Kosten beleggen Rabobank vs DEGIRO

De kosten voor beleggen bij Rabobank en DEGIRO laten duidelijke verschillen zien; DEGIRO staat bekend om zijn lage tarieven. U betaalt bij DEGIRO bijvoorbeeld al transactiekosten vanaf €1, terwijl Rabobank beheervergoedingen rekent. Dit artikel vergelijkt de specifieke kostenposten van beide aanbieders, zodat u een weloverwogen keuze maakt.

Wat zijn de kostenverschillen in het kort?

De kostenverschillen bij beleggen tussen aanbieders zoals Rabobank en DEGIRO zijn duidelijk. Deze liggen vooral in hun bedrijfsmodellen. Traditionele banken rekenen vaak service- en beheerkosten. Online brokers richten zich juist op lagere transactiekosten. Welke aanpak voordeliger is, hangt af van uw beleggingsstijl en hoe vaak u handelt. Raadpleeg de websites van de aanbieders zelf voor actuele en gedetailleerde kostenoverzichten.

Welke kosten betaal je bij Rabobank?

Bij Rabobank betaalt u diverse kosten voor beleggen. Deze omvatten:

• Beheervergoedingen, die per jaar worden berekend. Voor portefeuilles tot €100.000 bedraagt dit 0,20% per jaar.
• Transactiekosten voor aandelen, zoals een vast bedrag van €5 plus 0,05% van de transactiewaarde. Rabobank heeft transactiekosten van €5 plus 0,05%. Deze kosten zijn variabel volgens tarief.
• Servicekosten van €5 per maand en periodieke kosten van €50.
• Valutakosten van 0,25% bij transacties in vreemde valuta.

Deze kostenstructuur geldt onder andere voor een Rabobank beleggingsrekening.

Transactiekosten per order

Transactiekosten per order betaalt u wanneer u effecten koopt of verkoopt. Deze kosten verschillen per aanbieder en beurs. Voor de exacte transactiekosten bij DEGIRO raadpleegt u de website van de aanbieder. Dit helpt u om de totale kosten voor uw beleggingen goed in te schatten.

Servicekosten en beheerkosten

Servicekosten en beheerkosten zijn vaste vergoedingen voor het beheer van uw beleggingsportefeuille. Deze kosten variëren sterk per aanbieder en zijn vaak afhankelijk van de omvang van uw belegd vermogen. Voor de precieze servicekosten en beheerkosten van Rabobank of DEGIRO raadpleegt u de websites van de aanbieders. Zo krijgt u een helder beeld van de totale kosten voor uw beleggingen.

Kosten voor fondsen en ETF's

De kosten voor beleggen in fondsen en ETF's bestaan uit verschillende onderdelen, zoals beheerkosten, transactiekosten en operationele kosten. De fondsbeheerder brengt de beheerkosten in rekening, vaak jaarlijks, inclusief administratiekosten. Ook de keuze van uw depot en de duur van uw belegging beïnvloeden de totale kosten. Jaarlijks variëren de kosten voor ETF's meestal tussen 0,08% en 0,65%. Over het algemeen zijn de basiskosten van ETF's lager dan die van traditionele indexfondsen.

Welke kosten betaal je bij DEGIRO?

Bij DEGIRO betaal je verschillende kosten voor beleggen. Deze omvatten handlingkosten per transactie, aansluitingskosten per beurs en valutakosten. Een belangrijk verschil is dat DEGIRO geen beheerkosten rekent.

Transactiekosten per beurs

Transactiekosten verschillen per beurs waar u handelt. Voor ETF's zijn deze kosten niet overal hetzelfde; Euronext beurzen zoals Amsterdam, Brussel en Parijs hebben vaak lagere kosten. Op de Nederlandse beurs liggen de transactiekosten voor aandelen doorgaans tussen de €2,00 en €6,00 per order, met een minimum van €2,00 per transactie. Handelt u op Börse Frankfurt, dan betaalt u minimaal 0,60 euro en maximaal 72,00 euro, of 0,0096% van de transactiewaarde. Een andere beurs kan bijvoorbeeld 0,1% commissie rekenen met een minimum van 5 euro.

Kosten voor ETF's en kernselectie

DEGIRO biedt een kernselectie van ongeveer 200 ETF's aan, wat een kostenvoordeel oplevert voor ETF-beleggers. U kunt deze ETF's zonder transactiekosten toevoegen aan uw portefeuille. Wel betaalt u eenmalig €1 aan afhandelingskosten per transactie. Dit geldt voor maximaal één transactie per kalendermaand per ETF op geselecteerde beurzen. Zo kunt u uw portefeuille diversificeren met lage kosten.

Valutakosten en overige toeslagen

Valutakosten ontstaan wanneer u belegt in een andere valuta dan de euro. Bij Rabobank bedroegen de valutakosten in juli 2023 bijvoorbeeld 0,25 procent. Naast valutakosten zijn er diverse overige toeslagen die uw beleggingskosten beïnvloeden. Denk hierbij aan bewaarloon, bewaarkosten, koersverschillen, verkoopkosten, advieskosten en valutabeveiligingskosten. Ook kunnen er extra kosten zijn die het netto rendement verminderen, zoals beurstaksen of depotkosten bij ETF's. Zelfs verborgen kosten kunnen deel uitmaken van de totale beleggingskosten.

Rabobank vs DEGIRO: welke aanbieder is goedkoper?

Over het algemeen is DEGIRO vaak de goedkopere optie voor beleggers, vooral bij actief handelen. Rabobank rekent hogere kosten; zo zijn er transactiekosten van €5 plus 0,05% per order per juli 2023. Ook heeft Rabobank een beheervergoeding, die tot 0,20% per jaar kan bedragen voor portefeuilles tot €100.000. Verder zijn er dividendkosten van €0,25 plus 0,5% met een maximum van €100, en valutakosten van 0,25 procent. Rabobank heeft diverse transactiekosten. De meest geschikte aanbieder hangt af van uw beleggingsstrategie, zoals kleine maandelijkse inleg, grotere portefeuilles of specifieke ETF-beleggingen.

Voor kleine maandelijkse inleg

Voor kleine maandelijkse inleg is het waardevol om te starten met beleggen, zodat u vermogen kunt laten groeien. Het is zinvol om de kosten laag te houden. Een beleggingsrekening maakt kleine maandelijkse stortingen mogelijk zonder hoge vaste kosten. Geldvermeerdering met laag startkapitaal is mogelijk via maandelijkse kleine stortingen met een spaarplan. Maandelijkse kleine inleg kan op lange termijn prachtig rendement opleveren. U kunt al beginnen met een minimale maandelijkse inleg van €10 bij Birdee. Scalable Capital en Meewind starten vanaf €25 per maand. Structureel beleggen van kleine bedragen, zoals €50 per maand, kan op lange termijn een mooi vermogen opleveren.

Voor grotere portefeuilles

Een grotere beleggingsportefeuille vraagt om een andere kostenafweging. Waar bij kleine inleg vaste kosten zwaar wegen, kunnen bij grote bedragen percentage-gerelateerde kosten juist oplopen. U kijkt dan niet alleen naar transactiekosten, maar ook naar beheerkosten en servicekosten die een aanzienlijk deel van uw rendement kunnen opslokken. Een aanbieder die voor kleine inleg duurder lijkt, kan voor een grote portefeuille voordeliger zijn door lagere percentages of staffels. Vergelijk daarom altijd de totale kosten voor uw specifieke portefeuilleomvang.

Voor ETF-beleggers

Voor ETF-beleggers verschilt de kostenstructuur per aanbieder en per ETF. U betaalt vaak beheerkosten en soms transactiekosten. De exacte kosten hangen af van de specifieke ETF en uw aanbieder. Vergelijk daarom altijd de voorwaarden van elke aanbieder voor de ETF's waarin u wilt beleggen.

Wanneer past Rabobank beter bij zelf beleggen?

Rabobank past beter bij zelf beleggen als u waarde hecht aan duurzaamheid en belastingvoordeel. De Rabobank biedt de dienst Rabo Zelf Beleggen aan, waarmee u zelf online kunt beleggen zonder advies. Groen beleggen combineert financieel slim zijn met een bijdrage aan een duurzame wereld, waarbij rekening wordt gehouden met milieu, sociale impact en goed bestuur (ESG-criteria). Dit maakt duurzaam investeren toegankelijk en voordelig, en kan zelfs belastingvoordeel opleveren. Ook het gebruiksgemak binnen de bank en de geboden ondersteuning en vertrouwen zijn belangrijke overwegingen.

Gebruiksgemak binnen de bank

Het gebruiksgemak binnen de bank, vooral via de Rabobank app, is een belangrijke reden voor veel beleggers. De digitale bankdiensten van Rabobank zijn toegankelijk gemaakt met spraakgestuurde ondersteuning en goed leesbare schermen. Een gebruiksvriendelijke bankapp biedt functies voor rekeningbeheer, zoals snel overboeken en realtime inzicht in je saldo. Het gebruik van de mobiele bankapp is laagdrempelig en geeft je makkelijk toegang tot en inzicht in je geldzaken, omdat je telefoon altijd bij de hand is. Deze apps bevatten slimme functies die je tijd, geld en stress besparen.

Ondersteuning en vertrouwen

Vertrouwen is de basis voor een langdurige samenwerking tussen u en een financiële dienstverlener. Het is de basis voor langdurige samenwerking tussen een particuliere belegger en vermogensbeheerder. Een goede relatie bouwt loyaliteit op. Klanten die vertrouwen hebben, blijven trouw aan een bedrijf, zelfs als de markt minder goed presteert. Wederzijds vertrouwen verdient u door consistente goede dienstverlening en het nakomen van afspraken. Ook bij financiële beslissingen, zoals geld lenen, is vertrouwen essentieel. Het zorgt ervoor dat u zonder gedoe uw zaken kunt regelen.

Wanneer past DEGIRO beter bij zelf beleggen?

DEGIRO is een goede keuze voor zelf beleggen als u zelfstandig en goedkoop wilt beleggen. Het platform is ideaal voor wie zelf de regie houdt over beleggingen, en DEGIRO is hiervoor een geschikte broker. DEGIRO richt zich op lage kosten en gebruiksvriendelijkheid. Dit maakt het een slimme optie voor actieve beleggers en wie koopt en vasthoudt.

Lage kosten bij actief handelen

Actief handelen brengt over het algemeen hogere kosten met zich mee. Dit komt door de hogere beheerskosten en transactiekosten die ermee gepaard gaan. Deze kosten zijn vaak veel hoger dan bij passief beleggen, mede door de gedetailleerde analyses van fondsmanagers. Frequente transacties en complexe beslissingen leiden tot hogere transactiekosten en belastingrisico's. Een particuliere belegger moet rekening houden met deze transactiekosten, die het rendement kunnen verlagen. De jaarlijkse kosten voor actief beheer liggen doorgaans tussen de 1% en 2%. Bij een belegd bedrag van €10.000 betekent dit jaarlijks €100 tot €200 aan kosten. Dit maakt het moeilijk om een rendement te behalen dat de markt verslaat. Ook leidt actief en frequent handelen tot hogere brokeragekosten.

Breed aanbod voor zelf beleggen

Een breed aanbod voor zelf beleggen betekent dat u toegang heeft tot diverse fondsen en aandelenmarkten. Dit ruime assortiment aandelen wordt mogelijk gemaakt door een verscheidenheid aan beurzen en aanbieders wereldwijd. Breed gespreide beleggingen zijn verstandig. Dit helpt om risico te verlagen bij beleggen, zeker gezien de onvoorspelbaarheid van markten. U kunt bijvoorbeeld kiezen voor breedmarkt, lage kosten ETF's, die een gemakkelijke en goedkope diversificatie bieden. Ook zijn er impact investeringsproducten beschikbaar, waarmee u een individueel aangepast portfolio kunt creëren dat past bij uw rendementverwachtingen en risicoprofiel. Het brede scala aan financiële opties omvat verder ETF’s, goud, crypto, private equity, geautomatiseerd beleggen en zelfs virtuele onroerend goed beleggingen.

Is beleggen bij de Rabobank duur?

Ja, beleggen bij Rabobank brengt diverse kosten met zich mee, afhankelijk van de gekozen beleggingsvorm. U betaalt bijvoorbeeld servicekosten van €5 per maand. Voor Beheerd Beleggen Basis bedragen de jaarlijkse kosten 0,64 procent over een inleg van €100.000 (2024), wat voor een inleg van €2.000 neerkomt op €66,40 per jaar. Grotere portefeuilles, zoals Beheerd Beleggen Exclusief met €1.000.000, zien jaarlijkse kosten van 1,01 procent. Voor Direct Beleggen geldt een servicefee van 0,20 procent met een minimum van €20. Transactiekosten variëren van €7,50 voor een order van €5.000 bij Rabo Zelf Beleggen, tot een algemene €5 plus 0,05% per order (juli 2023). De beheerkosten kunnen verder oplopen tot 0,06% voor vermogen tot €100.000, en voor Private Banking beheerd beleggen exclusief is de beheervergoeding 0,80 procent per jaar. Deze diverse kosten maken beleggen bij Rabobank relatief duurder.

Waarom niet beleggen bij DEGIRO?

Beleggen bij DEGIRO is niet voor iedereen de beste keuze. Het platform kan ingewikkeld zijn en brengt risico's met zich mee, zoals de mogelijkheid om uw ingelegde geld te verliezen. Ook heeft het beperkte opties voor geautomatiseerd beleggen en is het beheren van accounts voor kinderen lastig. Bovendien kunnen de kosten op de lange termijn een impact hebben op uw rendement.

Wat zijn de transactiekosten voor beleggen bij Rabobank?

Bij Rabobank betaalt u transactiekosten als u effecten koopt of verkoopt. Voor aandelen op Euronext zijn de kosten €5 plus 0,05% van de transactie, tot een maximum van €150. Voor Euronext Amsterdam, Brussel en Parijs geldt een minimum van €5 plus 0,05% van de transactiewaarde, met hetzelfde maximum van €150. Een beleggingsrekening heeft transactiekosten die variëren van €5,50 tot €7,50 per transactie. Voor de Rabo Zelf Beleggen dienst betaalt u €5,50 voor orders van €1.000 en €7,50 voor orders van €5.000. Daarnaast zijn er transactiekosten voor een beleggingsportefeuille tot €100.000 van 0,06% per kwartaal. Telefonische orders krijgen een toeslag van €10 per order. Rond het jaar 2000 waren de transactiekosten voor AEX-fondsen onder €1.000 nog €12 per order.

Welke bank is het beste voor beleggen?

Welke bank het beste is voor beleggen, hangt af van uw persoonlijke situatie en beleggingsdoelen. Er is geen universeel "beste" bank, want kosten en diensten variëren sterk per aanbieder. U kunt het beste verschillende opties vergelijken op basis van uw voorkeuren voor bijvoorbeeld kosten, aanbod en ondersteuning. Voor algemene richtlijnen over beleggen kunt u informatie vinden bij het Nibud.