Beleggingen overzetten naar een andere broker

U kunt uw beleggingen overzetten naar een andere broker zonder uw portefeuille te verkopen. Dit proces start door een overstapverzoek in te dienen bij de nieuwe broker, die de overdracht in gang zet na ontvangst van het ingevulde formulier. U hoeft uw huidige broker niet vooraf te informeren over uw vertrek, tenzij de nieuwe broker geen overstapservice aanbiedt.

Wat betekent overstappen van broker?

Overstappen van broker betekent dat u uw complete bestaande portefeuille overzet van de ene naar de andere aanbieder. Een Nederlandse belegger kan dit doen zonder de beleggingen te verkopen. U dient hiervoor een verzoek tot overstappen in bij de nieuwe broker.

Neem contact op met de nieuwe broker voor een overstapverzoek. U hoeft uw huidige broker niet eerst te informeren over uw vertrek. De overstapservice van brokers vereist het invullen van een overstapformulier, waarop u aangeeft welke beleggingen overgeheveld moeten worden. De nieuwe broker zet de portefeuilleoverdracht in gang na ontvangst van dit formulier. De nieuwe broker neemt de verantwoordelijkheid over voor het overzetten van de portefeuille en vereenvoudigt de portefeuillestroom met een eigen overstapservice.

Hoe zet je je beleggingen over?

U zet uw beleggingen over naar een andere broker door een overstapverzoek in te dienen bij de broker waar u naartoe wilt. Dit proces begint met het controleren van de acceptatievoorwaarden en het openen van een nieuwe rekening. Daarna vraagt u de overdracht aan en volgt u de voortgang van uw portefeuille.

Controleer of je nieuwe broker een transfer accepteert

U moet altijd controleren of uw nieuwe broker een overdracht van uw beleggingsportefeuille accepteert. Hoewel het overboeken van een bestaande portefeuille mogelijk is, accepteren sommige brokers dit niet. Neem hiervoor contact op met de nieuwe broker; zij informeren u over de overdrachtsvereisten en het beleid. Een transferverzoek kan afgekeurd worden, zoals bij Easybroker is gebeurd. Easybroker vereist bijvoorbeeld een transferaankondiging voor het overzetten van posities. Na ontvangst van een ingevuld overstapformulier neemt de nieuwe broker de verantwoordelijkheid voor het overzetten van de portefeuille over. Biedt de nieuwe broker geen overstapservice? Dan onderzoekt u zelf de kosten voor het overboeken van uw portefeuille.

Open je nieuwe beleggingsrekening

Een particuliere belegger die wil starten met beleggen, moet een beleggingsrekening openen. Deze rekening opent u bij een betrouwbare broker met lage kosten en een gebruiksvriendelijke interface. U kunt kiezen tussen een broker of een robo-advisor. Een beginnende belegger selecteert hiervoor een online broker of investeringsplatform met een lage instap. Voor aandelenbeleggers is een online broker of handelsplatform vaak de beste keuze. Dit is de eerste stap om in aandelen te starten. Een investeringsrekening via een elektronische makelaar is hiervoor noodzakelijk bij de gekozen broker.

Vraag de overdracht aan bij de nieuwe broker

U vraagt de overdracht van uw beleggingen aan bij de nieuwe broker waar u uw rekening heeft geopend. Dit doet u meestal door een speciaal formulier in te vullen dat uw nieuwe broker aanbiedt. De procedure en benodigde documenten verschillen per aanbieder. Uw nieuwe broker regelt vervolgens de communicatie met uw oude broker voor de daadwerkelijke overdracht van uw portefeuille.

Volg de verwerking van je portefeuilleoverdracht

Nadat u het overstapformulier heeft ingevuld, zet uw nieuwe broker de portefeuilleoverdracht in gang. Tijdens deze periode moet u navragen of aan- en verkopen mogelijk zijn. Dit geldt voor zowel de belegger die de portefeuille laat overzetten als degene wiens portefeuille wordt overgezet. Het overdrachtsformulier moet een actueel overzicht van effectenposities bevatten. Bij Easybroker kunt u de transferinstructies en status terugzien via 'Transfer & Pay' > 'Transactions Status & Historie'. Voor een overdracht naar LYNX vult u een specifiek transferformulier in. De overdracht van effecten naar een Scalable Broker effectenrekening verloopt digitaal via hun app of website. U autoriseert de overdracht van uw portefeuille onder 'Profiel' > 'Producten' > 'Effectenoverdracht'.

Bewaar bevestigingen en afschriften

U bewaart belangrijke documenten, zoals testamenten, zorgvolmachten en overheidsdocumenten, veilig. Houd zowel papieren als digitale versies beschikbaar en maak digitale kopieën van zeer belangrijke documenten. Digitale factuurkopieën zijn geldig als ze leesbaar zijn en de herkomst duidelijk is. Bankafschriften bewaart u 7 jaar voor de Belastingdienst; ondernemers downloaden deze regelmatig als PDF voor veilige opslag. Archiveer elke paar maanden uw recente bankafschriften en werk uw digitale reservekopieën regelmatig bij. Voor verzekeringen van kostbare goederen bewaart u facturen en echtheidscertificaten veilig.

Wanneer is overstappen verstandig?

Overstappen van broker is verstandig wanneer de einddatum van uw lijfrentepolis of lijfrenterekening nadert. Dit moment biedt een goede gelegenheid om na te denken over een andere aanbieder. U kunt dan rustig uw opties bekijken. Zo kiest u de beste oplossing voor uw situatie.

Wat kost het om beleggingen over te zetten?

Het overzetten van beleggingen is vaak gratis, vooral wanneer u een beleggingsrekening overboekt. Zo kost het overboeken van beleggingen naar DEGIRO bijvoorbeeld geen geld. Echter, de kosten variëren sterk als u beleggingen van een broker naar een andere partij wilt overzetten.

Voor het overdragen van aandelen van DEGIRO naar een andere broker betaalt u transferkosten van 10 euro per positie, plus eventuele externe kosten volgens de beurs van de positie. Daarbij geldt een minimumtarief van €100 voor effectentransfer bij DeGiro als u naar een andere broker overboekt. Ook voor de overdracht van opgebouwde pensioenwaarde gelden specifieke kosten. Is de over te dragen waarde minder dan €10.000, dan betaalt u €39 plus 0,25% transactiekosten. Bij een waarde van €10.000 of meer bedragen de kosten alleen 0,25% transactiekosten. Voor de meeste beleggers die van broker wisselen, is het dus zaak om goed te controleren welke kosten de vertrekkende én de ontvangende partij in rekening brengen.

Waar moet je op letten bij een portefeuilleoverdracht?

Bij een portefeuilleoverdracht let u op de mogelijkheid om al uw beleggingen mee te nemen, want niet alle beleggingscategorieën of specifieke fondsen kunnen altijd worden overgezet. Een overstap van broker naar een bank of grote financiële instelling betekent vaak dat u uw portefeuille moet verkopen en opnieuw aankopen, omdat banken modelportefeuilles gebruiken die bestaande portefeuilles niet passen. U kunt uw beleggingsportefeuille op elk gewenst moment overhevelen naar een andere bank of vermogensbeheerder, waarbij de overstap naar een vermogensbeheerder via twee methoden kan: meeverhuizen of verkopen en opnieuw aankopen. Het is belangrijk om inzicht te krijgen in de kosten en eventuele vergoedingen, en te bespreken of bepaalde beleggingen verkocht moeten worden — verkoop uw portefeuille echter niet zomaar. Vraag ook na of u kunt handelen tijdens de overzetperiode, aangezien de mogelijkheid tot aan- en verkopen dan soms beperkt of niet mogelijk is.

Cash transfer of in-kind transfer

Bij het overzetten van beleggingen kunt u kiezen tussen een cash transfer of een in-kind transfer. Een cash transfer betekent dat u uw huidige beleggingen verkoopt, het geld overboekt en bij de nieuwe broker opnieuw aankoopt. Dit kan fiscale gevolgen hebben en koersrisico met zich meebrengen. Een in-kind transfer houdt in dat de beleggingen zelf worden overgezet naar de nieuwe broker, zonder verkoop. Deze methode voorkomt verkoopkosten en fiscale afrekening, maar niet alle beleggingsproducten zijn hiervoor geschikt. De keuze hangt af van uw specifieke portefeuille en de voorwaarden van beide brokers. Voor meer informatie over het proces van geld overboeken naar een andere broker kunt u bij ons terecht.

Overdracht van aandelen, ETF's en fondsen

De overdracht van aandelen, ETF's en fondsen naar een nieuw depot is mogelijk. Een privébelegger kan zijn ETF-depot overdragen via een depotoverdracht, wat meestal gratis is. Dit proces zorgt voor een automatische uitboeking uit het oude depot en inboeking in het nieuwe. Specifiek voor ETF units van een share registry naar een trading account, gebeurt dit via een Issuer Sponsored Transfer. De share broker initieert deze overdracht, bijvoorbeeld van een share registry zoals MUFG Pension & Market Services naar het handelsaccount van de belegger. Voor meer informatie over het overzetten van fondsen, kunt u hier meer lezen over mutual funds overzetten.

Fiscale gevolgen en dividendadministratie

Fiscale gevolgen en dividendadministratie omvatten de belasting op dividenden en de manier waarop deze wordt bijgehouden. Veel ontvangen dividend leidt tot dividendbelasting. Voor beleggers in Box 3 kunt u 15% ingehouden dividendbelasting verrekenen via de belastingaangifte. Aandeelhouders met een aanmerkelijk belang betalen inkomstenbelasting over dividenduitkeringen in Box 2, waarbij de ingehouden dividendbelasting verrekend kan worden. U moet uw dividendinkomsten aangeven in de belastingaangifte volgens de landelijke regels. Persoonlijke dividendadministratie registreert het netto dividend in Euro op een netto contante basis. Het boekhoudproces vereist dat te betalen dividendbelasting als kosten wordt geboekt. De fiscale gevolgen van dividenduitkeringen variëren per belastingplichtige en het fiscale beleid van het investeringsland.

Tijdelijke handelsbeperkingen en koersrisico

Tijdelijke handelsbeperkingen en koersrisico's ontstaan vooral tijdens feestdagen en bij extreme marktvolatiliteit. Het houden van open posities of open orders over feestdagen verhoogt het handelsrisico. Dit komt door koersgaps, illiquiditeit en verhoogde spreads, wat leidt tot een verhoogd risico op verlies tijdens handelsperiode. Openstaande posities en lopende orders over feestdagen juni 2025 brengen verhoogd risico met zich mee handels- en risicobeheer risico. Ook openstaande handelsposities en orders over mei 2025 feestdagen kunnen extra risico inhouden door prijs-gaps en verbrede spreads. Openstaande posities of open orders tijdens feestdagen brengen verhoogd risico mee door verhoogde spreads en mogelijke prijsschommelingen. Verder kunnen tijdelijke handelsstops optreden. Bij extreme marktvolatiliteit kunnen ETF-handelsonderbrekingen plaatsvinden op Europese markten. Optiehandelsbeurzen kunnen de handel opschorten bij abnormale marktvolatiliteit.

Welke broker is het beste voor een overstap?

De beste broker voor een overstap kiest u op basis van uw persoonlijke behoeften. Let hierbij op de kosten en de service die een broker biedt. Ook het aanbod van producten en het gebruiksgemak zijn belangrijke overwegingen. Veel brokers vereenvoudigen de overstap door een eigen overstapservice aan te bieden. U dient dan een overstapverzoek in bij de nieuwe broker via een overstapformulier, zonder dat u eerst uw huidige broker hoeft te informeren.

Kosten en service

Kosten en service bij het overzetten van beleggingen verschillen per broker. Sommige aanbieders rekenen kosten voor een portefeuilleoverdracht, terwijl anderen dit gratis doen. De service omvat vaak een overstapservice die u helpt bij de administratie. Voor een belegger die een grote portefeuille wil overzetten, zijn de kosten extra belangrijk. Vergelijk altijd de voorwaarden van de nieuwe broker. Zo voorkomt u onverwachte kosten en weet u welke ondersteuning u krijgt. Voor specifieke details raadpleegt u de website van de betreffende broker of de AFM.

Aanbod van producten en markten

De financiële markten bieden u een brede waaier aan investeringsmogelijkheden. U vindt er diverse investeringsvehikels en een breed scala aan opties, zoals vastgoed. De aandelenmarkt heeft een breed aanbod aan investeringsopties, met strategische voordelen en groeipotentieel. Private markten bieden ook mogelijkheden voor diversificatie en hogere rendementen. Brokers zoals DEGIRO bieden beleggingsproducten op meer dan 50 beurzen, met duizenden aandelen. Het aanbod qua markten op een platform als eToro kan nog uitgebreider zijn. Het aanbod van producten bij een broker is belangrijk voor uw keuze.

Gebruiksgemak en ondersteuning

Gebruiksgemak en ondersteuning bij een broker betekent dat het beleggingsplatform niet te ingewikkeld is en duidelijk moet zijn voor beginners. Een functioneel en gebruiksvriendelijk handelsplatform verhoogt uw gebruikerscomfort. Dit komt door een intuïtieve interface zonder steile leercurve, met duidelijke iconen, georganiseerde menu's en aanpasbare werkbalken. Een plat bedieningsplatform maakt op- en afstappen gemakkelijk. Dit kan voor mensen met zwakkere digitale vaardigheden het verschil maken tussen meedoen of afhaken. Interfaces van Wahed, Bitvavo, Easybroker en Altrady worden als gebruiksvriendelijk ervaren, zelfs voor beginnelingen en zowel op desktop als mobiel.

Kun je je beleggingen van de ene broker naar de andere overzetten?

Ja, u kunt uw beleggingen van de ene broker naar de andere overzetten. Een Nederlandse belegger kan de complete bestaande portefeuille overzetten zonder deze te verkopen. U dient hiervoor een overstapverzoek in bij de nieuwe broker, die de portefeuilleoverdracht dan in gang zet. Houd er rekening mee dat de kosten voor een overdracht verschillen per broker. Ook uw bestaande broker kan hier kosten voor rekenen. Soms kunnen niet alle beleggingscategorieën of specifieke fondsen worden meegenomen. Dit gebeurt vooral als ze niet in het assortiment van de nieuwe broker zitten. De snelheid van de afhandeling hangt voor een groot deel af van uw huidige broker.

Kun je al je aandelen in één keer overzetten?

Ja, u kunt uw aandelen vaak in één keer overzetten naar een andere broker. Dit proces hangt af van de specifieke voorwaarden van zowel uw huidige als uw nieuwe aanbieder. Soms kunnen bepaalde beleggingen niet mee. Denk aan fondsen die de nieuwe broker niet aanbiedt. Voor de exacte mogelijkheden en een soepele overgang neemt u het beste contact op met beide brokers.

Kun je aandelen tussen brokers verplaatsen?

Ja, u kunt uw aandelen tussen brokers verplaatsen. U kunt uw complete bestaande portefeuille laten overzetten naar een nieuwe broker. Dit gebeurt vaak via een inter-depository transfer, vooral als de brokers verschillende depositories gebruiken. Een belegger moet navragen of aan- en verkopen mogelijk zijn tijdens de overdrachtsperiode. Zo vereist Easybroker een transferaankondiging voor het overzetten van posities. Let op, want het overhevelen van een beleggingsportefeuille kan bij sommige brokers extra kosten veroorzaken. Soms is het zelfs voordeliger om posities te verkopen en later terug te kopen, ondanks het risico op dubbele transactiekosten. Als uw nieuwe broker geen overstapservice aanbiedt, onderzoekt u zelf de mogelijkheden.

Hoe lang duurt het overzetten van beleggingen?

Het overzetten van beleggingen duurt meestal tussen de 1 en 10 werkdagen voor Nederlandse noteringen. Banken hanteren hiervoor een maximale doorlooptijd van 1 tot 2 weken. Beleggingen die in het buitenland genoteerd zijn, kunnen langer duren om over te zetten. De overzetting van buitenlandse beleggingen heeft een variabele en vaak langere duur. De totale duur hangt af van uw huidige broker en de producten in uw portefeuille. Zo kan een depotoverdracht naar Scalable Broker enkele weken duren, door de vele betrokken partijen. U kunt uw portefeuille overzetten zonder deze te verkopen. Vraag wel altijd na of u tijdens de overdracht nog kunt aan- of verkopen.

Wat gebeurt er met dividend en openstaande orders tijdens de overdracht?

Wanneer u beleggingen overdraagt, worden openstaande orders en dividenden op specifieke manieren behandeld. Als u aandelen verkoopt tussen de dividenddetachering en de uitbetaling, ontvangt u de dividenduitkering alsnog. De werkelijke uitkering vindt plaats op de betaaldatum. Open posities in aandelen worden overgedragen naar uw nieuwe account. Wel moeten openstaande orders in financiële handelssessies worden verwijderd.