Gratis broker: wat is echt gratis?
Gratis beleggen bij een broker is in de praktijk zelden echt gratis, want brokers zijn bedrijven die winst nastreven en de mythe van volledig gratis kosten bestaat niet. Hoewel zero-fee brokers geen commissie vragen voor handelen, dekken zij hun inkomsten op andere manieren. Dit betekent dat extra kosten mogelijk zijn voor andere diensten, zelfs bij transactiekostenvrij beleggen.Wel hanteren de meeste gratis brokers geen depot- of accountbeheerkosten en bieden zij na het plaatsen van één order vaak gratis real-time koersen aan. Dit artikel legt uit welke kosten u wel betaalt en hoe u de beste 'gratis' broker kiest voor uw beleggingsstijl.
Wat betekent gratis beleggen bij een broker?
Gratis beleggen bij een broker betekent dat u geen directe transactiekosten betaalt voor het kopen of verkopen van beleggingen. Dit concept van 'gratis' is echter zelden volledig kosteloos, want brokers zijn bedrijven die winst nastreven. Zij genereren inkomsten op andere manieren, zoals via fondskosten, rente op onbelegd geld, of door transacties aan derden te verhandelen. Ook kunnen zij effecten verhuren om inkomsten te genereren. Hoewel beleggen nooit helemaal gratis is, bespaart u wel op kosten wanneer u een broker kiest die lage of geen transactiekosten rekent. Op Rendementbeleggen.nl vindt u een overzicht van aanbieders.
Welke kosten betaal je toch nog?
Even bij een gratis broker betaalt u vaak nog kosten, al zijn deze niet altijd direct zichtbaar. Het is belangrijk om verder te kijken dan alleen de term 'gratis'. Denk hierbij aan kosten voor transacties, het wisselen van valuta, of inactiviteit, die per aanbieder verschillen.
Transactiekosten
Transactiekosten zijn de kosten die een broker aan u rekent. Deze kosten worden in rekening gebracht voor elke koop- of verkooptransactie die u uitvoert als particuliere belegger. Ze zijn directe kosten voor het aan- en verkopen van beleggingen. De transactiekosten verschillen per broker. Soms bestaan ze uit een vast bedrag plus een percentage van het orderbedrag. Ook kunnen ze een percentage zijn van het totaalbedrag van de transactie of van ieder stortingsbedrag. Transactiekosten kunnen ook als een vast bedrag worden berekend. U betaalt deze kosten per transactie of als percentage van het belegde bedrag.
Valutakosten
Valutakosten zijn kosten die ontstaan als u belegt in een andere valuta dan de euro. Zelfs bij een gratis broker betaalt u deze kosten vaak wel. Dit is een percentage van het bedrag dat u wisselt. De exacte hoogte van deze kosten verschilt per aanbieder. Controleer altijd de voorwaarden van de broker voor de actuele percentages.
Inactiviteitskosten
Inactiviteitskosten zijn kosten die financiële instellingen in rekening brengen voor rekeningen met weinig of geen activiteit gedurende een bepaalde periode. Deze kosten kunnen uw rendement beïnvloeden, vooral als u niet vaak handelt. Sommige brokers rekenen deze kosten wel, andere niet.
Hieronder een overzicht van inactiviteitskosten bij verschillende brokers, gebaseerd op gegevens uit juli 2023:
| Broker | Kosten | Voorwaarde | Peildatum |
|---|---|---|---|
| Today’s | 60 euro per maand | Activiteit of portefeuillewaarde kleiner dan 200 euro | Juli 2023 |
| ABN AMRO | 0 euro | Geen | Juli 2023 |
| DEGIRO | Geen | Geen | N.v.t. |
| Interactive Brokers | Geen | Geen | N.v.t. |
Stortings- en opnamekosten
Stortings- en opnamekosten kunnen bij een gratis broker voorkomen, al zijn ze niet overal hetzelfde. Deze kosten verschillen per aanbieder en hangen af van de manier waarop u geld stort of opneemt. Sommige brokers rekenen bijvoorbeeld kosten voor het opnemen van geld naar een externe bankrekening. Controleer daarom altijd de voorwaarden van uw gekozen gratis broker. Voor algemene richtlijnen over kosten bij beleggen kunt u de website van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) raadplegen.
Welke gratis brokers zijn het meest interessant?
Voor wie start met online beleggen in Nederland zijn er in 2024 enkele interessante gratis brokers. Hoewel echt gratis beleggen niet bestaat, bieden neobrokers zoals Scalable Capital en Trade Republic wel de mogelijkheid tot volledig kosteloos ETF-sparen. Ook aanbieders als DEGIRO en BUX Zero worden vaak genoemd. Elke broker heeft specifieke voorwaarden; een gratis broker agreement template kan helpen bij het vergelijken.
Trade Republic
Trade Republic is een neobroker die zich richt op commissievrije handel in aandelen, ETF's en derivaten. Deze Duitse broker positioneerde zich begin 2019 als de eerste mobiele en provisievrije broker van Duitsland. Voor een belegger die veel onderweg is, biedt de mobiele app een uitkomst, want u kunt er eenvoudig en snel handelen in aandelen en ETF's, sinds september 2021 ook via desktop. Hoewel Trade Republic gratis transacties aanbiedt, hanteert het een businessmodel dat als "schimmig" wordt omschreven, waarbij geld wordt verdiend door orders door te verkopen. Dit verdienmodel is een belangrijk punt om te overwegen, want gratis beleggen betekent hier niet dat er geen kosten zijn. Alle transacties lopen via het handelsplatform LS Exchange; sinds 2024 worden alle transacties via Lang & Schwarz Exchange gerouteerd. Trade Republic stond in 2021 onder toezicht van de Duitse BaFin.
DEGIRO
DEGIRO is een populaire Europese broker die bekend staat om zijn lage kosten. Veel particuliere beleggers zien DEGIRO als een van de beste en voordeligste brokers. Het platform biedt een breed beleggingsaanbod en hanteert lage transactietarieven. DEGIRO staat in de online broker branche bekend om zijn zeer goedkope handelskosten, en wordt zelfs gezien als de aanbieder met de laagste transactiekosten. In juni 2025 bood DEGIRO een promotie aan met €100 gratis transactietegoed.
BUX Zero
BUX Zero is een gratis broker die geen inactiviteitskosten rekent. Dit betekent dat u geen extra kosten betaalt als u een periode niet handelt. Het is een voordeel voor beleggers die niet actief zijn. Zo blijft uw vermogen onaangetast, ook bij minder frequente transacties.
Scalable Capital
Scalable Capital is een snelgroeiende online broker, opgericht in 2014. Deze broker werd in augustus 2021 omschreven als snelgroeiend. Het bedrijf biedt toegang tot de kapitaalmarkt in Europa met slimme technologieën, gebruiksgemak en lage kosten. Het internationale team van Scalable Capital heeft uitgebreide expertise in onder meer de kapitaalmarkt, financiële sector, risicomodellering en digitale bedrijfsmodellen. Als financieel investeringsplatform beheert Scalable Capital meer dan 30 miljard euro aan klantbeleggingen.
Hoe kies je de beste gratis broker voor aandelen en ETF's?
De beste gratis broker voor aandelen en ETF's kiest u op basis van uw persoonlijke situatie en behoeften. Het meest geschikte handelsplatform voor ETF's hangt af van diverse factoren. Denk hierbij aan het aanbod, de kosten en het gebruiksgemak. Online brokers bieden vaak gunstige condities voor ETF-beleggen, zoals lage orderkosten en gebruiksvriendelijke apps. Een goede keuze helpt u kosten te besparen en uw rendement te verbeteren.
Kostenstructuur
De kostenstructuur van een broker omvat meer dan alleen transactiekosten. U betaalt vaak ook spreads, abonnementskosten, stortings- en opnamekosten, en inactiviteitskosten. Deze structuur bevat verschillende soorten kosten, zoals beheerkosten, transactiekosten en overige kosten zoals dividendtransactiekosten. De complexiteit van deze tariefstaffels bemoeilijkt een transparante keuze voor u als belegger. Neobrokers proberen hierin vaste, transparante kosten te bieden. Toch blijft het een wirwar aan tarieven en staffels, wat vergelijken lastig maakt. Let daarom goed op alle kostenposten wanneer u een broker beoordeelt.
Aanbod van aandelen en ETF's
Brokers bieden u de mogelijkheid om te beleggen in zowel aandelen als ETF's. Het aanbod van beleggingsapps verschilt in het aantal beschikbare ETF's, waarbij elke aanbieder een variabele selectie heeft. Zo omvat het huidige ETF-aanbod, beschikbaar vanaf 2024, aandelen-ETF's, obligatie-ETF's en thematische ETF's, zoals die voor ruimtevaart of zonne-energie. Een grote aanbieder als iShares heeft meer dan 400 diverse ETF's, waarvan een groot deel ook als spaarplan beschikbaar is. Sinds 2022 is het aanbod van ETF's met ESG-criteria uitgebreid, inclusief veel duurzame opties bij iShares. Deze Exchange Traded Funds bestaan uit meerdere aandelen en bieden blootstelling aan een breed scala aan sectoren en marktkapitalisaties. Dit geeft beleggers flexibiliteit en de mogelijkheid tot hogere potentiële rendementen, al gaat dit gepaard met een verschillend risicoprofiel.
Gebruiksgemak van app en platform
Het gebruiksgemak van de app en het platform verschilt per gratis broker. Een intuïtieve interface maakt het beleggen eenvoudiger voor u. Let op de overzichtelijkheid, de snelheid en de beschikbare functies van de app. Voor een goede inschatting kunt u de platforms zelf testen of de informatie van de aanbieder raadplegen.
Veiligheid en toezicht
De veiligheid van uw beleggingen bij een broker valt onder toezicht van financiële autoriteiten. In Nederland controleert de Autoriteit Financiële Markten (AFM) hoe brokers zich gedragen. De Nederlandsche Bank (DNB) kijkt naar de financiële gezondheid van deze bedrijven. Dit geeft u bescherming, maar beleggen kent altijd risico's.
Hoe begin je met beleggen via een gratis broker?
Om te beginnen met beleggen via een gratis broker, opent u eerst een account. De beleggingsreis starten via Angel One vereist bijvoorbeeld het openen van een gratis Demat-account. Dit kan zonder aanvangskosten, met nul brokerage kosten voor de eerste 30 dagen. Voor een cursus over brokers kunt u verder kijken. Daarna volgen stappen zoals geld storten, uw eerste aandeel of ETF kopen, en het vermijden van veelgemaakte fouten.
Account openen
Een account openen bij een gratis broker is altijd kosteloos. Bij Finst opent u een account online via de mobiele applicatie in ongeveer 5 minuten. Dit proces is kosteloos en vereist geen minimum bedrag om te starten. Sommige aanbieders, zoals Finst, melden zelfs een duur van minder dan 5 minuten via hun website of app. Voor andere brokers, zoals DEGIRO, duurt het openen van een account ongeveer 10 minuten. Het openen van een account bij DEGIRO is bovendien gratis en kan online. Andere aanbieders noemen een duur van 8 minuten, of 5 minuten.
Geld storten
Geld storten op uw beleggingsrekening kan op diverse manieren. Veel brokers bieden iDEAL aan als betaalmethode. Zo stort u geld bij Finst via iDEAL, SEPA of Bancontact. Bij Bitvavo kunt u onder andere bankoverschrijvingen, iDEAL, SEPA en creditcards gebruiken. Ook DEGIRO, Bitcoin Meester en Coinmerce accepteren iDEAL. Coinmerce biedt daarnaast Sofort en bankoverschrijvingen aan. Geldvoorelkaar.nl laat u geld toevoegen aan uw wallet via iDEAL of een handmatige SEPA overboeking. Voor Kraken zijn er verschillende methoden beschikbaar, zoals overschrijvingen. Houd er rekening mee dat storten via een kaart extra kosten met zich meebrengt, vaak tussen 2 en 5 procent van het stortingsbedrag.
Je eerste aandeel of ETF kopen
Beginnen met beleggen in ETF's vereist het vinden van een goede broker. Om uw eerste aandeel of ETF te kopen, zoekt u eerst de specifieke naam of het beurs ticker symbool van de ETF die u wilt aanschaffen. Een stappenplan voor beleggen besteedt een stap aan de aanschaf van een ETF. Voor beginnende beleggers bieden ETF's gemak door de makkelijke instapmogelijkheid en een veilige leeromgeving. U kunt al met lage startbedragen beginnen. ETF's zijn aantrekkelijk voor eerste beleggers in Europa vanwege hun eenvoudige toegang tot de markt en lage kosten. Platforms zoals justETF begeleiden u in de wereld van ETF's en helpen u bij het opbouwen van uw eerste ETF-portefeuille.
Veelgemaakte fouten vermijden
Om veelgemaakte fouten bij beleggen te vermijden, is het belangrijk om discipline te tonen. Er zijn diverse veelvoorkomende fouten bij geldaanleg die beleggers kunnen omzeilen. Denk hierbij aan het stellen van onduidelijke doelen, het negeren van uw risicotolerantie of het verwaarlozen van portefeuillebeoordelingen. Ook emotioneel reageren op marktveranderingen en het niet automatiseren van bijdragen zijn veelvoorkomende valkuilen. Door deze fouten te vermijden, verhoogt u de effectiviteit van uw beleggingsstrategie.
Gratis broker vergelijken: welke past bij jouw beleggingsstijl?
De beste gratis broker kiest u op basis van uw persoonlijke beleggingsstijl en strategie. Uw portefeuille-omvang, de beleggingsproducten en handelsfrequentie spelen hierbij een belangrijke rol. Door brokers te vergelijken, vindt u het platform dat het beste aansluit bij uw doelen en voorkeuren.
Beste keuze voor kleine maandelijkse inleg
Voor een kleine maandelijkse inleg is maandelijks beleggen met weinig geld een geschikte startmethode voor beginnende beleggers. Het is waardevol om met kleine maandelijkse bedragen, zoals €10, €25 of €50, te starten om uw vermogen te laten groeien. Begin met kleine maandelijkse beleggingsbedragen als u automatische terugkerende investeringen doet, want dit kan uitgroeien tot een groot vermogen. Houd de kosten laag, want beleggen met enkele tientjes per maand kan via een beleggingsfonds. Specifieke aanbieders zoals Scalable Capital bieden een minimale maandelijkse inleg van 25 euro, terwijl Birdee een flexibele maandelijkse inleg van 10 euro heeft. Ook Meewind biedt maandbeleggen voor bijvoorbeeld een kleinkind vanaf €25 per maand.
Beste keuze voor ETF-beleggers
De beste ETF voor u hangt af van uw persoonlijke beleggingsbehoeften en risicoprofiel. U moet verschillende factoren overwegen, zoals uw investeringsdoel, de prestaties, liquiditeit, kosten, beleggingsstructuur en de omvang van het fonds. Voor lange termijn beleggingen zijn lage kosten en diversificatie belangrijke selectiecriteria. Het advies is om een beperkt aantal ETF's te gebruiken met verschillende beleggingsfocussen. Voor concrete aanbevelingen kunt u kijken naar advies van experts, zoals het artikel 'Beste ETF’s van dit moment' van Beleggers Belangen, gepubliceerd in mei 2024, met advies voor juni 2025.
Beste keuze voor actief handelen
De beste keuze voor actief handelen hangt af van uw persoonlijke handelsstrategie en frequentie. Voor wie vaak handelt, zijn lage transactiekosten en een breed aanbod van instrumenten belangrijk. Vergelijk de kostenstructuur en het platform van verschillende aanbieders zorgvuldig, want deze verschillen sterk. Let ook op de snelheid van uitvoering en de beschikbaarheid van geavanceerde tools, die essentieel zijn voor actieve beleggers. Voor een actueel overzicht van aanbieders en hun voorwaarden raadpleegt u het register van de Autoriteit Financiële Markten (AFM).
Beste keuze voor beleggen in euro's en vreemde valuta
De beste keuze voor beleggen in euro's of vreemde valuta vraagt om een uitgebreide analyse van uw persoonlijke financiële situatie, investeringsdoelen en de marktomstandigheden. U kunt kiezen tussen een beleggingsrekening in euro (EUR) of Amerikaanse dollar (USD). Investeerders moeten hierbij de stabiliteit van de USD afwegen tegen de groeikansen en diversificatie die de euro biedt. Zowel de euro als de Amerikaanse dollar bieden beleggers een combinatie van stabiliteit, groei en diversificatie via toegankelijke online handelsplatformen. De euro biedt unieke groeikansen, vooral tijdens groeifasen in EU-landen, wat kansen op financieel rendement kan opleveren. Investeren in vreemde valuta zorgt voor beveiliging en diversificatie van uw portefeuille. Diversificatie naar veilige valuta zoals de dollar en de euro kan uw beleggingsportefeuille beschermen. Langetermijnbeleggers in de Eurozone doen er goed aan om valutadiversificatie te overwegen, door een deel van hun vermogen in niet-Euro-instrumenten aan te houden.
Welke broker rekent geen transactiekosten?
Verschillende brokers bieden transactiekostenvrij beleggen aan, wat betekent dat u geen onnodige kosten maakt. Zo rekent Easybroker 0 euro transactiekosten per order en biedt het gratis transacties voor duizenden fondsen. Ook FREE Broker heeft 0 euro transactiekosten, specifiek voor aankopen van PRIME ETF's met een ordervolume van 250 euro of meer. Smartbroker rekent geen orderkosten voor eenmalige orders vanaf 500 euro via gettex. Zelfs CFD-brokers rekenen naast de spread geen transactiekosten. Houd er rekening mee dat brokers zonder transactiekosten of servicekosten wel stortingskosten of andere verborgen kosten in rekening kunnen brengen.
Wat is de beste en goedkoopste broker?
De beste en goedkoopste broker hangt af van uw persoonlijke behoeften en beleggingsstijl. DEGIRO wordt vaak genoemd als de beste en goedkoopste online broker in internationale onderzoeken uit 2025. Deze broker positioneert zich als een goedkope en gebruiksvriendelijke optie, met als doel de goedkoopste in Nederland te zijn. DEGIRO staat bekend als één van de goedkoopste serieuze brokers in Nederland. Naast DEGIRO worden neobrokers zoals Scalable Capital, Trade Republic, Smartbroker en finanzen.net zero ook gezien als goedkope online brokers. Flatex en Interactive Brokers zijn eveneens voorbeelden van goedkope brokers. Het is belangrijk te onthouden dat een goedkope broker niet per definitie de beste broker in Nederland is, en de goedkoopste keuze is niet altijd de beste voor elke belegger.
Heeft 100 euro per maand beleggen zin?
Ja, 100 euro per maand beleggen heeft zeker zin en is een haalbare manier om vermogen op te bouwen voor veel mensen. U kunt al beginnen met beleggen vanaf dit bedrag. Een belegger die langdurig €100 per maand inlegt en compound interest toepast, kan bijna €250.000 bij elkaar beleggen. Over 40 jaar kan €100 per maand met 6% rendement zelfs €190.000 opleveren. Zelfs over 30 jaar kan €100 per maand met 6% rendement al €49.000 opleveren, of €122.709 bij 7% rendement. Houd er rekening mee dat kosten het rendement kunnen drukken; met 5,8% rendement over 30 jaar is de opgebouwde waarde €141.673. Wie €100 tot €200 per maand belegt met 8% rendement, kan in 40 jaar meer dan €600.000 opbouwen. De sleutel is consistentie en de kracht van samengestelde rente.
Welke brokers rekenen geen kosten?
Gratis brokers bieden vaak transactiekostenvrij beleggen aan, wat betekent dat u geen €0,- transactiekosten betaalt. De meeste van deze brokers hanteren ook geen depot- en accountbeheerkosten, zoals gebruikelijk is bij neobrokers en online brokers. Scalable Capital rekent bijvoorbeeld geen extra kosten voor uw effectenrekening, flat-rate derdepartij kosten of emissievergoedingen bij aandelenhandel. Het FREE Broker tariefmodel van Scalable Capital kent geen orderkosten, al geldt voor bestellingen buiten de European Investor Exchange en gettex wel een tarief van €0,99 per trade. Smartbroker daarentegen biedt €0,00 orderkosten voor eenmalige orders vanaf €500 via gettex, en rekent ook geen platform- of opnamekosten. Het is duidelijk dat de specifieke 'gratis' aspecten per broker verschillen.