Hoeveel procent van je spaargeld kun je beleggen?

Je kunt tot 70% van je spaargeld beleggen, mits je een financiële buffer van driemaal je netto maandsalaris hebt opgebouwd. Dit percentage is een richtlijn voor wie al een solide basis heeft. Het bedrag dat na het veiligstellen van deze buffer overblijft, is geschikt om te beleggen voor vermogensopbouw op de lange termijn.

Voordat je begint met beleggen, is het essentieel om een financiële buffer aan te houden voor onverwachte uitgaven. Deze buffer dient als vangnet voor bijvoorbeeld een kapotte wasmachine, onvoorziene medische kosten of tijdelijk inkomensverlies. Het deel van spaargeld dat belegd kan worden, is het bedrag dat overblijft nadat deze minimumbuffer is opgebouwd. Dit resterende bedrag kan dan gebruikt worden om meer risico te nemen, met het oog op een potentieel hoger rendement.

Een rekenvoorbeeld maakt duidelijk hoe je jouw persoonlijke beleggingsruimte bepaalt.

Stel, je netto maandsalaris bedraagt €2.500. Een financiële buffer van driemaal je netto maandsalaris komt dan neer op 3 x €2.500 = €7.500. Dit bedrag houd je idealiter op een direct toegankelijke spaarrekening. Als je totale spaargeld €25.000 bedraagt, dan is de berekening voor je potentiële beleggingsruimte als volgt:

• Totaal spaargeld: €25.000
• Benodigde financiële buffer: €7.500
• Bedrag beschikbaar voor beleggen: €25.000 - €7.500 = €17.500

In dit scenario kun je dus €17.500 van je spaargeld aanwenden voor beleggingen, wat neerkomt op 70% van je totale spaargeld, zonder je financiële zekerheid in gevaar te brengen. Dit percentage dient als leidraad en kan in de praktijk afwijken op basis van persoonlijke omstandigheden.

Het percentage van je spaargeld dat je uiteindelijk belegt, wordt verder beïnvloed door diverse persoonlijke factoren. Een particuliere spaarder kan spaargeld aanwenden voor beleggen met als doel vermogen op te bouwen. Hierbij spelen de volgende overwegingen een rol:

• Je risicoprofiel: De verhoudingen tussen verschillende vermogenscategorieën, zoals aandelen en obligaties, hebben de grootste invloed op het risico en het verwachte rendement van je beleggingsportefeuille. Ben je bereid meer risico te nemen voor een potentieel hoger rendement, of geef je de voorkeur aan een conservatievere aanpak?
• Je beleggingshorizon: Beleggingsvermogen voor de lange termijn, doorgaans langer dan 10 jaar, wordt vaak opgebouwd door periodiek per maand te beleggen volgens een vastgesteld risicoprofiel. Een langere horizon geeft doorgaans meer ruimte voor risico, omdat eventuele koersdalingen over de tijd kunnen herstellen.
• Je financiële doelen: Wat wil je bereiken met je beleggingen? Denk aan de aankoop van een huis, aanvulling op je pensioen, of de studie van je kinderen. Deze doelen bepalen mede hoeveel je wilt en kunt missen.
• Je inkomenszekerheid: Een stabiel inkomen met weinig kans op onverwachte dalingen geeft meer ruimte om een groter deel van je spaargeld te beleggen.

Voor beleggers met spaargeld wordt geadviseerd om te kiezen voor beleggingen met een minimaal jaarlijks rendement van 1 procent. Dit is een richtlijn om ervoor te zorgen dat je vermogen minimaal gelijk blijft na eventuele inflatie en belasting, en om daadwerkelijk vermogensgroei te realiseren. Het is echter belangrijk te onthouden dat rendementen uit het verleden geen garantie bieden voor de toekomst.