Wat gebeurt er met aandelen bij faillissement van de bank?
Bij faillissement van een bank blijven uw aandelen veilig door vermogensscheiding. Uw beleggingen staan namelijk los van het vermogen van de bank. Mocht de bank zich niet aan deze regels houden, dan beschermt het Beleggerscompensatiestelsel u tot een maximum van € 20.000 per persoon.
De belangrijkste bescherming voor uw aandelen en andere beleggingen bij een faillissement van de bank of beleggingsonderneming is de zogenoemde vermogensscheiding. Volgens de Rijksoverheid moeten beleggingsondernemingen het vermogen van hun klanten strikt scheiden van hun eigen vermogen. Dit betekent dat uw aandelen en andere effecten niet tot de failliete boedel van de bank behoren. Hierdoor kunt u, zelfs als de bank failliet gaat, nog steeds bij uw financiële producten komen.
In de praktijk zorgt deze vermogensscheiding ervoor dat uw beleggingen buiten het bereik van schuldeisers van de failliete bank blijven. De aandelen staan namelijk op naam van de belegger zelf, of op naam van een aparte entiteit (zoals een stichting) die de beleggingen voor de klanten aanhoudt. Dit principe geldt voor elke Nederlandse bank en beleggingsonderneming die onder toezicht staat.
Deze bescherming wordt aangevuld door het Beleggerscompensatiestelsel (BCS), een vangnet dat in werking treedt in uitzonderlijke gevallen. Dit gebeurt wanneer een bank of beleggingsonderneming zich niet aan de regels voor vermogensscheiding heeft gehouden en failliet gaat. In zo'n situatie is er sprake van een tekort in de afgescheiden vermogens, waardoor uw beleggingen niet volledig kunnen worden teruggegeven. Volgens de Rijksoverheid heeft u dan recht op een maximale vergoeding van € 20.000 per persoon.
Het is een veelvoorkomende misvatting dat het Beleggerscompensatiestelsel koersverliezen op uw beleggingen dekt. Dit is echter niet het geval. De compensatie is uitsluitend bedoeld voor situaties waarin u uw beleggingen niet terugkrijgt door nalatigheid of fraude van de bank, en niet voor verliezen die voortkomen uit schommelingen op de financiële markten. Schade door beleggingsverliezen wordt nooit gedekt door het stelsel.
Om de werking van het Beleggerscompensatiestelsel te verduidelijken, ziet u hieronder enkele scenario's:
- Scenario 1: Correcte vermogensscheiding
U heeft € 50.000 aan aandelen bij een bank. De bank gaat failliet, maar heeft de vermogensscheiding correct toegepast. Uw aandelen vallen buiten de boedel en worden overgedragen aan een andere partij of aan u teruggegeven. U ontvangt geen compensatie via het BCS, omdat uw beleggingen veilig zijn gesteld. - Scenario 2: Onjuiste vermogensscheiding, waarde € 15.000
U heeft € 15.000 aan aandelen, maar door nalatigheid van de bank zijn deze niet correct gescheiden en gaan ze verloren bij faillissement. Het Beleggerscompensatiestelsel vergoedt u de volledige € 15.000, aangezien dit bedrag onder het maximum van € 20.000 ligt. - Scenario 3: Onjuiste vermogensscheiding, waarde € 30.000
U heeft € 30.000 aan aandelen, die door een fout in de vermogensscheiding verloren gaan bij een faillissement. Het Beleggerscompensatiestelsel vergoedt u het maximale bedrag van € 20.000. Het resterende deel van € 10.000 valt buiten de compensatie.
Voor meer gedetailleerde informatie over de bescherming van uw tegoeden bij financiële instellingen, kunt u de website van de Rijksoverheid raadplegen via rijksoverheid.nl.