Investeren via een broker: zo begin je

Om te beginnen met investeren via een broker, opent u een beleggingsrekening bij een online broker of handelsplatform. Online brokers maken beleggen mogelijk met een lage instapdrempel, vaak vanaf 100 tot 500 USD. Zelf beleggen start met het vergelijken van brokers op basis van kosten, productaanbod en veiligheid. Op deze pagina leest u hoe u de juiste broker kiest en hoe u risico's beperkt als beginnende belegger.

Wat is een broker en hoe werkt beleggen via een broker?

Een broker is een tussenpersoon die beleggingen faciliteert namens een belegger. Deze partij fungeert als schakel tussen u en de aandelenbeurs. Particuliere beleggers kopen aandelen via deze financiële instellingen.

U heeft een broker nodig omdat u zelf niet rechtstreeks naar de beurs kunt. Stel, u wilt aandelen van een specifiek bedrijf kopen — dan is een beleggersrekening bij een broker vereist. Via dit platform kunt u aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, ETF's, opties en cryptomunten kopen en verkopen. De broker verricht de transacties namens u. Een broker is dus onmisbaar voor wie wil beleggen in financiële producten.

Hoe kies je een broker voor jouw doelen?

De keuze voor een geschikte broker hangt af van uw persoonlijke doelen en beleggingsstijl. U moet een broker overwegen die past bij uw investeringen, waarbij u let op kosten en het handelsplatform. Een beginnende belegger selecteert bijvoorbeeld een platform met lage commissies. Vergelijk verschillende brokers om te zien welke het beste aansluit bij uw behoeften en budget.

Kosten per order

De kosten per order variëren sterk per broker en ordervolume. U betaalt vaak een vast bedrag plus een percentage van de orderwaarde. Bij 1822direkt rekent men per order 4,90 euro plus 0,25 procent van het ordervolume, met een minimum van 9,90 euro en een maximum van 54,90 euro. Dit betekent dat een order van 1.000 EUR u 9,90 EUR kost, vanwege het minimumbedrag. Voor een ordervolume van 1.000 EUR betaalt u bij ING 7,40 EUR, terwijl dit bij comdirect 9,90 EUR is. Bij een grotere order van 5.000 EUR zijn de kosten bij ING 17,40 EUR. Voor 10.000 EUR bedragen de kosten bij comdirect 29,90 EUR. De totale kosten voor orderuitvoering liggen doorgaans tussen 1 euro en 50 euro.

Aanbod van aandelen en ETF's

Brokers bieden u de mogelijkheid om te investeren in zowel aandelen als ETF's. Het aanbod van ETF's kan per aanbieder sterk variëren. Ook beleggingsapps hebben een verschillend aantal beschikbare ETF's.

Het huidige ETF-aanbod omvat diverse typen. Denk aan aandelen-ETF's, obligatie-ETF's en thematische ETF's, zoals voor ruimtevaart of zonne-energie. Grote aanbieders zoals Invesco bieden meer dan 135 aandelen-, obligatie- en grondstoffen-ETF's. iShares heeft zelfs meer dan 400 diverse ETF's, waarvan een groot deel ook als spaarplan beschikbaar is.

Voor de meeste beleggers is het belangrijk om een broker te kiezen met een ruim aanbod dat past bij hun beleggingsstrategie. Als u bijvoorbeeld wilt investeren in duurzame energie, zoekt u specifiek naar thematische ETF's. Het aanbod van ESG-gecertificeerde ETF's is de laatste jaren uitgebreid en blijft toenemen. iShares biedt hierin veel duurzame opties. Sommige ETF-spaarplannen maken provisievrij handelen mogelijk en bieden een uitgebreide ETF-selectie.

Gebruiksgemak en veiligheid

Gebruiksgemak bij een broker betekent dat het beleggingsplatform niet te ingewikkeld is en duidelijk moet zijn voor beginners. De gebruiksvriendelijkheid van de IT-oplossing gaat hand in hand met de veiligheid. Een platform dat u makkelijk begrijpt, helpt u ook om veiliger te beleggen. Als u net begint met investeren, wilt u geen onnodige risico's nemen door een complex systeem. Kies daarom een broker die zowel intuïtief als betrouwbaar is.

Welke brokers zijn geschikt om te starten?

Voor beginnende beleggers zijn er diverse brokers die een goede start bieden, vaak met focus op gebruiksgemak en lage kosten. Platforms zoals DEGIRO, Saxo Bank, Trade Republic en eToro worden vaak genoemd als geschikte opties. Welke broker het beste bij u past, hangt af van uw persoonlijke wensen en beleggingsdoelen.

Interactive Brokers

Interactive Brokers is een online broker die sinds 1977 beleggingsdiensten aanbiedt. U vindt hier geavanceerde handelstools en wereldwijde markttoegang, gericht op professionele en actieve beleggers. Voor wie wil oefenen, is er een demo trading account beschikbaar. Het bedrijf is geregistreerd in de Verenigde Staten en staat onder toezicht van de SEC en FINRA.

DEGIRO

DEGIRO is een online executie-only broker die beleggen toegankelijk maakt voor particuliere beleggers in Europa. Het platform staat bekend om zijn lage tarieven en brede aanbod aan beleggingsopties. In 2024 werd DEGIRO gezien als een van de beste en voordeligste brokers. U kunt al beginnen met een minimale storting van €1. Dit maakt het een populaire keuze voor wie met een klein bedrag wil starten.

Trade Republic

Trade Republic is een neobroker die zich richt op commissievrij handelen in aandelen, ETF's en derivaten. Het is een mobiel handelsplatform, speciaal voor privébeleggers. U handelt hier eenvoudig en snel via een app of desktop. Deze online broker is sinds eind 2021 actief in Nederland en opereert in meerdere Europese landen. Trade Republic heeft een bankvergunning via Trade Republic Bank GmbH en staat onder toezicht van de Duitse BaFin. Het platform is aangesloten op handelsplatform LS Exchange. Vanaf juni 2025 introduceert Trade Republic ook een kinderdepot.

XTB

XTB is een wereldwijde financiële broker, gespecialiseerd in handels- en beleggingsproducten en technologieoplossingen. Ze richten zich op de financiële OTC-markt en bieden CFD-contracten op diverse instrumenten. U kunt via XTB beleggen in spot aandelen en ETF's. Ook zijn er meer dan 8.000 andere instrumenten beschikbaar, waaronder 20+ CFD-grondstoffen. Het platform biedt toegang tot ruim 4.000 aandelen en ETF's aan contado. Deze zijn verhandelbaar op 16 van de grootste wereldwijde beurzen. XTB wil een gediversifieerd beleggingsaanbod leveren. U beheert uw portefeuille comfortabel via één gebruiksvriendelijk platform. Met meer dan 1,6 miljoen klanten wereldwijd per juni 2024, behoort XTB tot de grootste brokers.

eToro

eToro is een online broker die beleggingsdiensten aanbiedt. U kunt hier terecht voor diverse beleggingsproducten. De exacte kenmerken van het platform en de kostenstructuur verschillen per aanbod. Voor de meest actuele en gedetailleerde informatie over eToro raadpleegt u het beste direct hun eigen website.

Welke kosten betaal je bij een broker?

Bij een broker betaal je verschillende soorten kosten voor je beleggingen, zoals beheerkosten, transactiekosten en overige kosten. Beheerkosten zijn lopende jaarlijkse kosten voor het beheer van je rekening, terwijl transactiekosten vaak een vast en een variabel deel hebben. De overige kosten omvatten onder meer commissies per transactie, kosten voor valuta omwisselen, bewaarkosten, kosten voor researchrapporten en eventuele inactiviteits- of opnamekosten; deze variëren per aanbieder op basis van kostenstaffels, wat het vergelijken complex maakt.

Commissies per transactie

Commissies per transactie zijn vergoedingen die brokers rekenen voor het uitvoeren van uw orders. Deze kosten variëren per broker en type transactie, vaak als percentage van het bedrag of als vaste fee. In 2024 gold voor eurotransacties bijvoorbeeld een minimale commissie van 5 euro per bestelling. Valutahandelaren komen ook verschillende commissies tegen, vaak gebaseerd op een percentage. Netwerkcommissies voor cryptotransacties kunnen variëren. Dit komt door de variabele netwerkcommissie en de kosten op blockchain-niveau, beïnvloed door het blockchain-type en de actuele vraag. Het Finst-platform toont alle handelstarieven transparant voorafgaand aan een transactie. Ook kan een transactie op bepaalde beurzen de zichtbare commissies beïnvloeden.

Kosten voor valuta omwisselen

Conversiekosten zijn de kosten voor het omwisselen van valuta. Deze kosten worden in rekening gebracht wanneer u belegt in een valuta anders dan de euro. Bij DEGIRO betaalt u bijvoorbeeld 0,25 procent voor het wisselen van euro naar dollar. Een handmatige valutawissel bij DEGIRO kost een vaste vergoeding van 10 euro plus 0,25 procent per transactie. Valutaconversiekosten bij internationale transacties via traditionele brokers omvatten ook onvoordelige wisselkoersen. Een vreemde-valutarekening kan ongeveer 10 euro per mutatie kosten. Het terugwisselen van ongebruikte valuta, zoals Zwitserse franken naar euro's, brengt extra wisselkosten met zich mee.

Kosten voor inactiviteit en opname

Sommige brokers rekenen kosten voor inactiviteit of voor het opnemen van geld. Deze inactiviteitskosten betaalt u als uw beleggingsrekening een tijd niet actief is. Kosten voor opname zijn van toepassing wanneer u geld van uw beleggingsrekening naar uw bankrekening overmaakt. De exacte voorwaarden en bedragen verschillen per broker. Controleer altijd de tarievenpagina van uw broker voordat u een rekening opent.

Hoe begin je met investeren via een broker?

Om te beginnen met investeren via een broker, opent u een beleggingsrekening. Dit is de eerste praktische stap voor elke beginnende belegger. Een startende belegger of aandelenhandelaar moet hiervoor een account openen bij een betrouwbare online broker of beleggingsplatform. Het openen van zo'n effectenrekening is een cruciale stap in uw beleggingsstrategie. Daarna stort u geld op deze rekening en plaatst u uw eerste order.

Account openen

Een beleggingsrekening openen bij een broker of robo-adviseur behelst een paar stappen. Het proces omvat de account setup, het koppelen van uw bankrekening en geld storten.

Bij Finst opent u een account online via hun mobiele applicatie, zonder kosten. Het aanmaken van een online account bij Finst is kosteloos en duurt 5 minuten. De account registratie duurt ongeveer 5 minuten en is gratis. Een gratis account opening kan zelfs minder dan 5 minuten duren via de website of app.

Voor DEGIRO kan het aanmaken van een account 10 minuten duren. De maximale tijdsduur voor het aanmaken van een DEGIRO account is 10 minuten. Een gratis account opening bij DEGIRO is online mogelijk en heeft geen kosten. Kies een broker die past bij uw voorkeur voor een snelle start en het type platform.

Geld storten

U kunt op verschillende manieren geld storten op uw beleggingsaccount. iDEAL is een veelgebruikte betaalmethode bij brokers zoals Finst, DEGIRO, Bitcoin Meester en Coinmerce. Finst accepteert SEPA en Bancontact; Coinmerce biedt Sofort en bankoverschrijvingen. Platforms als Geldvoorelkaar.nl en Bitvavo ondersteunen iDEAL, SEPA en bankoverschrijvingen. Bitvavo accepteert bovendien creditcards. Kraken heeft diverse methoden, waaronder overschrijvingen of Etana Custody. Let op: geld storten met een kaart brengt extra kosten met zich mee. Deze liggen vaak tussen de 2 en 5 procent van het stortingsbedrag.

Je eerste order plaatsen

Nadat u geld heeft gestort, kunt u uw eerste order plaatsen op het platform van uw broker. U kiest welk beleggingsproduct u wilt kopen, zoals een aandeel of ETF. Bepaal hoeveel u wilt investeren en welk ordertype u gebruikt. Begin klein en verdiep u in de specifieke instructies van uw broker voordat u grotere bedragen inlegt.

Hoe beperk je risico als beginnende belegger?

Als beginnende belegger beperk je risico door te starten met laag-risico en gediversifieerde beleggingen. Het is belangrijk om onnodige risico's te vermijden en je risicobereidheid goed in te schatten. Dit doe je door je beleggingen te spreiden over verschillende aandelen, fondsen of trackers, met een vast bedrag in te leggen en veelgemaakte fouten te omzeilen.

Spreiden over ETF's en aandelen

Spreiden over ETF's en aandelen is een belangrijke strategie om risico te verminderen bij beleggen. Beleggen via Exchange Traded Funds (ETF's) biedt risicospreiding, omdat je hiermee over honderden tot duizenden bedrijven in verschillende sectoren en landen belegt. Een wereldwijd gespreide aandelenbelegging via ETF vermindert het risico dat één slecht presterend aandeel of sector je rendement verstoort. Je voorkomt zo afhankelijkheid van één regio of sector. Zelfs met een inleg van 50 euro in ETF's behaal je al een goede spreiding over regio's en sectoren. ETF's of beleggingsfondsen verspreiden je belegging efficiënt over meerdere aandelen en obligaties, wat het risico verder vermindert. Portefeuillebouwers moeten hun beleggingen via breed gespreide ETF's spreiden voor een langdurige verlaging van het risico.

Inleggen met een vast bedrag

Inleggen met een vast bedrag houdt in dat u periodiek een vast bedrag belegt. Dit kan al met een klein bedrag, zoals 50 euro per maand. U kunt elke maand een vast bedrag inleggen in indexfondsen. U kunt ook kiezen voor een maandelijks bedrag van 100 euro. Dit gebeurt vaak automatisch, via een spaarplan of automatische overboeking. Veel financiële instellingen bieden deze optie met flexibele inlegvormen. U kunt eenmalig, maandelijks of een combinatie van beide bedragen toevoegen, zonder maximale of minimale bedragsgrootte.

Veelgemaakte fouten vermijden

Om succesvol te beleggen, vermijd je een aantal veelgemaakte fouten. De meest gemaakte fouten worden opgesomd om te voorkomen dat beleggers en traders ze maken. Denk aan het stellen van onduidelijke doelen, het verwaarlozen van portefeuillebeoordelingen en het negeren van risicotolerantie. Ook emotioneel reageren op marktveranderingen en het niet automatiseren van bijdragen zijn veelvoorkomende valkuilen. Lopende investeerders vermijden deze fouten, zoals het overslaan van portefeuillevergelijking. Door discipline en focus kun je deze vijf meest voorkomende fouten bij geldaanleg voorkomen. Het vermijden van deze veelgemaakte fouten verhoogt de effectiviteit van je beleggingsstrategie.

Welke broker is het beste om te investeren?

De beste broker om te investeren is geen universele keuze. Welke broker het meest geschikt is, hangt af van uw persoonlijke beleggingsstrategie, de producten die u wilt kopen en de omvang van uw portefeuille. Een investeerder moet een broker overwegen die past bij zijn of haar wensen, waarbij kosten en beschikbare investeringsopties belangrijk zijn. Voor beginnende beleggers is het belangrijk een broker te kiezen die aansluit bij hun specifieke wensen. Voor aandelenbeleggers spelen bijvoorbeeld het aantal transacties en de handelsbeurzen een rol. Let bij uw keuze altijd op de prijs-kwaliteitverhouding. Voor crypto-beleggers zijn betrouwbare cryptobrokers zoals Bitvavo en Finst goede keuzes.

Hoeveel geld heb je nodig om te starten?

Om te starten met beleggen heb je geen groot kapitaal nodig. Je kunt al beginnen met investeren vanaf 5 US-dollar, al varieert dit sterk per platform. Voor beginnende beleggers is het zelfs mogelijk om met minimaal 10 US-dollar te starten, vaak via investeringsapps. Het is verstandig om met een klein bedrag te beginnen, zodat je budget niet overschreden wordt en je geleidelijk kunt opschalen. Iedereen kan starten met beleggen, zelfs met enkele tientjes per maand.

Hoeveel kost een broker per transactie?

De kosten per transactie bij een broker variëren sterk. Voor handelen in aandelen op de Nederlandse beurs liggen de minimale transactiekosten tussen de €2,00 en €6,00 per transactie, geldig vanaf 1 november 2024. Zo rekent de ene broker minimaal €2,00, terwijl een andere broker €6,00 vraagt voor dezelfde transactie. Andere aanbieders, zoals EasyBroker, hanteren een percentage van 0,08% van de transactiewaarde met een minimum van €3,00, volgens gegevens van juli 2023. Het is dus slim om de kostenstructuur goed te bekijken voordat u een keuze maakt.

Kun je ook in ETF's investeren via een broker?

Ja, je kunt zeker in ETF's investeren via een broker. ETF beleggen via brokers kan via speciale ETF brokers, en bijna elke broker biedt de mogelijkheid om ETF's te kopen. Je kunt ETF's kopen via een online broker, een fondsplatform of zelfs via je bank. Hiervoor heb je wel een actief waardepapierdepot nodig. Het beleggen in ETF's werkt op dezelfde manier als bij gewone aandelen via je voorkeursbroker. Online brokers bieden vaak gunstige condities, zoals lage orderkosten en gebruiksvriendelijke apps. Je kunt ETF's kopen en verkopen tijdens de beursopeningstijden, en de verkoop regel je via dezelfde bank of broker als de aankoop.