Hoe zelf beleggen op de beurs?
Hoe zelf beleggen op de beurs?
Zelf beleggen op de beurs betekent dat u zelfstandig beslissingen neemt over uw investeringen. Dit vereist tijd, kennis en continue educatie om de basis van de aandelenmarkt te begrijpen. Op deze pagina leest u hoe u een veilige start maakt en welke stappen u kunt volgen.
Wat betekent zelf beleggen op de beurs?
Zelf beleggen op de beurs is een manier van beleggen waarbij u zelfstandig alle aan- en verkoopbeslissingen neemt. U voert deze transacties zelf uit op de beurs, zonder tussenkomst van dure adviseurs. Dit houdt in dat u actief bent en zelfstandig handelt. Het doel van zelf beleggen is altijd om een positief rendement te behalen op uw geïnvesteerde vermogen. U kiest zelf de beleggingsproducten en bepaalt wanneer u koopt of verkoopt.
Hoe begin je met zelf beleggen?
Om zelf te beginnen met beleggen op de beurs, is het belangrijk eerst uw financiële doelen en risicobereidheid vast te stellen. Een beginnende belegger doet er goed aan zich in te lezen over beleggen en een beleggingsstrategie te bepalen, vaak startend met gediversifieerde beleggingen zoals indexfondsen of ETF's. Daarna kiest u een geschikte broker of bank, opent een beleggingsrekening en plaatst uw eerste order.
Kies een bank of broker
Als beginnende belegger kiest u een partij om uw beleggingen te regelen. Dit kan via een bank of een broker. U selecteert een firma of broker voor uw handelsdiensten, en deze keuze hangt sterk af van uw beleggersstrategie. Kies een geschikte broker die past bij uw behoeften en budget. Overweeg factoren zoals kosten, veiligheid en functionaliteit van het platform. Een betrouwbare, gebruiksvriendelijke online broker met lage kosten en goede klantenservice is aan te raden. Kies alleen voor brokers met een bankvergunning voor extra zekerheid. Beleggers in aandelen maken deze keuze zorgvuldig.
Open je beleggingsrekening
Om zelf te beleggen op de beurs, opent u als beginnende belegger een beleggingsrekening. Dit is een vereiste om te kunnen starten met beleggen in aandelen. U kiest hiervoor een betrouwbare online broker of investeringsplatform. Een goede beleggingsrekening heeft lage kosten en een gebruiksvriendelijke interface. Iedere belegger kan zo'n waardpapierdepot openen, zowel bij een bank als bij een broker.
Stort geld en plaats je eerste order
Nadat u uw beleggingsrekening heeft geopend, stort u geld om te kunnen beleggen. Daarna kunt u uw eerste order plaatsen via het platform van uw gekozen aanbieder. De exacte stappen voor het storten van geld en het plaatsen van orders verschillen per bank of broker. U vindt de specifieke instructies meestal in de online omgeving of handleiding van uw aanbieder.
Welke kosten en risico's moet je kennen?
Zelf beleggen op de beurs brengt verschillende risico's met zich mee, zoals schommelingen in financiële markten en het verlies van uw ingelegde geld. Investeringen kennen diverse risicotypen, waaronder markt-, politiek-, liquiditeits-, valuta- en renterisico's. Deze financiële risico's kunnen leiden tot kapitaalverlies en koersdalingen. Daarnaast moet u rekening houden met transactie- en servicekosten, en goed inschatten wanneer zelf beleggen bij uw situatie past.
Transactiekosten en servicekosten
Bij zelf beleggen op de beurs krijgt u te maken met transactiekosten en servicekosten. Transactiekosten betaalt u voor elke aan- of verkoop van aandelen of ETF's. Servicekosten zijn vaak terugkerende kosten voor het aanhouden van uw beleggingsrekening. De hoogte van deze kosten verschilt sterk per bank of broker. Vergelijk de kostenstructuur goed voordat u een aanbieder kiest, want dit beïnvloedt uw uiteindelijke rendement.
Koersrisico en spreiding
Koersrisico betekent dat de waarde van uw beleggingen kan fluctueren en zelfs dalen. U loopt het gevaar (een deel van) uw ingelegde geld kwijt te raken. Dit risico komt door schommelingen in de beurskoers, afhankelijk van de waardering door beleggers. Om dit risico te beperken, is risicospreiding belangrijk. Dit houdt in dat u uw vermogen verdeelt over diverse beleggingscategorieën, zoals aandelen, obligaties, vastgoed, grondstoffen en spaargeld. Zo voorkomt u dat al uw geld in één type belegging zit.
Wanneer zelf beleggen minder geschikt is
Zelf beleggen is niet geschikt voor alle beleggers, vooral als u weinig tijd, interesse of kennis heeft. Een grote meerderheid van de bevolking heeft bijvoorbeeld niet genoeg tijd en kennis om een beleggingsportefeuille zelfstandig te beheren. Als u maximaal rendement wilt zonder zelf actief te zijn, of als u onzeker bent over het waarderen van aandelen, past zelf beleggen minder goed. Voor wie te weinig tijd heeft om actief te beleggen, zijn vermogensbeheer, beheerd beleggen of een robotadviseur geschikte opties. Ook beleggen via een bank, waarbij u een expert inschakelt, is een goede keuze voor beginners met weinig tijd of kennis. Beheerd beleggen is aantrekkelijk voor mensen zonder ervaring of met minder tijd.
Welke aandelen en ETF's kun je zelf kopen?
Als u zelf belegt op de beurs, kunt u kiezen uit individuele aandelen, obligaties, en gediversifieerde fondsen zoals ETF's en indexfondsen. Particuliere beleggers kunnen deze ETF-fondsen zelfstandig kopen en verkopen via brokers. Een ETF, of Exchange Traded Fund, volgt vaak een index en kan ook een beleggingsfonds zijn. U kunt zelfgekozen ETF's aanschaffen bij verschillende aanbieders.
Losse aandelen
Losse aandelen vragen om actieve beslissingen, vooral wanneer de markt onzeker is. Veel beleggers verkopen hun aandelen als de koers daalt, vaak uit vrees dat een herstel uitblijft. Dit leidt ertoe dat aandelen laag worden verkocht, soms zelfs met verlies, vooral als de markt verder daalt dan verwacht. Jonge particuliere beleggers verkopen bij beursvolatiliteit in een neergaande beurs sneller hun aandelen. Het is echter cruciaal om niet-presterende of 'rotte' aandelen uit uw portefeuille te verwijderen, een praktijk die beleggers ook in zwaktefasen van de markt toepassen. Een effectieve aanpak is juist om tijdens marktpaniek goedkoop aandelen te kopen, mits de bedrijfsproblemen oplosbaar zijn. Veel beleggers kochten in tijden van grote marktonrust juist bij, en blijven maandelijks aandelen bijkopen tijdens dalende koersen.
ETF's en indexfondsen
ETF's, ook wel indexfondsen genoemd, zijn beursgenoteerde fondsen die de waardeontwikkeling van een bestaande marktindex volgen. Ze bestaan uit een portefeuille van activa die de onderliggende index nabootst. Deze fondsen zijn passief beheerd, wat betekent dat ze geen actief fondsbeheer hebben. Ze bieden diversificatie, lage kosten en zijn eenvoudig te kopen en te beheren. Dit maakt ze transparant en objectief, zonder dat u veel onderzoek hoeft te doen.
Spreiding voor beginners
Spreiding betekent dat u uw beleggingen verdeelt over verschillende soorten activa. Zo verkleint u het risico dat één tegenvallende belegging uw hele portefeuille raakt. Voor beginners is dit een belangrijke strategie om de risico's van zelf beleggen te beperken. Hoe u dit het beste doet, hangt af van uw persoonlijke situatie en doelen—een financiële autoriteit of uw gekozen aanbieder kan u hier meer over vertellen.
Zelf beleggen bij een bank of broker?
U kunt zelf beleggen via een bank of een broker. Hoewel beleggers banken vaak afraden, wordt beleggen via een broker als net zo veilig gezien. De keuze hangt af van uw wensen, en het vergelijken van brokers is een belangrijke eerste stap.
Verschil tussen bank en broker
Het verschil tussen een bank en een broker zit vooral in de kosten en het aanbod. Banken bieden vaak persoonlijk contact, maar rekenen hogere beheerkosten. Online brokers en directbanken zijn doorgaans goedkoper en bieden lagere transactiekosten. De kosten verschillen ook per broker. Beide typen aanbieders hanteren kosten die uw werkelijke opbrengsten beïnvloeden.
| Kenmerk | Bank (als broker) | Online Broker / Directbank |
|---|---|---|
| Kosten | Hogere beheerkosten | Vaak goedkoper |
| Transactiekosten | Hoger | Lager |
| Contact | Persoonlijk | Online |
| Aanbod | Specifiek | Breed |
De keuze tussen een bank en een broker hangt af van uw voorkeur voor service, kosten en het gewenste aanbod.
Wanneer past beheerd beleggen beter?
Beheerd beleggen past beter als u de beslissingen liever aan experts overlaat of weinig tijd heeft. Een passieve belegger die de keuzes aan anderen overlaat, wordt geadviseerd om voor beheerde beleggingsproducten te kiezen, zoals beleggingsfondsen of ETF's. Ook als u beperkte tijd heeft voor het beheer van uw financiële portefeuille, is dit een goede optie. U kiest dan zelf een risicoprofiel dat bij uw situatie past. Een oudere belegger of iemand met een kortetermijndoel kiest bijvoorbeeld voor beleggingen met minder risico en meer zekerheid. Als u stabiele winsten wilt behalen of uw beginkapitaal veilig wilt stellen, zijn er specifieke portefeuilles beschikbaar. Regelmatig inleggen in een gespreide portefeuille vermindert het timingrisico, wat beheerd beleggen kan faciliteren.
Waar let je op bij een aanbieder?
Bij het kiezen van een aanbieder voor zelf beleggen op de beurs let u op de kosten, het aanbod van beleggingsproducten en het gebruiksgemak van het platform. Vergelijk de tarieven voor transacties en service, want deze verschillen per aanbieder. Kijk ook naar de beschikbare aandelen en ETF's, en hoe eenvoudig u orders kunt plaatsen. Een betrouwbare aanbieder staat onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM), wat u kunt controleren in het openbare register.
Hoe bouw je een eenvoudige beleggingsstrategie op?
Een eenvoudige beleggingsstrategie voor beginners richt zich op vaste, periodieke inleg in breed gespreide fondsen. Je spreidt hiermee risico's en bouwt vermogen op zonder complexe analyses. Dit begint met het bepalen van je doelen en de horizon. Daarna kies je een maandelijkse inleg en stuur je beleggingen regelmatig bij.
Doel en horizon bepalen
Om zelf te beleggen op de beurs, begint u met het bepalen van uw financiële doelen en de beleggingshorizon. Dit is de eerste stap in uw beleggingsstrategie. Uw financiële doelstellingen bepalen namelijk uw investeringshorizon en uw risiconiveau. Een belegger moet de financiële doelen en beleggingshorizon bepalen. Duidelijke financiële doelstellingen zijn nodig om de juiste investeringskeuzes te maken en de keuze van effecten te bepalen. Deze doelen sturen uw keuzes en bepalen de beleggingshorizon en risicotolerantie. De beleggingshorizon kan kort, middellang of lang zijn, en beïnvloedt de keuze van financiële activa. Denk hierbij aan kortetermijndoelen zoals een vakantie, of langetermijndoelen zoals uw pensioen.
Inleg per maand kiezen
De inleg per maand kiest u op basis van uw gewenste eindkapitaal. Dit bedrag wordt maandelijks belegd om uw doel te bereiken, rekening houdend met rente-op-rente effecten gedurende de looptijd. Bij laten beleggen kunt u kiezen uit flexibele inlegvormen, zoals een eenmalig bedrag, een maandelijks bedrag, of een combinatie hiervan. Een belegger bij ING kan bijvoorbeeld kiezen uit maandelijkse, kwartaallijkse, halfjaarlijkse of jaarlijkse spaarintervallen. Voor de meeste mensen is een vaste maandelijkse inleg het meest overzichtelijk.
Herbeleggen en bijsturen
Herbeleggen en bijsturen betekent dat u periodiek uw beleggingsportefeuille aanpast om deze in balans te houden. U doet dit om uw gewenste risiconiveau te handhaven, het rendement te optimaliseren en uw beleggingen in lijn te houden met uw risicotolerantie en financiële doelen. Regelmatig herzien en aanpassen van uw portefeuille is nodig door veranderingen in de waarde van investeringen en om gewenste diversificatie te behouden. Een beleggersportfolio moet hiervoor regelmatig worden aangepast via herallocatie. Herbalanceren houdt in dat u het belegde bedrag per beleggingsproduct aanpast om de asset allocatie af te stemmen op uw oorspronkelijke plan. Dit kan door overgewaardeerde activa te verkopen en ondergewaardeerde activa te kopen om de doelmix te herstellen, of door nieuw kapitaal toe te voegen aan ondergewaardeerde activaklassen. U kunt handmatig uw portfolio rebalancen of kiezen voor tijdgestuurde herbelegging op regelmatige intervallen.
Hoe kan ik zelf op de beurs beleggen?
Om zelf op de beurs te beleggen, begint u als particuliere belegger met het kiezen van een online beleggingsbank of broker. Via hun software krijgt u toegang tot de beurs. U kunt al starten met investeren vanaf 1 euro. Beginnende beleggers kunnen een veilige start maken door te investeren in indexfondsen of ETF's. Dit biedt lagere kosten en directe spreiding. Na het vergaren van voldoende kennis kunt u ook in aandelen naar eigen keuze investeren. Aanbieders zoals ABN AMRO, Van Lanschot Kempen en ING bieden opties voor zelfstandig beleggen.
Waar kun je het beste in beleggen als beginner?
Als beginnende belegger kunt u het beste starten met passief beleggen in breedgespreide indexfondsen of ETF's. Deze laagdrempelige investeringen bieden een gediversificeerde portefeuille en zijn kostenefficiënt. U wordt aanbevolen te investeren in gediversificeerde beleggingen zoals ETF's en beleggingsfondsen. Dit vermindert marktrisico door spreiding. Ook beleggingsfondsen die diversificatie bieden en professioneel worden beheerd, zijn geschikte opties. Voor een risicomijdende aanpak kiest u conservatieve beleggingsfondsen of obligaties. Spreid altijd uw risico door in verschillende aandelen, fondsen of trackers te investeren. Beleg bovendien alleen geld dat u op lange termijn kunt missen.
Wat levert 100 euro per maand beleggen op?
Beleggen met €100 per maand kan over langere tijd aanzienlijke bedragen opleveren. Na 10 jaar heeft u met circa 6% rendement ongeveer €16.000. Over 20 jaar kan dit oplopen tot €29.000 bij 6% rendement, of zelfs €57.266 bij 8% rendement. Een langere horizon maakt een groot verschil: na 30 jaar kan €100 per maand bij 6% rendement uitkomen op €49.000. Echter, kosten drukken het rendement; bij 5,8% rendement over 30 jaar is het totaal €141.673. Een belegger die 40 jaar lang €100 per maand inlegt, kan bij 6% rendement een vermogen van €190.000 opbouwen. Bij een inleg van €100 tot €200 per maand over 40 jaar met 8% rendement kan het vermogen zelfs meer dan €600.000 bedragen. Dit komt door het rente-op-rente effect, waarbij uw rendement zelf ook weer rendement oplevert.
Wat te doen met 50.000 euro spaargeld?
Met €50.000 spaargeld is het belangrijk uw spaar- en investeringsdoelen te bepalen. Denk hierbij aan een grote aankoop of vermogensopbouw. U kunt een deel van dit geld beleggen en een deel sparen. Een scenario uit 2023 toonde aan dat een combinatie van 50% sparen en 50% beleggen met €100.000 een totaal rendement van €1.362 opleverde. Vermogen beleggen vanaf jonge leeftijd kan bijna €200.000 opleveren.
Kun je zelf beleggen voor een kind?
Ja, u kunt zelf beleggen voor een kind. U kiest dan of u belegt op uw eigen naam of op naam van het kind. Beleggen op eigen naam geeft u zeggenschap over het vermogen totdat u het overdraagt. Belegt u op naam van het kind, dan heeft u zeggenschap tot de 18e verjaardag. Vroeg starten met beleggen voor kinderen wordt aanbevolen, met een beleggingshorizon van circa 18 tot 20 jaar. Dit laat het kind profiteren van exponentiële groei van de investering. Zelf beleggen via een eigen broker houdt de kosten laag en biedt volledige keuzevrijheid in beleggingsproducten zoals ETF's en aandelen. Dit kan leiden tot een hoger rendement dan sparen.