Groene fondsen beleggen

Groene fondsen beleggen betekent uw geld investeren in groenfondsen die maatschappelijke, ecologische of culturele doelen nastreven. Deze fondsen, gedefinieerd door minimaal 70% groene projecten zoals duurzame energie of biologische landbouw, investeren in milieuprojecten en vermijden fossiele brandstoffen en wapenhandel. Groen beleggen kan via een groenfonds of tussenpartij, waarbij u zich bewust dient te zijn van rendement en risico, ondanks de risicovermindering door spreiding.

Wat zijn groene fondsen?

Groene fondsen zijn beleggingsfondsen die zich richten op groene projecten. Een groenfonds is een beleggingsfonds dat zich richt op groene projecten. Deze fondsen investeren minimaal 70% van hun vermogen in projecten met maatschappelijke, ecologische of culturele betekenis. Denk hierbij aan duurzame energie, biologische landbouw of circulaire economie. Een groenfonds kan geld uitlenen aan energieprojecten of duurzame gebouwen. Het gaat om investeringen in projecten die bijdragen aan milieubescherming. Groen beleggen of sparen gebeurt via zo'n groenfonds. Particuliere spaarders en beleggers financieren hiermee innovatieve en duurzame projecten. Groene beleggingen zijn investeringen in fiscaal erkende groene fondsen. Fiscaal erkende groene fondsen staan op een lijst van de Nederlandse overheid. U kunt meer lezen over groene fondsen beleggen op onze website.

Hoe beleg je in groene fondsen?

Groen beleggen doet u via een groenfonds of een tussenpartij, zoals Triodos Groenfonds, Meewind, ING Zelf Beleggen of Binck. Meer informatie over beleggen in duurzame fondsen vindt u op onze website. Zo maakt u indirect geld beschikbaar voor groene projecten.

Kies een geschikt fonds

Het kiezen van een geschikt fonds begint met uw persoonlijke financiële doelen, risicotolerantie en beleggingshorizon. U moet een fonds selecteren dat past bij uw eigen wensen en risicoprofiel. Dit vraagt om planning en inzicht in wat u met uw beleggingen wilt bereiken. Of u nu investeert in aandelenfondsen of indexfondsen, kies altijd een fonds dat aansluit bij uw strategische doelen.

Open een beleggingsrekening

Om te beleggen in groene fondsen moet u eerst een beleggingsrekening openen. Dit doet u bij een bank of een online broker. Kies een betrouwbare aanbieder met lage kosten en een gebruiksvriendelijke interface. Het openen van zo'n rekening is meestal eenvoudig en kan online. Brokers zoals DEGIRO of eToro bieden deze mogelijkheid aan. Als starter kunt u ook kiezen voor een beleggingsdepot en ETF-sparen.

Plaats je eerste order

Na het openen van uw beleggingsrekening kunt u uw eerste order plaatsen. Dit doet u via het platform van uw gekozen aanbieder. U kiest het groene fonds waarin u wilt beleggen en geeft aan hoeveel u wilt investeren. De exacte stappen en beschikbare fondsen verschillen per aanbieder; raadpleeg de instructies van uw bank of broker voor details.

Volg je positie

U volgt uw positie om te zien hoe uw groene beleggingen presteren. Dit helpt u te beoordelen of uw fondsen nog aansluiten bij uw doelen. De prestaties van uw beleggingen kunt u meestal inzien via het platform van uw aanbieder. Voor algemeen advies over het monitoren van beleggingen kunt u informatie vinden bij het Nibud.

Wat leveren groene fondsen op?

Groene fondsen beleggen biedt u financiële kansen en draagt bij aan een positieve milieu-impact. U kunt aantrekkelijke rendementen verwachten, al is het directe rendement soms lager dan bij niet-groene fondsen. Lagere kostenratio's kunnen het totale rendement positief beïnvloeden, en de spreiding over meerdere duurzame projecten vermindert het risico. De groeiende vraag naar deze fondsen stimuleert bedrijven bovendien tot verdere verduurzaming. Hierna leest u meer over het verwachte rendement, de risico's en de kosten.

Verwacht rendement

Het verwachte rendement van groene fondsen is niet vast. Dit hangt af van de specifieke fondsen en de algemene marktomstandigheden. Voor de meeste beleggers is het belangrijk om naar de lange termijn te kijken, omdat groene beleggingen vaak gericht zijn op duurzame groei. Stel, u belegt voor de lange termijn, dan wegen schommelingen op korte termijn minder zwaar. Voor actuele cijfers en prognoses kunt u de websites van de fondsbeheerders raadplegen.

Risico's en schommelingen

Beleggen in groene fondsen brengt risico's met zich mee. De waarde van uw beleggingen kan fluctueren, wat kan leiden tot beleggingsverlies. Dit prijsschommelingsrisico geldt voor alle effecten. Een belegging met een hoger risico kent meer schommelingen in waarde. Vooral aandelenbeleggingen en hoog risico fondsen kunnen significante koersschommelingen en plotselinge waardedalingen ervaren. U loopt dan het risico dat u niet de volledige inleg terugkrijgt.

Kosten en fondskosten

Bij beleggen in groene fondsen krijgt u te maken met kosten. Fondskosten zijn hier een belangrijk onderdeel van. Deze kosten betaalt u jaarlijks voor het beheer en de administratie van het fonds. De fondsbeheerder brengt ze in rekening en ze worden verwerkt in de koers van het fonds. Verder zijn er kosten voor het openen van een beleggingsrekening en voor de aan- en verkoop van beleggingen. Ook betaalt u beheers-, administratie- en transactiekosten, zoals instap- en uitstapkosten.

Welke fiscale voordelen gelden voor groene beleggingen?

Groene beleggingen bieden in Nederland fiscale voordelen. U kunt profiteren van een vrijstelling in box 3 en een heffingskorting. Deze voordelen gelden alleen voor beleggingen die de overheid als groen erkent en een groenverklaring hebben.

Vrijstelling in box 3

De box 3 vrijstelling is een belastingvrije drempel voor uw vermogen. Voor 2025 bedraagt deze vrijstelling €57.684. In 2024 bleef de vrijstelling in box 3 per persoon €57.000, een bedrag dat ongewijzigd en niet geïndexeerd was. Voor 2023 was de vrijstelling voor box 3 vermogen per persoon ook €57.000. Dit gold voor belastingplichtigen zonder fiscaal partner en alleenstaanden. Groene beleggingen in box 3 geven bovendien recht op een heffingskorting van 0,7%.

Heffingskorting voor groene beleggingen

De heffingskorting voor groene beleggingen is een extra korting op uw inkomstenbelasting. Deze korting wordt berekend over het vrijgestelde bedrag van uw groene beleggingen in box 3. In 2024 bedroeg deze heffingskorting 0,7%. Vanaf 2025 wordt dit percentage verlaagd naar maximaal 0,1%. U kunt deze korting rechtstreeks aftrekken van de te betalen inkomstenbelasting.

Voorwaarden voor erkende groenfondsen

Erkende groenfondsen moeten aan duidelijke voorwaarden voldoen. Een groenfonds belegt minimaal 70% van het fondsvermogen in groene projecten. Deze projecten moeten beschikken over een groenverklaring, afgegeven door het ministerie van Infrastructuur en Waterstaat. Zo moet bijvoorbeeld minstens 70 procent van de bedrijven in de portefeuille een groen certificaat hebben. Banken, zoals bedoeld in artikel 1:1 van de Wet op het financieel toezicht, kunnen als groenfonds worden aangewezen. De Nederlandse overheid erkent deze fondsen officieel. Fiscaal erkende groene fondsen, zoals het ABN AMRO Groen Fonds, staan op een lijst van toegestane fondsen. Alleen officieel erkende groenfondsen geven recht op belastingvoordeel, zoals vrijstelling van vermogensbelasting.

Waar moet je op letten bij de keuze van een groen fonds?

Bij het kiezen van een groen fonds let je op de duurzaamheidscriteria en de onderliggende beleggingen, inclusief alle fondskenmerken en doelen. Ook de liquiditeit en looptijd van het fonds zijn belangrijk. Je persoonlijke voorkeuren en het beleggingsdoel van het fonds zijn hierbij leidend. Let ook op het rendement en risico, en onderzoek het investeringsbeleid en de track record van de fondsbeheerder om greenwashing te voorkomen.

Duurzaamheidscriteria

Duurzaamheidscriteria omvatten verschillende concepten, zoals ESG, SRI en SDG. Deze criteria beoordelen de impact van een onderneming op het milieu, werknemers, leveranciers, klanten en regio’s. Ze kunnen gebaseerd zijn op ESG-factoren en duurzaamheidsthema’s zoals waterzuivering of afvalbeheer. De belangrijkste criteria voor duurzame beleggingen zijn milieuvriendelijkheid, sociale verantwoordelijkheid en goed bestuur. Elk beleggingshuis hanteert hierbij eigen duurzaamheidscriteria, waarvan de criteriaset per huis verschilt. Indexaanbieders beoordelen bedrijven ook op ecologie, sociale criteria en verantwoord beheer. Duurzaam beleggen definieert zich door duurzaamheid gebaseerd op milieu, sociaal en bestuur. Duurzame investeringen moeten voldoen aan strikte duurzaamheidscriteria.

Onderliggende beleggingen

Onderliggende beleggingen zijn de activa waarin een beleggingsfonds investeert. Een beleggingsfonds koopt en verkoopt deze activa, zoals aandelen, obligaties, vastgoed en valuta. Als fondsbelegger bezit u indirect deze onderliggende beleggingen. Beleggingsfondsen en indexfondsen hebben verschillende onderliggende activa en beleggingsdoelstellingen. Investeringsvehikels zoals funds en ETF's bevatten diverse onderliggende asset class exposures. Aandelen in niet-beursgenoteerde vennootschappen zijn structureel uitgesloten als onderliggende activa in beleggingsfondsen van verzekeringsproducten.

Liquiditeit en looptijd

Liquiditeit en looptijd zijn belangrijke aspecten bij groene fondsen beleggen. Liquiditeit gaat over hoe snel u uw belegging kunt verkopen en omzetten in geld. De looptijd is hoe lang u van plan bent uw geld belegd te houden. Deze factoren verschillen per groenfonds. Controleer altijd de specifieke voorwaarden van het fonds bij de aanbieder.

Zijn groene fondsen nog interessant in 2025?

Groene fondsen blijven zeker interessant in 2025, met een toenemende populariteit bij investeerders en een groeiende vraag naar duurzame investeringsopties. Vooral donkergroene duurzame ETF-beleggingen hebben de voorkeur, en de groene aandelenmarkt staat klaar voor een inhaalslag richting 2030. De vraag van fondsbeheerders naar groene obligaties neemt ook toe, wat bedrijven stimuleert tot bedrijfsverduurzaming. Zelfs pensioengeld vindt zijn weg naar donkergroene fondsen, die bovendien het meest liquide zijn. Diversificatie van beleggingsportefeuilles met groene investeringen biedt financiële voordelen en positieve milieueffecten. U leest hieronder wanneer groen beleggen het beste bij uw situatie past en wanneer een gewoon ETF-fonds een betere keuze kan zijn.

Wanneer groen beleggen vooral past

Groen beleggen past bij u als u financieel rendement belangrijk vindt en tegelijk een positieve maatschappelijke of milieu-impact wilt creëren. U investeert dan in groene bedrijven of ESG-gerichte fondsen. Dit is ook een goede keuze als u waarde hecht aan duurzaamheid en fiscale voordelen zoekt, zoals in Nederland. Wees wel bewust van het rendement en risico van een groenfonds, en ga selectief te werk. Beleg in groene aandelen met de nodige voorzichtigheid. Een duurzame belegger moet zijn groene voorkeur bepalen bij de selectie van een ESG-fonds. Voor wie enkel het hoogste rendement nastreeft, is groen beleggen misschien niet de eerste keuze.

Wanneer een gewoon ETF-fonds beter kan

Een gewoon ETF-fonds kan beter zijn als uw hoofddoel financieel rendement is, zonder specifieke groene impact. De aankoop van ETF's is meestal kostenefficiënter dan die van klassieke fondsen. Dit komt door de lagere beheerkosten die ETF's doorgaans hebben vergeleken met traditionele actief beheerde fondsen. Beleggers behalen met ETF's meestal hogere rendementen dan met actieve fondsen. Bovendien bieden ETF's volledige transparantie over de onderliggende beleggingen en is de handel eenvoudiger, omdat ze direct op de beurs verhandeld worden.

Is groen beleggen nog financieel interessant?

Ja, groen beleggen blijft financieel interessant. Het is fiscaal aantrekkelijk en biedt belastingvoordelen voor beleggers. Groen beleggen en groenfinanciering bieden investeerders belastingvoordelen. ASN Groen Beleggen maakt investeren in groene projecten aantrekkelijker door fiscaal voordeel. Daarnaast biedt groene geldbelegging kansen op aantrekkelijke rendementen. Investeren in groene energie en maatschappelijk verantwoorde bedrijven heeft significant groeipotentieel. Participatie in Groenfonds Regionaal Duurzaam kan een gezond rendement van 4% tot 6% per jaar opleveren. Groene geldbeleggingen zijn aantrekkelijk in de branche van hernieuwbare energie.

Heeft een groen deposito nog zin?

Jazeker, een groen deposito kan nog steeds zinvol zijn. Groen sparen en groendeposito's helpen u onder negatieve rente uit te komen zonder extra risico, vooral als u geld voor de korte termijn nodig heeft of beleggen geen optie is. Houd er wel rekening mee dat een groen deposito snel vol kan zitten; soms is het product al enkele dagen na opening volgeboekt.

Wat is het rendement van groenfondsen?

Het rendement van groenfondsen is gemiddeld lager dan dat van niet-groene beleggingsfondsen. Dit komt doordat een deel van de leningen aan milieuprojecten een laag rentepercentage heeft. Toch kunnen belastingvrije beleggingen in groenfondsen een zeer aantrekkelijk nettorendement opleveren. Zo leverde het belastingvoordeel voor groene beleggers in 2015 een jaarlijks voordeel van 1,9% op. Lagere kostenratio's van groene energie beleggingsfondsen kunnen ook een positief effect hebben op het totale rendement. Een verwacht langjarig gemiddeld jaarlijks netto rendement van vermogensplan Groen bedraagt 4,4 procent. Het rendement van een groenfonds is nooit volledig precies te voorspellen.

Wat is het beste duurzame beleggingsfonds?

Het beste duurzame beleggingsfonds hangt af van uw persoonlijke beleggingsstrategie en duurzaamheidswaarden. Een fonds dat het beste bij u past, is leidend voor uw keuze. Zo is het ASN Duurzaam Aandelenfonds in 2025 geselecteerd als een van de beste duurzame beleggingsfondsen en heeft het de prijs voor Beste duurzame fonds ontvangen. Dit fonds belegt wereldwijd in aandelen en selecteert op ESG-criteria, waarbij naast winst ook aan werknemers en de wereld wordt gedacht. Hoewel duurzame fondsen vaak beter presteren dan traditionele fondsen, toonde onderzoek aan dat meer dan 40 procent van de duurzame Europese beleggingsfondsen nog investeerde in de fossiele industrie. De selectie van een groen fonds volgt een specifiek proces.

Hoe werkt de vrijstelling voor groene beleggingen in box 3?

De vrijstelling voor groene beleggingen in box 3 stelt een deel van uw vermogen belastingvrij. In 2024 bedraagt deze vrijstelling maximaal €71.251 per belastingplichtige. Voor fiscale partners geldt een gezamenlijke vrijstelling van €142.502 in datzelfde jaar. Groene spaarproducten en beleggingen met een groencertificaat komen hiervoor in aanmerking. Deze vrijstelling geeft u ook recht op een heffingskorting van 0,7%. Vanaf 1 januari 2025 wordt de vrijstelling verlaagd naar €30.000 voor individuen en €60.000 voor fiscale partners. Voor 2024 geldt dat de vrijstelling eerst wordt toegerekend aan groene beleggingen, daarna volgt de toerekening aan groene spaartegoeden. De volgorde van toepassing van deze vrijstelling is altijd in uw voordeel als belastingplichtige.