Ethisch beleggen uitgelegd

Ethisch beleggen betekent dat u uw beleggingsproducten selecteert op basis van ethische, sociale en milieukundige criteria. Het integreert persoonlijke waarden en overtuigingen in uw investeringen, zodat uw geld niet wordt gebruikt voor twijfelachtige doeleinden. Dit type beleggen houdt rekening met zowel uw financiële behoeften als de maatschappelijke impact van uw keuzes. Op deze pagina leert u meer over de mogelijkheden en overwegingen van ethisch beleggen.

Wat is ethisch beleggen?

Ethisch beleggen is een manier van investeren waarbij u beleggingsproducten selecteert op basis van ethische, sociale en milieukundige criteria. Het doel is een positieve impact op maatschappij en milieu te hebben. Een ethische belegger kiest zo voor bedrijven en projecten die aansluiten bij persoonlijke waarden en overtuigingen. Dit zorgt ervoor dat uw geld niet wordt gebruikt voor twijfelachtige doeleinden. Het is meer dan alleen geld verdienen. Het is een langdurige investering, een marathon, geen sprint. Als u bijvoorbeeld niet wilt investeren in fossiele brandstoffen, biedt ethisch beleggen de mogelijkheid om dit te vermijden. Het houdt rekening met zowel uw financiële behoeften als de maatschappelijke impact van uw beleggingen.

Hoe kies je ethische beleggingen?

Ethisch beleggen kiest u door uw persoonlijke waarden en financiële doelen centraal te stellen. U moet uw voorkeuren voor ethische beleggingsfactoren bepalen. Onderzoek vervolgens de beschikbare ethische beleggingsopties en fondsen, zoals SRI-fondsen en ETF's. Hierbij kiest u opties die passen bij uw risicotolerantie en overweegt u uw beleggingsdoel. Een ethische belegger investeert op basis van persoonlijke waarden en een gerust geweten, wat toewijding en een lange termijn focus vereist.

Negatieve screening

Negatieve screening is een methode bij ethisch beleggen waarbij u onethische aandelen uitsluit. Het doel is bedrijven en sectoren te identificeren en uit te sluiten die ethische overtuigingen van beleggers schenden. Dit betekent dat investeringen worden geweerd die bijvoorbeeld betrokken zijn bij alcohol, wapens, gokken of fossiele brandstoffen. Duurzaamheidsinvesteerders sluiten zo emittenten uit die zich bezighouden met dierenproeven, gentechnologie of milieucriminaliteit. Zelfs na een investering kan een belegging uit de portefeuille worden verwijderd als deze door nieuwe informatie niet langer voldoet aan de criteria. Nagelmackers past bijvoorbeeld negatieve screening toe door uitsluiting van bepaalde sectoren en bedrijven, gebaseerd op internationale normen. InsingerGilissen sluit via deze methode investeringen met ernstige problemen uit, zoals kartelpraktijken of kinderarbeid.

Positieve screening

Positieve screening richt zich op het selecteren van bedrijven die uitblinken in ethische, sociale en milieuprestaties. U kiest dan bewust voor ondernemingen die bijvoorbeeld bijdragen aan duurzame energie, eerlijke arbeidspraktijken of maatschappelijke projecten. Deze methode gaat verder dan alleen het vermijden van 'slechte' bedrijven; u zoekt actief naar 'goede' investeringen. Voor het bepalen van welke bedrijven hieraan voldoen, kunt u kijken naar de criteria van aanbieders van ethische beleggingsfondsen.

ESG-criteria

ESG-criteria staan voor Environmental (milieu), Social (maatschappelijke verantwoordelijkheid) en Governance (goede bedrijfsleiding). Dit zijn milieu-, sociale en governancefactoren die dienen als niet-financiële evaluatiecriteria voor ethisch beleggen. Ze vormen een kader om de duurzaamheid en het ethisch gedrag van bedrijven te beoordelen. Deze criteria helpen beleggers bedrijven te vinden die zowel economische als duurzame doelen nastreven. Financiers, aandeelhouders, overheden en andere belanghebbenden gebruiken ze als beoordelingsmaatstaven. Vermogensbeheerders passen deze criteria toe bij de selectie van beleggingstitels.

Impactbeleggen

Impactbeleggen richt zich op het creëren van zowel financiële als maatschappelijke of ecologische impact. U investeert dan in bedrijven die bijdragen aan positieve veranderingen. Het is meer dan alleen een optie; het is een inspirerende kans voor een betere toekomst, aldus Maureen Schlejen, directievoorzitter van Achmea Investment Management. Dit type beleggen biedt dus naast duurzame impact ook financieel rendement, zoals blijkt uit het online magazine Lipper Fund Awards 2024.

Ethisch beleggen versus duurzaam beleggen

Ethisch beleggen en duurzaam beleggen delen het doel om in een betere wereld te investeren. Beide bevorderen verantwoord beleggen en houden rekening met ecologische en sociale criteria. Duurzaam beleggen combineert financieel rendement met positieve milieu- en maatschappelijke impact. Hierbij zijn milieu, sociale thema's en goed bestuur belangrijke overwegingen. Ethisch beleggen focust meer op persoonlijke waarden en overtuigingen, zonder standaardmanier.

Belangrijkste verschillen in doel en selectie

De belangrijkste verschillen tussen ethisch en duurzaam beleggen liggen in hun doel en de manier van selectie. Ethisch beleggen richt zich primair op uw persoonlijke waarden en overtuigingen, terwijl duurzaam beleggen een bredere focus heeft op milieu, maatschappij en goed bestuur. Bij de selectie van beleggingen betekent dit dat ethisch beleggen vaak specifieke uitsluitingen of voorkeuren volgt die voor u belangrijk zijn. Duurzaam beleggen gebruikt hiervoor gestandaardiseerde criteria, zoals ESG-factoren, om bedrijven te beoordelen. Uw keuze hangt af van hoe strikt u uw persoonlijke moraal wilt integreren versus een bredere, meetbare impact.

Wanneer past welke aanpak bij jou?

De juiste aanpak voor ethisch beleggen hangt af van uw persoonlijke waarden en financiële doelen. Of u nu bedrijven wilt uitsluiten die niet aan uw normen voldoen, of juist actief wilt investeren in positieve impact, uw voorkeur bepaalt de methode. Voor een aanpak die past bij uw situatie, is het belangrijk om uw eigen ethische criteria helder te hebben. Voor algemene richtlijnen over verantwoord beleggen kunt u de informatie van de AFM raadplegen.

Welke beleggingsfondsen passen bij ethisch beleggen?

Ethisch beleggen kan via beleggingsfondsen die financiële rendementen combineren met sociale en milieueffecten. Deze fondsen, ook wel sociaal verantwoordelijke investmentfondsen (SRI) genoemd, selecteren aandelen op basis van ecologische en ethische criteria. Ze bieden u de mogelijkheid om te investeren in bedrijven die sociale en milieuverantwoordelijkheid delen, en een optie voor zinvol beleggen. Dit geeft u de mogelijkheid om uw portfolio af te stemmen op ethische principes zonder individuele aandelenselectie. U kunt hiervoor kiezen uit indexfondsen met duurzame selectie, actief beheerde fondsen met impactfocus en ETF's met ethische filters.

Indexfondsen met duurzame selectie

Indexfondsen met duurzame selectie richten zich exclusief op aandelen van duurzame bedrijven en filteren de minst duurzaam geachte bedrijven uit. Deze fondsen hanteren specifieke duurzaamheidscriteria, zoals Socially Responsible Investing (SRI) of Environmental, Social & Governance (ESG). Beleggingsfondsen die duurzaam beleggen toepassen gebruiken uitsluitingscriteria, best-in-class screening of een combinatie daarvan. Een Best-in-Class selectie kiest bijvoorbeeld de beste 25% tot 75% van de bedrijven binnen standaard indices op basis van ESG-scores. De aandelenstrategie volgt vaak strikte selectie van bedrijven op basis van ESG-criteria, soms uit de strengste duurzaamheidsindices zoals de MSCI SRI-familie. De selectiecriteria houden ook rekening met fiscale efficiëntie en verhandelbaarheid. Sommige fondsen selecteren bedrijven op basis van hun ESG-score of internationale richtlijnen zoals de tien principes van de UN Global Compact. De exacte selectiecriteria verschillen per fonds of ETF.

Actief beheerde fondsen met impactfocus

Actief beheerde fondsen met impactfocus kiezen bewust bedrijven die naast financieel rendement ook een positieve maatschappelijke of ecologische impact nastreven. Een fondsmanager selecteert hierbij actief de bedrijven die in het fonds komen. De focus ligt op ondernemingen die aantoonbaar bijdragen aan duurzame ontwikkeling of sociale vooruitgang. Dit betekent dat u investeert in specifieke oplossingen voor maatschappelijke uitdagingen. De exacte criteria en de mate van impact verschillen per fonds; onderzoek daarom altijd de beleggingsstrategie van het fonds.

ETF's met ethische filters

ETF's met ethische filters reproduceren een marktsegment of marktindex, maar staan filters en uitsluitingen toe. ETF-beleggers kunnen filtercriteria en uitsluitingen toepassen op de indexsamenstelling. Duurzame ETF's investeren doorgaans volgens ecologische, sociale en ethische principes. ETF's met een ESG-profiel houden rekening met milieu-, sociale aspecten en goed ondernemingsbestuur, waarbij duurzaamheid en verantwoord bestuur centraal staan. Verantwoordelijke ETF's met een ISR-label nemen ook ESG-criteria in acht. ETF's die voldoen aan de ESG Screened-standaard sluiten bijvoorbeeld controversiële bedrijven uit die geld verdienen met wapens of tabak, of die het Global Compact van de VN niet naleven. Ook scharia-conforme ETF's volgen strenge ethische en financiële criteria.

Wat zijn de kosten, risico's en rendementverwachtingen?

Bij ethisch beleggen zijn de kosten, risico's en rendementverwachtingen belangrijke aspecten. Rendement gaat altijd gepaard met risico; hoog rendement gaat gepaard met hoog risico. Het risico betaalt rendement, want beleggingsrendement en risico zijn gerelateerd financieel rendement. Het risico van een belegging bepaalt de hoogte van het potentiële rendement en is evenredig met potentieel rendement en verlies. Beleggingsrendementen zijn verwachtingen die afhangen van marktgrillen, en historische prestaties bieden geen garantie voor de toekomst.

Kosten van ethisch beleggen

Ethisch beleggen brengt vaak hogere kosten met zich mee. Deze alternatieven worden gekenmerkt door hogere kosten en een potentieel lager rendement. Als ethische belegger is het daarom belangrijk om de kostenratio's en vergoedingen van verschillende ethische beleggingsproducten te vergelijken. Dit geldt zowel voor algemene ethische investeringen als voor ethische pensioenbeleggingen. Door dit te doen, identificeert u de meest kosteneffectieve opties.

Rendement en spreiding

Bij ethisch beleggen kijkt u naar zowel financieel rendement als de maatschappelijke impact. De spreiding van uw beleggingen is belangrijk om risico's te beperken. Het rendement en de spreiding kunnen per ethisch beleggingsfonds verschillen. Voor specifieke details over rendement en risicospreiding raadpleegt u de aanbieder van het fonds.

Welke risico's blijven bestaan?

Zelfs bij ethisch beleggen blijven de algemene marktrisico's bestaan. De waarde van uw beleggingen kan dalen, net als bij elke andere investering. Ook is het controleren van de ethische claims van fondsen een uitdaging, wat het risico op 'greenwashing' inhoudt. Voor een compleet overzicht van de specifieke risico's van een fonds, raadpleegt u altijd de aanbieder.

Hoe begin je met ethisch beleggen?

Om te starten met ethisch beleggen, identificeert u eerst uw sociale en milieuwaarden. Dit vereist een duidelijk begrip van uw eigen ethische overtuigingen. Daarna onderzoekt u verschillende ethische fondsen, samengesteld volgens duurzame criteria, en keurmerken voor duurzame beleggingen, eventueel met advies van financiële experts.

Bepaal je morele criteria

Uw morele criteria voor ethisch beleggen bepaalt u door helder te krijgen wat uw persoonlijke waarden zijn. Denk na over welke maatschappelijke thema's u belangrijk vindt, zoals milieu, mensenrechten of goed bestuur. Het is een persoonlijke zoektocht — wat voor de één ethisch is, is dat voor de ander misschien niet. Bijvoorbeeld, als kinderarbeid voor u een absolute no-go is, sluit u bedrijven uit die daarvan verdacht worden. Uw keuzes vormen de basis voor uw ethische beleggingsstrategie.

Vergelijk fondsen en aanbieders

Om ethisch beleggen concreet te maken, kunt u duurzame beleggingsfondsen vergelijken met een fondsvergelijker. Deze tool maakt een eenvoudige vergelijking van verschillende duurzame beleggingsfondsen mogelijk. U kunt hierdoor de bijbehorende risico's en mogelijke rendementen per beleggingsfonds overzien. De tool vergelijkt specifiek de mogelijke rendementen van duurzame beleggingsfondsen. Zo biedt de fondsvergelijker van ASN Impact Investors de mogelijkheid om diverse duurzame ASN beleggingsfondsen te vergelijken op hun risico's en potentiële rendementen. Ook de SNS Bank heeft op haar website een fondsvergelijker om beleggingsfondsen te vergelijken op rendement en risico. Dit helpt u een weloverwogen keuze te maken die past bij uw ethische criteria.

Start met een maandbedrag

Wanneer u begint met ethisch beleggen, is het slim om te bepalen welk maandbedrag u kunt missen. Dit bedrag is persoonlijk en hangt af van uw inkomen en uitgaven. U kunt hiervoor een budget opstellen om inzicht te krijgen in uw financiële ruimte — een belangrijke stap voor elke belegger. Een vast maandbedrag helpt u consistent te beleggen; dit is vaak de sleutel tot succes op lange termijn. Voor algemeen advies over uw persoonlijke financiën kunt u terecht bij het Nibud.

Voorbeeld van ethisch beleggen

Een voorbeeld van ethisch beleggen is het uitsluiten van investeringen in 'zondenindustrieën'. Dit betekent dat u geen geld steekt in bedrijven die zich bezighouden met alcohol, tabak, wapens of fossiele brandstoffen. U kunt ook bedrijven selecteren op basis van hun sociale en milieu-inspanningen, zoals het tegengaan van kinderarbeid of andere vormen van uitbuiting. Milieubeheer, zoals het tegengaan van waterverspilling, vervuiling en ontbossing, speelt hierin een rol. Voor meer informatie over ethisch beleggen, kunt u hier een voorbeeld bekijken.

Ethisch beleggen beoordeelt bedrijven op hun arbeidspraktijken, diversiteit en betrokkenheid bij de gemeenschap. Bedrijven die ethisch beleggen toepassen, zetten zich in voor het uitbetalen van eerlijke salarissen. Ook de aanpak van corruptie, fraude en diefstal is een belangrijk governance-aspect. Een ethisch investeerder geeft prioriteit aan faire arbeidsomstandigheden. Positieve selectie kan zich richten op bedrijven die actief zijn in de gezondheidszorg of groene energie. Beleggers via MEXEM kunnen hun persoonlijke ethiek weerspiegelen, bijvoorbeeld door te letten op broeikasgasuitstoot, mensenrechten of dierproeven. Halal beleggen is een specifiek voorbeeld van uitsluiting op basis van religieuze overtuigingen.

Wat zijn ethische beleggingen?

Ethische beleggingen zijn investeringen waarbij u beleggingsproducten selecteert op basis van ethische, sociale en milieukundige criteria. Een ethische investeerder kiest bewust voor bedrijven en projecten die aansluiten bij hun eigen ethische principes. Het doel is om een positieve impact te hebben op maatschappij en milieu. Dit biedt beleggers de mogelijkheid om bij te dragen aan positieve veranderingen en tegelijk financiële doelen op lange termijn te behalen. Zo legt ethisch beleggen de nadruk op de individuele ethische principes van beleggers.

Is ethisch beleggen winstgevend?

Ja, ethisch beleggen is meestal winstgevend en maatschappelijk waardevol op lange termijn. Uit onderzoek blijkt dat ethisch beleggen in veel gevallen een hoger rendement kan opleveren. Dit komt doordat het kan leiden tot meer veerkrachtige bedrijven met stabielere en rendabele resultaten. Sterke ESG-praktijken dragen bij aan een beter financieel resultaat en langdurige waardevastheid van uw beleggingen. Bedrijven die ethische principes volgen, zijn vaker succesvol en veerkrachtig op lange termijn, wat langdurige waardecreatie bevordert. Zelfs ethisch pensioenbeleggen toont potentieel voor superieur rendement op lange termijn. U behaalt zo financiële doelen en draagt bij aan positieve veranderingen, omdat ethisch beleggen financieel zinvol is op lange termijn.

Heeft 50 euro per maand beleggen zin?

Ja, beleggen met 50 euro per maand heeft zeker zin. Het is een haalbare en slimme manier om vermogen op te bouwen op de lange termijn. Na 30 jaar kan uw vermogen bij 7% rente groeien naar €65.530. U legt dan in totaal ongeveer €18.000 in, met een rendement van €43.354. Zelfs bij 6% rendement is dit nog €32.274 na 30 jaar. Op kortere termijn, zoals 20 jaar, kan uw vermogen al €28.803 bedragen bij 7% rente. Na 10 jaar is er een rendement van €2.235, en na 5 jaar kan uw vermogen al €4.592 zijn bij 7% rente. Met een maandelijkse inleg van 50 euro bouwt u zo vermogen op.

Hoe voorkom je greenwashing bij duurzame fondsen?

Om greenwashing bij duurzame fondsen te voorkomen, moet u het fondsobjectief en de beleggingen grondig onderzoeken. Doe kritisch onderzoek naar de duurzaamheidsclaims van beleggingsfondsen. Controleer zorgvuldig de toegepaste duurzaamheidscriteria, vooral bij duurzame ETF's. Keurmerken zoals het FNG-Siegel en het ECOreporter-Siegel helpen u echte duurzame investeringen te onderscheiden. Europese regels zoals de SFDR zijn er om greenwashing te ontmoedigen en de integriteit van ESG- en impactfondsen te verbeteren. Transparantie en educatie van beleggers zijn essentieel om greenwashing tegen te gaan.

Wat te doen met 50.000 euro spaargeld?

Met 50.000 euro spaargeld is het belangrijk om uw spaar- en investeringsdoelen te bepalen. Denk na over een grote aankoop of vermogensopbouw. Een deel van dit vermogen beleggen vanaf jonge leeftijd kan bijna €200.000 opleveren. Dit biedt een aanzienlijk potentieel voor groei.