Kan ik een huis kopen in Londen met een salaris van 30k?

Met een enkel salaris van £30.000 kunt u geen huis kopen in Londen. De huizenprijzen in Londen behoren tot de hoogste ter wereld en zijn voor huishoudens met een laag inkomen onbetaalbaar geworden. Zelfs in de meest betaalbare wijken ligt het benodigde inkomen aanzienlijk hoger dan £30.000, waardoor een koopwoning buiten bereik blijft.

De maximale hypotheek die u kunt krijgen, wordt doorgaans berekend op basis van een veelvoud van uw jaarinkomen. In Londen is dit veelal 4,5 keer het gezinsinkomen van de koper. Met een jaarinkomen van £30.000 zou uw maximale hypotheek dus uitkomen op £135.000.

Naast de hypotheek is ook een aanzienlijke aanbetaling vereist. Voor een huis in Londen bedraagt deze aanbetaling doorgaans 20% van de huizenprijs. Hierdoor heeft u een aanzienlijk eigen vermogen nodig om überhaupt in aanmerking te komen voor een hypotheek, zelfs als de maximale lening toereikend zou zijn.

Om de realiteit van de Londense huizenmarkt te illustreren, nemen we enkele voorbeelden van de 'goedkopere' wijken:

• In Barking en Dagenham bedraagt de gemiddelde huizenprijs £335.500 (ongeveer €392.535). Om hier een huis te kunnen kopen, is een minimum jaarinkomen van £59.600 (ongeveer €69.732) vereist.
• In Croydon ligt de gemiddelde huizenprijs rond de £393.300 (ongeveer €460.161). Hiervoor is een minimum jaarinkomen van £69.900 (ongeveer €81.783) noodzakelijk.

Zoals u ziet, liggen deze benodigde inkomens ver boven de £30.000 die u tot uw beschikking heeft. Het verschil tussen uw maximale hypotheek van £135.000 en de gemiddelde huizenprijzen in deze wijken is aanzienlijk. Laten we een voorbeeld nemen met een conversiekoers van £1 = €1,17. Voor een huis van £335.500 (ongeveer €392.535) in Barking en Dagenham zou u een aanbetaling van 20% moeten doen, wat neerkomt op £67.100 (ongeveer €78.507). De resterende hypotheek zou dan £268.400 (ongeveer €314.028) bedragen, wat ruim het dubbele is van de £135.000 (ongeveer €157.950) die u kunt lenen. Dit illustreert duidelijk de financiële kloof.

De Londense woningmarkt is extreem competitief en duur. Een betaalbare woning van acceptabele kwaliteit is voor steeds meer Londenaren onbereikbaar. Huishoudens met een laag inkomen zijn hierdoor volledig aangewezen op de huurmarkt. Echter, ook huurwoningen van acceptabele kwaliteit worden voor deze groep steeds moeilijker te vinden en te betalen. Voor vastgoedinvesteringen wordt zelfs als eerste stap een eigen vermogen van ongeveer €100.000 genoemd, wat de hoge kapitaalvereisten benadrukt.