Hoe risicovol is Betterment?

Betterment is een beleggingsplatform dat risico's probeert te minimaliseren door middel van diversificatie, automatische aanpassing van de activaspreiding en herbalancering. Desondanks biedt Betterment geen bescherming tegen marktvolatiliteit, dalende activawaarden of beleggingsverliezen, aangezien deze inherent zijn aan beleggen. De mate van risico hangt sterk af van de door de gebruiker gekozen portefeuille en diens beleggingsdoelen.

Betterment's aanpak is gericht op het minimaliseren van risico's, onder meer door te investeren in een diverse verzameling van activa. Het platform beheert risico's automatisch door de allocatie van activa aan te passen en regelmatig te herbalanceren. Echter, het is belangrijk om te begrijpen dat beleggen altijd risico's met zich meebrengt. Betterment biedt geen bescherming tegen verliezen die voortkomen uit slechte marktomstandigheden, marktvolatiliteit of een daling van de waarde van de beleggingen. Dit type risico, bekend als marktrisico, is een fundamenteel onderdeel van beleggen en kan niet door Betterment worden weggenomen.

De accounts bij Betterment zijn wel beschermd door de Securities Investor Protection Corporation (SIPC) tot een bedrag van $500.000 per account. Deze SIPC-verzekering is bedoeld om beleggers te beschermen tegen het faillissement van de broker, niet tegen verliezen als gevolg van de prestaties van de markt.

Een veelvoorkomende misvatting is dat de SIPC-verzekering beleggingsverliezen dekt. In werkelijkheid dekt de SIPC-verzekering geen verliezen die veroorzaakt worden door dalingen in activawaarden, slechte marktomstandigheden of portefeuillevolatiliteit. De dekking is specifiek gericht op de bescherming van effecten en contanten bij een faillissement van de beleggingsonderneming zelf. Dit betekent dat als Betterment, als broker, failliet zou gaan, uw activa tot $500.000 beschermd zijn tegen het verlies van die activa, maar niet tegen het verlies van waarde door marktbewegingen.

De specifieke risicograad van beleggen via Betterment hangt sterk af van de gekozen portefeuille. Betterment biedt diverse portefeuilles met elk een eigen risicoprofiel, variërend van lager tot verhoogd risico:

Daarnaast handhaaft Betterment een iets risicovoller portfolio voor gebruikers zonder gedefinieerde beleggingsdoelen, zelfs na een eventuele streefdatum. Dit onderstreept het belang van het instellen van duidelijke doelen om het risicoprofiel optimaal af te stemmen op persoonlijke omstandigheden.