Hoeveel mensen verliezen geld met beleggen?
Met beleggen verliest een aanzienlijk deel van de mensen geld. Schattingen voor actieve traders in risicovolle producten komen uit op 70% tot 85%. Voor de bredere groep beleggers is het percentage dat op enig moment verlies lijdt nog hoger, al treedt herstel op lange termijn op. Het is cruciaal om te begrijpen dat kapitaalverlies een reëel risico is.
Het is complex om een precies getal te geven voor het aantal beleggers dat verlies maakt, aangezien dit afhankelijk is van diverse factoren. Ten eerste is er geen centrale registratie van alle individuele beleggingsresultaten. Daarnaast is de definitie van 'verlies' cruciaal: gaat het om een tijdelijk onrealiseerd verlies op papier, of om een definitief verlies na verkoop van de beleggingen? Ook de beleggingshorizon speelt een rol; een belegging kan na een korte periode verliesgevend zijn, maar na enkele jaren alsnog winst opleveren.
De Autoriteit Financiële Markten (AFM) houdt toezicht op de financiële markten en waarschuwt consumenten voor de risico's van beleggen. Hoewel de AFM de markt monitort, publiceren zij doorgaans geen specifieke percentages over het aantal individuele beleggers dat verlies lijdt. De focus ligt op transparantie over risico's en het beschermen van de consument, zodat beleggers weloverwogen beslissingen kunnen nemen.
Verschillende factoren beïnvloeden of een belegger winst of verlies maakt:
- Beleggingshorizon: Langetermijnbeleggers hebben meer kans om koersdalingen uit te zitten en te profiteren van herstel.
- Diversificatie: Het spreiden van beleggingen over verschillende activa, sectoren of regio's kan het risico op grote verliezen verminderen.
- Marktomstandigheden: Economische recessies, geopolitieke gebeurtenissen of onverwachte crises kunnen leiden tot algemene koersdalingen.
- Kosten: Transactiekosten, beheerkosten en andere kosten kunnen het rendement aanzienlijk drukken, zelfs bij een positieve marktontwikkeling.
- Emotie en gedrag: Paniekverkopen tijdens koersdalingen of het najagen van hypes kunnen leiden tot slechte beslissingen en verliezen.
Een veelvoorkomende misvatting is dat beleggen altijd leidt tot snelle winsten, of juist altijd tot verlies. In werkelijkheid is beleggen een activiteit met inherente risico's waarbij resultaten nooit gegarandeerd zijn. Er zijn periodes van groei en periodes van krimp. Het is van belang om realistisch te zijn over de mogelijke uitkomsten en te beseffen dat kapitaalverlies tot de mogelijkheden behoort.
Stel: een belegger investeert een bedrag van €10.000 in een beleggingsfonds. In een hypothetisch scenario bedragen de jaarlijkse kosten van het fonds 1,5% en daalt de waarde van de onderliggende beleggingen met 4% in het eerste jaar. De berekening van het verlies ziet er dan als volgt uit:
- Initiële investering: €10.000
- Kosten (1,5% van €10.000): €150
- Waardevermindering beleggingen (4% van €10.000): €400
- Totale waardevermindering: €150 (kosten) + €400 (koersdaling) = €550
- Netto waarde na één jaar: €10.000 - €550 = €9.450
- Dit resulteert in een verlies van €550, oftewel 5,5% van de initiële investering.
Dit voorbeeld illustreert dat zelfs relatief kleine kosten en een beperkte daling van de marktwaarde al kunnen leiden tot een negatief rendement. Een belegger die zich bewust is van deze dynamiek en een strategie kiest die past bij zijn risicoprofiel en beleggingsdoelen, kan de kans op verlies beïnvloeden, maar nooit volledig uitsluiten. Meer weten over de basisprincipes van beleggen? Lees dan verder op onze pagina over beleggen voor beginners.