In welke fondsen beleggen in 2024?

In 2024 belegden fondsbeleggers vooral in wereldwijde en Amerikaanse large-cap mix aandelenfondsen. Ook waren duurzame, technologie- en hoog dividend fondsen populair, terwijl geld werd onttrokken aan ecologische aandelenfondsen en groeiaandelenstrategieën. Veel investeerders positioneerden hun middelen in kasmiddelen en obligaties, en stapten uit aandelen.

Welke beleggingsfondsen waren in 2024 interessant?

In 2024 trokken diverse beleggingsfondsen de aandacht, waarbij fondsbeleggers geld stortten in wereldwijde en Amerikaanse large-cap mix aandelenfondsen. De meest verhandelde beleggingsfondsen in april 2024 lagen vooral in duurzame, technologie- en hoog dividend sectoren, inclusief gold-rated varianten. Een 'America First' trend was zichtbaar in november 2024, met onder andere blockchain- en cryptotechnologie fondsen en die in de financiële sector. Europese langetermijn-obligatiefondsen waren gewild in juni 2024, en geldmarktfondsen profiteerden van de stijgende rente. Zelfs grondstoffen gerelateerde fondsen presteerden goed in april 2024, en een Prospect List van januari 2024 bevatte zestien veelbelovende beleggingsfondsen.

Aandelenfondsen

Aandelenfondsen beleggen voornamelijk in aandelen van beursgenoteerde bedrijven, met als doel kapitaalgroei. Deze fondsen investeren in een mandje aandelen en bieden zo diversificatie. U kunt kiezen tussen groeifondsen of waardefondsen, vaak gericht op bedrijven met een hoge marktkapitalisatie. Hoewel aandelenfondsen potentieel hogere rendementen bieden, zijn de rendementen ook volatiel door de directe koppeling aan aandelenmarkten. Dit type fonds is geschikt voor beleggers met een hoge risicotolerantie en een langetermijnvisie. Een voordeel is dat aandelenfondsen eenvoudiger te beheren zijn dan het direct kopen van losse aandelen. Ze stellen beleggers in staat om aandelendiversificatie te bereiken met een enkele transactie.

Obligatiefondsen

Obligatiefondsen zijn beleggingsfondsen die in obligaties investeren. Een obligatiefonds verzamelt geld van deelnemers om deze obligaties aan te kopen. Deze fondsen beleggen in schuldbewijzen, zoals leningen aan overheden, bedrijven of andere entiteiten. Ze richten zich op obligaties van overheden en bedrijven. Deze vastrentende waarden kunnen staats-, gemeentelijke en bedrijfsobligaties zijn.

Indexfondsen

Indexfondsen zijn een categorie beleggingsfondsen die een marktindex volgen. Ze reproduceren de prestaties van specifieke marktindices door passief te beleggen. Dit type fonds biedt brede diversificatie en kosteneffectieve blootstelling aan de aandelenmarkt. U kunt indexfondsen gebruiken voor portefeuillediversificatie, zelfs met kleine bedragen, en ze dienen vaak als kernbelegging in een gediversifieerde beleggingsportefeuille. De transparantie van de overzichtelijke beleggingstitels is een voordeel. Houd er wel rekening mee dat indexfondsen het risico van aandelenmarkten behouden.

Duurzame fondsen

Duurzame fondsen, ook wel groenfondsen genoemd, beleggen in bedrijven die duurzaam en toekomstgericht opereren. Deze fondsen investeren in ondernemingen die bijdragen aan een duurzamere samenleving. Ze bieden de mogelijkheid om te investeren in sectoren en ondernemingen met positieve milieu- en sociale impact. Ze hebben een expliciet duurzaam mandaat, vaak gericht op ecologische, sociale en bestuurlijke factoren (ESG). Beleggers beoordelen deze fondsen op criteria zoals respect voor mensenrechten. Ook bescherming van het milieu door zuinig gebruik van hulpbronnen, eerlijke arbeidsomstandigheden en reductie van broeikasgassen zijn eveneens beoordelingspunten. Ze geven bijvoorbeeld de voorkeur aan bedrijven actief in duurzame landbouw en beleggen in schone energie.

Waar let je op bij het kiezen van een fonds?

Bij het kiezen van een fonds voor beleggen let u op uw beleggingsdoelen, risicotolerantie, kosten en de beleggingshorizon. Het is belangrijk een fonds te selecteren dat aansluit bij uw persoonlijke financiële doelen en risicobereidheid. U moet zich ook informeren over de verschillende soorten fondsen, zoals actieve of passieve fondsen, en de specifieke kenmerken van bijvoorbeeld aandelenfondsen.

Kosten en lopende kosten

De lopende kosten van beleggingsfondsen bestaan uit beheerkosten en administratiekosten. Dit zijn jaarlijkse kosten die beheerders van beleggingsfondsen en ETF's in rekening brengen. Actief beheerde fondsen rekenen deze ongoing kosten voor hun actieve beheer. De lopende kosten, ook wel Ongoing Charges (OGC) genoemd, omvatten fondsbeheerskosten en subfondskosten. Deze kosten zijn geen verborgen kosten; ze zijn direct verwerkt in de koers van het fonds, zoals bij Centraal Beheer. Een langere bewaartermijn zorgt ervoor dat lopende beheer- en managementkosten oplopen bij de totale kosten.

Risico en spreiding

Risico en spreiding zijn fundamenteel bij beleggen. U beheerst risico's effectief door uw vermogen over verschillende beleggingen te verdelen, wat risico's in uw beleggingsportefeuille vermindert en de kans op verlies verlaagt. Risicospreiding beschermt uw vermogen en vermindert specifiek bedrijfsrisico, ook wel idiosyncratisch risico genoemd. Zo daalt het koersrisico bij aandelenbeleggingen door spreiding over diverse aandelen, landen, sectoren of thema's. Een goede risicospreiding betekent beleggen in meer dan 10.000 verschillende bedrijven wereldwijd in diverse sectoren. U moet spreiden over beleggingscategorieën zoals aandelen, obligaties, vastgoed, grondstoffen en spaargeld, en niet al uw geld alleen in aandelen beleggen. Dit beperkt risico's door onverwachte tegenvallers, zoals economische crisissen, en zorgt voor risicobeperking in uw beleggingsportefeuille.

Rendement over meerdere jaren

Beleggen over meerdere jaren levert op lange termijn gemiddeld 7 procent rendement per jaar op. Dit gemiddelde rendement op beleggingen is gemeten over een periode van 40 jaar. Over een zeer lange termijn van 70 tot 80 jaar ligt het aandelenmarktrendement gemiddeld tussen 7% en 8% per jaar. Rendementen over 3 jaar en 5 jaar gelden al als langere termijn. Hoewel beleggen flinke pieken en dalen kent, wordt het gemiddelde rendement altijd berekend over meerdere jaren. Zo behaalde het aandelenrendement over 40 jaar gemiddeld 10 procent. Over 30 jaar was dit gemiddeld 8 procent. Het rendement op geld neemt toe naarmate u het langer laat renderen door het rente op rente-effect.

Beheerder en fondsstrategie

Een fondsmanager ontwikkelt en implementeert beleggingsstrategieën. Professionele fondsbeheerders beheren de beleggingsportefeuilles van fondsen voor beleggers. De fondsbeheerder managed het fondsvermogen volgens de fondsstrategie. Traditioneel volgt een beleggingsfondsbeheerder een vooraf vastgestelde investeringsstrategie, vastgelegd in het beleggingsbeleid van het fonds. Hoewel een fondsmanager de beleggingsstrategie zelden wijzigt, kan een financieel portefeuillebeheerder de strategie op elk moment aanpassen. Fondsbeheerders reageren op veranderingen in beleggingsstrategie; zij passen bijvoorbeeld strategieën in obligatiefondsen aan bij stijgende obligatierentes. De fondsmanager controleert en optimaliseert het fondsportfolio regelmatig om te garanderen dat de fondsstrategie voldoet aan de beoogde doelen.

Hoe beleg je zelf in fondsen?

Zelf beleggen in fondsen betekent dat u direct investeert in beleggingsfondsen of indexfondsen. Dit biedt een eenvoudige manier om uw beleggingen te spreiden, zelfs met een kleine inleg. U doet dit door een fonds te kiezen, een rekening te openen, geld in te leggen – eenmalig of periodiek – en uw positie te volgen.

Een fonds kiezen

Om in 2024 in de juiste fondsen te beleggen, begint u met het bepalen van uw financiële doelen en risicobereidheid. U moet bepalen welk type fonds het beste bij uw behoeften past. Er is een grote verscheidenheid aan fondsen en aanbieders waaruit u kunt kiezen. U kunt uw keuze beperken tot specifieke categorieën zoals duurzame fondsen of dividendfondsen. Baseer uw fondsselectie op het track record, het doel van het fonds, of zelfs Morningstar-sterren. Voor de meeste beleggers is het belangrijk een fonds te kiezen dat past bij hun risicobereidheid.

Een rekening openen

Een rekening openen om in fondsen te beleggen doet u vaak online. Bij brokers zoals DEGIRO opent u gratis en in een paar muisklikken een standaard beleggersrekening of een pensioenrekening, zonder minimumbedrag. Ook bij Meesman opent u online een beleggings- of pensioenrekening in enkele minuten, zonder kosten; dit kan zelfs voor uw (klein)kind. Voor beleggen voor een kind moet u bij een broker zoals Saxo een effectenrekening openen. Een beleggingsrekening bij uw eigen bank kan gratis zijn als u daar al een betaalrekening heeft. Soms brengt dit wel kosten met zich mee, bijvoorbeeld als een betaalrekening bij die bank vereist is. Voordat u een rekening opent, vormt u eerst een gedegen risicobeeld.

Inleggen en spreiden

Inleggen en spreiden is een gouden regel bij beleggen en het meest gegeven advies. Gespreid instappen betekent dat u uw inleg verdeelt over meerdere momenten. Periodiek beleggen spreidt uw inleg over de tijd, in plaats van alles in één keer te storten. Dit dempt risico's op scherpe pieken en dalen. Beleggers in Nederland wordt geadviseerd om spreiding toe te passen om risico's te verminderen. U verkleint risico door middeling van de aankoopkoers als u regelmatig een bedrag inlegt. Spreiding van inleg moet over meerdere bedrijven, regio's en sectoren plaatsvinden. Automatisch inleggen kan u helpen om gespreid in te leggen.

Je positie volgen

U volgt uw beleggingspositie door de waarde van uw fondsen te controleren. Dit doet u meestal via het platform van uw aanbieder. Daar ziet u hoe uw inleg zich ontwikkelt en wat het huidige rendement is. Stel, u belegt maandelijks; dan is het slim om regelmatig te kijken of uw fondsen nog passen bij uw doelen. Een continue monitoring is zelden nodig — een periodieke check volstaat. Voor gedetailleerde prestatie-informatie raadpleegt u de fondsdocumentatie.

Wat zijn de voordelen en nadelen van beleggingsfondsen?

Beleggingsfondsen bieden beleggers diverse voordelen, zoals professioneel beheer door deskundige specialisten en brede diversificatie van activa. Ze maken beleggen laagdrempelig en eenvoudig, wat risico's beperkt voor beginnende beleggers. Ook profiteert u van lagere transactiekosten en toegang tot moeilijk toegankelijke markten. Er zijn echter ook nadelen, waaronder de kosten voor fondsbeheer. De volgende secties bespreken de voordelen voor starters, de nadelen van actief beheerde fondsen en wanneer ETF's slimmer zijn.

Voordelen voor beginnende beleggers

Voor beginnende beleggers bieden indexfondsen en ETF's duidelijke voordelen. U start eenvoudig met passief beleggen in breedgespreide indexfondsen of ETF’s. Deze zijn kostenefficiënt en zorgen voor directe spreiding van uw investeringen. Zo vermindert u het marktrisico, wat een veilige start biedt. Het advies is om te investeren in goedkope indexfondsen of exchange-traded funds (ETF's). Dit zijn laagdrempelige en gemakkelijk verhandelbare beleggingsopties.

Nadelen van actief beheerde fondsen

Actief beheerde fondsen hebben duidelijke nadelen. Ze brengen vaak hogere beheerkosten met zich mee dan passieve fondsen. Dit actieve beheer resulteert meestal in lagere rendementen op de lange termijn dan indexfondsen, zo blijkt uit onderzoek van Morningstar. Fondsbeheerders slagen er na aftrek van kosten vaak niet in om hun eigen benchmarkindex te verslaan. U moet ook rekening houden met mindere prestatiejaren van fondsbeheerders. Op de lange termijn presteren deze fondsen doorgaans niet beter dan de markt.

Wanneer ETF's slimmer zijn

ETF's zijn slimmer wanneer u op zoek bent naar een kosteneffectieve en flexibele manier van beleggen. Ze zijn vaak voordeliger in aankoop dan traditionele fondsen. Dit maakt het makkelijker om te investeren en uw portefeuille nauwkeurig aan te passen.

De voordelen van ETF's omvatten ook hun flexibiliteit en snelle liquiditeit. U kunt aandelen gedurende de handelsdag kopen en verkopen, wat veel vrijheid geeft. Dit helpt bij efficiënt portefeuillebeheer, met lagere kosten dan bij klassieke fondsen. Voor langetermijnbeleggers zijn transactiekosten vaak verwaarloosbaar.

Met geschikte ETF's bereikt u efficiënte diversificatie voor Buy-and-Hold-portefeuilles, met weinig tijd en moeite. Zelfs voor kortetermijnhandel kunnen ETF's voordeliger zijn dan individuele aandelen, dankzij hun hogere liquiditeit. Een financiële belegger kan betere resultaten behalen door kostenefficiënte ETF's te kopen. Selecteer daarom goedkopere ETF's en bespaar op handelskosten via ETF-sparplannen.

Hoe past fondsbeleggen in een lange termijn strategie?

Fondsbeleggen is een goede lange termijn beleggingsstrategie om vermogen op te bouwen. U profiteert van samengestelde rente en vermogenswinsten door beleggingen jarenlang vast te houden. Dit helpt u financiële zekerheid en toekomstige doelen te bereiken. Een dergelijke strategie omvat periodieke bijdragen en vraagt om geduld en lange termijn focus. Denk hierbij aan maandelijks beleggen met een klein bedrag, het herbeleggen van rendement en spreiden over regio's en sectoren.

Maandelijks beleggen met klein bedrag

Maandelijks beleggen met een klein bedrag is zeker mogelijk. U kunt al starten met beleggen vanaf 10 euro per maand. Dit soort beleggen begint met minimaal kapitaal, bijvoorbeeld in goedkope ETF's of indexfondsen.

Pensioensparen met kleine maandelijkse bedragen, zoals 100 euro per maand, maakt beleggen in fondsen of ETF's toegankelijk. Bovendien kunt u deze betalingen pauzeren als uw omstandigheden veranderen. Aanbieders zoals Meewind bieden vaste maandelijkse beleggingen voor kinderen vanaf € 25. Ook bij Meesman kunt u met een relatief kleine maandelijkse inleg een fors kapitaal opbouwen.

Herbeleggen van rendement

Herbeleggen van rendement betekent dat u behaalde winsten, zoals dividenden, opnieuw investeert. Dit verhoogt uw rendement op de lange termijn door het rendement-op-rendement effect te versterken. Door herbelegging van dividenden profiteert u van dit rente-op-rente-effect, wat de groei van uw aandelenportefeuille versnelt. Beleggers die hun opbrengsten continu herinvesteren behalen een hoger jaarlijks rendement dan wanneer zij geld braak laten liggen. Deze strategie versterkt de beleggingsgroei door samengestelde rente. Herbeleggingsrendement speelt ook een belangrijke rol bij het herstel van beurscrises. Over een periode van bijvoorbeeld 20 jaar maakt dit een enorm verschil in het totale rendement.

Spreiden over regio's en sectoren

Spreiden over regio's en sectoren betekent dat u uw vermogen verdeelt over diverse bedrijven, sectoren en regio's. Dit beperkt het risico op verlies en helpt bij effectief risicomanagement. Binnen beleggingscategorieën omvat spreiding ook wereldwijde aandelen en verschillende sectoren. Door uw beleggingen te verspreiden over sectoren, benut u groeikansen in diverse marktgebieden. Het voorkomt ook een hoog risico door sectorconcentratie. Dit tegengaat een te groot negatief effect van een neergang in één sector op uw portefeuille. Spreiding over verschillende regio's beschermt tegen koersdalingen in specifieke markten, zoals Europa of opkomende markten. Zo vergroot u de kans op een gemiddeld rendement en kunt u beter omgaan met marktvolatiliteit.

Wat zijn de beste beleggingsfondsen in 2024?

In 2024 storten fondsbeleggers geld in wereldwijde en Amerikaanse large-cap mix aandelenfondsen. De meest verhandelde beleggingsfondsen in april 2024 lagen vooral in sectoren als duurzaam, technologie en hoog dividend. Het is interessant te zien hoe de focus van beleggers verschuift, want tegelijkertijd onttrokken zij grote bedragen uit ecologische aandelenfondsen en specifieke groeiaandelenstrategieën. Een ranking van november 2024 beschreef een duidelijke 'America First' trend, met vertegenwoordigers van kleine Amerikaanse aandelen, blockchain- en cryptotechnologie en financiële sector fondsen. De beste beleggingsfondsen van 2024 deden specifieke investeringen in aandelen en fondsen, en kochten diverse activa. Dit volgt de algemene regel dat de beste fondsen beleggen in de sterkste bedrijven. Inzichten over deze fondsen werden gedeeld in een column van 03 juni 2024.

Wat zijn de beste fondsen om in te beleggen?

De beste fondsen om in te beleggen zijn die welke aansluiten bij uw persoonlijke beleggingsdoelen en risicotolerantie. Deze fondsen bieden een geoptimaliseerde balans tussen risico en rendement, met een goed rendement, laag risico en lage kosten. Voor de meeste particuliere beleggers is passief beleggen met indexvolgende fondsen, zoals ETF's, de beste keuze. Bepaal vooraf welk type fonds het beste bij uw behoeften past, want het beste aandelenfonds sluit altijd aan bij uw specifieke behoefte. Actieve beleggingsfondsen met de laagste kosten leveren gemiddeld de beste prestaties. De meest rendabele fondsen investeren vaak in sectoren met groeipotentieel, zoals technologie en duurzame energie. Fondsen die investeren in opkomende markten worden ook als zeer rendabel beschouwd.

Heeft 100 euro per maand beleggen zin?

Ja, 100 euro per maand beleggen heeft zeker zin als u vermogen wilt opbouwen op lange termijn. Het is een haalbare manier van financieel sparen en investeren voor veel mensen. Dankzij het compound interest effect kan beleggen met €100 per maand leiden tot flinke groei in rendement. Een belegger die €100 per maand start en compound interest toepast, kan bijna €250.000 bij elkaar beleggen. Bij een gemiddeld rendement van 8% over 40 jaar kan een maandelijkse inleg van 100 tot 200 euro zelfs meer dan 600.000 euro opleveren. Met €100 per maand tegen 6% rendement over 40 jaar levert dit €190.000 op, of €49.000 over 30 jaar. Zelfs met kosten die het rendement drukken tot 5,8% over 30 jaar, kan de opgebouwde waarde €141.673 bedragen. U kunt al beginnen met beleggen vanaf 100 euro per maand, vaak via uitbesteden beleggen.

Welke beleggingsfondsen zijn op dit moment interessant?

Beleggingsfondsen die momenteel interessant zijn, richten zich op sectoren met groeipotentieel en risicobeheer. Flexibele fondsen gericht op totaalrendement of inkomen bieden beleggingsmogelijkheden met risicobeheer, en u kunt de fondsen die u kunt kopen in 2026 vergelijken. Alternatieve beleggingsfondsen zijn goed gepositioneerd om te reageren op marktveranderingen in 2025. De meest rendabele beleggingsfondsen investeren vaak in sectoren zoals technologie en duurzame energie, terwijl de meest winstgevende fondsen specifiek in aandelen van opkomende markten beleggen. Duurzame beleggingsfondsen zijn ook een aanrader voor wie ethiek en impact belangrijk vindt, vooral binnen opkomende markten. Actieve beleggingsfondsen kunnen een beter rendement behalen dan passieve indexfondsen door gerichte selectie van beleggingen. In 2024 toonden fondsen in technologie, gezondheidszorg, energie en telecommunicatie al groeipotentieel en inkomstenmogelijkheden, wat toen leidde tot aanbevelingen voor 3 veelbelovende fondsen voor de toekomst en specifieke investeringen door de beste beleggingsfondsen.