Duurzaam beleggen met hoog rendement

Duurzaam beleggen kan zeker een hoog rendement opleveren, waarbij impactbeleggen zelfs een verwacht rendement van +8% kent. Het maakt het mogelijk om een duurzame toekomst te creëren en tegelijk stabiele financiële rendementen op lange termijn te behalen. Wel is het zo dat een hoger rendement bij duurzame investeringen vaak samengaat met een hoger risico. Op deze pagina leest u meer over de kansen en aandachtspunten voor duurzaam beleggen met een goed rendement.

Kan duurzaam beleggen echt hoog rendement opleveren?

Ja, duurzaam beleggen kan zeker een hoog rendement opleveren. Wetenschappelijk onderzoek toont aan dat duurzaam beleggen in het verleden gelijk of zelfs hogere rendementen behaalde dan reguliere beleggingen. Op de lange termijn kan dit type beleggen resulteren in betere financiële resultaten. Het maakt het mogelijk om een duurzame toekomst te creëren en tegelijk stabiele langetermijnrendementen te behalen.

Duurzaam beleggen levert aantrekkelijke toekomstige rendementen op. Impactbeleggen, een duurzame strategie, heeft bijvoorbeeld een verwacht rendement van +8%. Het is een misvatting dat duurzaam beleggen per definitie minder rendement oplevert dan traditioneel beleggen. In Nederland leverde duurzaam beleggen tijdens de coronacrisis minstens een gelijk rendement op vergeleken met niet-duurzaam beleggen. Bovendien kost duurzaam beleggen op de lange termijn niet noodzakelijk rendement.

Welke duurzame beleggingen bieden de meeste kans op rendement?

Duurzame beleggingen bieden kansen op rendement, vooral op de lange termijn. Wetenschappelijk onderzoek en historische data tonen aan dat ze minstens zo goed presteren als traditionele beleggingen, en soms zelfs meer winst opleveren. Voor meer informatie over beleggen met vast rendement, bezoek rendementbeleggen.nl. Portefeuilles met geïntegreerde duurzaamheid, duurzame en technologische aandelen, en beleggingen in opkomende markten hebben goede vooruitzichten. Ook duurzame ETF's en groene obligaties kunnen aantrekkelijke en stabiele rendementen opleveren, vaak met een positieve milieu-impact.

Duurzame aandelen

Duurzame aandelen zijn van bedrijven met een ecologisch en sociaal duurzaam beleid. Deze bedrijven richten zich op milieuvriendelijke praktijken, verminderen hun ecologische voetafdruk en werken aan eerlijke arbeidsomstandigheden. Selectie gebeurt op basis van ESG-scores, die milieu, sociale zaken en governance omvatten. U vindt hier bedrijven die duurzame technologieën en recycling toepassen, zoals zonne-energie of plastic afval. Voorbeelden zijn aandelen in hernieuwbare energie of lithiumbedrijven die bijdragen aan de energietransitie. Een goede duurzame portefeuille combineert aandelen met een lage milieuvoetafdruk en een sterke ESG-score. Fair Capital Partners asset management selecteert bijvoorbeeld vooruitstrevende bedrijven met een duurzame strategie. Beleggen in individuele duurzame aandelen geeft u de mogelijkheid om invloed uit te oefenen op de duurzaamheidsaspecten van bedrijven.

Duurzame beleggingsfondsen

Duurzame beleggingsfondsen stellen u in staat om financiële rendementen te genereren en tegelijkertijd een positieve maatschappelijke bijdrage te leveren. Deze fondsen balanceren tussen financieel rendement en duurzame impact, waarbij ze naast rendement ook veiligheid, liquiditeit en duurzaamheid als criteria hanteren. Ze kunnen vergelijkbare prestaties leveren als conventionele fondsen en hebben kans op positieve waardontwikkeling. Beleggingsfondsen met een duurzame focus profiteren vaak van betere rendementen, mede door ontwikkelingen zoals klimaatverandering en de energietransitie. Ze worden beoordeeld op milieubescherming, sociale aspecten en ondernemingsbestuur, en zijn een aanbevolen keuze als ethiek belangrijk is voor uw beleggingen.

Duurzame ETF's

Duurzame ETF's zijn beursgenoteerde indexfondsen die beleggen op basis van duurzaamheidscriteria. Ze investeren volgens ecologische, sociale en ethische principes, ook wel ESG-criteria genoemd. Deze ETF's gebruiken standaardindices met duurzaamheidsratings om schone bedrijven op te nemen en minder duurzame uit te sluiten. Duurzaamheid wordt gemeten in milieubescherming, sociale aspecten en goede bedrijfsvoering. Ze bieden potentieel langdurige stabiele en aantrekkelijke rendementen en zijn geschikt voor kostenefficiënte, wereldwijd gespreide beleggingen. Bovendien bieden duurzame ETF's een eenvoudige instap in duurzame geldinvesteringen, wat bijdraagt aan een duurzame economie. Een nadeel is de beperkte beleggingskeuze door de strenge duurzaamheidscriteria.

ASN beleggingsfondsen

ASN beleggingsfondsen zijn de 12 eigen duurzame beleggingsfondsen van ASN Bank. Zo bestaan beleggingen in het ASN Biodiversiteitsfonds uit aandelen van bedrijven. Het ASN Energie & Innovatiefonds kan de spreiding in een beleggingsportefeuille vergroten. Deze fondsen beschikken over verschillende risiconiveaus. U kiest een fonds dat past bij uw persoonlijke risicoprofiel. Spaarders bij ASN Bank kunnen in deze fondsen investeren voor een mogelijk hoger rendement dan spaarrente. Ook particuliere beleggers van SNS Bank kunnen in de ASN duurzame beleggingsfondsen beleggen. De ASN Themabeleggingsrekening biedt deze duurzame ASN-fondsen aan.

Waar let je op bij duurzame selectiecriteria?

Bij duurzame selectiecriteria let u op milieuvriendelijkheid, sociale verantwoordelijkheid en goed bestuur, de zogenaamde ESG-criteria. Deze criteria helpen duurzaamheid te definiëren en de beste bedrijven te selecteren, waarbij duurzame beleggingsfondsen strikte eisen stellen aan bedrijfsmodellen. Uitsluitingscriteria zijn hierbij belangrijk om investeringen te vermijden die ethische of ecologische waarden schenden, zoals fossiele brandstoffen, tabak, wapens of gokken. Voor ETF's en discretionaire mandaten zijn ESG- en SRI-criteria, inclusief milieu- en klimaatacties, essentieel om echte duurzaamheid te waarborgen.

Uitsluitingen van bedrijven

Uitsluitingen van bedrijven zijn een kwalitatieve methode binnen duurzaam beleggen om ongewenste activiteiten en sectoren uit uw beleggingsportefeuille te weren. Dit gebeurt om blootstelling aan risico's te vermijden. Zo sluit de uitsluitingslijst van Van Lanschot Kempen 268 ondernemingen uit, onder meer vanwege controversiële wapens, ernstige controverses, tabak of klimaatgerelateerde activiteiten. Bedrijven die niet voldoen aan de VN Global Compact principes, of actief zijn in pure kolenmijnbouw, gas, olie of gokken, worden ook geweerd. Zelfs duurzame indices sluiten bedrijven uit in sectoren zoals wapenfabrikanten en genetisch gemodificeerde bedrijven. Easyvest sluit bijvoorbeeld bedrijven uit die actief zijn in steenkool, gas, olie, tabak, wapens of controversiële duurzaamheidsthema's. Een uitsluitingsstrategie zorgt ervoor dat uw duurzame beleggingen aansluiten bij ethische en ecologische waarden.

Belangen van mens, dier en natuur

De belangen van mens, dier en natuur zijn onlosmakelijk met elkaar verbonden. De menselijke soort is deels van het ecosysteem natuur en afhankelijk van biodiversiteit. Deze biodiversiteit is van levensbelang voor onze gezondheid en leefomgeving, en biedt vele voordelen voor de mensheid. Natuur beschermt mensen en is de grootste bondgenoot bij het afwenden van klimaatrampen. Daarom is bescherming van natuur en klimaat goed voor iedereen. Onze acties moeten gericht zijn op de bescherming en waardering van miljoenen soorten dieren en planten. Dit vraagt om een inclusieve rationaliteit die de belangen van mensheid, dierenrijk en plantenrijk omvat.

Impact, risico en spreiding

Spreiding van beleggingen is cruciaal voor effectieve risicobeperking. Het verkleint de onvoorspelbaarheid van risico op de impact van uitschieters. Door uw beleggingen te verdelen over verschillende sectoren, regio's of categorieën, vermindert u risico's. Een grote spreiding leidt tot een lager risico op totaalniveau van uw portefeuille. Risicospreiding kan het beleggingsrisico met een kwart tot een derde verminderen. Dit beschermt beter tegen onverwachte marktgebeurtenissen en veranderingen. U vermindert hiermee specifiek bedrijfsrisico en het koersrisico bij aandelenbeleggingen. U bereikt risicospreiding ook door risicovolle aandelen en minder risicovolle obligaties te combineren. Op de lange termijn draagt risicospreiding bij aan een gelijkmatiger rendement op uw beleggingsportefeuille.

Wat kosten duurzame beleggingen?

Duurzaam beleggen kan hogere kosten met zich meebrengen, vooral bij grondig uitgezochte duurzaamheid. Hoewel duurzaam beleggen vaak als duurder wordt gezien dan conventioneel beleggen, zijn er ook kosteneffectieve opties. De kosten variëren door factoren zoals beheerkosten, fondskosten, instapkosten en transactiekosten. ETFs op duurzame indices zijn bijvoorbeeld een voordelige manier om strikte duurzaamheidscriteria toe te passen.

Beheerkosten en fondskosten

Beheerkosten en fondskosten vormen een belangrijk deel van de kosten bij beleggen. Beheerkosten omvatten fondsbeheerkosten en kosten voor financieel advies. De fondsbeheerder brengt deze kosten in rekening voor het beheer en onderhoud van het beleggingsfonds. Deze kosten, die jaarlijks worden betaald, worden verwerkt in het fondsvermogen. U ziet ze dus niet direct, maar ze beïnvloeden de koers van uw belegging. De beheerkosten van beleggingsfondsen liggen gemiddeld tussen 0,1% en 2% per jaar van het belegd vermogen. Voor een belegger met €10.000 betekent dit jaarlijks €10 tot €200 aan kosten. Let op deze percentages, want ze beïnvloeden uw uiteindelijke rendement sterk.

Instapkosten en transactiekosten

Instapkosten en transactiekosten zijn een belangrijk onderdeel van beleggen. Bij Nederlandse crypto exchanges betaalt u deze kosten als percentages van het aankoop- of verkoopbedrag. Deze kosten variëren per gekozen platform en uw handelspatronen. Zo rekent cryptoplatform Finst een vast tarief van 0,15 procent per transactie. Dit betekent dat u bij een transactie van €1.000 op Finst €1,50 aan transactiekosten betaalt. Finst toont alle kosten, inclusief blockchain netwerk fees, duidelijk vóór elke transactie. Ter vergelijking: andere platforms zoals Bitvavo rekenen 0,25 procent en Coinbase minstens 1,49 procent. In juli 2023 hadden Today’s en EasyBroker transactiekosten van 0,08 procent, met een minimum van respectievelijk €4 en €3.

Kosten versus verwacht rendement

De kosten van duurzaam beleggen beïnvloeden sterk je langetermijnrendement. Een kostenverschil van 1 procent heeft een grote impact op een verwacht rendement van 2,5 tot 3,5 procent. Je moet je verwachte beleggingsrendement altijd verminderen met de jaarlijkse beleggingskosten. De rendementverwachtingen na kosten zijn dan gelijk aan de geschatte nettorendementen. Bij trendbeleggen worden kosten van 0,45% tot 0,9% vaak exclusief in de rendementberekening meegenomen. Houd er rekening mee dat het werkelijke rendement op korte termijn sterk kan afwijken van je verwachtingen. Verwacht rendement is niet hetzelfde als gerealiseerd rendement.

Hoe begin je met duurzaam beleggen voor meer rendement?

Beginnen met duurzaam beleggen voor meer rendement start met het vaststellen van uw persoonlijke duurzaamheidsdoelen en overtuigingen. Dit proces omvat het bepalen van uw beleggingsdoel en horizon, het kiezen van een geschikte aanbieder en het consistent starten met een maandbedrag. Duurzaam beleggen is financieel aantrekkelijk; het richt zich op goed presterende, toekomstbestendige bedrijven die minder risico lopen door klimaatverandering. Het doel is beter risicobeheer, het genereren van duurzame langetermijnrendementen en het creëren van een positieve impact op milieu, maatschappij en governance voor een duurzame toekomst. Eenvoudige stappen kunnen helpen bij de selectie van duurzamere aandelen die een vergelijkbaar rendement bieden.

Bepaal je doel en horizon

Voordat u start met duurzaam beleggen voor hoog rendement, bepaalt u eerst uw financiële doelen en beleggingshorizon. De term 'beleggingshorizon' betekent de periode totdat uw financiële doel bereikt moet zijn. Uw financiële doelen bepalen de beleggingshorizon en de asset keuze. Ook de keuze van effecten wordt hierdoor beïnvloed. Bovendien bepalen uw financiële doelen uw risicotolerantie en het risiconiveau. Een belegger die vermogen wil opbouwen, moet de beleggingshorizon vaststellen. Als u een beleggingsdoel op een vaste datum heeft, moet u dit binnen de beschikbare beleggingshorizon behalen. De tijdshorizon is een hoofdcriterium om korte en lange termijn beslissingen te onderscheiden.

Kies een bank of aanbieder

Om een bank of aanbieder te kiezen voor duurzaam beleggen, vergelijkt u online banken. U moet de bank vinden met de beste prijs-kwaliteitverhouding en passende service. Definieer uw eisen voor service en tarieven goed. Vergelijk bankaanbiedingen en let op de bankdiensten. Overweeg hierbij de beschikbaarheid van een adviseur en de servicekwaliteit. Een online bankvergelijker ondersteunt u bij het kiezen van de geschikte bank. Deze presenteert bankinstellingen als opties na het invullen van uw behoefteformulier. Zo kunt u de beste bank bepalen die bij uw profiel en verwachtingen past.

Start met een maandbedrag

Of u nu start met duurzaam beleggen of een eigen bedrijf opzet, u krijgt te maken met diverse maandbedragen voor diensten. Een MoneyMonk Start abonnement kost bijvoorbeeld €7,50 per maand, geschikt voor een omzet tussen €5.000 en €10.000. Voor starters in het eerste jaar biedt Knab een zakelijk bankpakket aan voor €3,50 per maand. Het ING Starterspakket heeft een maandbedrag van €9,90. Anytime rekent voor zijn Start bankrekening €9,50 of €14,50 per maand. MoneyMonk heeft ook abonnementen die starten vanaf €0,- per maand, inclusief een gratis opstartservice. Boekhoudsoftware zoals SnelStart begint bij €35,50 per maand, oplopend tot €37,50 na de proefperiode. Deze maandelijkse kosten verschillen sterk per aanbieder en de geboden service; vergelijk ze goed voordat u een keuze maakt.

Is groen beleggen nog financieel interessant?

Ja, groen beleggen is financieel interessant. Het biedt kansen op aantrekkelijke rendementen en financiële voordelen. Vooral in sectoren zoals hernieuwbare energie en duurzame technologieën is er significant groeipotentieel. Zo biedt participatie in Groenfonds Regionaal Duurzaam een verwacht jaarlijks rendement van 4% tot 6%, met een risicoprofiel van 3 op een schaal van 7. Daarnaast is groen beleggen in Nederland fiscaal aantrekkelijk onder bepaalde condities. Een fonds moet dan erkend zijn door de Belastingdienst om belastingvoordeel te bieden. Dit maakt investeren in groene projecten, bijvoorbeeld via ASN Groen Beleggen, extra aantrekkelijk.

Heeft 100 euro per maand beleggen zin?

Ja, 100 euro per maand beleggen heeft zeker zin en is voor veel mensen haalbaar, ook via uitbesteden. Het is een effectieve manier om vermogen op te bouwen op de lange termijn, vooral door het rente-op-rente effect. Een maandelijkse inleg van 100 euro kan over 40 jaar met 6% rendement oplopen tot 190.000 euro. Bij een gemiddeld rendement van 8% kan dit zelfs meer dan 600.000 euro worden over dezelfde periode, bij een inleg tussen 100 en 200 euro per maand. Zelfs na 30 jaar kan 100 euro per maand, met een verwacht jaarlijks rendement van 7%, een vermogen van 122.709 euro opleveren, terwijl de totale inleg slechts 36.000 euro bedraagt. Met langdurig beleggen en compound interest kan een belegger die met 100 euro per maand start bijna 250.000 euro bij elkaar beleggen. Zelfs met kosten die het rendement drukken tot 5,8%, kan 100 euro per maand na 30 jaar een opgebouwde waarde van 141.673 euro opleveren.

Waar kun je duurzaam beleggen?

Duurzaam beleggen kan op verschillende plekken en manieren. U kunt investeren in duurzame fondsen of duurzame ETF's, zoals die gericht zijn op duurzame bedrijfsobligatie-ETF's. Ook zijn er opties voor duurzaam vast geld en duurzaam daggeld.

Voor milieubewuste beleggers zijn er specifieke aanbieders. Denk aan het Triodos Groenfonds, duurzame fondsen via Binck, of Knab Gemaksbeleggen. Zelfs handmatig duurzaam beleggen via DEGIRO is een mogelijkheid.

Daarnaast kunt u direct investeren in projecten buiten de effectenbeurs om. Deze richten zich vaak op duurzame energie, grondstoffen, water of bedrijven met een positieve impact, gebouwd op milieu, sociaal en ethisch bewustzijn.

Welke belegging heeft het hoogste rendement?

Aandelen en aandelen-bevattende ETF's bieden historisch het hoogste rendement op lange termijn. Beleggingen in aandelen hebben het potentieel voor de hoogste winstgevendheid. Dit geldt vooral voor aandelenrijke beleggingsportfolio's, die de best presterende portefeuille zijn op lange termijn. U moet wel rekening houden met risico's, want de hoogst haalbare rendementen gaan vaak samen met de grootste risico's. Voor het maximaliseren van rendement kunt u investeren in aandelen of gediversifieerde indexfondsen zoals ETF's.