In welke valuta beleggen?
In welke valuta beleggen?
Beleggen in vreemde valuta, zoals de Amerikaanse dollar of de euro, biedt mogelijkheden voor diversificatie en risicobeheer in uw portefeuille. Investeringen in sterke buitenlandse valuta's, zoals de Amerikaanse dollar en Zwitserse frank, worden vaak gebruikt als waardevaste beleggingen en dragen bij aan risicospreiding. De Amerikaanse dollar functioneert als een veilige haven en stabiele optie, zelfs tijdens economische onzekerheden. Dit artikel helpt u de juiste valuta te kiezen voor uw beleggingsdoelen en hoe u valutarisico kunt beperken.
Direct antwoord: kies euro of vreemde valuta?
Bij de keuze in welke valuta te beleggen, is het belangrijk te weten dat de wisselkoers uw rendement beïnvloedt. De wisselkoers tussen de euro en een vreemde valuta heeft direct effect op de waarde van uw belegging. Deze koers is bepalend voor uw definitieve rendement, vooral bij uitbetaling van bijvoorbeeld een termijndeposito. Voor een dieper inzicht in de beste valuta om te beleggen, is het goed om te kijken naar de invloed van inflatie. Alle fiatvaluta, zoals de euro en de dollar, verliezen continu waarde door inflatie en geldcreatie. Belegt u in producten genoteerd in andere valuta, dan betaalt u valutakosten voor het omwisselen. Een belegger in een obligatie in vreemde valuta moet euro's omwisselen voor de lokale munt.
Een vreemde-valutarekening maakt het mogelijk om te ontvangen en te betalen in die muntsoort. Ondernemers kunnen zo zelf het moment kiezen om vreemde munt naar euro om te zetten. De ING Vreemde Valutarekening biedt bijvoorbeeld keuze uit ongeveer 25 verschillende valuta's.
Wat betekent valutarisico bij beleggen?
Valutarisico bij beleggen is het risico dat wisselkoersschommelingen de waarde van uw beleggingen in vreemde valuta beïnvloeden. Dit risico ontstaat wanneer u belegt in markten met een andere munteenheid dan de euro, wat relevant is bij de vraag in welke valuta beleggen. De wisselkoers tussen de vreemde valuta en uw thuisvaluta, de euro, is hierbij bepalend. Koersveranderingen kunnen de waarde van uw investering zowel versterken als verzwakken. Een daling van de buitenlandse valuta ten opzichte van de euro kan leiden tot een waardedaling en financieel verlies.
Hoe werkt koersverschil tussen euro en dollar?
Het koersverschil tussen de euro en de dollar geeft aan hoeveel Amerikaanse dollars u krijgt voor één euro. Deze wisselkoers schommelt voortdurend. In juni 2023 kreeg u ongeveer 1,09 US dollar voor een euro. Later in het tweede kwartaal van 2023 stond de koers rond 1,06 US dollar per euro. Begin 2024, op 13 februari, was de koers 1,077 dollar. Een paar dagen later, op 16 februari 2024, was dit 1,076 dollar. In april 2024 schommelde de koers rond 1,073 dollar en 1,085 dollar. Tegen december 2024 was de euro gedaald naar ongeveer 1,05 dollar en 1,057 dollar. Begin 2025, op 7 februari, waardeerde de euro rond 1,038 dollar ten opzichte van de dollar. Deze fluctuaties beïnvloeden de waarde van uw beleggingen in vreemde valuta.
Wanneer werkt valutarisico in je voordeel?
Valutarisico werkt in uw voordeel wanneer de waarde van een vreemde valuta stijgt ten opzichte van de euro. Dit betekent dat u bij de verkoop van uw beleggingen meer euro's ontvangt. Bij aandelenbeleggen kan dit positief uitpakken voor uw portefeuillewaarde. Een stijgende buitenlandse valuta vergroot uw rendement. Valutarisico kan ook een bron van diversificatie zijn. Dit biedt een voordeel doordat valuta's over tijd fluctueren.
Wanneer werkt valutarisico in je nadeel?
Valutarisico werkt in uw nadeel wanneer de koers van een vreemde valuta daalt ten opzichte van de euro. Dit risico ontstaat bij beleggingen in een andere munteenheid dan de euro, wat leidt tot schommelingen in de wisselkoers. Een dalende waarde van de buitenlandse munteenheid heeft een negatieve invloed op de waarde van uw beleggingen. U ervaart dan financieel verlies, omdat u bij de verkoop minder euro's ontvangt. Dit waardeverlies door wisselkoersschommelingen vermindert de totale waarde van uw belegging.
In welke valuta beleg je het vaakst?
Beleggers kiezen vaak tussen de euro en andere valuta, zoals de Amerikaanse dollar, om in te beleggen. De valuta die u kiest, hangt af van het type belegging en uw persoonlijke voorkeur. Zo kunt u aandelen in euro's of dollars kopen, of kiezen voor ETF's die in diverse valuta noteren.
Aandelen in euro
Beleggen in aandelen die in euro's noteren, zoals het ING aandeel, betekent dat u geen direct valutarisico loopt op de koers van het aandeel zelf. Het ING aandeel wordt verhandeld in euro en had op 7 mei 2025 een koersdoel van 20,80 euro. De laatste koers op 9 mei 2025 was 18,63 euro. Een ander actueel koersdoel is 21,46 euro. Ter vergelijking: de slotkoers op 17 februari 2025 was 17,60 euro, en op 18 augustus 2021 nog 13,19 euro. In het eerste kwartaal van 2025 behaalden aandelenmarkten in Europa een winst van 8 procent in euro's. Eind 2023 verzamelden Europese aandelen-ETF's een instroom van 36,4 miljard euro, met 3,6 miljard euro instroom in december 2023. Dit maakt beleggen in aandelen in euro een duidelijke keuze voor wie valutarisico wil vermijden.
Aandelen in Amerikaanse dollar
Beleggen in Amerikaanse aandelen betekent dat alle transacties in US dollar worden uitgevoerd, inclusief de afwikkeling. U investeert dan impliciet in de Amerikaanse dollar als vreemde valuta. Een aandeelhouder met Amerikaanse beleggingen heeft zo een deel van de portefeuille genoteerd in deze valuta. Via toegankelijke online platforms biedt beleggen in de Amerikaanse dollar stabiliteit. Veel beleggers kiezen voor een investering in Amerikaanse dollar als onderdeel van een gediversifieerde valutaportefeuille – een slimme zet voor risicospreiding. Fractioneel beleggen maakt investeren mogelijk op basis van een bedrag in USD; u kunt bijvoorbeeld $10 in een aandeel van $100 steken voor 0,1 aandeel. Een lage dollar kan een goedkoper instapmoment in euro's bieden voor Amerikaanse aandelen. Omgekeerd waren in het eerste halfjaar van 2022 dividenden van Amerikaanse aandelen hoger in eurowaarde door de sterke dollar.
ETF's in verschillende valuta
ETF's hebben quoteringen in verschillende valuta, afhankelijk van de beursnotering. U vindt ze bijvoorbeeld in euro, Amerikaanse dollar, Britse pond, Zwitserse frank, Australische dollar, Canadese dollar of Singapore dollar worden aangeboden. Belegt u in een ETF die in een andere valuta dan de indexvaluta is genoteerd, dan loopt u valutarisico. Dit betekent dat wisselkoersschommelingen de prestaties van uw belegging positief of negatief kunnen beïnvloeden. Een belegger die een ETF in een vreemde valuta koopt, moet dit risico goed begrijpen.
Hoe kies je de juiste valuta voor jouw portefeuille?
De juiste valuta voor uw portefeuille kiest u op basis van uw overtuiging over valuta's en uw acceptatie van risico. Uw beleggingsdoel, de spreiding van uw beleggingen en de kosten van omwisselen spelen hierbij een rol. Deze factoren bepalen samen welke valuta het beste past bij uw persoonlijke situatie.
Beleggingsdoel en looptijd
Uw beleggingsdoelen bepalen de duur van uw investeringen en uw risicotolerantie. Financiële doelen, zoals sparen voor een vakantie binnen vijf jaar of pensioenopbouw op lange termijn (meer dan tien jaar), beïnvloeden uw beleggingshorizon. Een goed beleggingsplan vraagt om een inschatting van deze tijdshorizon. Voor korte termijn doelen (0-5 jaar) kiest u veilige en liquide investeringen. Bij lange termijn doelen (10+ jaar) zijn risicovollere investeringen aanbevolen voor vermogensgroei. De looptijd van uw belegging moet passen bij het moment waarop u uw geld nodig heeft. Dit zorgt ervoor dat u de juiste asset keuze maakt.
Spreiding over regio's en sectoren
Spreiding over regio's en sectoren is een manier om risico's te verminderen bij beleggen. U verdeelt uw investeringen dan over verschillende geografische gebieden en bedrijfstakken. Dit helpt om de impact van ongunstige ontwikkelingen in één specifieke markt of sector te beperken. Zo beschermt u uw portefeuille beter tegen schommelingen, inclusief die van wisselkoersen.
Kosten van omwisselen en handelen
Bij het omwisselen en handelen in cryptocurrency krijgt u te maken met diverse kosten. Crypto exchanges brengen transactiekosten, stortingskosten en opnamekosten in rekening. De spread, het verschil tussen de koop- en verkoopprijs, is ook een onderdeel van deze kosten. Daarnaast kunnen wisselkoers- of transactiekosten ontstaan bij het omwisselen van verschillende cryptocurrencies. Deze transactiekosten variëren per gekozen crypto exchange en uw handelspatronen. Frequent handelen verklaart hogere kosten. Zowel beginnende als ervaren cryptohandelaren moeten hier rekening mee houden bij het kiezen van een platform. Bij het omzetten van digitale activa via verschillende exchanges kunnen transactiekosten en prijsverschillen ontstaan.
Hoe ga je om met valuta bij Amerikaanse aandelen?
Belegt u in Amerikaanse aandelen, dan krijgt u te maken met valutarisico. Transacties op de Amerikaanse aandelenmarkt worden namelijk in US dollar uitgevoerd. Wisselkoersschommelingen tussen de euro en de dollar beïnvloeden de waarde van uw aandelen. Dit kan zowel winst als verlies opleveren, afhankelijk van de dollarwaarde.
Rekening in euro of dollar
U kunt uw investeringsrekening in euro (EUR) of Amerikaanse dollar (USD) aanhouden. Kiest u voor een dollarrekening en stort u maandelijks euro's voor bijvoorbeeld Amerikaanse ETF's, dan wisselt u euro's in voor dollars. Het advies is om dollars op uw dollarrekening te laten staan, omdat terugwisselen naar euro's onpraktisch kan zijn. Toch kunt u extra rendement behalen door dollars op het juiste moment naar euro's te wisselen. De wisselkoers van dollar naar euro bepaalt de waarde van uw dollarbeleggingen wanneer u deze verkoopt. Sommige banken, zoals een bank in België, bieden automatische valutaomzetting bij transacties. Bij DEGIRO heeft u een handmatige valutawissel-optie voor uw dollarrekening. Verwacht u dat de dollar stijgt ten opzichte van de euro, dan kunt u euro's omruilen voor dollars. Voor een Nederlandse administratie moeten transacties tussen euro- en dollarrekeningen omgerekend worden met de koers op de transactiedatum.
Handelen op de Amerikaanse beurs
Wanneer u handelt op de Amerikaanse beurs, worden alle transacties en afwikkelingen in US dollar uitgevoerd. U koopt Amerikaanse aandelen via brokers die toegang bieden tot beurzen zoals de New York Stock Exchange en Nasdaq. De reguliere handelstijden zijn van maandag tot vrijdag, van 9:30 tot 16:00 uur lokale tijd, wat in Nederland betekent dat de handel om 22:00 uur eindigt. Naast deze reguliere uren is ook na- en voorbeurshandel mogelijk. Houd er rekening mee dat handelen tijdens deze uitgebreide uren unieke risico's met zich meebrengt, zoals grotere prijsschommelingen en minder liquiditeit.
Nabeurs handelen in vreemde valuta
Nabeurs handelen in vreemde valuta is het verhandelen van buitenlandse valuta, ook wel forex handel genoemd. Deze handel is volledig digitaal. Beleggers kunnen profiteren van waardeveranderingen en gunstige wisselkoersen. Let wel op: exotische valutaparen brengen hogere handelskosten door spreads en lagere liquiditeit met zich mee. Een spread in geldhandel kan echter ook kansen bieden aan traders. Het is belangrijk om economische ontwikkelingen in de economische regio te analyseren.
Hoe beperk je valutarisico?
U beperkt valutarisico door uw beleggingen te spreiden over verschillende valuta of door hedgingstrategieën te gebruiken. Beleggers kunnen valutarisico verminderen met handelsstrategieën en fondsen die gericht zijn op risicoreductie, zoals een hedgingstrategie in forex die beschermt tegen koersdalingen. Dit helpt de impact van wisselkoersschommelingen op uw investeringsportefeuille te minimaliseren.
Spreiden over meerdere valuta
Spreiden over meerdere valuta verhoogt de veiligheid van uw beleggingen. Dit verlaagt het valutarisico, omdat u niet afhankelijk bent van de koersschommelingen van één enkele valuta. Zo voorkomt u risico als u alleen in euro's spaart, bijvoorbeeld bij een ineenstorting van de euro. Beleggingen in meerdere valuta's verminderen ook het valutarisico als u rekeningen in verschillende landen betaalt. Bovendien helpt diversificatie van forexportefeuilles over meerdere valuta's beschermen tegen inflatiegevoeligheid. U kunt hiervoor een multivalutarekening openen, bijvoorbeeld via het LYNX platform, waar u meer dan 20 verschillende valuta's kunt aanhouden. De ING Vreemde Valutarekening biedt een keuze uit ongeveer 25 verschillende valuta's.
Valutarisico afdekken met hedged ETF's
Valutarisico afdekken met hedged ETF's neutraliseert valutarisico door het gebruik van derivatenstrategieën voor automatische valutarisicoafdekking. Deze valuta-hedged ETF's beschermen uw beleggingen tegen waardeverlies door negatieve wisselkoersontwikkelingen en minimaliseren wisselkoersrisico bij internationale ETF-investeringen. Wisseleffecten bij valuta kunnen zo worden geminimaliseerd. U herkent valutarisicoafgedekte ETF's vaak aan de toevoeging "Hedge" in de ETF-naam, soms met aanduidingen als 'daily hedged' of 'monthly hedged'. Een belegger met een thuisvaluta kiest het beste een valuta-hedged ETF die past bij die thuisvaluta. Hoewel deze ETF's hogere vergoedingen kunnen hebben, bieden ze een rendement dat ongeveer gelijk is aan dat van een lokale belegger.
Wanneer afdekken juist niet slim is
Afdekken van valutarisico is niet altijd de beste keuze. Het is niet slim als de kosten van het afdekken hoger uitvallen dan het risico dat u loopt. Ook als u verwacht dat de vreemde valuta juist sterker wordt ten opzichte van de euro, is afdekken nadelig. U mist dan de kans om extra rendement te behalen door een gunstige wisselkoers. De beslissing om valuta af te dekken, hangt af van uw beleggingsstrategie en risicobereidheid.
Valuta kiezen per type belegging
De valuta waarin u belegt, hangt af van het type belegging dat u kiest. U kunt direct in valuta's investeren, zoals de Amerikaanse dollar of de euro. Veel beleggers kiezen de Amerikaanse dollar als valutakeuze. De forexmarkt is een populaire keuze voor investeringen in fiat valuta's. Ook kunt u beleggen via producten zoals aandelen, obligaties, vastgoed en crypto, waarbij diversificatie naar sterke buitenlandse valuta's of edelmetalen kan helpen risico's te spreiden.
Valuta bij aandelen en ETF's
Bij beleggen in ETF's krijgt u te maken met verschillende valutabegrippen, zoals de handelsvaluta en de fondswährung. De handelsvaluta van een ETF bepaalt de valuta van transacties aan de beurs. Deze handelsvaluta is meestal de euro, maar soms ook de Britse pond, Amerikaanse dollar of Zwitserse frank. De fondswährung van een ETF is de valuta waarin het fonds rapporteert en inkomen uitkeert. Vaak komt de fondswährung overeen met de valuta van de onderliggende index. De basiswährung van een ETF is de valuta van de onderliggende aandelen of obligaties. Valuta ETF's bieden u bovendien blootstelling aan vreemde valuta's. Beleggen in ETF's met een andere valuta dan uw rekeningvaluta kan leiden tot valutawisselkosten van ongeveer 0,5%. Valutarisico ontstaat wanneer wisselkoersen de waarde van uw belegging beïnvloeden, bijvoorbeeld als u als Europese belegger in een Amerikaanse dollar genoteerde ETF investeert.
Valuta bij obligaties
Bij obligaties wordt de rente en aflossing betaald in de valuta van uitgifte. U kunt een obligatie wel in een andere valuta verhandelen. Staatsobligaties uit opkomende markten, uitgegeven in hun lokale valuta, bieden extra rendement en diversificatie. Deze obligaties staan zelfs bekend om hun beste rendementen. Harde valuta obligaties in opkomende markten hadden in 2025 een uitstaande waarde van 1 biljoen dollar. Buitenlandse valuta obligaties, ook wel Fremdwährungsanleihen genoemd, omvatten leidende valuta zoals de Amerikaanse dollar en Britse pond.
Valuta bij vastgoed en crypto
Wanneer u belegt in vastgoed of crypto, krijgt u te maken met verschillende valuta. Voor cryptovaluta moeten beleggers winsten, verliezen en inkomen berekenen in een fiat valuta. Dit is nodig voor de belastingaangifte. Veel cryptobeurzen bieden Bitcoin aan als valutapaar tegen de Amerikaanse dollar of de euro. Voor dagelijkse uitgaven, zoals uw hypotheek of huur, moet u cryptovaluta omwisselen naar euro. Een crypto converter helpt u om de waarde van cryptovaluta naar fiat valuta om te rekenen. Hoewel cryptovaluta wereldwijd als ruilmiddel wordt gebruikt, accepteren weinig bedrijven het direct als betaalmiddel. Fiduciaire valuta, zoals de euro, zijn de traditionele valuta die hierbij een rol spelen.
Moet ik in USD of EUR beleggen?
De beslissing om in Amerikaanse dollar of euro te beleggen, vraagt om een zorgvuldige evaluatie van uw financiële situatie, investeringsdoelen en de marktomstandigheden. U moet hierbij de keuze overwegen tussen de stabiliteit van de USD en de groeikansen en diversificatie die de euro kan bieden.
Historisch gezien wordt de US-dollar als stabieler gezien in tijden van wereldwijde crises, waardoor investeerders vaak hun toevlucht zoeken in de dollar bij problemen op andere markten. Beleggers in de eurozone moeten rekening houden met de wisselkoersontwikkeling tussen dollar en euro, vooral bij investeringen in Amerikaanse aandelen, waar valutarisico door wisselkoersveranderingen optreedt.
Een investering in zowel de Amerikaanse dollar als de euro kan uw risico's verminderen door blootstelling aan beide markten. Europese beleggers kunnen overwegen dit wisselkoersrisico af te dekken, en houd rekening met mogelijke valutawisselkosten bij conversie van euro naar USD.
Welke valuta is geschikt om in te investeren?
De Amerikaanse dollar en de euro zijn geschikte valuta om in te investeren. De Amerikaanse dollar wordt wereldwijd erkend als een stabiele investering en functioneert als een veilige haven tijdens economische onzekerheden en mondiale conflicten. Ook in roerige beursperiodes en tijden van economische recessie wordt de US-dollar als veilige belegging gezien. De euro is eveneens een sterke en stabiele valuta voor beleggingen binnen de Europese markt. Diversificatie naar deze veilige valuta's kan uw beleggingsportefeuille beschermen en biedt een combinatie van stabiliteit, groei en diversificatie.
Heeft 100 euro per maand beleggen zin?
Ja, 100 euro per maand beleggen kan zeker zin hebben, vooral op de lange termijn. Een belegger die maandelijks 100 euro inlegt en compound interest toepast, kan over 40 jaar bijna €250.000 bij elkaar beleggen. Met een gemiddeld rendement van 8% over diezelfde periode bouwt u zelfs meer dan €600.000 op. Zelfs bij 6% rendement over 40 jaar kan dit oplopen tot €190.000. Ook op kortere termijn is het effect zichtbaar. Na 30 jaar is €122.709 mogelijk bij 7% rendement, of €49.000 bij 6% rendement. Zelfs na kosten, met een rendement van 5,8% over 30 jaar, bouwt u €141.673 op. Na 25 jaar is ruim €50.000 mogelijk met een neutrale portefeuille, en na 20 jaar heeft u een eindvermogen van €52.397. Dit bewijst dat consistentie en samengestelde rente een groot verschil maken, zelfs met een bescheiden inleg.
Wat is de sterkste valuta op dit moment?
De Amerikaanse dollar is momenteel de sterkste valuta ter wereld. In 2024 was de dollar de sterkste G10-valuta en blijft de grootste en sterkste munteenheid wereldwijd. De US dollar behoudt zijn positie als wereldwijde reservemunt nummer 1, een status die op 22 mei 2025 nogmaals is bevestigd ondanks speculaties over de-dollarization. Hoewel de USD eind 2023 de zwakste G10-valuta was, evolueerde deze tussen 2013 en januari 2025 naar het duurste niveau sinds 1986. Begin 2024 bleef de USD een van de duurste valuta's wereldwijd en in juli 2024 blijft de Amerikaanse dollar de facto de sterkste valuta in de wereldwijde valutamarkt.
Kunt u als beginner beter in euro's beleggen?
Als beginner is beleggen in euro's vaak een verstandige start. U vermijdt hiermee direct valutarisico, wat extra complexiteit toevoegt aan uw beleggingen. Focus eerst op het begrijpen van de onderliggende beleggingen zelf. Het Nibud adviseert beginners vaak om te starten met beleggingen die ze goed begrijpen. Pas als u meer ervaring heeft, kunt u overwegen om in vreemde valuta te beleggen.