MVB beleggen: wat is het?

MVB beleggen staat voor Maatschappelijk Verantwoord Beleggen. U investeert hierbij in bedrijven die naast financieel rendement ook een positieve maatschappelijke of ecologische impact nastreven, zoals het verminderen van CO2-uitstoot of het bevorderen van gelijke kansen. Milieu-, sociale en governance (ESG)-factoren worden actief meegewogen in uw beleggingsbeslissingen.

Wat betekent MVB beleggen?

Maatschappelijk Verantwoord Beleggen (MVB) richt zich op investeringen met zowel financieel rendement als positieve maatschappelijke of ecologische impact. Voor ondernemers die hun kapitaal hiervoor willen inzetten, biedt de BV-structuur een effectieve aanpak. U kunt kiezen tussen zakelijk of privé beleggen via uw BV. Beleggen binnen de BV betekent dat u het vermogen van uw holding gebruikt voor investeringen, zoals aandelen, obligaties of vastgoed, wat helpt bij het beter structureren van investeringen en het behouden van grip op uw financiën.

Beleggen binnen de BV kan leiden tot meer uit het vermogen halen. Een Vrijgestelde Beleggingsinstelling (VBI) is een aantrekkelijke optie voor beleggingen met weinig risico, zoals obligaties, deposito's en spaartegoeden, dankzij fiscaal voordeel en beheersgemak voor een hoger netto rendement. Beleggen vanuit een BV is geschikt voor beleggingen met vaste en stabiele rendementen, wat het belastingrisico vermindert. Het gebruik van een VBI wordt in de MKB-praktijk regelmatig toegepast, bijvoorbeeld door oud-ondernemers met voldoende vermogen tot en met 2024. Een management-BV kan bijvoorbeeld investeringen in vastgoed omvatten. De VBI vereist wel beleggen binnen bepaalde grenzen, maar is vooral gunstig voor obligatiebeleggingen.

Hoe werkt maatschappelijk verantwoord beleggen?

Maatschappelijk verantwoord beleggen werkt door te investeren in bedrijven die aandacht geven aan mens en milieu, en die goed zijn voor mens, milieu en maatschappij. U selecteert deze bedrijven op basis van sociale en milieukundige criteria, zoals werknemersomgang en bedrijfsbestuur. Het doel is het financieren van bedrijven die bijdragen aan duurzame ontwikkeling en een meetbare positieve maatschappelijke bijdrage leveren. Zo bevordert u een rechtvaardigere samenleving en creëert u een positieve maatschappelijke impact voor een betere wereld vandaag en morgen. Dit gebeurt aan de hand van specifieke benaderingen:

• ESG-criteria
• Uitsluitingen
• Actief rentmeesterschap

ESG-criteria

ESG-criteria staan voor Environmental (milieu), Social (maatschappelijke verantwoordelijkheid) en Governance (goede bedrijfsleiding). Dit zijn niet-financiële factoren die gebruikt worden om ondernemingen en investeringen te evalueren. Ze bieden een kader voor de beoordeling van de duurzaamheid van een bedrijf. Vermogensbeheerders passen ESG-criteria toe bij de selectie van beleggingstitels, waarbij zij rekening houden met milieu, sociale aspecten en goed bestuur. Deze criteria helpen beleggers bedrijven te identificeren die zowel economische als duurzame doelen nastreven. ESG-criteria dienen als bewezen normen om de duurzaamheid en het ethisch gedrag van bedrijven te beoordelen, en worden ook gebruikt om hun duurzaamheidsinspanningen te rangschikken. Ze zijn steeds belangrijker voor bedrijven en worden ingezet als criteria voor ethisch beleggen.

Uitsluitingen

Uitsluitingen zijn een methode binnen maatschappelijk verantwoord beleggen waarbij bepaalde bedrijven of sectoren bewust niet in een beleggingsportefeuille worden opgenomen. Dit betekent dat u niet meer investeert in bijvoorbeeld de tabaksindustrie, wapenindustrie, fossiele brandstoffen of kansspelen. Dergelijke exclusie kan gebaseerd zijn op milieu-, sociale en governancecriteria (ESG-criteria) of specifieke klimaatrisico's. Zo sluit de klimaatgerichte beleggingsportefeuille van Easyvest bedrijven uit die actief zijn in steenkool, gas of olie. Ook Van Lanschot Kempen past uitsluiting toe voor bedrijven met controversiële activiteiten en producten. Soms wordt een uitsluitingsdrempel gehanteerd, bijvoorbeeld wanneer een bedrijf meer dan een bepaald percentage van zijn omzet uit ongewenste activiteiten haalt.

Actief rentmeesterschap

Actief rentmeesterschap betekent dat u als belegger een actieve rol speelt in het beheer van uw investeringen. Dit omvat actief eigenaarschap, waarbij u zich bezighoudt met engagement. Vooral bij vastgoedbeleggingen vraagt een actieve rol om betrokkenheid en tijdsinvestering.

Een actieve vastgoedbeheerstrategie, inclusief goede huurdersrelaties, kan de financiële resultaten op lange termijn positief beïnvloeden. Actief beheer door een vastgoedbeheerder bevordert de ontwikkeling van relaties die de communicatie tijdens onderhandelingen verbeteren. Het zorgt ook voor betere communicatie met personeel op bedrijfsniveau en locatie over prestaties, doelstellingen en richtlijnen.

Welke vormen van MVB beleggen zijn er?

MVB beleggen kent diverse vormen waarmee u als particulier maatschappelijk verantwoord kunt investeren. U kunt bijvoorbeeld beleggen in een gespreide portefeuille van volwassen MKB-bedrijven met een bewezen trackrecord. Ook is investeren via beursgenoteerde private equity-fondsen of vastgoedfondsen een optie. Deze specifieke beleggingsvormen sluiten aan bij bredere categorieën zoals duurzame fondsen en impact investeringen.

Duurzame fondsen

Duurzame fondsen, ook wel groenfondsen genoemd, beleggen in duurzame investeringen. Ze bieden de mogelijkheid om te investeren in sectoren en ondernemingen met een positieve milieu- en sociale impact. Deze fondsen richten zich op duurzame en toekomstgerichte bedrijven die bijdragen aan een duurzamere samenleving. Stel u wilt bijdragen aan een schonere planeet—dan kunt u via deze fondsen investeren in milieuvriendelijke projecten. Intentionele duurzame fondsen hebben duurzaamheid, impact of ecologische, sociale en bestuurlijke factoren als focus. Dit gaat verder dan alleen financieel rendement. Ze worden beoordeeld op criteria zoals respect voor mensenrechten, bescherming van het milieu door zuinig gebruik van hulpbronnen, eerlijke arbeidsomstandigheden en reductie van broeikasgassen. Naast rendement, veiligheid en liquiditeit streven duurzame beleggingsfondsen ook naar duurzaamheid.

Impact investeringen

Impact investeringen zijn beleggingen met de intentie om naast financieel rendement ook positieve, meetbare sociale en milieu-impact te genereren. Deze investeringen streven naar zowel financieel rendement als positieve maatschappelijke of ecologische impact. Het doel is om maatschappelijke impact te creëren door een positieve verandering te maken op een duurzaam sociaal of milieudoel. De nadruk ligt op de intentie om meetbare sociale of ecologische voordelen te creëren, gericht op positieve reële impact. U investeert hierbij in bedrijven, organisaties en fondsen die een impactdoelstelling hebben. Ze kunnen de vorm aannemen van sociale of milieu-investeringen. Impact investeringen bieden investeerders concurrerende rendementen terwijl ze sociale en ecologische doelen ondersteunen.

Groene en klimaatgerichte beleggingen

Groene en klimaatgerichte beleggingen richten zich op bedrijven die streven naar klimaatneutraliteit door hun CO2-uitstoot te reduceren. Veel van deze beleggingsfondsen investeren in projecten voor CO2-reductie. Een investering in een groen energie beleggingsfonds draagt bij aan het verminderen van klimaatverandering. Ook bieden groene obligaties een investeringsroute naar klimaatpositieve projecten met maximale bijdrage aan klimaatbeperking. U kunt verder investeren in klimaataandelen en ETF's gericht op duurzame beleggingen. Deze beleggingen combineren financiële rendementen met positieve milieu-impact, wat financiële kansen biedt. Voor wie het klimaat wil redden, zijn duurzame beleggingsfondsen en groene obligatiefondsen aan te raden.

Wat zijn de voordelen en nadelen?

Maatschappelijk verantwoord beleggen kent, net als andere beleggingsvormen, zowel voordelen als nadelen. Deze aspecten beïnvloeden uw financiële planning en de kansen op rendement beleggen. U kijkt hierbij naar de maatschappelijke impact, het verwachte rendement en risico, en de kosten.

Maatschappelijke impact

Maatschappelijke impact verwijst naar de zichtbare positieve bijdrage die uw beleggingen leveren aan de samenleving. Impact investing pakt belangrijke sociale kwesties aan, zoals armoede, onderwijs en volksgezondheid. Ondernemersinvesteringen kunnen sociale impact creëren door werkgelegenheid te scheppen, innovatie te stimuleren en maatschappelijke en milieuproblemen aan te pakken. Een sociale onderneming maakt bijvoorbeeld maatschappelijke impact door zich te richten op de energietransitie of duurzame productie. Sociaal rendement meet deze impact, waarbij het verbeteren van de levenskwaliteit en milieubescherming belangrijke factoren zijn. Vormen van impact variëren van biodiversiteit en water als milieu-impact, tot onderwijs en gezondheidszorg als sociale impact. Een goede impact investor wil inzicht in de maatschappelijke impact van zijn inspanningen, en deze impact is ook belangrijk voor financieel rendement. Het is mogelijk om deze sociale impact aantoonbaar te maken voor stakeholders.

Rendement en risico

Rendement en risico zijn onlosmakelijk met elkaar verbonden bij MVB beleggen. Hogere rendementen kunnen enkel worden bereikt door het accepteren van meer risico. Dit betekent dat een hoog rendement gepaard gaat met een hoog risico. Een belegging heeft een risicopremie; dit is het rendement bovenop het risicovrije rendement dat u verwacht. De risico/rendement verhouding beschrijft de afweging tussen deze twee, en wordt gedefinieerd als de verhouding van rendement ten opzichte van het genomen risico. De rendement-op-risico verhouding wordt in beleggingsportefeuilles gebruikt om yield-strategieën risicogewogen te evalueren, vaak toegelicht met een risicogecorrigeerd rendementsframework. Uw risicobereidheid beïnvloedt direct uw rendementskansen.

Kosten en transparantie

Voordat u een bod bevestigt, ontvangt u een duidelijk overzicht van het totale bedrag en alle bijkomende kosten. Dit zorgt voor volledige transparantie over wat u precies betaalt. U krijgt zo alle relevante informatie over de totale kosten voordat u een beslissing neemt.

Hoe kies je een MVB-belegging?

Het kiezen van een MVB-belegging vraagt om een aanpak die past bij uw persoonlijke financiële situatie en risicotolerantie. U selecteert investeringen die aansluiten bij uw risicoprofiel, beleggingsdoelen en investeringshorizon. Hierbij is het belangrijk de juiste beleggingsmethode te kiezen, rekening houdend met uw verwachte rendement en beschikbare tijd. Ook overweegt u een geschikte beleggingsmaatschappij en een combinatie van stabiele en groei-georiënteerde investeringen. De volgende stappen helpen u bij het beoordelen van bedrijven en sectoren, het vergelijken van beleid en rapportage, en het bepalen wanneer MVB past bij uw doelen.

Bedrijven en sectoren beoordelen

Om bedrijven en sectoren voor MVB beleggen te beoordelen, gebruiken bedrijven ESG-criteria voor duurzaamheid en maatschappelijke impact. Indexaanbieders beoordelen bedrijven op drie hoofdcriteria: ecologie, sociale aspecten en verantwoord beheer. Zij bepalen de sectorindeling van bedrijven op basis van omzet en winst, en classificeren beursgenoteerde bedrijven specifiek op sectorsales en winst. Zo verdeelt Morningstar bedrijven in elf verschillende sectoren, gebaseerd op economische gevoeligheid. Maar liefst 65 procent van ondernemende bedrijven werkt in sectoren met een lage milieu-impact. Dit percentage dient als een belangrijke duurzaamheidsindicator voor ondernemerschapsgerichte bedrijven die opereren in sectoren met lage milieubelasting.

Beleid en rapportage vergelijken

Beleid en rapportage vergelijken helpt om verschillen en afwijkingen zichtbaar te maken. Een periodieke rapportage, zoals de Marap, vergelijkt maandelijks de realisatiecijfers met het budget. Ook worden maandelijkse financiële cijfers vergeleken met historische data, zoals die van dezelfde maand vorig jaar of het vorige kwartaal. Managementrapportages verklaren afwijkingen ten opzichte van doelstellingen. Deze afwijkingen worden geanalyseerd en toegelicht. Traditionele rapportagesystemen melden financiële problemen vaak pas achteraf, nadat ze al zijn voorgevallen. Actiegerichte rapportage richt zich juist op positieve en negatieve uitschieters door maand-op-maand vergelijkingen te maken.

Wanneer past MVB bij jouw doelen?

MVB beleggen past bij uw doelen wanneer u naast financieel rendement ook een positieve impact wilt maken op de maatschappij of het milieu. U kiest hiervoor als duurzaamheid, ethiek of sociale verantwoordelijkheid belangrijk voor u zijn. Denk aan investeren in projecten die klimaatverandering tegengaan, of bedrijven die eerlijke arbeidsomstandigheden bieden. Het is dan belangrijk dat uw beleggingsstrategie aansluit bij uw persoonlijke waarden.

Wat is MVB beleid?

MVB beleid omvat de ontwikkeling en vaststelling van richtlijnen voor maatschappelijk verantwoord beleggen. Dit beleid is een kernonderdeel van "MVB en Impact" en richt zich op duurzaam beleggen. Het behelst beleidvorming en studieactiviteiten om beleggen met impact te stimuleren. Deze dienstverlening biedt concrete kaders voor verantwoord ondernemen.

Heeft 100 euro per maand beleggen zin?

Ja, beleggen met 100 euro per maand heeft zeker zin voor vermogensopbouw op lange termijn. Dit is haalbaar voor veel mensen en kan leiden tot flinke groei in rendement door het rente-op-rente effect. Een belegger die 100 euro per maand start met beleggen en compound interest toepast, kan bijna 250.000 euro bij elkaar beleggen. Een vroege startende belegger kan met een maandelijkse inleg van 100 euro na 40 jaar beleggen bijna 190.000 euro hebben opgebouwd bij een rendement van 6%. Over 30 jaar kan 100 euro per maand met 7% rendement een vermogen van 122.709 euro opleveren. Bij 6% rendement over 30 jaar levert 100 euro per maand 49.000 euro op. Zelfs met kosten die het rendement drukken tot 5,8%, kan 100 euro per maand over 30 jaar een opgebouwde waarde van 141.673 euro opleveren. Bij een hoger gemiddeld rendement van 8% en een inleg van 100 tot 200 euro per maand, kan dit bedrag in 40 jaar zelfs oplopen tot meer dan 600.000 euro.

Wat is het meest betrouwbare beleggingsfonds?

Het meest betrouwbare beleggingsfonds is afhankelijk van uw persoonlijke situatie en doelen, want er is geen universeel 'beste' fonds. De beste beleggingsfondsen bieden een goede balans tussen rendement, risico en kosten. Voor wie zich verdiept in vastgoedbeleggingen, kan het voordeel van een VBI interessant zijn. Geldmarktfondsen zijn een ideale keuze voor stabiele investeringen met een laag risico. Conservatieve beleggingsfondsen bieden ook stabiele en gematigde rendementen. Voor de meeste particuliere beleggers presteren passieve indexvolgende fondsen, zoals ETF's, het beste, vaak beter dan actieve fondsen. Onderzoeken van Morningstar tonen aan dat actieve fondsen met de laagste kosten gemiddeld de beste resultaten leveren. Investeerders buiten de grootste multinationals doen er goed aan te kiezen voor vertrouwde fonds-van-fondsen met een bewezen lange termijn trackrecord.

Hoeveel belasting betaal je over 100.000 euro beleggen?

U betaalt belasting over beleggingen in Box 3. Voor 2025 betaalt u met €100.000 in beleggingen €2.116 belasting. Dit is aanzienlijk meer dan de €518 belasting die u betaalt over €100.000 aan deposito sparen in 2025. In 2024 betaalde een belastingbetaler met €100.000 volledig in aandelen €935 belasting over het belastbaar vermogen. Had u in 2024 een vermogen van €100.000, waarvan €50.000 in aandelen en €50.000 spaargeld, dan betaalde u €579 belasting over het belastbaar rendement. Een belegger in aandelenportefeuille en spaargeld betaalde in 2024 circa 140 procent meer vermogensrendementsheffing, wat neerkomt op ruim €1.350 extra belasting in het nieuwe stelsel. In 2023 betaalde een belastingplichtige met €100.000 aan beleggingen in aandelen al €572,63 extra vermogensbelasting vergeleken met de vorige regelgeving.