ING Zelf Beleggen Uitleg

ING Zelf Beleggen betekent dat u zelfstandig uw beleggingen beheert, waarbij u zelf de aankopen en verkopen op de beurs doet. Deze dienst van ING geeft u volledige controle over uw investeringen en biedt flexibiliteit in portefeuillebeheer. U bespaart hiermee op kosten voor beleggingsadvies en kunt een breed gespreide portefeuille opbouwen, zelfs met weinig specifieke kennis.

Wat is ING Zelf Beleggen?

ING Zelf Beleggen is een beleggingsdienst van ING waarmee u zelfstandig belegt. U beheert uw beleggingen zonder advies en doet zelf de aan- en verkopen op de beurs. Deze dienst is beschikbaar voor rekeninghouders van ING bank en biedt beleggingsmogelijkheden voor particuliere klanten. Meer informatie over wat zelf beleggen precies inhoudt vindt u op onze site.

U krijgt toegang tot diverse instrumenten, zoals aandelen, ETF's en beleggingsfondsen. Handelen in fondsen is gratis. U kunt al starten met een minimum investering van 1 euro. De ING Mobiel Beleggen App helpt u hierbij, en er zijn tips beschikbaar in een handleiding voor zelf beleggen via ING.

Hoe werkt zelf beleggen bij ING?

Zelf beleggen bij ING betekent dat u als rekeninghouder zelfstandig uw beleggingen beheert, zonder advies. U opent een beleggingsrekening en kiest uit diverse instrumenten, zoals aandelen en ETF's. De ING Mobiel Beleggen App maakt het proces eenvoudig. U kunt al vanaf 1 euro starten en krijgt toegang tot handige tips.

Hoe werkt zelf beleggen bij ING?

Zelf beleggen bij ING betekent dat u als rekeninghouder van ING bank uw beleggingen volledig zelf beheert, zonder advies. Het proces omvat het openen van een beleggingsrekening, geld storten, en het kiezen uit diverse instrumenten zoals aandelen en ETF's. U plaatst vervolgens zelf uw orders, wat eenvoudig kan via de slimme ING Mobiel Beleggen App. Deze app biedt ook tips voor zelf beleggen, en u kunt al starten met een minimale investering van 1 euro.

Een beleggingsrekening openen

Om zelf te kunnen beleggen, moet u een beleggingsrekening openen. Dit is de eerste stap voor particuliere beleggers die met spaargeld willen starten, bijvoorbeeld met aandelen. U opent zo'n rekening bij een bank of een broker, waarbij een online broker of investeringsplatform vaak de voorkeur heeft voor beginnende beleggers. Kies hierbij een betrouwbare en gebruiksvriendelijke aanbieder met lage kosten en een eenvoudige registratie.

Geld storten op je rekening

Geld storten op uw beleggingsrekening doet u meestal via een overboeking vanaf uw gekoppelde betaalrekening. De precieze stappen en eventuele limieten verschillen per aanbieder. Voor de exacte procedure en de verwerkingstijd raadpleegt u de informatie van uw beleggingsaanbieder.

Aandelen, ETF's en andere beleggingen kiezen

Bij zelf beleggen kiest u zelf uw beleggingen, zoals aandelen, obligaties, ETF's en fondsen. Zelf beleggen betekent dat u zelf effecten kiest en koopt, zoals aandelen, obligaties of opties. Met een eigen beleggingsrekening kiest u zelf aandelen, ETF's en obligaties. Als aandelenmarktbelegger kunt u ook kiezen uit derivaten. U kunt als zelfstandig belegger kiezen uit aandelen, beleggingsfondsen, ETF's en complexe producten. Voor wie geen individuele aandelen wil kiezen, zijn ETF's een uitstekend alternatief. Deze bieden een passieve aanpak voor beleggers en zijn er voor brede marktindices of specifieke segmenten zoals landen of thema's. U kunt bijvoorbeeld kiezen voor een of meer van de vijf Europese aandelen ETF's, afhankelijk van uw voorkeuren en risicoprofiel. Houd bij de keuze tussen aandelen en ETF's rekening met uw spaardoel, risicotolerantie en beleggingshorizon. Uw individuele doelen en risicobereidheid bepalen de keuze voor aandelen of ETF's.

Een order plaatsen op de beurs

Wanneer u een order plaatst op de beurs, geeft u deze door aan uw broker. U specificeert het aantal aandelen en de gewenste prijs. Hierbij kiest u tussen een marktorder of een limietorder. Een marktorder voert uw koop- of verkooporder onmiddellijk uit tegen de huidige marktprijs. Let op: bij een marktorder kan de prijs veranderen tussen het moment van plaatsen en de uitvoering, wat leidt tot prijsonzekerheid.

Welke producten kun je kopen met ING Zelf Beleggen?

Met ING Zelf Beleggen kunt u in diverse producten beleggen. U krijgt toegang tot aandelen, ETF's en beleggingsfondsen. Via de Mobiel Beleggen App zijn ook turbo's en duurzame fondsen beschikbaar. U kunt zelf beleggen in alle gangbare instrumenten, zonder advies.

Aandelen

Aandelen vertegenwoordigen eigendom in een bedrijf. Als u aandelen koopt, wordt u mede-eigenaar van die onderneming. Dit geeft u recht op een deel van de winst en vermogensgroei. Ook heeft u stemrecht op aandeelhoudersvergaderingen. Bedrijven gebruiken aandelen als financieel instrument om zichzelf te financieren.

ETF's

ETF's, of Exchange Traded Funds, zijn beleggingsfondsen die de prestaties van een index of activum volgen. Ze bieden een eenvoudige manier om te beleggen in diverse activaklassen, thema's of sectoren. Dit maakt ETF's veelzijdige investeringsinstrumenten voor zowel beginnende als ervaren beleggers die diversificatie zoeken. Ze faciliteren brede toegang tot investeringen en zijn geschikt voor zowel passief als actief beleggen. ETF's kunnen een efficiënte manier zijn om een langetermijnportefeuille op te bouwen, vooral voor beginnende beleggers. Vaak worden ze passief beheerd en zijn ze relatief eenvoudig te beheren voor online investeerders die brede blootstelling aan diverse activa zoeken zonder hoge beheerskosten.

Beleggingsfondsen

Beleggingsfondsen verzamelen geld van meerdere beleggers om te investeren. Ze zijn als mandjes met diverse activa, zoals aandelen, obligaties en vastgoed. Professionele fondsbeheerders nemen de investeringsbeslissingen namens jou. Zo krijg je toegang tot een gespreide portefeuille en werk je aan kapitaalopbouw. Er zijn verschillende beleggingsopties, zoals aandelenfondsen en obligatiefondsen.

Wat zijn de kosten en tarieven?

De kosten en tarieven voor ING Zelf Beleggen hangen af van de diensten die u gebruikt en de omvang van uw beleggingen. U betaalt onder andere voor transacties, service en soms extra kosten bij kleinere bedragen. Voor de meest actuele en gedetailleerde informatie over alle kosten raadpleegt u de website van ING.

Transactiekosten

Transactiekosten zijn de kosten die u betaalt voor de aan- en verkoop van beleggingen bij ING Zelf Beleggen. Deze kosten ontstaan bij het kopen of verkopen van beleggingsproducten en worden door uw broker in rekening gebracht. U betaalt deze kosten voor elke koop- of verkooptransactie. Dit kan een vast bedrag per transactie zijn, of een percentage van het belegde bedrag. De meeste brokers brengen transactiekosten in rekening, wat invloed heeft op uw uiteindelijke rendement. De hoogte van deze kosten verschilt per aanbieder, dus vergelijken loont.

Servicekosten

Naast transactiekosten betaalt u bij ING Zelf Beleggen ook servicekosten. U betaalt een jaarlijkse basisfee van 20 euro. Daarnaast is er een servicefee van 0,24% van uw gemiddeld belegd vermogen. Deze kosten zijn voor het aanhouden van uw beleggingsrekening. De exacte servicefee hangt af van de dienstverlening. Ook de samenstelling en omvang van uw portefeuille spelen een rol. Voor beleggingsfondsen en indextrackers betaalt u geen transactiekosten.

Kosten bij kleine bedragen

Beleggen met kleine bedragen brengt specifieke kosten met zich mee die uw rendement flink kunnen beïnvloeden. De beleggingskosten kunnen relatief hoog uitvallen, vooral voor beginners. Transactiekosten zijn vaak vaste bedragen, waardoor ze proportioneel zwaar wegen bij een lage inleg. Denk aan 10 euro transactiekosten bij een belegging van 500 euro, of zelfs 1,50 euro per uitvoering die over 20 jaar kan leiden tot een bijna viercijferig verlies bij een maandelijkse inleg van 25 euro. Ook vaste servicekosten raken kleinere beleggers harder. U moet hier rekening mee houden bij elke aankoop. Beleggen met een klein bedrag is zeker zinvol, maar houd de kosten zo laag mogelijk.

Voor wie is ING Zelf Beleggen geschikt?

ING Zelf Beleggen is geschikt voor u als u zelf de volledige controle wilt houden over uw investeringen. Deze dienst past bij wie graag zelfstandig beslissingen neemt over zijn of haar vermogen. Dit kan interessant zijn voor beginnende beleggers, mensen die met kleine bedragen willen starten, of ouders die voor hun kind beleggen.

Beginnende beleggers

Voor beginnende beleggers is het advies om te starten met een lage initiële investering of kleine investeringsbedragen. U kunt kleine bedragen investeren om ervaring op te doen zonder grote risico's. Begin met een klein bedrag dat u kunt missen. Dit helpt u geleidelijk te leren over marktdynamieken. Door kennis te vergaren en consistent te zijn, bouwt u uw beleggingen op. Zelfs met weinig startkapitaal kunt u beleggen in aandelen, obligaties, beleggingsfondsen en ETF's.

Beleggen met kleine bedragen

Beleggen met kleine bedragen is zeker mogelijk en zelfs verstandig. U kunt starten met minimaal kapitaal via toegankelijke beleggingsopties zoals beleggingsfondsen en ETF's. Online brokers maken laagdrempelig beleggen mogelijk, vaak met lage transactiekosten. Dit heeft zin voor vermogensopbouw dankzij samengestelde rente bij regelmatige investeringen. Het helpt u ook om te leren over beleggen, terwijl u mogelijke verliezen beperkt. U kunt dit doen via dollar-cost averaging, waarbij u consistent investeert. Zorg wel voor goede spreiding om risico's te beperken en houd rekening met transactiekosten. Beleg alleen met bedragen die u kunt missen, want marktvolatiliteit brengt altijd risico met zich mee.

Beleggen voor een kind

Beleggen voor een kind wordt vaak aanbevolen boven sparen, omdat het de kans biedt op een hoger rendement. Dit is een alternatief voor het traditionele sparen voor de vermogensopbouw van uw kind. Wel is het belangrijk te weten dat beleggen risicovoller is dan sparen; het kan zowel meer als minder opleveren. Het wordt aangeraden om vroeg te beginnen met beleggen voor uw (klein)kind. Beleggen vanaf jonge leeftijd biedt het voordeel van betere kapitaalgroei, dankzij het effect van samengestelde rente, ongeacht het startkapitaal. Beleggen op naam van uw kind kan het vermogen laten groeien met een gemiddeld rendement.

Hoe open je een beleggingsrekening bij ING?

U opent een beleggingsrekening bij ING via de ING app of website. Hiervoor heeft u een ING betaalrekening nodig en vult u een online passendheidstoets in. Dit proces zorgt ervoor dat u zelfstandig kunt beleggen in diverse instrumenten.

Voorwaarden om te starten

Om te starten met ING Zelf Beleggen gelden specifieke voorwaarden. U heeft een actieve ING betaalrekening nodig. Daarnaast voert ING een passendheidstoets uit; dit is om te bepalen of zelf beleggen bij uw kennis en ervaring past. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) ziet toe op de naleving van dergelijke regels. Voor de exacte details over bijvoorbeeld leeftijd, minimale inleg en andere vereisten raadpleegt u de website van ING zelf.

Stappen om je rekening te openen

U opent uw beleggingsrekening bij ING in vier stappen om zelf te beleggen. Dit proces is duidelijk en eenvoudig.

1. Eerst opent u de beleggingsrekening zelf. Dit kan via de ING app of Mijn ING.
2. Daarna maakt u geld over naar deze beleggingsrekening.
3. Vervolgens doet u uw eerste aankopen op de beurs.
4. Controleer tot slot de eventuele kosten die hierbij komen kijken.

Waar je op moet letten vóór je begint

Voordat u begint met zelf beleggen, is het belangrijk dat u uw eigen financiële situatie goed kent. Begrijp de risico's die beleggen met zich meebrengt—u kunt uw inleg verliezen. Bepaal hoeveel risico u wilt nemen en welk doel u heeft met uw beleggingen. Voor algemeen advies over beleggen en uw financiële planning kunt u terecht bij het Nibud.

Wat zijn de risico's en aandachtspunten bij zelf beleggen?

Zelf beleggen brengt risico's met zich mee, waaronder het risico op kapitaalverlies door marktfluctuaties. U kunt fouten maken die tot verlies leiden, vooral als beginnende belegger, en een gebrek aan spreiding kan dit risico vergroten. Daarom is voorzichtigheid bij beleggen essentieel: doe eigen onderzoek, begrijp uw risicotolerantie en beleg alleen geld dat u kunt missen.

Aandachtspunten zijn onder meer:

• Het koersrisico en de mogelijkheid tot verlies van inleg.
• Het belang van spreiding bij het kiezen van producten.
• Situaties waarin zelf beleggen minder geschikt is.

Koersrisico en verlies van inleg

Koersrisico houdt in dat u het gevaar loopt een deel van uw ingelegde geld te verliezen. De waarde van uw beleggingen kan dalen, waardoor uw inleg gedeeltelijk of zelfs volledig verloren kan gaan. Dit risico is inherent aan beleggen, omdat beurskoersen fluctueren en een belegging kan leiden tot verlies van hardverdiend geld.

Spreiding en het kiezen van producten

Spreiding van producten is essentieel om risico's te beperken. U past spreiding toe door aanwezig te zijn in meerdere deelmarkten. Bij het kiezen van het beste financiële product weegt u verschillende voorwaarden af. Denk hierbij aan de aard van het product, zoals fysiek of synthetisch. Ook kijkt u naar of het product thesaurerend of uitkerend is, en naar de liquiditeit en impliciete kosten.

Wanneer zelf beleggen minder geschikt is

Zelf beleggen is minder geschikt als u niet actief met uw beleggingen bezig wilt zijn of als u onvoldoende kennis heeft. Een belegger die maximaal rendement wil zonder zelf actief te zijn, is minder geschikt voor zelf beleggen in aandelen. Ook als u onvoldoende kennis heeft om aandelen goed te waarderen, is zelf beleggen minder geschikt. Als u geen tijd of interesse heeft, bijvoorbeeld door werk of gezin, is zelf beleggen zonder beleggingscoach minder geschikt. De grote meerderheid van de bevolking heeft niet genoeg tijd en kennis voor zelfvoorzienend beheer van een beleggingsportefeuille. Het kost tijd en inspanning om de materie te verdiepen, te analyseren en te beheren. Voor beleggers met tijdgebrek of geringe marktkennis is beheerd beleggen een geschikte optie. Dit is aantrekkelijk voor mensen zonder ervaring of met minder tijd, die wel willen profiteren van langeretermijnrendement en geen zin of tijd hebben voor eigen keuzes.

Hoe werkt zelf beleggen bij ING?

Zelf beleggen bij ING betekent dat u als rekeninghouder zelfstandig uw beleggingen beheert, zonder advies. U doet dit via de ING Mobiel Beleggen App, die beleggen onderdeel maakt van uw dagelijkse bankzaken. De app is eenvoudig in gebruik. U kiest zelf uw instrumenten, zoals aandelen en ETF's, en kunt al starten met een minimale inleg van 1 euro. Dit maakt zelf beleggen bij ING een laagdrempelige optie voor wie wil beginnen met een klein bedrag.

Hoe werkt zelf beleggen bij ING?

Zelf beleggen bij ING betekent dat u als rekeninghouder van ING bank uw beleggingen volledig zelf beheert, zonder advies. Het proces omvat het openen van een beleggingsrekening, geld storten, en het kiezen uit diverse instrumenten zoals aandelen en ETF's. U plaatst vervolgens zelf uw orders, wat eenvoudig kan via de slimme ING Mobiel Beleggen App. Deze app biedt ook tips voor zelf beleggen, en u kunt al starten met een minimale investering van 1 euro.

Heeft 100 euro per maand beleggen zin?

Ja, beleggen met 100 euro per maand kan zeker zinvol zijn en is een haalbare manier om vermogen op te bouwen. U kunt al starten met beleggen vanaf dit maandelijkse bedrag. Een belegger die 100 euro per maand inlegt, kan na 40 jaar met een rendement van 6% ongeveer 190.000 euro hebben opgebouwd. Over een periode van 30 jaar kan dit bedrag met 6% rendement oplopen tot 49.000 euro, of zelfs 122.709 euro bij 7% rendement. Zelfs na aftrek van kosten, met een rendement van 5,8% over 30 jaar, kan de totale waarde 141.673 euro bedragen. Consistentie en een lange beleggingshorizon maken hierin een groot verschil.

Wat zijn de tarieven voor zelf beleggen bij ING?

De tarieven voor zelf beleggen bij ING bestaan uit verschillende onderdelen. U betaalt jaarlijks €20,00 voor het aanhouden van uw beleggingsrekening. Voor aandelentransacties op Euronext betaalt u €1 plus 0,10% over het aankoopbedrag, met een maximum van €150. Per juni 2025 beginnen transactiekosten voor aandelen in de EU vanaf €1 en voor obligaties in de VS vanaf $50. Groen Beleggen via ING kent geen transactiekosten bij aankoop. Voor portefeuilles boven €100.000 gelden servicekosten van 0,24%. De maandelijkse beheerskosten voor bewaarloon bedragen per juni 2025 0,0242%. Per juni 2025 waren de kosten bij ING lager dan bij andere grote banken, maar hoger dan bij DEGIRO.

Is ING Zelf Beleggen geschikt voor kleine maandelijkse inleg?

Ja, ING Zelf Beleggen is geschikt voor kleine maandelijkse inleg. Je kunt al starten met een minimale inleg van €0,01. Voor beginnende beleggers is een startbedrag van €1,00 mogelijk. Hoewel elk bedrag is toegestaan, adviseert ING een minimale inleg van €2.000. Dit voorkomt dat de kosten relatief hoog worden ten opzichte van het belegde vermogen. Andere ING-producten, zoals ING Smart Invest, vragen een minimale inleg van €20. Beleggen met Beheer heeft een startbedrag van €1.000 of €50 per maand. Voor goede spreiding zijn vaak meer middelen nodig.