Hoe kun je zelf beleggen?

Zelf beleggen betekent dat u zelfstandig uw beleggingsbeslissingen neemt en zelf aankopen en verkopen doet op de beurs. Dit kan via een broker of online investeringsplatform, en vereist voor een breed gespreide portefeuille weinig tot geen specifieke kennis. Op deze pagina leert u hoe u zelf begint met beleggen en waar u op moet letten.

Wat is zelf beleggen?

Zelf beleggen betekent dat u zelfstandig belegt. U handelt zelfstandig op de beurs en maakt persoonlijke keuzes in beleggingen. Dit houdt in dat u zelf alle beleggingskeuzes maakt, zoals het kiezen en kopen van effecten. U neemt daarbij de verantwoordelijkheid voor uw eigen beslissingen, zonder algemeen advies te volgen. Een groot voordeel is de volledige controle over waar, wanneer en hoeveel u belegt. Meer informatie over hoe dit werkt vindt u op hoe werkt zelf beleggen.

Zelf beleggen vraagt wel tijd en inspanning om u in de materie te verdiepen. Het past goed bij mensen die zelf de controle willen houden over hun portefeuille.

Hoe begin je met zelf beleggen in 5 stappen?

Zelf beleggen begint met een duidelijk plan: u stelt uw investeringsdoelen vast, bepaalt uw risicobereidheid en opent een beleggingsrekening. Voor beginnende beleggers is het aan te raden om met kleine, gespreide investeringen te starten, zoals indexfondsen of ETF's, voordat u uw eerste beleggingen kiest. Deze stappen helpen u op weg met zelf beleggen.

Bepaal je doel en horizon

Voordat u begint met zelf beleggen, is het belangrijk uw financiële doelstellingen en beleggingshorizon te definiëren. U zou uw investeringsdoelstellingen moeten bepalen, want dit definieert uw beleggingshorizon en het risiconiveau dat u kunt nemen. De beleggingshorizon is de periode totdat uw financiële doel bereikt moet zijn. Een belegger die vermogen wil opbouwen, moet deze horizon bepalen. U moet uw doelstellingen, beleggingshorizon en risicobereidheid definiëren. Financiële doelstellingen en de investeringshorizon bepalen samen de geschikte investeringskeuzes. Heeft u een beleggingsdoel op een vaste datum, zoals de studie van uw kinderen over tien jaar, dan moet u dat doel binnen die beschikbare beleggingshorizon behalen.

Kies een beleggingsrekening

Zelf beleggen begint met het kiezen van een beleggingsrekening. Een belegger die in aandelen wil starten, moet een investeringsrekening kiezen, zoals een effectenrekening of pensioenrekening. De keuze van de juiste beleggingsrekening bepaalt de toegang tot en het beheer van uw investeringen. Dit hangt af van uw financiële doelen, risicotolerantie en betrokkenheidsniveau; houd hierbij altijd rekening met uw beleggingsdoel. Voor beginnende beleggers is het belangrijk een betrouwbare effectenmakelaar of investeringsplatform te selecteren met lage instap. Let hierbij op de kosten, investeringsmogelijkheden en de gebruikersinterface. Uw behoeften en budget bepalen welk beleggingsplatform het meest geschikt is.

Stort geld op je rekening

Nadat u een beleggingsrekening heeft gekozen, stort u geld om te beginnen met zelf beleggen. Bij DEGIRO kunt u geld storten via iDeal. Voor een Bitvavo account is een SEPA-bankoverschrijving een optie. Deze methode is gratis en duurt 1 tot 2 werkdagen. Zo maakt u uw rekening klaar voor uw eerste investeringen.

Kies je eerste beleggingen

Voor uw eerste beleggingen kiest u het beste voor indexfondsen of ETF's. Beginnende beleggers krijgen dit advies vaak, omdat deze opties zorgen voor een gediversifieerde portefeuille. Dit is een belangrijk begin voor financiële zekerheid en vermindert het marktrisico door spreiding. Ook laagdrempelige investeringen zoals vastgoedfondsen worden soms aanbevolen voor startende beleggers.

Volg en herbalanceer je portefeuille

U volgt en herbalanceert uw beleggingsportefeuille om deze in lijn te houden met uw risicoprofiel en financiële doelen. Herbalanceren is het proces van herstellen van de gewenste verhoudingen binnen uw portefeuille. Dit beheert het risico en herstelt de oorspronkelijke activaspreiding, zelfs bij koersbewegingen. Het doel is controle over het risiconiveau van uw portefeuille. Een jaarlijkse herbalancering wordt aanbevolen, waarbij u rekening houdt met transactiekosten.

Waar kun je zelf beleggen?

U kunt zelf beleggen via verschillende kanalen, zoals banken, online brokers of gespecialiseerde platforms. Hierbij kiest u zelf uw investeringen, bijvoorbeeld in fondsen of ETF's. Sommige aanbieders bieden de mogelijkheid tot zelfstandig beleggen zonder advies.

Zelf beleggen bij een bank

U kunt zeker zelf beleggen bij een bank. Veel banken bieden hiervoor opties aan. Zo kunt u bij ABN AMRO kiezen voor zelf beleggen, of bij ING bank en Rabobank. Ook Van Lanschot Kempen biedt de mogelijkheid tot zelfstandig beleggen zonder advies. Een belangrijk punt is het controleren van de beheerkosten van de beleggingsrekening. Beleggen via uw eigen bank betekent vaak dat u belegt in hun eigen bankproducten. Soms is het nodig om een bankrekening te openen bij een grote systeembank als u daar wilt beleggen, wat extra kosten kan opleveren. Bij ABN AMRO kunt u dit regelen via internetbankieren of de mobiele app.

Zelf beleggen bij een broker

Zelf beleggen bij een broker betekent dat u een beleggingsrekening opent bij een online broker. Via een broker krijgt u toegang tot de beurs en koopt u zelf aandelen, obligaties, opties of andere effecten. Zelf beleggen begint met het vergelijken van brokers; kies een broker die past bij uw wensen. Dit vraagt wel om inzicht in de voorwaarden en risico's, want u kunt uw inleg (deels) verliezen. Een minimale inleg van €50 is vaak nodig om te starten, ook als u in aandelen wilt beleggen.

Execution only

"Execution only" betekent dat u zelf alle beleggingsbeslissingen neemt. U krijgt hierbij geen advies van de aanbieder. Dit type dienstverlening is vaak goedkoper. U draagt dan wel de volledige verantwoordelijkheid voor uw keuzes. Het past bij beleggers die hun eigen onderzoek doen en precies weten wat ze willen. Voor meer informatie over de risico's en voorwaarden kunt u de website van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) raadplegen.

Waar moet je op letten als je zelf gaat beleggen?

Als u zelf gaat beleggen, is het belangrijk om eerst in uw eigen kennis te investeren en alleen geld te gebruiken dat u kunt missen. Let daarbij goed op de kosten, spreid uw risico's en wees bewust van de waarschuwingen voor beginners.

Kosten en transactiekosten

Beleggen brengt kosten met zich mee, en beleggingskosten bestaan vaak uit transactiekosten. Transactiekosten zijn de kosten voor de aankoop en verkoop van uw beleggingen. Deze kosten kunnen een vast bedrag zijn, een percentage van de totale transactie, of een combinatie van een vast bedrag plus een percentage van het orderbedrag. Brokers rekenen transactiekosten die bestaan uit vaste kosten, variabele kosten of een combinatie daarvan. Banken rekenen vaak enkele euro's per transactie. Zo rekent Trade Republic €1 externe vaste kosten per transactie, behalve bij spaarplannen. Bij Today’s waren de kosten in juli 2023 minimaal 4 euro en 0.08% per trade.

Risico's en spreiding

Risico's en spreiding zijn fundamenteel bij zelf beleggen. Risicospreiding kan het risico van uw beleggingen gunstig verschuiven, wat de relatie tussen veiligheid en rendement verbetert. U beperkt risico's door uw beleggingen te verdelen over verschillende sectoren, regio's of beleggingscategorieën, bijvoorbeeld door in meer dan 10.000 verschillende bedrijven wereldwijd te beleggen. Dit vermindert de kans op een sterke negatieve invloed op uw portefeuille als één aandeel of sector slecht presteert, en verkleint de onvoorspelbaarheid van risico op impact van uitschieters. Het koersrisico bij aandelenbeleggingen daalt hierdoor aanzienlijk. Langetermijnbeleggers moeten risico spreiden om onverwachte tegenvallers te voorkomen, bijvoorbeeld door risicovolle aandelen te combineren met minder risicovolle obligaties. Hoewel risicospreiding de kans op grote winsten vermindert, is het essentieel voor een stabiele portefeuille. Zelfs spreiding over meerdere banken of brokers vermindert het risico dat uw geld niet toegankelijk is bij problemen met één aanbieder.

Waarschuwingen voor beginners

Starten met beleggen kent cruciale fouten die u wilt vermijden. Beginnende beleggers moeten oppassen voor alles op één kaart zetten. Ook investeren zonder plan of kennis is een valkuil. Handelen op emoties en een gebrek aan financieel overzicht zijn eveneens veelgemaakte beginnersfouten. Zorg dat u deze valkuilen herkent en vermijdt voor een betere start.

Hoeveel geld heb je nodig om te starten met zelf beleggen?

U kunt al met een klein bedrag starten met zelf beleggen, soms zelfs vanaf €1. Voor een maandelijkse inleg is €50 een gangbaar startpunt.

Met investeringsapps of hoogrentende spaarrekeningen kunt u vaak al vanaf $10 beginnen met beleggen. Sommige platforms vragen een startkapitaal van minimaal $100 tot $500. Dit geldt bijvoorbeeld bij online brokers, robo-adviseurs of wanneer u belegt in ETF's. In deze gevallen gaat het om enkele honderden euro's.

Welke beleggingsvormen zijn geschikt voor zelf beleggen?

Voor zelf beleggen zijn er verschillende geschikte vormen, zoals ETF's, indexfondsen en beleggingsfondsen. Als u liever niet zelf de keuzes maakt, kunt u ook kiezen voor simpel laten beleggen. Vooral voor beginners zijn gediversifieerde opties zoals ETF's en beleggingsfondsen een aanrader. Ook laagdrempelige investeringen zoals vastgoedfondsen behoren tot de mogelijkheden.

Aandelen

Aandelen vertegenwoordigen eigendom in een onderneming. Als aandeelhouder krijgt u een aandeel in het bedrijf. Dit geeft u recht op mede-eigendom van een aandelenmaatschappij. U heeft dan rechten op potentiële winstuitkeringen (dividenden), stemrechten en vermogensgroei. Bedrijven gebruiken aandelen als financieel instrument om zichzelf te financieren.

ETF's

ETF's, of Exchange Traded Funds, zijn veelzijdige investeringsinstrumenten. Ze zijn geschikt voor zowel beginners als ervaren beleggers die diversificatie zoeken. Deze fondsen zijn relatief eenvoudig te beheren en bieden een uitstekende manier om uw eigen financiën te beheren. ETF's faciliteren toegang tot investeringen. U krijgt hierdoor gemakkelijk toegang tot een breed scala aan activaklassen en thema's. Dit maakt onafhankelijke financiële besluitvorming mogelijk. Ze zijn een eenvoudige en efficiënte manier om een langetermijnportefeuille op te bouwen, met brede vermogensdiversificatie. Dit strategische instrument is ideaal voor passieve beleggingsstrategieën.

Obligaties

Obligaties zijn schuldbewijzen die door overheden of bedrijven worden uitgegeven. Ze fungeren als een lening aan de uitgever, waarbij u als eigenaar recht heeft op rentevergoeding. Deze schuldinstrumenten betalen regelmatig rente en het kapitaal wordt op de vervaldatum terugbetaald. Het zijn verhandelbare schuldpapieren, wat betekent dat u ze kunt kopen en verkopen. Obligaties variëren van staatsschuld tot bedrijfsobligaties. Staatsschuld kan van ontwikkelde en opkomende landen komen. Bedrijfsobligaties zijn er als investment-grade en high yield.

Beleggingsfondsen

Beleggingsfondsen verzamelen geld van meerdere beleggers en investeren dit in diverse activa, zoals aandelen, obligaties en vastgoed. U krijgt zo toegang tot een breed scala aan beleggingen zonder elk activum los te hoeven kopen. Professionele fondsbeheerders beheren deze gediversifieerde portefeuilles actief. Dit biedt u niet alleen spreiding, maar ook deskundig beheer – een slimme keuze voor wie zelf wil beleggen zonder dagelijks de markt te volgen. Bovendien zijn beleggingsfondsen geschikt voor beleggers met beperkte financiële middelen, omdat ze de koopkracht verhogen.

Waar kun je het beste in beleggen als beginner?

Voor beginnende beleggers zijn indexfondsen en ETF's de beste start. Deze beleggingsproducten bieden een veilige start en verminderen marktrisico door spreiding. U kunt het beste passief beleggen in breedgespreide indexfondsen of ETF’s, want dit is eenvoudig en kostenefficiënt. Een gediversifieerde portefeuille van goedkope indexfondsen of ETF's is een slimme aanpak voor beginners. Ook beleggingsfondsen zijn geschikt, vooral als ze diversificatie bieden en professioneel beheerd worden. Voor wie risico wil mijden, zijn conservatieve beleggingsfondsen of obligaties in een gediversifieerde portefeuille een optie. Begin met indexfondsen of ETF's en breid uw portefeuille geleidelijk uit, met focus op lange termijn groei. Spreid uw risico door te investeren in verschillende fondsen of trackers. Ontwikkel zo uw beleggingsstrategie, maar bouw eerst een stevige spaarbuffer op.

Wat levert 100 euro per maand beleggen op?

Door maandelijks 100 euro te beleggen, kunt u op lange termijn een aanzienlijk vermogen opbouwen. Een vroege startende belegger kan na 40 jaar met een maandelijkse inleg van 100 euro bijna 190.000 euro hebben opgebouwd, uitgaande van een gemiddeld rendement van 6 procent. Over 30 jaar kan diezelfde inleg van 100 euro per maand, met 6% rendement, leiden tot ongeveer 49.000 euro. Een investering vanaf 35-jarige leeftijd kan op 65-jarige leeftijd een vermogen van ongeveer 69.000 euro opleveren. Echter, als kosten het rendement drukken tot 5,8%, kan het totaal opgebouwde vermogen na 30 jaar uitkomen op 141.673 euro. Na 20 jaar beleggen met 100 euro per maand en 6% rendement, is het rendement ongeveer 29.000 euro; bij 8 procent rendement kan dit 57.266 euro zijn. Zelfs over 10 jaar kan 100 euro maandelijks beleggen met circa 6% rendement al 16.000 euro opleveren. De duur van uw belegging en de invloed van kosten spelen een grote rol in het uiteindelijke resultaat.

Wat is de 3-5-7-regel voor beleggen?

De '3-5-7-regel' is geen algemeen erkende of vastgelegde beleggingsregel. Beleggingsprincipes en -strategieën variëren sterk per belegger en marktsituatie. Voor betrouwbare richtlijnen over beleggen kunt u terecht bij instanties zoals het Nibud of de AFM. Zij bieden algemene kaders en waarschuwingen voor beleggers.

Hoe lang kun je leven van 100.000 euro?

Hoe lang u kunt leven van 100.000 euro hangt af van uw uitgaven en inflatie. Met jaarlijkse uitgaven van 15.000 euro en 2% inflatie, kunt u ongeveer 6 jaar leven van dit bedrag. Zonder rekening te houden met inflatie, zou 100.000 euro bij 15.000 euro aan jaarlijkse uitgaven 6,67 jaar meegaan. Als uw uitgaven hoger zijn, bijvoorbeeld 50.000 euro per jaar, dan is de periode dat u kunt rentenieren met 100.000 euro minder dan 4 jaar.