Hoe werkt Peaks beleggen?
Hoe werkt Peaks beleggen?
Peaks beleggen werkt door uw wisselgeld automatisch te investeren in diverse beleggingsportfolio's. U koppelt uw bankrekening en kiest een risicoprofiel, waarna uw kleine bedragen worden belegd. Dit artikel legt uit hoe u een rekening opent, welke portfolio's beschikbaar zijn, en wat de bijbehorende kosten en aandachtspunten zijn.
Wat is Peaks en voor wie is het bedoeld?
Peaks is een Nederlandse beleggingsapp die zich richt op iedereen die op een simpele manier wil beleggen in ETF’s. Het is een beleggingsonderneming en werkt als smartphone-app. Peaks is speciaal ontwikkeld voor mensen die simpel, automatisch én verantwoord willen beleggen in ETF’s.
Het is geschikt voor wie wil starten zonder complexe strategieën. Vooral beginnende beleggers die willen starten met kleine bedragen vinden hierin een oplossing. Ondernemers met een volle agenda, professionals die maandelijkse discipline zoeken, en ouders die sparen voor hun kind behoren tot de doelgroep. Volgens de Consumentenbond zijn jongeren tot 23 jaar een belangrijke doelgroep, vooral zij die hun inkomen grotendeels spenderen via hun pinpas. Peaks maakt het mogelijk om te beleggen met uw wisselgeld en biedt dit aan zonder advies.
Hoe werkt beleggen met wisselgeld in de app?
Beleggen met wisselgeld in de Peaks app werkt door het afronden van uw betalingen naar hele euro's, waarna het verschil automatisch wordt belegd. Dit proces start zodra u uw bankrekening koppelt aan de app. Het wisselgeld dat zo ontstaat, wordt vervolgens belegd in een portfolio naar keuze.
Je koppelt je bankrekening
Om te beleggen met Peaks, koppelt u eerst uw bankrekening aan de app. Dit is een noodzakelijke stap om het wisselgeld beleggen te activeren. U geeft de app toestemming om uw transacties te analyseren en afrondingen te verzamelen. Voor de exacte procedure en welke banken ondersteund worden, raadpleegt u de Peaks app of hun website.
Peaks rondt je betalingen af
Peaks rondt uw betalingen automatisch af. Dit werkt door bankafschrijvingen naar hele euro's omhoog af te ronden. Gebruikers van Nederlandse banken kunnen deze afrondingsfunctie via de app gebruiken. Koopt u bijvoorbeeld een broodje van €2,40, dan wordt dit bedrag afgerond naar €3,00. Peaks blokkeert dan automatisch €0,60 per transactie voor belegging.
Je geld wordt automatisch belegd
Peaks belegt uw geld automatisch. Dit systeem werkt met automatische belegging van wisselgeld. U hoeft niet zelf aan de inleg te denken, want het maandelijks in te leggen bedrag wordt automatisch geïnvesteerd in het gekozen beleggingsproduct. Door automatische overboekingen naar uw beleggingsrekening voorkomt u uitstel en onbelangrijke uitgaven. Zo wordt geld belegd voordat u het aan onnodige zaken uitgeeft. Dit zorgt voor structuur, discipline en gemoedsrust, en maakt systematische en regelmatige investeringen mogelijk. Automatisch periodiek beleggen helpt ook bij de opbouw van een mooi rendement op lange termijn en neemt onzekerheid over het instapmoment weg.
Welke portfolio's en ETF's gebruikt Peaks?
Peaks biedt verschillende beleggingsportfolio's aan, opgebouwd uit diverse ETF's. Deze portfolio's zijn ingedeeld naar risico, van defensief tot offensief. U kunt ook kiezen voor portfolio's die specifiek gericht zijn op duurzaam beleggen. Voor de exacte samenstelling en voorwaarden van deze portfolio's raadpleegt u de Peaks app.
Defensief, neutraal en offensief
Defensief, neutraal en offensief beschrijven de risicoprofielen van beleggingsportfolio's. Neutraal beleggen vormt een compromis tussen rendement en waardeschommelingen. Het draagt iets meer risico dan defensief beleggen, met de kans op hogere rendementen. Tegelijkertijd beperkt neutraal beleggen het risico meer dan offensief beleggen. Een neutraal beleggingsprofiel is een combinatie van 50% defensief en 50% offensief beleggen. Dit profiel bestaat uit een mix van obligaties en losse aandelen.
Duurzaam beleggen binnen Peaks
Peaks gaf tot begin 2022 onvoldoende duidelijke informatie over duurzaam beleggen op hun website. Er was een gebrek aan transparantie en bronvermelding over hun duurzame beleggingen. Dit betekent dat beleggers die voor februari 2022 duurzaam wilden beleggen via Peaks, niet alle benodigde details konden vinden. Een heldere uitleg over duurzaamheid is juist essentieel voor beleggers die hier waarde aan hechten.
Wat kost Peaks beleggen?
Beleggen via Peaks brengt kosten met zich mee, die in 2024 opliepen tot 0,87 procent per jaar. Deze kosten beïnvloeden direct het rendement van uw beleggingen. De totale kosten bestaan uit pakketkosten en beheerkosten, en kunnen dalen bij een hogere inleg. U krijgt hieronder meer inzicht in de maandelijkse kosten, indirecte kosten van ETF's en de kosten bij in- en uitstappen.
Maandelijkse kosten
De maandelijkse kosten voor beleggen via Peaks variëren. U betaalt vaste kosten tussen de €1,99 en €4,99 per maand. Er is ook een melding van €5 aan maandelijkse pakketkosten. Daarnaast komt er een jaarlijkse kostenpost van 0,25% bij. Deze merkt u maandelijks in uw rendement en beïnvloedt direct de groei van uw beleggingen.
Indirecte kosten van ETF's
Indirecte kosten van ETF's beïnvloeden de winstgevendheid van uw belegging en zijn vaak lager dan bij actief beheerde fondsen door passief beheer. Deze omvatten de totale kostenratio (TER), bid-ask spreads, makelaarskosten, PFOF, bankkosten, belastingen, Total Cost of Ownership en leenvergoedingen. De managementkosten van ETF's zijn meestal minder dan 0,20 procent per jaar, terwijl de totale jaarlijkse kosten variëren tussen 0,08% en 0,65%, met lopende kosten tot 1,50% per jaar. Handelskosten en de prijskwaliteit van aangekochte aandelen, met aankoopkosten tussen 0,15% en 0,5% per jaar, zijn ook indirecte kosten. Kosten van tussenpersonen kunnen de totale kosten met 0,5 tot 1 procent verhogen; bij een belegging van €10.000 is dit €50 tot €100 per jaar. Externe lopende kosten zoals depotkosten, orderkosten en handelskosten, naast transactiekosten en belastingen, zijn aanvullende kosten. Sommige van deze kosten zijn moeilijk vast te stellen, omdat ze afhangen van het uitvoeringsplatform en het tijdstip van de uitvoering. Vergelijk deze kosten goed, want ze beïnvloeden uw rendement aanzienlijk.
Kosten bij in- en uitstappen
Bij Peaks zijn er kosten verbonden aan zowel het starten met beleggen als het opnemen van uw geld. De exacte bedragen voor in- en uitstappen kunnen verschillen. Voor de meest actuele en gedetailleerde informatie over deze kosten raadpleegt u de website van Peaks zelf. Zo weet u precies waar u aan toe bent.
Hoe open je zelf een beleggingsrekening bij Peaks?
Om zelf een beleggingsrekening bij Peaks te openen, downloadt u de app en maakt u een account aan. Daarna koppelt u uw bankrekening en kiest u een beleggingsportfolio. Peaks maakt starten met beleggen mogelijk, zelfs met een klein startbedrag.
Download de app en maak een account aan
Download de Peaks app om te beginnen. U vindt deze in de appstore van uw smartphone. Na installatie volgt u de instructies om een account aan te maken. Dit houdt in dat u persoonlijke gegevens invult en een wachtwoord kiest. Soms is ook een identiteitscontrole nodig.
Koppel je bankrekening en stel je inleg in
Om te beginnen met beleggen, koppelt u eerst een bankrekening, pinpas of andere financieringsbron aan uw beleggingsrekening. Dit is nodig om geld te storten op uw investeringsaccount. Een beleggingsrekening staat het storten van geld toe om te beleggen. U kunt vervolgens kleine bedragen inleggen, vanaf 25 euro, via een automatische overboeking. Ook is het mogelijk om maandelijks een vast bedrag te beleggen, bijvoorbeeld 50 euro, zonder hoge vaste kosten.
Pas je risicoprofiel en portfolio aan
Het aanpassen van uw risicoprofiel en portfolio is een dynamisch proces dat begint met het bepalen van uw risicotolerantie. Een vermogensbeheerder stelt uw risicoprofiel op, rekening houdend met uw beleggingsdoel en tijdshorizon. Dit profiel, vaak bepaald met een risicoprofielbepaler, beïnvloedt de toewijzing van activa in uw portefeuille. Het helpt u bij het vinden van de optimale verdeling van uw beleggingsportefeuille, bijvoorbeeld tussen aandelen en obligaties. Beleggers met een hoog risicoprofiel kiezen voor een groter aandeel aandelen, of zelfs volledig voor de aandelenmarkt. Een vermogensbeheerder past de beleggingsportefeuille aan op basis van dit profiel, zodat u uw portfolio kunt diversifiëren. Voor de meeste beleggers is een goed doordacht risicoprofiel de sleutel tot succesvol beleggen — het voorkomt impulsieve beslissingen. Stel, u bent een jonge belegger die over dertig jaar met pensioen gaat; dan kunt u meer risico nemen dan iemand die over vijf jaar een huis wil kopen.
Hoe haal je geld uit Peaks of stop je met beleggen?
U stopt met beleggen bij Peaks door uw beleggingen te verkopen en het geld terug te storten naar uw bankrekening. Dit kan via gedeeltelijke of volledige opnames van uw Peaks portfolio. Er zijn geen afsluitingskosten als u besluit te stoppen met beleggen.
Verkoop je beleggingen in de app
U verkoopt uw beleggingen direct in de Peaks app. De app biedt hiervoor specifieke functionaliteiten. U kiest zelf welke beleggingen u wilt verkopen en hoeveel. Voor de exacte stappen en eventuele voorwaarden raadpleegt u de Peaks app of hun website.
Laat het geld terugstorten naar je bankrekening
Om geld terug te storten naar je bankrekening vanuit Peaks, gebruik je een bankoverschrijving. U selecteert zelf de bankrekening waarop u het bedrag wilt ontvangen. Dit is de gebruikelijke methode voor het terugtrekken van uw investering. Zorg dat u de juiste rekening kiest voor een soepele afhandeling.
Wat gebeurt er met je portfolio als je stopt?
Wanneer u stopt met beleggen bij Peaks, wordt uw beleggingsportfolio verkocht. Het geld dat hiermee vrijkomt, wordt vervolgens teruggestort naar uw gekoppelde bankrekening. Dit betekent dat uw investeringen niet langer actief beheerd worden. De exacte doorlooptijd van dit proces kan variëren. Plan dit goed, zodat u niet voor verrassingen komt te staan.
Is Peaks betrouwbaar en wat zijn de belangrijkste aandachtspunten?
De betrouwbaarheid van Peaks beleggen hangt af van verschillende factoren. U moet kijken naar de vergunningen en het toezicht van instanties zoals de AFM, en hoe uw geld beschermd is. Ook zijn het rendement, risico en de spreiding van uw beleggingen belangrijke aandachtspunten. Bedenk goed wanneer Peaks minder geschikt is voor uw persoonlijke situatie.
Vergunningen, toezicht en bescherming van geld
In Nederland zorgen de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en de Rijksoverheid voor toezicht op de financiële sector. De AFM houdt toezicht op sparen, beleggen, verzekeren en lenen; dit toezicht behelst alle aspecten van deze producten. Zo controleert de AFM ook specifiek het sparen. De Rijksoverheid houdt toezicht op financiële instellingen en het gehele financiële systeem. Dit omvat de bescherming van consumenten en bedrijven die hun geld toevertrouwen. Financiële toezichthouders controleren ook pensioengeld en spaargeld. De publiekrechtelijke zorgplicht geeft de AFM bevoegdheden om in te grijpen bij misstanden. Goede regelgeving en toezicht borgen de publieke belangen in deze sector, wat u als belegger extra zekerheid geeft.
Rendement, risico en spreiding
Bij beleggen gaan rendement en risico hand in hand. Hoe hoger het potentiële rendement, hoe groter het risico dat u neemt. Hogere rendementen zijn alleen te behalen door meer risico te accepteren. Dit betekent dat een hoog rendement vaak gepaard gaat met een groot risico op kapitaalverlies. Een goede spreiding van uw beleggingen is dan belangrijk om het risico te beheren. U vindt meer informatie over werkelijk rendement op onze website.
Wanneer is Peaks minder geschikt?
Peaks is minder geschikt als u snel toegang tot uw geld nodig heeft of een grote financiële buffer mist. Beleggen is namelijk bedoeld voor de lange termijn en brengt altijd risico met zich mee. Ook als u grote bedragen wilt beleggen met lage kosten, zijn er mogelijk andere opties die beter passen. Voor advies over uw persoonlijke situatie en risicoprofiel kunt u terecht bij een financieel adviseur of het Nibud.
Hoe werkt beleggen bij Peaks?
Beleggen bij Peaks maakt het u gemakkelijk om automatisch te investeren, vaak met uw wisselgeld of periodieke bedragen. De app rondt uw betalingen naar boven af; het verschil, zoals €0,30 bij een aankoop van €2,70, wordt dan belegd. Al deze kleine afgeronde bedragen worden samen geïnvesteerd via de gebruiksvriendelijke beleggingsapp. Veel beginnende beleggers starten zo, omdat Peaks beleggen met een klein startbedrag toegankelijk maakt. U behoudt controle over uw beleggingspotje en kunt naast wisselgeld ook eenmalig een bedrag inleggen. De beleggingsmethode via modelportefeuilles is praktisch voor passief beleggen, vooral als u onervaren bent en geen tijd heeft voor onderzoek.
Wat kost Peaks per maand?
De maandelijkse kosten voor Peaks variëren per pakket en de omvang van uw beleggingen. U betaalt vaste maandelijkse kosten die liggen tussen de €0,99 en €4,99. Voor het eerste beleggingspakket betaalt u €0,99 per maand, aangevuld met 0,5% per jaar over uw belegde vermogen. Kiest u voor het tweede pakket, dan zijn de kosten €1,99 per maand, plus eveneens 0,5% per jaar. Na een gratis proefperiode van drie maanden betaalt u minimaal €0,99 per maand aan servicekosten. Dit betekent dat de vaste kosten vooral relevant zijn bij kleinere beleggingsbedragen. Heeft u minder dan €2.500 belegd, dan zijn de gebruikskosten na deze periode €1 per maand. Bij beleggingen boven de €2.500 bedragen de gebruikskosten na drie maanden 0,5 procent van de beleggingswaarde per jaar, in maandelijkse termijnen.
Hoe betrouwbaar is Peaks?
De betrouwbaarheid van Peaks, net als elke andere financiële dienstverlener, hangt af van verschillende factoren. U kijkt hiervoor naar de vergunningen en het toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en De Nederlandsche Bank (DNB). Deze instanties controleren of financiële partijen zich aan de regels houden. Voor actuele informatie over de vergunning van Peaks raadpleegt u het register van de AFM. Dit geeft u inzicht in hun officiële status en de bescherming van uw geld.
Hoe haal je geld van Peaks af?
U haalt geld van Peaks af door uw beleggingen te verkopen via de app. Het geld wordt daarna teruggestort naar uw gekoppelde bankrekening. Voor de exacte stappen en de verwerkingstijd raadpleegt u de Peaks app of hun website.