Hoe werkt SWIFT?

SWIFT is een wereldwijd communicatienetwerk dat financiële instellingen in staat stelt om beveiligde berichten en betalingsinstructies uit te wisselen voor internationale transacties. Het systeem, opgericht in 1973, fungeert als de messaging-standaard die banken gebruiken om efficiënt en veilig geld over te maken tussen landen, en verwerkt dagelijks miljoenen grensoverschrijdende berichten.

De afkorting SWIFT staat voor Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Het is een internationaal communicatieprotocol dat geavanceerde gecodeerde berichten gebruikt om interbancaire communicatie te ondersteunen. SWIFT biedt een netwerkomgeving waarin meer dan 11.000 financiële instellingen wereldwijd informatie over transacties kunnen verzenden en ontvangen. Dit netwerk is essentieel voor het verwerken van biljoenen dollars aan wereldwijde transacties per dag.

Het SWIFT-systeem is geen bank en houdt geen geld vast. Het is een beveiligd berichtenplatform dat de instructies voor geldtransfers faciliteert. Wanneer u een internationale betaling initieert, wordt deze via een reeks gestandaardiseerde stappen verwerkt om ervoor te zorgen dat het geld veilig en correct de ontvanger bereikt. In 2022 verwerkte het SWIFT-systeem bijna 42 miljoen berichten per dag, verspreid over meer dan 200 landen en omvatte het meer dan 11.000 financiële instellingen.

Het proces van een internationale geldtransfer via SWIFT omvat doorgaans de volgende stappen:

1. Initiatie: U geeft uw bank de opdracht om geld over te maken naar een buitenlandse ontvanger. U verstrekt hierbij de benodigde gegevens, zoals het bedrag, de gegevens van de ontvanger en de bankgegevens van de ontvanger.
2. Verzending SWIFT-bericht: Uw bank stelt een SWIFT-bericht op met daarin de betalingsinstructies, inclusief het bedrag, de ontvanger en eventuele kosten. Dit gecodeerde bericht wordt via het SWIFT-netwerk verzonden.
3. Correspondentennetwerk: Omdat niet alle banken directe relaties met elkaar hebben, wordt vaak gebruikgemaakt van een correspondentennetwerk. SWIFT helpt bij het bepalen van de juiste correspondentbanken van zowel de zender als de ontvanger. Dit zijn tussenliggende banken die namens andere banken transacties afwikkelen.
4. Geldbeweging: De bank van de verzender maakt het geld over naar de correspondentbank van de ontvanger. Dit kan inhouden dat de banken gebruikmaken van Nostro- of Vostro-rekeningen, die dienen voor de voorfinanciering en afwikkeling van grensoverschrijdende betalingen tussen banken.
5. Afwikkeling: De correspondentbanken stemmen de overmaking af. Zodra de ontvangersbank het geld heeft ontvangen en de instructies in het SWIFT-bericht heeft geverifieerd, schrijft deze het bedrag bij op de rekening van de ontvanger.

Dit gestandaardiseerde proces zorgt ervoor dat, ondanks de complexiteit van internationale financiële transacties, de communicatie tussen de meer dan 11.000 financiële instellingen die SWIFT gebruiken, efficiënt en veilig verloopt. Ongeveer 10.000 banken wereldwijd gebruiken de SWIFT-betaalsysteemtechniek voor hun internationale transacties.