Duurzaam beleggen advies

Duurzaam beleggen advies helpt u een investeringsstrategie te kiezen die focust op financieel rendement, sociale en ecologische impact. Dit dossier over duurzaam beleggen biedt advies over hoe u dit het beste aanpakt. U leert hier hoe u investeert in bedrijven, landen en projecten die positief bijdragen aan milieu en maatschappij, rekening houdend met arbeidsomstandigheden. Een belegger in duurzame beleggingen moet zich laten adviseren indien nodig. Het is een aanbevolen en noodzakelijke beleggingsstrategie die op lange termijn voordelig kan zijn voor uw beleggingen. Met de juiste begeleiding kan het leiden tot mogelijke goede winst op lange termijn, door financieel rendement te combineren met duurzaamheid.

Wat is duurzaam beleggen?

Duurzaam beleggen is een investeringsstrategie die financieel rendement combineert met sociale en ecologische impact, door te investeren in bedrijven en projecten met positieve milieu- en maatschappelijke invloed. Deze aanpak neemt meer mee dan alleen financiële winst; het houdt rekening met milieu, sociale impact en goed bestuur (ESG-factoren). Het doel is zowel financieel rendement behalen als een positieve impact creëren op milieu, maatschappij en governance. Voor wie bijvoorbeeld een positieve bijdrage wil leveren aan klimaatverandering, is duurzaam investeren een passende keuze. Het omvat investeringen in bedrijven, fondsen en projecten die bijdragen aan het welzijn van mensen en de planeet.

Duurzaam beleggen wordt beschouwd als een belegging met milieu-, sociale en governancecriteria. Het is een verzamelterm voor maatschappelijk verantwoord, sociaal verantwoord en ethisch beleggen. Het is een langetermijngerichte beleggingsbenadering waarbij ESG-factoren worden geïntegreerd in het selectieproces van effecten. U selecteert beleggingen op basis van specifieke duurzaamheidskenmerken en -eisen. Toch blijft het definiëren van duurzaamheid een uitdaging, omdat het afhankelijk is van de individuele belegger.

Hoe geef je duurzaam beleggen vorm?

Duurzaam beleggen vormgeven begint bij uw persoonlijke overtuigingen en prioriteiten, gecombineerd met basisprincipes zoals spreiden en lange termijn denken. Deze aanpak verandert uw kijk op geld en impact, en stimuleert u om te investeren in duurzame bedrijven, energie of grondstoffen, bijvoorbeeld via duurzame ETF's. Het is financieel aantrekkelijk omdat duurzame bedrijven toekomstbestendiger zijn en minder risico lopen op corruptie, wat een belangrijk onderdeel is van een goed duurzaam beleggen advies.

Kies je duurzaamheidscriteria

Om uw duurzame beleggingen te kiezen, let u op specifieke duurzaamheidscriteria, vaak ESG-criteria genoemd. Deze criteria omvatten milieuvriendelijkheid, sociale verantwoordelijkheid en goed bestuur. U beoordeelt hiermee de impact van een onderneming op het milieu, werknemers, leveranciers, klanten en regio’s. Milieucriteria kijken naar zaken als vermindering van CO₂-uitstoot en bevordering van hernieuwbare energie. Goed bestuur richt zich op efficiëntie management en het bestrijden van corruptie. Voor een echt duurzame onderneming moeten alle drie de ESG-criteria volledig worden geïmplementeerd.

Bepaal je risicoprofiel

Voordat u begint met beleggen, bepaalt u uw risicoprofiel. Dit profiel omvat een beoordeling van uw risicobereidheid en risicocapaciteit. Het hangt af van uw leeftijd, financiële situatie en beleggingsdoelen. Het proces helpt u het optimale risiconiveau te identificeren. Een compleet beeld van uw risicotolerantie, inclusief kwantitatieve en kwalitatieve factoren, vormt de basis voor uw vermogensverdeling. Zo vindt u de juiste balans tussen rendement en risico, en een passende beleggingsstrategie.

Selecteer passende beleggingen

Het selecteren van passende beleggingen is een cruciale stap in uw duurzaam beleggen advies. Uw beleggingskeuzes stemt u af op uw persoonlijke strategie, die uw risicobereidheid, financiële doelen en tijdshorizon omvat. Kies investeringen die passen bij uw risicoprofiel, budget en beurservaring. Dit zorgt voor een optimale rendement-risicoverhouding. Een belegger die bijvoorbeeld kiest voor waarde- of groeibeleggen, kan geschikte mutual funds selecteren met een optimale assetallocatie. Let ook op de opzegtermijn, passend bij uw liquiditeitsbehoefte. Beleggingsadviseurs helpen u bij het selecteren van beleggingen die aansluiten bij uw voorkeuren en spaardoelen.

Controleer de kosten

De kosten van duurzaam beleggen controleert u door actief kostenbeheer toe te passen. Hoge kosten kunnen uw rendementen op lange termijn verminderen. Bewaak daarom de kostenratio's en vergoedingen voor fondsbeheer. Kostenbeheer houdt in dat u onnodige uitgaven identificeert en elimineert. Voor een belegger die bijvoorbeeld meerdere duurzame fondsen aanhoudt, is regelmatig inzicht in de kosten cruciaal. Instrumenten zoals benchmarking en kostprijs-analyse helpen u bij het vergelijken en besparen. Een gedetailleerd inzicht in de kosten creëren is de beste manier om uw beleggingsresultaten te beschermen.

Welke duurzame beleggingsopties zijn er?

Er zijn diverse duurzame beleggingsopties, waaronder aandelen van duurzame bedrijven, duurzame ETF's en impactbeleggen. U kunt hiermee investeren in duurzame energie, grondstoffen, water en bedrijven met een ecologisch of sociaal doel.

Duurzame ETF's

Duurzame ETF's zijn beursgenoteerde indexfondsen die investeren in bedrijven met hoge duurzaamheidsstandaarden. Deze fondsen selecteren bedrijven op basis van strenge ESG-criteria, zoals milieubescherming, sociale aspecten en goede bedrijfsvoering. Ze sluiten minder duurzame bedrijven uit via standaardindices met duurzaamheidsratings. Dit biedt u een kostenefficiënte en transparante manier om bij te dragen aan een duurzame economie. Hoewel de beleggingskeuze beperkt kan zijn, bieden duurzame ETF's potentieel langdurig stabiele en aantrekkelijke rendementen. Voor wie met een duurzaam component wil beleggen, is dit een goede en eenvoudige instap.

Groene fondsen

Groene fondsen zijn beleggingsfondsen die zich richten op groene projecten. Volgens de definitie van het Ministerie van Infrastructuur en Waterstaat moet minimaal 70% van het belegde geld in milieuvriendelijke initiatieven zitten. Deze fondsen investeren in projecten zoals duurzame energie, biologische landbouw en circulaire economie, vaak uitsluitend in Nederlandse organisaties. Het geld van beleggers wordt via deze fondsen indirect beschikbaar gesteld aan innovatieve en duurzame projecten die bijdragen aan milieubescherming. Zo dragen groene fondsen bij aan maatschappelijke, ecologische of culturele doelen.

Aandelen van duurzame bedrijven

Aandelen van duurzame bedrijven zijn van ondernemingen met een ecologisch en sociaal duurzaam beleid. Deze bedrijven focussen op milieuvriendelijke praktijken en verminderen hun ecologische voetafdruk. Duurzame beleggers kiezen bewust voor milieuvriendelijke en sociaal verantwoordelijke bedrijven. Zulke bedrijven richten zich op eerlijke arbeidsomstandigheden en het verminderen van afval. Ze bevatten evenwichtige ESG-waardes in hun aanbod en nemen niet-financiële criteria ter harte. Dit kan betekenen dat ze duurzame technologieën en recycling toepassen, of oplossingen bieden zoals lithiumbedrijven. Door individuele aankoop kunt u investeren in specifieke duurzame bedrijven die aansluiten bij uw persoonlijke waarden.

Impactbeleggen

Impactbeleggen combineert financieel rendement met een positieve maatschappelijke en ecologische impact. Dit biedt u de mogelijkheid om zowel financiële doelen te behalen als een verschil te maken. Het is meer dan alleen een gewone beleggingsoptie. Volgens Maureen Schlejen van Achmea Investment Management is impactbeleggen een inspirerende kans voor een betere toekomst. Zij benadrukt dat het niet slechts een optie is, maar een manier om actief bij te dragen aan een duurzamere wereld. Dit type beleggen biedt financieel rendement en wordt breed gezien als een inspirerende kans voor een betere toekomst. Het is niet zomaar een optie, maar een kans voor pensioendeelnemers.

Hoe herken je echt duurzaam beleggen?

Echt duurzaam beleggen herken je aan specifieke duurzaamheidskenmerken en eisen. Dit stemt u af op uw persoonlijke definitie van duurzaamheid. Een duidelijk ecologisch of sociaal doel staat centraal, naast financieel rendement, met aandacht voor milieu, mens en maatschappij.

Let op SFDR-classificaties

De Europese Sustainable Finance Disclosure Regulation (SFDR) classificeert financiële producten in drie categorieën. Deze SFDR-classificatie kent labels voor duurzame beleggingen: artikel 6, artikel 8 en artikel 9. Fondsbeheerders moeten Europese beleggingsfondsen categoriseren op basis van hun duurzaamheidsdoel. Artikel 6 staat hierbij voor 'grijs', artikel 8 voor 'lichtgroen' en artikel 9 voor 'donkergroen'. Producten met een '-' classificatie vallen buiten het toepassingsgebied van de SFDR. Deze producten vallen niet in het toepassingsgebied van de SFDR-classificatie. Andere SFDR-classificaties omvatten producten die niet voldoen aan de criteria van artikel 8 of 9.

Vermijd greenwashing

Greenwashing betekent dat organisaties consumenten misleiden over milieupraktijken of ecovoordelen van producten. Dit gebeurt via misleidende milieu-advertenties die potentiële ESG-voordelen overdrijven, waarbij bedrijven zich groener voordoen dan ze werkelijk zijn. Soms wijzen ondernemingen op het minste van twee kwaden om af te leiden van belangrijkere milieueffecten. Ook claimen zij dat een product groen is zonder gemakkelijk bewijs. Een bedrijf kan een duurzaam ingrediënt uitlichten, terwijl de productie vervuilend is. Eenduidige transparantie in duurzaamheidsverslaggeving moet greenwashing voorkomen. Beleggers in groene obligaties moeten alert zijn op misleiding, zoals financiering van ongepaste projecten. Het tegengaan van deze misleiding is een oplossing voor greenwashing in duurzaam beleggen.

Controleer het stem- en engagementbeleid

Het stem- en engagementbeleid is een belangrijk onderdeel van actief eigenaarschap bij duurzaam beleggen. Dit beleid omvat activiteiten zoals het stemmen van aandeelhoudersrechten. Door actief te stemmen en in gesprek te gaan met bedrijven, oefent u invloed uit op hun duurzaamheidspraktijken. Zo draagt u bij aan een duurzamere bedrijfsvoering en controleert u of uw beleggingen echt duurzaam zijn.

Wat kosten duurzame beleggingen?

Duurzaam beleggen brengt kosten met zich mee, die vaak hoger uitvallen dan bij traditionele beleggingen. Echt duurzame opties, zoals grondig uitgezochte ETF's of fondsen, kunnen hogere beheerskosten hebben. Toch bieden ETF's op duurzame indices een goedkopere manier om strikte duurzaamheidscriteria toe te passen. U krijgt te maken met beheerkosten, transactiekosten en soms ook verborgen kosten.

Beheerkosten

Beheerkosten zijn de kosten die u betaalt voor het beheer van uw beleggingen en uw effectenrekening. Ze dekken het beheer van uw beleggingsportefeuille. Beleggingskosten bestaan uit beheerkosten. Beheerd beleggen brengt diverse kostenposten met zich mee. Deze kosten omvatten vaak fondsbeheerkosten en kosten voor financieel advies. Ze worden betaald voor het beheer van beleggingen, inclusief de vaardigheden die rendement verhogen en risico verlagen. Een beheerder van een ETF of een vermogensbeheerder rekent deze kosten in rekening. De beheerkosten bij beheerd beleggen kunnen zowel vast als variabel zijn.

Transactiekosten

Transactiekosten zijn de kosten die u betaalt bij de aan- en verkoop van beleggingen, zoals aandelen. Deze kosten worden in rekening gebracht voor elke koop- of verkooptransactie die u uitvoert. Ze kunnen een percentage zijn van het belegde bedrag of een vast bedrag per transactie. Soms bestaan transactiekosten per order uit bankkosten en buitenlandse kosten. Deze kosten verschillen per broker en hebben invloed op uw rendement. Als u regelmatig aandelen koopt of verkoopt, merkt u dit direct. Deze kosten zijn vaak onvermijdelijk, maar u kunt ze wel optimaliseren.

Verborgen kosten en spreiding

Verborgen kosten zijn onzichtbare of onverwachte kosten die uw rendement beïnvloeden. Beleggingskosten kunnen deze verborgen kosten omvatten, zoals instap- en uitstapkosten bij beheerd beleggen. Zelfs traditionele investeringsmethoden brengen verborgen kosten met zich mee, zoals management fees. ETF's met een lage TER kunnen bijkomende verborgen kosten genereren door spreads, tracking error of complexe structuren. Financiële producten zoals annuïteiten bevatten complexe kostenstructuren met verborgen beheers-, exit- en aflossingskosten. Bij vermogensbeheer kunnen de totale verborgen kosten oplopen tot meer dan 6,5 procent. Een broker die goedkoop lijkt, kan duur uitpakken door minder zichtbare verborgen kosten. Huisfondsen van banken en verzekeraars hebben vaak hoge verborgen kosten, net als goudbeleggingen met opslag- of verzekeringskosten.

Welke aanbieders kun je vergelijken?

Duurzaam beleggen kunt u bij verschillende soorten aanbieders vergelijken. Denk hierbij aan uw eigen bank, een gespecialiseerde duurzame bank, een verzekeraar met beleggingsoplossingen, of door zelf te beleggen via een broker. De keuze hangt af van uw voorkeur voor advies, kosten en de mate van controle die u wilt over uw beleggingen.

Bank of duurzame bank

Een duurzame bank onderscheidt zich van traditionele banken door de focus op maatschappelijke en ecologische impact. Deze banken integreren duurzaamheid in hun beleggingsbeleid. Door de groeiende vraag naar duurzame beleggingsproducten bieden veel banken tegenwoordig duurzame opties aan. In Nederland zijn ASN Bank, Triodos Bank en SNS Bank gerangschikt als de meest duurzame banken door de Eerlijke Bankwijzer. De Volksbank werd in 2025 zelfs de meest duurzame bankgroep van Nederland genoemd door dezelfde wijzer. ASN Bank staat bekend als een duurzame bank die investeert in klimaat, natuur, mensenrechten en sociale samenleving. Triodos Bank, beschouwd als een van de duurzaamste banken ter wereld, behaalde in 2024 een maximale duurzaamheidsscore van de Eerlijke Bankwijzer. Ook SNS Bank staat bekend als een van de meest duurzame banken, met een sterke focus op duurzaamheid.

Verzekeraar met beleggingsoplossingen

Een verzekeraar biedt beleggingsoplossingen via een levensverzekering, die een brede waaier aan beleggingsmogelijkheden heeft. U kunt kiezen uit verschillende beleggingsoplossingen binnen het contract, zoals fondsen in euro's met kapitaalgarantie of risicovollere unit-linked beleggingen. Deze levensverzekering maakt investeringen mogelijk in aandelen, onroerend goed en diversificatie via bijvoorbeeld SICAV's en FCP's. Het product bevordert gediversifieerde investeringen om risico's en rendementen in balans te brengen. Een levensverzekering is een veelzijdig beleggingsinstrument dat uitgebreidere mogelijkheden biedt dan een spaarrekening. Het combineert sparen, financiële waardevermeerdering en vermogensoverdracht, en kan zelfs bescherming bieden tegen beurscrises.

Zelf beleggen via broker of bank

Zelf beleggen kan via een online broker of uw eigen bank. Zelf beleggen betekent dat u zelfstandig aandelen, obligaties of andere effecten kiest en koopt. Online brokers geven directe toegang tot de beurs, waar u zelf aandelen kunt kopen. Beleggen in aandelen via de beurs vergt het kiezen van een online broker. Vaak hebben online brokers lage transactiekosten, soms zelfs zonder commissie- of beheerkosten voor aandelen. U kunt al starten met een minimale inleg van €50. Beleggen via een broker brengt financiële risico's met zich mee; u kunt uw inleg (deels) verliezen. Wees risicobewust en controleer altijd de prospectus op de website van de broker. Beleg alleen met geld dat u op lange termijn kunt missen.

Levert duurzaam beleggen minder rendement op?

Nee, duurzaam beleggen kost doorgaans geen minder rendement. Studies weerleggen de mythe dat duurzame beleggingen geen goede rendementen opleveren, en tonen aan dat het rendement minimaal gelijk of zelfs hoger is dan bij niet-duurzame bedrijven. Dit betekent dat duurzaam beleggen minstens gelijk rendement op kan leveren. Op de lange termijn kan duurzaam beleggen zelfs betere rendementen opleveren, waarbij sommige studies wijzen op hogere en extra rendementen. Wetenschappelijk onderzoek bevestigt dat duurzaam beleggingsbeleid rendementelijk gelijk is aan traditioneel beleggen. U hoeft dus geen financieel rendement op te offeren als u investeert volgens uw waarden. Hoewel traditionele beleggingsliteratuur aangeeft dat duurzaam beleggen rendement kan kosten en duurzame fondsen in bepaalde omstandigheden minder rendement kunnen opleveren, weerlegt een studie van Morningstar de mythe van een lager rendement.

Hoe begin je met duurzaam beleggen als beginner?

Om als beginner te starten met duurzaam beleggen, informeert u zich eerst over de verschillende strategieën en beleggingsvormen. De beste startstrategie voor beginnende beleggers is om te beginnen met gediversifieerde beleggingen zoals indexfondsen of ETF's. Dit is een eenvoudige en kostenefficiënte manier van passief beleggen. Start met kleine investeringsbedragen om risico te beperken en ervaring op te doen. Het is belangrijk om blijvend kennis te vergaren en een lange termijn perspectief te behouden. Vroegtijdig beginnen met beleggen biedt het voordeel van tijd voor vermogensgroei, want geld heeft tijd nodig om te groeien.

Is duurzaam beleggen geschikt voor kleine bedragen?

Ja, duurzaam beleggen is zeker geschikt voor kleine bedragen. U kunt al met beperkte middelen deelnemen via duurzame fondsen en ETF's met lage instapbedragen, of via spaarplannen met regelmatige bijdragen. Zo is een minimale inleg van 50 euro mogelijk voor duurzame investeringen via platforms zoals Birdee. Duurzame ETF's en beleggingsfondsen zijn gemakkelijke manieren voor de gemiddelde particuliere belegger om te starten, bijvoorbeeld met een breed gespreide duurzame wereldwijde aandelen-ETF voor de lange termijn. Ook fractioneel beleggen of periodieke beleggingsplannen maken het mogelijk om met kleine bedragen te beginnen. Door periodiek te investeren, bouwt u vermogen op en profiteert u van groei op lange termijn door samengestelde rente. Beleggen met kleine bedragen is hierdoor mogelijk voor vrijwel iedereen.

Hoe controleer je de klimaatimpact van een fonds?

U controleert de klimaatimpact van een fonds op verschillende manieren:

1. Kijk naar onafhankelijke ratings zoals Climetrics, die beleggingsfondsen beoordelen op hun bijdrage aan klimaatbescherming en scoren op milieu- en duurzaamheidsparameters.
2. Beoordeel de strategie van het fonds. Fondsen moeten concreet maken hoe ze klimaatproblematiek aanpakken in hun beleggingsbeleid. Dit kan door de koolstofvoetafdruk te berekenen, de impact op CO2-uitstoot, mensenrechten en biodiversiteit te monitoren, of te focussen op decarbonisatie en Net Zero-doelstellingen.
3. Gebruik klimaat benchmarks. Dit zijn belangrijke tools voor beleggers om klimaatgerichte strategieën af te toetsen.

Welke rol speelt de Eerlijke Geldwijzer?

De Eerlijke Geldwijzer beoordeelt financiële instellingen op hun duurzaamheidsbeleid. Ze onderzoeken hoe banken en verzekeraars presteren op thema's zoals klimaatverandering, mensenrechten en dierenwelzijn. Dit geeft u inzicht in de duurzaamheid van een aanbieder. Voor gedetailleerde scores en vergelijkingen raadpleegt u de website van de Eerlijke Geldwijzer.