Laagste risico beleggen

Laagste risico beleggen betekent kiezen voor investeringen die stabiliteit bieden. Beleggers met een lage risicotolerantie worden geadviseerd te beleggen in veiliger activa zoals obligaties of conservatieve fondsen. Zij kunnen ook kijken naar staatsobligaties, deposito-certificaten of indexfondsen. Een spaarrekening is eveneens een geschikte optie voor wie weinig risico wil lopen. Op deze pagina leest u hoe u uw beleggingsrisico beperkt en welke strategieën passen bij uw profiel.

Kan beleggen zonder risico?

Beleggen is nooit volledig zonder risico. Zelfs met de meest voorzichtige strategieën blijft er altijd een kans op verlies van uw inleg. Wie helemaal geen risico wil nemen, kan beter kiezen voor een spaarrekening.

U kunt het risico wel beperken door uw beleggingen te spreiden. Het is mogelijk om het risico op verlies te minimaliseren door te kiezen voor beleggingen met historische positieve rendementen en een grondige risicoanalyse.

Welke beleggingen hebben het laagste risico?

Beleggingen met het laagste risico richten zich op kapitaalbehoud en stabiel inkomen. Opties zoals staatsobligaties, termijndeposito's en geldmarktfondsen bieden een lager rendement, maar zijn geschikt voor beleggers met een lage risicotolerantie. Gereguleerde spaarproducten en spaarrekeningen behoren ook tot de veiligste investeringen. Voor meer informatie over risicovrije beleggingsopties kunt u denken aan deposito sparen, defensieve obligatiefondsen en breed gespreide ETF's.

Deposito sparen via Raisin

Deposito sparen via Raisin is een veilige manier om uw spaargeld te laten groeien. Het platform bemiddelt tussen u en Europese spaarrekeningen, wat als een veilige spaarmethode wordt beoordeeld. Uw spaargeld is beschermd door het depositogarantiestelsel tot €100.000 per persoon per bank. Zelfs geld dat u overmaakt naar Raisin, maar nog niet is ingelegd, valt onder het Duitse depositogarantiestelsel. U krijgt toegang tot spaardiensten bij banken in Europa, vaak met hogere rentes dan in Nederland. Raisin werkt hierbij als tussenpersoon, waarbij u zich eenmalig online aanmeldt en identificeert, zonder kosten. U kunt kiezen voor depositorekeningen waarbij u geld vastzet voor periodes vanaf drie maanden, wat hogere rentes kan opleveren. Voordat u rente ontvangt, maakt u uw geld over naar een Raisin spaaraccount, waarna u de eerste drie weken geen rente ontvangt over uw inleg terwijl deze op de Raisin tussenrekening staat.

Defensieve obligatiefondsen

Defensieve obligatiefondsen beleggen voor een groot deel in obligaties en kasgeld. Ze richten zich op beleggers die vermogensbehoud wensen en helpen bij risicobeheer in investeringsportefeuilles. Deze fondsen beleggen voornamelijk in obligaties en sterke, volwassen bedrijven, met een minimale allocatie van 65 procent in obligaties of liquiditeiten. Obligatiefondsen met staatsobligaties zijn geschikt voor voorzichtige particuliere beleggers. Defensieve mixfondsen, die maximaal 25 procent aandelen bevatten, verminderen de beweeglijkheid van een portefeuille. De obligatieallocatie overheerst hierbij te allen tijde, met bijvoorbeeld 75 procent in obligaties in het voorjaar van 2019. Geldmarktfondsen in zo'n defensieve portefeuille bieden een laag rendement, maar wel hoge veiligheid. Bij Centraal Beheer worden obligatiefondsen bijvoorbeeld als voorzichtige beleggingsproducten gezien.

Breed gespreide ETF's

Breed gespreide ETF's bieden de beste benadering om het risico van beleggen te minimaliseren en langdurige beleggingsvoordelen te behalen. Deze wereld-ETF's verminderen het risico dat aan individuele effecten verbonden is. Ze zijn minder gevoelig voor onafhankelijke risico's, zoals specifieke bedrijfs- of sectorrisico's bij hangmatbeleggen. Een breed gespreid ETF-portfolio kan verliezen van individuele titels compenseren met winsten van andere. Deze diversificatie is cruciaal voor risicovermindering, zowel bij ETF-spaarplannen als lumpsum aankopen. U bouwt hiermee eenvoudig en kostenefficiënt een gediversificeerde portefeuille op, ideaal voor langdurige vermogensopbouw op de wereldwijde aandelenmarkt.

Hoe beperk je het risico van beleggen?

U beperkt het risico van beleggen door een doordachte strategie te volgen. Een belangrijk principe is risicobeperking door diversificatie. Hierbij legt u niet al uw eieren in één mand. Dit betekent spreiden over verschillende activaklassen, sectoren en regio's, en beleggen voor de lange termijn. Ook helpt het om alleen geld te beleggen dat u kunt missen en regelmatig in te leggen.

Spreiding over meerdere beleggingen

Spreiding over meerdere beleggingen is een belangrijke strategie om risico's te beperken. U spreidt uw inleg over verschillende beleggingscategorieën, zoals aandelen en obligaties. Ook verdeelt u uw investeringen over diverse bedrijven, sectoren en landen. Dit helpt om risico's van individuele activa of sectoren te verminderen. Zo beschermt u uw totale portefeuille tegen marktschommelingen, omdat verliezen in één sector gecompenseerd kunnen worden door winsten in andere. Beleggen in meerdere aandelen levert ook een spreiding van beleggingsrisico op.

Alleen geld beleggen dat je kunt missen

U moet alleen beleggen met geld dat u kunt missen. Dit betekent dat u alleen geld inzet dat u zonder financiële problemen kunt missen. Beleggen met geld dat u niet langdurig kunt missen, is financieel risicovol en onverstandig. Het is belangrijk dat u start met beleggen met geld dat lange tijd beschikbaar is. Zo voorkomt u emotionele schade bij tegenvallende resultaten. Investeer daarom altijd met risicodragend geld, nooit met geld dat u niet kunt missen voor belangrijke uitgaven. Een belegger moet alleen geld beleggen dat een beschikbaar overschot is. Beleg dus alleen met geld dat u momenteel 100% kunt missen.

Regelmatig inleggen

Regelmatig inleggen betekent dat u periodiek een vast bedrag investeert, bijvoorbeeld maandelijks. Deze aanpak vermindert het investeringsrisico door timing en middelt marktschommelingen. U verkleint hiermee het risico door de aankoopkoers te middelen. Periodiek beleggen houdt een automatische vaste inleg in op vaste momenten, zoals wekelijks, maandelijks of per kwartaal. Eenmaal ingesteld, wordt de inleg niet meer vergeten en helpt het u discipline te houden om uw beleggingsdoel te bereiken. Regelmatig beleggen is een risicobeheerstrategie die de effecten van volatiliteit minimaliseert. Voor de meeste beleggers is dit een slimme aanpak.

Beleggen voor de lange termijn

Beleggen voor de lange termijn betekent dat u geld inlegt dat u voor langere tijd kunt missen, idealiter minimaal vijf jaar en liefst meer dan tien jaar. Deze aanpak verlaagt het risico van beleggen en biedt de kans op meer rendement. Het is een risicobeperkende strategie die marktschommelingen afvlakt, waardoor u minder last heeft van koersschommelingen en de kans op tegenvallers verkleint. Stel, u heeft een erfenis ontvangen die u de komende tien jaar niet nodig heeft voor dagelijkse uitgaven; dan kan langetermijnbeleggen rust bieden. Uw geld krijgt tijd om te groeien en u profiteert van het rente op rente effect, mits u belegt met een goed gespreide portefeuille.

Wanneer past sparen beter dan beleggen?

Sparen past beter dan beleggen wanneer u geen enkel risico wilt lopen of uw geld binnen enkele jaren nodig heeft. Dit is bijvoorbeeld het geval als u spaart voor een grote aankoop of nog geen noodfonds heeft opgebouwd. U leest hieronder meer over de verschillen en wanneer welke optie het beste bij uw situatie past.

Verschil tussen sparen en beleggen

Het verschil tussen sparen en beleggen zit in risico en mogelijke opbrengst. Beleggen is risicovoller dan sparen, maar biedt ook de kans op een hoger rendement. Sparen heeft minder risico, omdat u geld apart zet zonder direct winst te maken. Het verschil tussen sparen en beleggen wordt gekenmerkt door risico en tijd. Beide zijn verschillende methodes voor vermogensopbouw. Waar sparen vooral gericht is op het veilig bewaren van vermogen, investeert u bij beleggen geld om winst te maken. Dit betekent dat sparen voor- en nadelen heeft ten opzichte van beleggen, net zoals beleggen voor- en nadelen heeft ten opzichte van sparen. Voor wie geen enkel risico wil lopen, is sparen de meest geschikte optie; een onverwachte rekening kan dan direct betaald worden zonder waardeverlies.

Wanneer deposito sparen slimmer is

Deposito sparen is slimmer wanneer u spaargeld voor een tijdje kunt missen en een hogere rente wilt. Het is een aantrekkelijke optie als u uw geld tijdelijk vastzet, bijvoorbeeld voor 1, 2, 3 of 5 jaar. Dit is net zo veilig als gewoon sparen, maar de rente is doorgaans hoger. Zo maximaliseert u de spaarrente en haalt u meer uit uw geld, vooral als de huidige spaarrente laag is. Huishoudens met veel spaargeld dat pas later nodig is, vinden deposito sparen interessant om extra rente te behalen. Ook voor kortetermijn spaardoelen, zoals een tussenpensioen binnen 2-3 jaar, is een deposito een minder risicovolle spaaroptie. Met een depositoladder krijgt u de zekerheid van sparen met een hogere rente. U spreidt dan uw geld over meerdere termijndeposito's met verschillende looptijden, wat het risico op renteverlies bij tussentijdse opname beperkt.

Wanneer beleggen met laag risico toch logisch is

Beleggen met laag risico is logisch wanneer u een conservatieve beleggingsstrategie nastreeft. U overweegt dan uw persoonlijke doelen, risicotolerantie en investeringshorizon. Een verzorgde selectie van laag risico beleggingen vormt een essentieel onderdeel van een stabiele en zekere beleggingsportefeuille. Deze investeringen bieden een veilige basis en stabiele opbrengsten. Door voldoende spreiding, tijd en kalmte toe te passen, maakt u beleggen minder risicovol en waarschijnlijk rendabel.

Wat kosten laagrisico beleggingen?

De kosten van laagrisico beleggingen variëren. Ze hangen af van factoren zoals beheerkosten, fondskosten en de specifieke beleggingsvorm, zoals deposito sparen.

Beheerkosten en fondskosten

Beheerkosten en fondskosten zijn belangrijke onderdelen van de totale kosten voor vermogensbeheer. Deze kosten bestaan uit een beheerfee, fondskosten, transactiekosten en bewaarloon. Fondskosten omvatten de uitgaven voor het fondsbeheer; dit is de vergoeding voor de fondsbeheerder om namens u te beleggen. De beheerkosten van een beleggingsfonds zijn de totale fondskosten, zoals vermeld in de basisinformatiebrochure (KID). Beleggen in beleggingsfondsen brengt verschillende beheers- en transactiekosten met zich mee. Deze lopende kosten worden jaarlijks in rekening gebracht als percentage van het belegd vermogen, en variëren van 0,1% tot 2% per jaar. Ze worden verwerkt in het fondsvermogen en zijn daardoor onzichtbaar voor de belegger.

Type kosten	Percentage per jaar
Algemene beheerkosten	0,1% tot 2%
Lage beheerkosten fonds	circa 0,20%
Hoge beheerkosten fonds	tot 1,5%

Rente, rendement en inflatie

Rente, rendement en inflatie zijn onlosmakelijk met elkaar verbonden bij beleggen. Het reële rendement op een investering wordt berekend als het nominale rendement min het inflatiepercentage. Dit rendement, ook wel reële rente genoemd, geeft de werkelijke koopkrachtwinst of -verlies aan na correctie voor inflatie. Investeerders kunnen dit verwachten na aftrek van de inflatie. Inflatie vermindert namelijk het reële rendement, wat betekent dat uw koopkracht daalt als uw rendement niet hoger is dan de inflatie. Een hoog nominaal rendement kan dus tegenvallen als de inflatie ook hoog is. Voor een belegger die bijvoorbeeld €1.000 investeert tegen 5% nominaal rendement, maar met 3% inflatie, is de werkelijke winst slechts 2%. Dit maakt het belangrijk om altijd naar het rendement na inflatie te kijken.

Kosten bij Raisin en deposito sparen

Sparen via Raisin brengt geen directe kosten met zich mee voor de toegang tot partnerbanken in Nederland. Wel is er een renteloze tussenopslag op de Raisin tussenrekening. U ontvangt dan geen rente over uw inleg gedurende de wachttijd. Ook bij tussentijds opnemen van een depositospaarrekening ontvangt u geen rente.

De kosten kunnen ook zitten in de minimale inleg die vereist is voor bepaalde producten. Zo geldt voor een Collector deposito van 3 maanden of 4 jaar een minimale inleg van € 500. Voor een spaardeposito van 1 jaar bij Rietumu Bank of bij Mano Bank is de minimale inleg € 20.000.

Daarnaast loopt een spaarder met geld dat is overgemaakt naar Raisin, maar nog niet belegd, een risico. Dit betreft de veiligheid van Raisin zelf en het Duitse depositogarantiestelsel.

Hoe kies je een passende strategie?

Een passende beleggingsstrategie stemt u af op uw financiële doelen, risicotolerantie en tijdshorizon. Dit is cruciaal voor beleggingssucces op de lange termijn. Ook uw financiële situatie speelt hierbij een rol.

Beleg volgens je risicoprofiel

Beleggen volgens uw risicoprofiel betekent dat u beleggingen kiest die passen bij uw persoonlijke situatie, beleggingshorizon en omgang met risico. Het is essentieel om uw persoonlijke risicoprofiel te bepalen om financiële doelen te bereiken en risico's effectief te beheren. Door beleggingen te kiezen die bij uw risicoprofiel passen, bereikt u een optimale rendement-risicoverhouding. Dit betekent maximaal rendement tegen een aanvaardbaar risico. Uw risicoprofiel beïnvloedt de toewijzing van activa in uw portefeuille, zoals de verhouding tussen aandelen en obligaties. Beleggers met verschillende risicoprofielen kunnen hun portfolio diversifiëren op maat van hun risicoprofiel en financiële doelen. Er zijn vaak vijf risicoprofielen, van zeer defensief tot zeer offensief, die de geschikte beleggingsstrategie bepalen.

Kies een defensieve verdeling

Een defensieve verdeling betekent dat u zich richt op beleggingen die stabiliteit bieden en uw vermogen behouden. Voor een belegger is gemoedsrust hierbij een prioriteit. U spreidt uw beleggingen over verschillende categorieën en producten. Een defensieve dividendportefeuille kan bijvoorbeeld minimaal 20 procent van het portfolio toewijzen aan aandelen uit defensieve sectoren, zoals Unilever. Hoewel een defensieve portefeuille in een bullmarkt meestal een lager rendement geeft dan een offensieve portefeuille, presteert deze in een bearmarkt minder slecht. Een combinatie van defensieve en offensieve beleggingen kan een evenwichtige portefeuille creëren. Neutraal beleggen vormt een compromis tussen deze twee benaderingen.

Controleer of je geld op korte termijn nodig hebt

Voordat u belegt, controleert u altijd of u het geld op korte termijn nodig heeft. Beleg daarom alleen met geld dat u op korte termijn niet nodig heeft. Geld dat u binnen zes maanden nodig heeft, laat u op de bank staan. Een spaarrekening is bedoeld voor korte termijn uitgaven zoals reparaties, vakanties of verbouwingen. Dit vermogen moet direct beschikbaar zijn voor boodschappen, spontane uitjes of onvoorziene uitgaven. Sparen voor de korte of middellange termijn is een verstandige beslissing. Controleer de beschikbaarheid van uw kapitaal tijdens de looptijd van uw belegging. Vaak heeft een belegger met een korte termijn geldbehoefte een beperkte blik op toekomstige uitgaven.

Wat is de minst risicovolle belegging?

De minst risicovolle belegging is een spaarrekening of staatsobligatie. Gereguleerde spaarproducten zijn de veiligste investeringen die u kunt kiezen. Spaarrekeningen bieden een laag maar stabiel rendement en houden uw geld relatief veilig. Ook spaardeposito's en obligaties behoren tot de meest voorkomende manieren om met weinig risico te beleggen. Beleggers met een lage risicotolerantie worden geadviseerd om te beleggen in veiliger activa, zoals obligaties of conservatieve fondsen. Kortlopende staatsobligaties en certificaten van deposito (CD) zijn veilige investeringen met een redelijk rendement voor investeerders met minimale risicotolerantie.

Heeft 100 euro per maand beleggen zin?

Ja, 100 euro per maand beleggen heeft zeker zin. Het is een effectieve manier om vermogen op te bouwen op de lange termijn. Dit kan leiden tot flinke groei van het rendement, vooral door het rente-op-rente effect. Een belegger die 100 euro per maand start, kan met langdurig beleggen bijna 250.000 euro bij elkaar beleggen. Na 40 jaar kan 100 euro per maand beleggen tegen 6% rendement ongeveer 190.000 euro opleveren. Over 30 jaar kan dit met 7% rendement oplopen tot 122.709 euro. Zelfs met 6% rendement over 30 jaar levert 100 euro per maand beleggen 49.000 euro op. Een persoon die 100 euro per maand spaart via een beleggingsrekening kan na 25 jaar ruim 50.000 euro bereiken. Dit maakt beleggen met 100 euro per maand haalbaar voor veel mensen.

Is 50.000 euro spaargeld veel?

Vijftigduizend euro spaargeld is een aanzienlijk bedrag voor veel mensen. Het is bijvoorbeeld een doel dat u na 25 jaar kunt bereiken door €100 per maand te sparen via een beleggingsrekening. Echter, of het 'veel' is, hangt af van uw financiële doelen. Voor een voldoende pensioenvermogen is een spaardoel van 100.000 euro relevanter. Wilt u rondkomen met 50.000 euro per jaar, dan is daar 1 miljoen euro spaargeld voor nodig. Een maandelijks bedrag van €2.000 tussen uw 50e en 100e levensjaar vereist zelfs een totaal spaarsaldo van €1.966.000, rekening houdend met 2% inflatie per jaar.

Wat zijn de 5 beste ETF's voor beginners?

De 'beste' ETF's voor beginners hangen af van de marktsituatie en uw persoonlijke doelen. Wereldwijde ETF's zijn een aanbevolen en relatief veilige beleggingskeuze. Ze bieden brede spreiding, lager risico en solide rendementen. Voor beginnende online beleggers zijn ETF's over het algemeen de beste investeringen. Een portfolio van twee tot drie ETF's is raadzaam. Houd maximaal vijf ETF's aan om overzicht te houden en klumpenrisico te beperken. Richt u op gevestigde ETF's die kosteneffectieve en gemakkelijk verhandelbare opties bieden. Het is belangrijk een goede ETF te kiezen. In 2022 werden vier concrete ETF's aanbevolen, maar actuele aanbevelingen kunnen verschillen.

Kun je beleggen zonder verlies?

Nee, beleggen is nooit volledig zonder verlies. Beleggen kent altijd risico op verlies, wat betekent dat u uw inleg kunt verliezen. Risicovrij beleggen is simpelweg niet mogelijk. Wel kunt u verliezen voorkomen door een doordachte aanpak. Beleggers in vermogensbeheer kunnen veilig en verantwoord beleggen zonder groot risico te lopen. Zelfs bij cryptocurrency kunt u investeringsrisico minimaliseren via veilige strategieën zoals limit/stop orders. Sparen heeft lagere risico's dan beleggen en een relatief laag verliesrisico, maar biedt ook zeer lage rendementen. Investeer altijd alleen met geld dat u kunt missen, zoals ook DuurzaamInvesteren.nl adviseert.