhankelijk instituut en stichting in Nederland, een kennis- en adviescentrum dat kennis over huishoudfinanciën verzamelt, onderzoekt en omzet in voorlichting. Het informeert en adviseert over financiële huishoudsituaties met als doel geldproblemen te voorkomen en mensen al 45 jaar grip op hun geld te laten krijgen via publieksvoorlichting. U vindt hier algemene informatie en onafhankelijke financiële informatieproducten, waaronder advies over Nibud beleggen, mede door de samenwerking met Wijzer in Geldzaken.

Nibud organisatie en samenwerken

Het Nibud werkt samen met diverse organisaties, zoals universiteiten, het financiële bedrijfsleven en overheden. Ze zoeken actief de dialoog met beleidsmakers en bieden maatwerk aan voor bijvoorbeeld werkgevers en gemeenten. Door deze samenwerkingen bewegen ze organisaties en bestuurders om beter om te gaan met geld. Het Nibud levert ook kennis en materialen voor financiële educatie in lessen. Ze ondersteunen vrijwilligersorganisaties en beroepskrachten met deskundigheidsbevordering. Een concreet voorbeeld van hun samenwerking is de ontwikkeling van de Aflosberekenaar, en ze werken ook samen met partijen als Ieder(in) en de SVB.

Onderwerpen over rondkomen, sparen en uitgaven

Onderwerpen over rondkomen, sparen en uitgaven betekent dat u grip krijgt op uw geld. Een veelgebruikte richtlijn is de 50-30-20-regel, die uw budget verdeelt. Deze regel stelt dat 50 procent van uw inkomen naar levensonderhoud gaat, 30 procent naar wensen en lifestyle, en 20 procent naar sparen en beleggen. Het is belangrijker om bewust met geld om te gaan en doelgericht te sparen dan strikt deze percentages te volgen. Door inkomsten en uitgaven in kaart te brengen, krijgt u beter overzicht. Bewust uw uitgaven, inkomsten en spaarbudget volgen, bevordert gerichter sparen. Leren om minder geld uit te geven dan er binnenkomt, is een positieve financiële gewoonte. Gezonde financiële gewoonten omvatten een budget maken en rekeningen op tijd betalen.

Kinderen, jongeren en jongvolwassenen

Het Nibud geeft ook advies aan kinderen, jongeren en jongvolwassenen over omgaan met geld. Dit advies richt zich op het aanleren van gezonde financiële gewoonten. Denk aan zakgeld, bijbaantjes, studiefinanciering en het opbouwen van een buffer. Vroeg beginnen met financieel bewustzijn helpt hen later verstandige keuzes te maken. Voor specifieke tips en hulpmiddelen kunt u de website van het Nibud raadplegen.

Werken bij het Nibud

Het Nibud had in 2024 35 medewerkers die zich richten op huishoudfinanciën. Het instituut zoekt regelmatig nieuwe collega's om het personeelsbestand te versterken. Dit biedt u de kans om bij te dragen aan financieel bewustzijn in Nederland.

Contact en informatie voor de pers

Voor persvragen en informatie over het Nibud kunt u terecht bij hun eigen communicatieafdeling. Zij voorzien journalisten van de juiste gegevens en woordvoerders. Het Nibud publiceert ook regelmatig persberichten en onderzoeksresultaten op hun website. Hier vindt u de meest actuele standpunten over onderwerpen als Nibud beleggen en huishoudfinanciën.

Heeft 50 euro per maand beleggen zin?

Ja, 50 euro per maand beleggen kan zeker zinvol zijn voor vermogensopbouw op de lange termijn. Het is een haalbare en slimme manier om vermogen op te bouwen, waarbij een inleg van 50 euro per maand vermogen op vermogen bouwt. Een scenario van 30 jaar beleggen met €50 per maand, gebaseerd op 7% gemiddeld rendement per jaar, kan leiden tot een totaal ingelegd bedrag van ongeveer €18.000 en een rendement van ongeveer €43.000. Uw vermogen kan dan groeien naar €65.530. Zelfs met een rendementspercentage van 6% bedraagt het rendement na 30 jaar nog €32.274. Over een kortere periode van 20 jaar kan uw vermogen groeien naar €28.803 bij 7% rente, en na 5 jaar kan dit €4.592 zijn. Een maandelijkse inleg van 50 euro, geïnvesteerd over 18 jaar met 7 procent verwacht jaarlijks rendement, draagt bij aan waardeopbouw via beleggen.

Is 500.000 euro spaargeld veel?

Ja, 500.000 euro spaargeld is een aanzienlijk bedrag. Het is voldoende voor aanzienlijke vermogensopbouw en vermogensgroei. Een miljoen euro spaargeld kan zelfs voldoende zijn om jaarlijks 50.000 euro te kunnen rondkomen met 5% dividendinkomen. Het bereiken van een bedrag rond de 500.000 euro vraagt een langdurige inspanning; denk aan 30 jaar lang jaarlijks 10.000 euro sparen met een startkapitaal van 100.000 euro en 5,69 procent rendement. Zelfs met een maandelijkse spaarrate van 800 euro en een eenmalige inleg van 25.000 euro, is het totale ingelegde kapitaal na 35 jaar 360.000 euro, en 500 euro per maand sparen zonder rente levert na 45 jaar 157.500 euro op. Een persoon met meer dan 100.000 euro spaargeld moet dit bedrag gebruiken om risico's te beperken door spreiding over verschillende banken, vanwege de wettelijke Einlagensicherung. Ter vergelijking: met 5.000 euro spaargeld en een maandelijkse inleg van 200 euro kan uw spaargeld met 7% rendement over 30 jaar groeien tot 282.000 euro, wat 205.000 euro meer is dan de inleg. Een persoon die 100 euro per maand spaart via een beleggingsrekening kan na 25 jaar ruim 50.000 euro bereiken.

Wat is de 50 30 20 regel?

De 50-30-20 regel is een methode die voorstelt uw besteedbaar inkomen te verdelen over drie categorieën. Deze budgetverdeling houdt in dat u 50 procent van uw inkomen reserveert voor noodzakelijke uitgaven, 30 procent voor wensen en 20 procent voor sparen en investeren. Dit betekent dat maximaal 50% naar behoeften gaat, maximaal 30% naar vrijetijd, en minimaal 20% naar sparen. De regel fungeert als een grove richtlijn om financieel bewustzijn en sparen te stimuleren. Het biedt een eenvoudig kader voor een gebalanceerd financieel plan dat essentiële en discretionaire uitgaven adresseert, naast schuldsanering. U kunt de 50-30-20 regel aanpassen aan uw individuele financiële behoeften, want het is geen star vaststaand schema. Deze richtlijn past niet op elke financiële situatie en vraagt om aanpassing wanneer inkomsten en uitgaven afwijken.

Is 2000 euro per maand sparen veel?

Ja, 2000 euro per maand sparen is een aanzienlijk bedrag. Dit ligt ver boven de gangbare spaarrichtlijnen voor de meeste huishoudens. Een persoon met een netto inkomen van 3000 euro per maand kan 1950 euro per maand sparen. Dit komt neer op een spaarratio van 65 procent. Volgens de 60-20-20 regel zou een netto salaris van 3000 euro per maand 600 euro spaargeld opleveren. Een ander huishouden met 3000 euro inkomen spaart maandelijks 1000 euro, wat 33 procent is. Voor een netto inkomen van 2000 euro per maand is een maandelijkse spaarinleg van 450 euro gangbaar. Een 10% spaarrichtlijn voor dit inkomen betekent 200 euro. Zelfs een startende zelfstandige die 15.000 euro in drie jaar wil opbouwen, spaart ongeveer 420 euro per maand.

Wanneer is beleggen volgens het Nibud niet verstandig?

Beleggen is volgens het Nibud niet verstandig als u geld investeert dat u niet kunt missen. Dit geldt vooral voor beleggers die moeilijk rondkomen met hun inkomen of minder dan 2000 euro spaargeld hebben. Het Nibud adviseert u altijd een financiële buffer aan te houden voordat u belegt. De hoofdregel is dat u alleen belegt met geld dat over is, waarmee u risico kunt lopen. De hoogte van uw spaarbuffer hangt af van uw persoonlijke situatie, zoals uw huishouden en of u een auto bezit.