Wat zijn modelportefeuilles in de beleggingswereld?

Modelportefeuilles zijn gestandaardiseerde beleggingsoplossingen die beleggers een gespreide en efficiënte manier bieden om hun vermogen te laten groeien. Ze zijn samengesteld uit een mandje van indexfondsen of actief beheerde fondsen, een mix van aandelen- en obligatiefondsen, om zo een balans te vinden tussen risico en rendement. Deze portefeuilles worden opgezet door brokers of financiële adviseurs en zijn populair vanwege hun lage kosten en transparantie.

De kern van een modelportefeuille ligt in de vooraf bepaalde samenstelling, die is afgestemd op specifieke beleggingsdoelen of risicoprofielen. Zo bieden modelportefeuilles opties voor groei, stabiliteit of zelfs thematische blootstelling, afhankelijk van de strategie van de aanbieder. Ze zijn ontworpen om beleggers te ontzorgen door het automatiseren van de beleggingskeuzes en het verminderen van risico door brede spreiding.

De voordelen van modelportefeuilles zijn divers en dragen bij aan hun populariteit onder beleggers.

• Lage kosten: Veel modelportefeuilles, zoals die van Brand New Day, zijn all-in-one beleggingsoplossingen met lage kosten. Dit wordt bereikt door te beleggen in duizenden aandelen en obligaties wereldwijd via efficiënte fondsen.
• Risicovermindering: Door gespreid te beleggen in een mandje van fondsen, verminderen modelportefeuilles het risico. Dit spreidingsprincipe is een fundament van beleggen.
• Transparantie en efficiëntie: Modelportefeuilles bieden inzicht in de onderliggende activa. Voor adviesfirma's zorgen ze voor schaalbaarheid, waardoor efficiëntie in het adviesproces toeneemt.
• Diverse beleggingsdoelen: Ze bieden opties voor verschillende doelen, zoals groei, stabiliteit of thematische beleggingen, waardoor ze breed inzetbaar zijn voor diverse beleggers.
• Automatisering en beheer: Het beleggen gebeurt automatisch, wat tijd bespaart en emotionele beslissingen kan voorkomen. Experts actualiseren deze portefeuilles periodiek, bijvoorbeeld maandelijks zoals bij F-Trust, om ze af te stemmen op de marktomstandigheden.

De samenstelling van een modelportefeuille kan variëren per aanbieder. Sommige brokers, zoals Modelbeleggen, bieden een mix van vier aandelen- en obligatiefondsen aan, waarbij de variatie kan lopen van zeer offensief (100% aandelen) tot zeer defensief (een hoog percentage obligaties). Reguliere modelportefeuilles, zoals die van MoneyGeek, bestaan voornamelijk uit ETF's die indices volgen.

Hoewel modelportefeuilles gestandaardiseerd zijn, kunnen ze ook worden aangepast. Zo kunnen experts van F-Trust, na analyse van de behoeften en risicobereidheid van individuele klanten, op maat gemaakte portefeuilles samenstellen. Dit betekent dat, ondanks de gestandaardiseerde basis, er ruimte is voor personalisatie om aan de specifieke eisen van een belegger te voldoen.

Een vergelijking van risicoprofielen in modelportefeuilles illustreert de flexibiliteit in samenstelling.

Een misvatting is dat modelportefeuilles statisch en inflexibel zijn. In werkelijkheid worden modelportefeuilles, zoals die door F-Trust experts, maandelijks geactualiseerd om in te spelen op veranderende marktomstandigheden. Bovendien is het mogelijk om, na acceptatie van het risicoprofiel van de klant, de portefeuille aan te passen aan individuele behoeften en risicobereidheid, zoals F-Trust ook aanbiedt sinds 2019. Voor meer informatie over het bepalen van uw beleggingsstrategie, kunt u hier terecht.