Hoe duurzaam beleggen werkt

Duurzaam beleggen werkt door te focussen op financieel rendement, sociale en ecologische impact. Het is een investeringsstrategie waarbij u rekening houdt met milieu en arbeidsomstandigheden. Deze beleggingsmethode omvat diverse effectieve methoden, van uitsluitingscriteria tot impact investing. U kunt duurzaam beleggen vereenvoudigen door duurzaam renderende aandelen te selecteren. Het is een investeringswijze die zowel financieel als ecologisch voordelig is en wordt aanbevolen. Ook met een kleiner budget is duurzaam beleggen mogelijk, bijvoorbeeld via directe investeringen in projecten.

Wat is duurzaam beleggen?

Duurzaam beleggen is een investeringsstrategie die financieel rendement combineert met een positieve sociale en ecologische impact. Het omvat investeringen in bedrijven en projecten die zowel financieel rendement als positieve milieu- en maatschappelijke impact leveren. Deze benadering kijkt verder dan alleen financiële winst, naar milieu, sociale impact en goed bestuur. Meer over waarom duurzaam beleggen belangrijk is, leest u elders.

Het is een langetermijngerichte beleggingsbenadering die ESG-factoren integreert in het selectieproces van effecten. Duurzaam beleggen is een verzamelterm die maatschappelijk verantwoord, sociaal verantwoord en ethisch beleggen omvat. Het verandert de manier van denken over geld en de impact ervan.

Hoe kun je duurzaam beleggen?

Duurzaam beleggen doet u door verschillende strategieën en methoden toe te passen. U kunt kiezen uit benaderingen zoals ESG-beleggen of impact investing, waarbij de strategieën variëren van uitsluitingscriteria tot het zoeken naar duurzaamheidsthema's en impact beoordelen. Het vereist naleving van basisprincipes zoals spreiden en lange termijn denken, en u kunt investeren in duurzame energie, grondstoffen of bedrijven via bijvoorbeeld duurzame ETF's of de selectie van duurzaam renderende aandelen. Om te starten met duurzaam geld beleggen, kiest u een beleggingsvorm, bepaalt u uw duurzaamheidscriteria, selecteert u bedrijven of fondsen en controleert u de kosten en het rendement.

Hoe kun je duurzaam beleggen?

Duurzaam beleggen betekent investeren in bedrijven, fondsen en projecten die zowel financieel als ecologisch voordelig zijn. Meer informatie over duurzaam geld beleggen vindt u hier. Dit kan op verschillende manieren, van uitsluitingscriteria tot impact investing. U kunt kiezen uit diverse strategieën, zoals ESG-beleggen of het selecteren van duurzaam renderende aandelen. Belangrijk hierbij zijn basisprincipes als spreiding en lange termijn denken.

Kies een duurzame beleggingsvorm

Voor duurzaam beleggen kunt u kiezen uit verschillende vormen, zoals duurzame ETF's en ESG-fondsen. Een belegger die duurzame beleggingen prefereert, kan een breed gespreide duurzame wereldwijde aandelen-ETF overwegen. Dit is geschikt voor een langdurige investering van minimaal 15 jaar. Ook zijn er duurzame bedrijfsobligatie-ETF's voor milieubewuste beleggers. Duurzaam beleggen kan ook via directe investeringen in projecten of door gericht te beleggen in bedrijven die duurzaam vooroplopen. Beleggers die duurzaam beleggen belangrijk vinden, worden aanbevolen duurzamere beleggingsopties, zoals het Triodos Groenfonds. Kortom, duurzaam beleggen biedt verschillende mogelijkheden voor groen beleggen.

Bepaal je duurzaamheidscriteria

Om je duurzaamheidscriteria te bepalen, kijk je naar de impact van een onderneming op milieu, werknemers, leveranciers, klanten en regio’s. Duurzaamheidscriteria kunnen verschillende concepten omvatten, zoals ESG, SRI en SDG. Duurzaam beleggen houdt rekening met financieel rendement plus milieufactoren, sociale criteria en bedrijfsbestuur. Bedrijven beoordelen hun duurzaamheid en maatschappelijke impact vaak met ESG-criteria, die duurzaamheid aan de hand van milieu, mensenrechten en bestuur beoordelen. Duurzaamheidsinformatie van ondernemingen moet rekening houden met milieucriteria, sociale criteria en goed bestuur. Elk beleggingshuis hanteert echter eigen duurzaamheidscriteria, waardoor de specifieke set van criteria per beleggingshuis in Nederland kan verschillen. Bedrijven moeten voldoen aan deze criteria, inclusief hun milieu- en personeelsbeleid en arbeidsomstandigheden. Denk hierbij aan thema’s zoals waterzuivering, efficiëntiebeheer, klimaat, afval- en recyclingbeheer, en veiligheid. Voor u betekent dit dat u zelf moet bepalen welke aspecten van duurzaamheid het zwaarst wegen.

Selecteer duurzame bedrijven of fondsen

Om duurzame bedrijven of fondsen te selecteren, kijken beleggingsfondsen en ETF's naar ESG-scores of internationale richtlijnen zoals de tien principes van de UN Global Compact. Duurzame beleggingsfondsen selecteren beleggingen op basis van ESG-criteria, waarbij ze bedrijven kiezen die goed scoren op milieu, sociale aspecten en goed bestuur. Een veelgebruikte methode is 'Best-in-Class' selectie, die de meest duurzaam opererende ondernemingen binnen sectoren zoekt. Deze methode kan ook bedrijven uit schadelijke sectoren opnemen, mits ze de beste ecologische en sociale scores behalen. Duurzame ETF's selecteren bedrijven op basis van duurzame criteria en sluiten niet-duurzame bedrijven uit. Duurzame investeringsfondsen worden geadviseerd te investeren in bedrijven met duurzame praktijken. Uiteindelijk kiezen duurzame beleggers milieuvriendelijke en sociaal verantwoordelijke bedrijven met een ethische bedrijfsvoering, die een positieve maatschappelijke impact nastreven.

Controleer kosten en rendement

U moet het rendement en de kosten van uw investeringsopties vergelijken. Het effectief rendement van een belegging meet de rendabiliteit over een periode, rekening houdend met waardeontwikkeling, dividend en beheerkosten. Verschillende factoren zoals kosten, belastingen, risico’s en inflatie beïnvloeden dit rendement. Door het rendement te berekenen, krijgt u inzicht in financiële prestaties en weegt u risico af tegenover rendement. Monitoren van investeringsrendement helpt bij continue evaluatie van de ROI en het bijstellen van projecties. Controleer dit jaarlijks of halfjaarlijks om de vooruitgang ten opzichte van uw beleggingsdoel te zien. Dit inzicht maakt onderbouwde investeringsbeslissingen mogelijk en optimaliseert uw resultaten op lange termijn.

Welke vormen van duurzaam beleggen bestaan er?

Duurzaam beleggen omvat verschillende strategieën en benaderingen, van uitsluitingscriteria tot impactbeleggen. Het is een verzamelterm voor maatschappelijk verantwoord, sociaal verantwoord en ethisch beleggen, toepasbaar in diverse gradaties. U kunt kiezen uit concepten zoals ESG-beleggen, best in class beleggen, groen beleggen of via duurzame fondsen.

Duurzame aandelen

Duurzame aandelen zijn aandelen van bedrijven met een ecologisch en sociaal duurzaam beleid. Deze bedrijven richten zich op milieuvriendelijke praktijken en verminderen hun ecologische voetafdruk, bijvoorbeeld door afval te verminderen. U selecteert duurzame aandelen vaak op basis van ESG-scores, die milieu, sociale zaken en governance omvatten. Ze kunnen bedrijven omvatten die duurzame technologieën toepassen, zoals zonne-energie of recycling, en zich richten op eerlijke arbeidsomstandigheden. Voor een duurzame portefeuille combineert u aandelen met een lage milieuvoetafdruk en een goede ESG-score. Fair Capital Partners asset management selecteert bijvoorbeeld vooruitstrevende bedrijven die risico's op milieuschade, wapens en kinderarbeid verminderen. Voorbeelden van duurzame opties zijn aandelen in hernieuwbare energie of lithiumbedrijven, die bijdragen aan de energietransitie.

Duurzame beleggingsfondsen

Duurzame beleggingsfondsen balanceren tussen financieel rendement en een positieve maatschappelijke en ecologische impact. Ze bieden u de mogelijkheid om wezenlijk bij te dragen en tegelijkertijd competitief rendement te behalen. Deze fondsen worden beoordeeld op milieubescherming, sociale aspecten en ondernemingsbestuur. Denk hierbij aan criteria zoals zuinig gebruik van hulpbronnen, respect voor mensenrechten en eerlijke arbeidsomstandigheden. Ook de reductie van broeikasgassen is een belangrijk criterium. Voor beleggers die ethiek belangrijk vinden, zijn duurzame beleggingsfondsen een aanrader. Ze beleggen in toekomstgerichte bedrijven die hun negatieve milieu-impact verminderen en kunnen vergelijkbare prestaties leveren op het gebied van rendement, veiligheid en liquiditeit.

Groene obligaties

Groene obligaties zijn vastrentende leningen, ook wel Green Bonds genoemd, die overheden, bedrijven of instellingen uitgeven voor duurzame projecten. Deze instrumenten halen specifiek kapitaal op voor klimaat- en milieuprojecten. Het geleende geld moet duurzaam besteed worden, denk aan hernieuwbare energie of laagvervuilend vervoer. Dit onderscheidt ze van normale obligaties, al zijn de risico-rendementskenmerken gelijk aan reguliere bedrijfsobligaties. Groene obligaties bieden stabiliteit en voorspelbaar inkomen, maar brengen ook het risico van greenwashing met zich mee; dit gebeurt wanneer projecten niet echt groen zijn.

Impactbeleggen

Impactbeleggen richt zich op het creëren van zowel financiële als maatschappelijke of ecologische impact. Deze vorm van duurzaam beleggen biedt financieel rendement door te investeren in bedrijven die bijdragen aan positieve veranderingen. Volgens online magazine Lipper Fund Awards 2024 biedt impactbeleggen financieel rendement met duurzame impact. Het is een inspirerende kans voor een betere toekomst, waarbij de beleggingsstrategie gericht is op positieve maatschappelijke en milieueffecten. Maureen Schlejen van Achmea Investment Management noemde impactbeleggen op 16 april 2024 een inspirerende kans voor een betere toekomst. Dit type beleggen focust op positieve sociale en milieu-impact, en is een vorm van duurzaam en verantwoord beleggen gericht op maatschappelijke verbetering.

Waar let je op bij duurzame bedrijven?

Bij het beoordelen van duurzame bedrijven let u op hun inzet voor milieu, maatschappij en goed bestuur, ook wel ESG-criteria genoemd. Deze bedrijven nemen niet-financiële criteria ter harte en nemen verantwoordelijkheid voor hun impact op het milieu en hun werknemers. Ze focussen op zaken als CO2-reductie, goede arbeidsomstandigheden en ethisch bestuur. Dit leidt vaak tot een betere beheersing van risico's en een gezondere bedrijfsvoering. Ook respecteren ze de mensenrechten van medewerkers en de rechten van klanten.

ESG-criteria

ESG-criteria staan voor Environmental (milieu), Social (maatschappelijke verantwoordelijkheid) en Governance (goede bedrijfsleiding). Ze vormen een compleet beoordelingskader voor duurzaam beleggen, waarmee de duurzaamheid en het ethisch gedrag van bedrijven worden beoordeeld. Vermogensbeheerders passen deze criteria toe bij beleggingsbeslissingen en de selectie van beleggingstitels, zoals bij duurzame ETF's. Ook financiers, aandeelhouders, overheden en andere belanghebbenden gebruiken ESG als meetinstrument. Deze criteria helpen bedrijven te identificeren die zowel economische als duurzame doelen nastreven, wat bijdraagt aan hun marktpositie en succes op lange termijn. ESG-criteria worden steeds belangrijker voor bedrijven en spelen een centrale rol in strategieën voor verantwoord beleggen.

Uitsluitingscriteria

Uitsluitingscriteria definiëren wat niet in een duurzame beleggingsportefeuille mag komen. Deze criteria sluiten specifieke schadelijke sectoren of praktijken uit van belegging, zoals fossiele brandstoffen of wapenproductie. Een uitsluitingsbeleid baseert zich vaak op milieu-, sociale of governancecriteria (ESG-criteria). Het uitsluiten van wapens is bijvoorbeeld al lange tijd een algemeen aanvaard criterium in de beleggingssector. Banken zoals ASN Bank hanteren deze uitsluitingscriteria als absolute voorwaarden voor beleggingstoelating. Ook Nagelmackers gebruikt uitsluitingscriteria en negatieve screening, gebaseerd op internationale normen. Deze exclusie kan zowel absoluut als relatief zijn, afhankelijk van het beleggingsuniversum.

Positieve selectie

Positieve selectie betekent dat u bewust kiest voor bedrijven die uitblinken in duurzaamheid. U zoekt naar ondernemingen die een positieve impact hebben op milieu, maatschappij en goed bestuur. Dit is de tegenhanger van uitsluitingscriteria, waarbij u juist investeert in wat goed presteert op duurzaamheidsgebied. Om te bepalen welke bedrijven hiervoor in aanmerking komen, kunt u de richtlijnen van bijvoorbeeld het Nibud raadplegen. Zo draagt u actief bij aan een duurzamere wereld, naast het behalen van financieel rendement.

Greenwashing herkennen

Greenwashing is een misleidende marketingpraktijk waarbij bedrijven zich duurzamer voordoen dan ze werkelijk zijn. U herkent het aan schijnbaar duurzame claims of hippe slogans zoals 'eco-vriendelijk' op producten. Dit fenomeen omvat misleidende milieu-gerelateerde claims, vooral in financiële producten en duurzame beleggingen. Bedrijven gebruiken groene termen zonder echte duurzaamheid te bieden. Greenwashing komt voor in vijf herkenbare vormen, en de Europese Unie definieert het als misleiding over duurzaamheid.

Wat levert duurzaam beleggen op?

Duurzaam beleggen levert u zowel financieel rendement als een positieve impact op de wereld. Het combineert de mogelijkheid om geld te verdienen met een bijdrage aan een duurzame toekomst. U kunt hierbij denken aan stabiele langetermijnrendementen, verminderde risico's en de potentie voor extra rendement.

Verwacht rendement

Wat kunt u verwachten van rendement? Beleggingsondernemingen presenteren bruto rendementen die jaarlijks variëren van 2,7 procent tot 7 procent. Op lange termijn is het rendement van beleggen doorgaans hoger dan de rente van een spaarrekening. Het verwachte rendement voor aandelen wordt geschat op 5 procent per jaar, met gemiddelden die oplopen tot 7 à 8 procent. Voor obligaties ligt het verwachte rendement op lange termijn rond de 2 procent. In mei 2023 bedroeg het rendement op aandelen in opkomende markten 8,6 procent op jaarbasis. Via investeringen in overwaarde kunt u een jaarlijks rendement van 14 procent verwachten. Ook rendementen op vastrentende waarden worden in 2025 beïnvloed door positieve ontwikkelingen. Bedenk wel dat deze rendementen altijd een verwachting zijn en geen garantie.

Risico's en spreiding

Spreiding is cruciaal om risico's bij beleggen te beperken. Risicobeperking kan plaatsvinden via diversificatie. Dit is vooral belangrijk voor langetermijnbeleggers in diverse waardepapieren. Verdeel uw beleggingen over verschillende sectoren, regio's en beleggingscategorieën. Dit vermindert de kans op een sterke negatieve invloed op uw portefeuille. Risicospreiding vermindert specifiek bedrijfsrisico en zorgt dat koersrisico bij aandelenbeleggingen daalt. U kunt het risico spreiden door bijvoorbeeld risicovolle aandelen te combineren met minder risicovolle obligaties. Ook spreiding over vastgoed, grondstoffen en spaargeld draagt bij aan een verminderde onvoorspelbaarheid van uitschieters.

Kosten van duurzame producten

De kosten van duurzame producten zijn vaak hoger in de opstartfase. Dit komt doordat klimaatvriendelijke productie duurder is dan conventionele methoden. Ook veroorzaken beleggingsproducten met duurzaamheidsinformatie hogere kosten voor aanbieders. Consumenten moeten soms meer betalen voor duurzame producten, zoals bij modeproducten. Toch zijn duurzame producten niet altijd duurder dan hun niet-duurzame tegenhangers. De hogere aanschafprijs wordt meestal terugverdiend door besparingen op langere termijn. Een duurzame keuze gaat vaak hand in hand met geld besparen, bijvoorbeeld door herbruikbare producten te gebruiken.

Duurzaam beleggen via bank of aanbieder

U kunt duurzaam beleggen via verschillende banken en aanbieders. Veel banken bieden de mogelijkheid om te beleggen in duurzame fondsen, zoals de 12 duurzame beleggingsfondsen die SNS Bank aanbiedt. Sommige banken richten zich zelfs op duurzaam vast geld, waarbij klanttegoeden uitsluitend in duurzame projecten worden geïnvesteerd. Ook zijn er duurzame robo-adviseurs die voor u beleggen in duurzame fondsen of ETF's. U kunt ook direct in individuele aandelen of projecten investeren.

Duurzaam beleggen bij ASN Bank

ASN Bank biedt duurzaam beleggen aan via 12 eigen duurzame beleggingsfondsen. U kunt al beleggen vanaf 1 euro in geselecteerde groene beleggingsfondsen. Het duurzaam vermogensbeheer van ASN Bank belegt uitsluitend in ondernemingen, landen en projecten die rekening houden met mens en milieu. De bank selecteert beleggingen die voldoen aan hun eigen duurzame criteria, gericht op klimaat, biodiversiteit en mensenrechten. Hun mixfondsen investeren uitsluitend in duurzame bedrijven, waardoor negatieve effecten worden voorkomen en niet in niet-duurzame investeringen wordt belegd. Spaarders kiezen vaak voor ASN Bank vanwege hun duurzaamheidsbeleid en het goede rendement op mixfondsen, als alternatief voor sparen met spaarrente.

Duurzame beleggingsfondsen vergelijken

Een fondsvergelijker helpt u duurzame beleggingsfondsen te vergelijken. Deze tool maakt een eenvoudige vergelijking van verschillende duurzame beleggingsfondsen mogelijk, inclusief de bijbehorende risico’s en mogelijke rendementen. U vergelijkt hiermee het mogelijke rendement en risico per fonds. Fondsen die u overweegt te kopen, kunt u via zo'n fondsvergelijker beoordelen. Een voorbeeld hiervan is de fondsvergelijker op snsbank.nl, die duurzame beleggingsfondsen vergelijkt op rendement en risico. Dit is een handige manier om snel inzicht te krijgen in de opties.

Waar let je op bij een aanbieder?

Bij het kiezen van een aanbieder voor duurzaam beleggen let u op hun duurzaamheidsbeleid, de kostenstructuur en de aangeboden beleggingsproducten. Kijk goed naar welke duurzaamheidscriteria de aanbieder hanteert en hoe transparant ze hierover zijn. Vergelijk ook de kosten van de beleggingsproducten, want deze kunnen het rendement beïnvloeden. Een aanbieder die helder communiceert over de impact van uw beleggingen verdient de voorkeur — zo weet u zeker dat uw geld bijdraagt aan uw doelen. Stel, u wilt investeren in groene energie; controleer dan of de aanbieder hier specifieke fondsen voor heeft. Voor een actueel overzicht van aanbieders en hun specifieke voorwaarden kunt u de websites van de aanbieders zelf raadplegen of informatie inwinnen bij een onafhankelijk adviseur.

Hoe kun je duurzaam beleggen?

Duurzaam beleggen doet u door diverse strategieën en methoden toe te passen. U kunt bijvoorbeeld duurzame ETF's kiezen of de strategie van impact investing gebruiken. Dit kan ook door uitsluitingen toe te passen, ESG-risico's te beperken of juist ESG-kansen te zoeken. U investeert dan in duurzame energie, grondstoffen, water, duurzame bedrijven, microfinanciering of duurzame overheden. Het selecteren van duurzaam renderende aandelen kan het proces vereenvoudigen. Door in ecologische projecten zoals hernieuwbare energie te investeren, beschermt u het milieu. Duurzaam beleggen vermindert risico's, omdat bedrijven met sterke sociale en governance-praktijken minder kans hebben op corruptie en wanbeheer. Dit alles vereist wel dat u spreidt, diversifieert en lange termijn denkt.

Hoe kun je duurzaam beleggen?

Heeft 100 euro per maand beleggen zin?

Ja, beleggen met 100 euro per maand heeft zeker zin, vooral op de lange termijn. Door het rente-op-rente effect kan een maandelijkse inleg van €100 leiden tot flinke groei van uw vermogen. Een belegger die 40 jaar lang €100 per maand inlegt tegen 6% rendement, kan een vermogen van €190.000 opbouwen. Bij een gemiddeld rendement van 8% over 40 jaar, met een inleg van €100 tot €200 per maand, kan dit zelfs oplopen tot meer dan €600.000. Over 30 jaar kan €100 per maand met 6% rendement al €49.000 opleveren, of €122.709 bij 7% rendement. Zelfs na aftrek van kosten, met een rendement van 5,8%, kan dit na 30 jaar €141.673 zijn. Na 25 jaar sparen met €100 per maand via een beleggingsrekening bereikt u ruim €50.000, en voor 20 jaar is een eindvermogen van €52.397 mogelijk. Dit maakt beleggen met €100 per maand haalbaar voor veel mensen en een effectieve manier om vermogen op te bouwen.

Wat zijn de 4 principes van duurzaamheid?

Duurzaamheid is gebaseerd op vier fundamentele principes, zoals Joop Ketelaers uitlegt. Ten eerste mag de natuur niet sneller worden afgebroken dan zij kan herstellen. Ten tweede mag u niet meer en sneller natuurvreemde stoffen in het milieu brengen dan het milieu kan verwerken. Ten derde geldt dat u niet meer en sneller stoffen uit de aardkorst in het milieu brengt dan het milieu kan verwerken. Tot slot mag u geen acties ondernemen die mensen beperken bij het vervullen van hun basisbehoeften, zoals levensonderhoud of ontwikkeling.

Wat te doen met 50.000 euro spaargeld?

Heeft u 50.000 euro spaargeld? Bepaal dan eerst uw spaar- en investeringsdoelen. Denk hierbij aan het sparen voor een grote aankoop of aan vermogensopbouw. Een deel van dit bedrag beleggen kan op lange termijn veel opleveren. Vanaf jonge leeftijd beleggen kan bijvoorbeeld bijna 200.000 euro genereren.