Kan je leven van dividend?

Leven van dividend is absoluut een haalbaar doel en wordt door veel beleggers nagestreefd als een vorm van passief inkomen. Het vereist echter wel dat er eerst een aanzienlijk vermogen wordt opgebouwd, waaruit vervolgens voldoende dividendinkomsten kunnen worden gegenereerd om de persoonlijke uitgaven te dekken. Dit concept staat ook bekend als rentenieren, waarbij men leeft van het rendement op het geïnvesteerde kapitaal.

Om van dividend te kunnen leven, moet een belegger voldoende vermogen hebben opgebouwd. Dit vermogen wordt vervolgens belegd in dividenduitkerende aandelen of andere beleggingsproducten die regelmatig dividend uitkeren. De ontvangen dividenden worden dan gebruikt om de dagelijkse rekeningen te betalen en leuke dingen te doen, in plaats van dat ze worden herbelegd. Dit is een belangrijke onderscheidende factor ten opzichte van beleggers die hun vermogen actief laten groeien door dividend te herbeleggen.

De weg naar leven van dividend omvat de volgende cruciale stappen:

• Vermogensopbouw: Eerst moet er genoeg geld worden gespaard en belegd om een substantiële portefeuille op te bouwen. Dit is de basis van de toekomstige inkomstenstroom. Dividend beleggen op lange termijn kan leiden tot deze passieve inkomstenstroom en financiële onafhankelijkheid.
• Dividendstrategie: Er moet een strategie worden gekozen die gericht is op het selecteren van aandelen met een stabiel en liefst groeiend dividend. Het ontvangen van dividend door een aandeelhouder helpt bij het bouwen van passief inkomen over de lange termijn.
• Inkomensbehoefte bepalen: Een helder inzicht in de maandelijkse of jaarlijkse uitgaven is essentieel. Dit bepaalt hoeveel dividendinkomen er nodig is. Maandelijks dividend ontvangen kan hierbij handig zijn voor de cashflow.
• Beheer en monitoring: De portefeuille moet periodiek worden gecontroleerd en waar nodig aangepast om ervoor te zorgen dat de dividendinkomsten duurzaam blijven.

Een belangrijk aspect is de afweging tussen leven van dividend en het laten groeien van het vermogen. Wanneer dividend wordt gebruikt om van te leven, wordt het niet meer herbelegd. Dit betekent dat de belegger geen profijt meer heeft van het rente-op-rente effect, wat de vermogensgroei op de lange termijn beperkt. Het vermogen groeit minder snel, of stagneert zelfs, omdat de 'winst' direct wordt opgenomen.

Stel dat een belegger een jaarlijks inkomen van €36.000 nodig heeft om van te leven. Als de beleggingsportefeuille een gemiddeld dividendrendement van 3% per jaar oplevert, is een vermogen van €1.200.000 nodig om dit inkomen te genereren (€36.000 / 0,03). Dit is een vereenvoudigd rekenvoorbeeld; het daadwerkelijke benodigde vermogen kan variëren afhankelijk van het specifieke dividendrendement van de gekozen beleggingen, de belasting op dividend en de persoonlijke uitgaven. Dit illustreert dat een aanzienlijk kapitaal vereist is om comfortabel van dividend te kunnen leven.