DEGIRO vs ING beleggen

DEGIRO en ING bieden beide mogelijkheden om te beleggen, maar hun aanpak verschilt. DEGIRO richt zich vaak op actieve beleggers met een breed aanbod, terwijl ING meer geïntegreerd is met bankdiensten. Op deze pagina leest u over de verschillen in kosten, aanbod en gebruiksgemak, zodat u kunt bepalen welke beter bij uw beleggingsstijl past.

Direct antwoord: welke past beter bij jou?

Welke beleggingsaanbieder beter bij u past, DEGIRO of ING, hangt af van uw persoonlijke voorkeuren en beleggingsdoelen. Denk hierbij aan de kosten die u wilt betalen, het type beleggingen dat u zoekt en hoe u het platform wilt gebruiken.

Sommige beleggers geven de voorkeur aan een breder aanbod en lagere kosten voor actieve handel. Anderen kiezen voor gemak en integratie met hun bankzaken. Vergelijk de actuele tarieven en voorwaarden direct bij de aanbieders zelf. Ook kunt u de informatie van toezichthouders zoals de AFM raadplegen voor algemene richtlijnen. Uw keuze is dus een persoonlijke afweging.

Kosten van beleggen bij DEGIRO en ING

De kosten voor beleggen bij DEGIRO en ING verschillen aanzienlijk, waarbij DEGIRO over het algemeen lagere tarieven hanteert dan ING. Een gedetailleerd overzicht van de belangrijkste kostenposten vindt u in de onderstaande tabel.

Kostenpost	DEGIRO	ING
Transactiekosten (voorbeeld)	€1 + €1 afhandelingskosten per transactie, of €3 voor €5.000 Nederlandse aandelen	€1,00 plus 0,10% over waarde per aandelentransactie
Kosten aandelen (€10.000 NL + €10.000 US)	€13,66 per jaar	Hoger dan DEGIRO
Valutakosten (€10.000 US aandelen)	€25	Hoger dan DEGIRO
Service- en fondskosten (€10.000 inleg)	€50-220 per jaar, fondskosten 0,2%-0,5% per jaar	Hoger dan DEGIRO
Totale jaarlijkse kosten (voorbeeld)	€78,00 per jaar	€8.112,97 (geschat)

Transactiekosten en servicekosten

Transactiekosten betaalt u voor elke koop of verkoop van een belegging. Servicekosten zijn terugkerende kosten voor het aanhouden van uw beleggingsrekening. Deze kosten verschillen per aanbieder en het type belegging. Voor de exacte tarieven en hoe ze van invloed zijn op uw beleggingsrendement, raadpleegt u de voorwaarden van de specifieke broker.

Kosten voor ETF's en aandelen

De kosten voor het beleggen in ETF's en aandelen zijn opgebouwd uit diverse onderdelen. U betaalt transactiekosten voor de aan- en verkoop van beleggingen. Deze handelskosten en doorlopende kosten vormen een belangrijk deel van de totale uitgaven. Hierbij komen jaarlijkse kosten, zoals beheerskosten die vaak verwerkt zijn in de prijs als de Total Expense Ratio (TER). Ook zijn er kosten voor de broker of depotaanbieder, inclusief orderkosten. De totale kosten worden verder beïnvloed door de beleggingsduur. Daarnaast kunnen er overige kosten zijn, zoals voor real-time beursdata, connectiviteit per beurs, inactiviteitskosten, bid-ask spread, Total Cost of Ownership en leenvergoeding.

Valutakosten en overige toeslagen

Naast de bekende transactie- en servicekosten zijn er andere toeslagen bij beleggen. Zo betaalt u valutakosten als u in buitenlandse valuta handelt, of wisselkoerskosten bij online beleggen. Ook kunnen bewaarloonkosten of depotkosten in rekening worden gebracht voor het bewaren van uw effecten. Voor wie bijvoorbeeld belegt in ETC's, kunnen aanvullende beheerkosten en valutabeveiligingskosten gelden. Soms zijn er verkoopkosten, advieskosten of koersverschillen die uw rendement beïnvloeden. Belastingen, zoals beurstaksen, en eventuele verborgen kosten verminderen uw netto rendement aanzienlijk. Het is daarom verstandig om alle kostenposten goed te controleren voordat u begint.

Aanbod en beleggingsmogelijkheden

Het aanbod aan beleggingsmogelijkheden bij DEGIRO en ING is breed en divers. U kunt uw portefeuille uitbreiden met aandelen en ETF's, die uitgebreide diversificatiemogelijkheden bieden. Daarnaast zijn er alternatieve beleggingen, zoals vastgoed en grondstoffen, die ruimere kansen bieden voor diversificatie van uw portefeuille en uw rendement kunnen verhogen.

Aandelen en ETF's

Aandelen en ETF's zijn belangrijke beleggingsinstrumenten die u via een online broker kunt kopen. ETF's, of exchange-traded funds, zijn investeringsinstrumenten die kenmerken van beleggingsfondsen en aandelen combineren. Ze worden verhandeld als individuele aandelen op aandelenbeurzen, net zoals u kunt investeren bij DEGIRO. Een aandelen-ETF is een type ETF dat specifieke aandelenindexen volgt, zoals de S&P 500 of NASDAQ. Door de aankoop van aandelen-ETF's vermindert u het risico van individuele aandelen, omdat ze het risico spreiden over meerdere bedrijven. Dit maakt ETF's een eenvoudige en goedkope manier om breed gespreid te beleggen.

Fondsen, obligaties en opties

Beleggingsfondsen, ook wel open investeringsmaatschappijen genoemd, bieden u verschillende beleggingsopties zoals aandelenfondsen en obligatiefondsen. Deze fondsen kunnen activa bevatten zoals aandelen, obligaties en onroerend goed, en vallen in categorieën als aandelen, obligaties, mix assets, grondstoffen of alternatives. Een obligatiefonds kan uitsluitend obligaties kopen of een mix van aandelen en obligaties bevatten; mixfondsen beleggen ook in obligaties. Obligatiefondsen investeren in verschillende soorten obligaties, zoals staats-, gemeentelijke en bedrijfsobligaties, wat ook geldt voor fondsbeleggingen in obligatiefondsen. Bondfondsen geven u toegang tot een mandje van obligaties, wat kan leiden tot koersstijging bij een dalende rente. Dit maakt obligatiefondsen toegankelijk voor beleggers die met relatief klein kapitaal een gediversifieerde portefeuille van obligaties zoeken.

Automatisch beleggen bij ING

Automatisch beleggen bij ING houdt in dat u uw beleggingen deels of volledig uit handen geeft. Dit is handig als u weinig tijd of specifieke kennis heeft om zelf actief te handelen. De exacte mogelijkheden en voorwaarden van deze dienst verschillen. Voor actuele details over automatisch beleggen bij ING verwijzen wij u naar de website van de aanbieder.

Veiligheid, toezicht en bankgarantie

Veiligheid, toezicht en bankgarantie zijn belangrijke onderdelen van het financiële systeem die uw vermogen beschermen. Een bankgarantie zorgt voor de veiligheid van geld op uw eigen rekening. Deze garantiestelling wordt afgegeven door een bank, verzekeraar of stichting waarborgfonds en moet komen van een erkende Nederlandse bankinstelling. Het depositogarantiestelsel beschermt uw spaargeld bij banken. De overheid voert dit stelsel uit om vertrouwen in het financiële systeem te vergroten en bankruns te voorkomen, door uit te leggen hoe spaargeld veilig blijft bij een faillissement.

Scheiding van vermogen bij DEGIRO

Bij DEGIRO worden uw beleggingen gescheiden van het eigen vermogen van de broker. Dit gebeurt doordat uw belegde vermogen bij een apart bewaarbedrijf wordt ondergebracht, dat juridisch losstaat van DEGIRO. Hierdoor blijven uw beleggingen eigendom van u als belegger, zelfs als DEGIRO failliet gaat. De aparte bewaarholding zorgt ervoor dat uw vermogen beschermd is en niet wordt meegenomen in een faillissementsprocedure. Deze scheiding biedt een belangrijke bescherming voor beleggers.

Bankstatus en toezicht bij ING

ING is een bank en staat onder toezicht van De Nederlandsche Bank (DNB) en de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Tijdens de liquiditeitscrisis van 2008 hield DNB streng toezicht op de solvabiliteit en liquiditeitspositie van ING Bank. Zo voerde DNB in februari 2008 een supervisory review process uit om de financiële situatie van ING volledig bloot te leggen. De kapitaalratio's van ING voldeden in het derde kwartaal van 2008 aan de formele kapitaaleisen. Toch had DNB eind september 2008 beperkt inzicht in de problemen, en een parlementair comité stelde dat marktsignalen vóór oktober 2008 DNB tot steviger optreden hadden moeten bewegen. Ook het Ministerie van Financiën had toen onvoldoende aandacht voor de kwetsbare positie van ING. Deze geschiedenis benadrukt het belang van voortdurend toezicht op grote financiële instellingen — want zelfs bij een grote bank kunnen problemen onder de oppervlakte sluimeren. Recentelijk leidde witwascontroles bij ING tot een enorme schikking en kritiek op het anti-witwasbeleid, dat al vóór 2015 intern als kritisch werd beoordeeld.

Wat gebeurt er bij faillissement?

Bij een faillissement verliest de schuldenaar de zeggenschap over het vermogen. Het doel hiervan is een collectief en ordelijk verhaal op het vermogen van de schuldenaar te bereiken. Een bedrijf dat failliet wordt verklaard, verliest de macht over zijn bezittingen door beslaglegging. Dit betekent dat alle activa worden verkocht om schulden te vereffenen. Schuldeisers kunnen hierdoor hun vordering geheel of gedeeltelijk verliezen. Obligatiehouders hebben wel prioriteit bij uitbetaling, maar kunnen alsnog verliezen lijden door onvolledige terugbetaling. Het faillissement kan eindigen na verificatie en uitdeling, of wanneer de curator het beëindigt.

Gebruiksgemak en platformervaring

Een goede gebruikservaring en een prettig platform zijn essentieel bij het beleggen. Een beleggingsplatform moet niet te ingewikkeld zijn en duidelijkheid bieden, vooral voor beginners. Online platforms moeten kenmerken zoals gebruiksvriendelijkheid en intuïtieve interfaces bezitten. Zowel banken als online brokers streven naar een overzichtelijk en gebruiksvriendelijk platform, wat bijdraagt aan een soepele ervaring met de app, website en orderplaatsing, en de klantenservice.

App, website en orderplaatsing

Zowel DEGIRO als ING bieden een app en website aan waarmee u beleggingsorders kunt plaatsen en uw portefeuille beheert. Via deze digitale platforms krijgt u toegang tot de beschikbare beleggingsproducten. De specifieke functionaliteiten en de gebruiksvriendelijkheid van de app en website kunnen per aanbieder verschillen. U kunt de platforms van beide aanbieders zelf verkennen om te bepalen welke het beste aansluit bij uw persoonlijke voorkeuren voor orderplaatsing.

Klantenservice en ondersteuning

Klantenservice en ondersteuning verschillen per beleggingsaanbieder. Dit omvat hulp bij vragen over het platform, uw beleggingen of technische problemen. Een goede klantenservice kan veel frustratie voorkomen — vooral als u net begint met beleggen. De beschikbaarheid van contactkanalen, zoals telefoon of chat, en de openingstijden variëren. U doet er goed aan de specifieke ondersteuning van zowel DEGIRO als ING zelf te bekijken. Voor algemene richtlijnen over financiële dienstverlening kunt u de website van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) raadplegen.

Geschikt voor beginners of actieve beleggers

Voor beginners is BEGIRO geschikt, vooral als u met een klein bedrag start door de lage kosten. Beleggen via een bank, zoals ING, past ook bij beginners die een expert willen inschakelen voor gemak. Actieve beleggers kiezen vaker voor zelf beleggen om volledige controle en lagere kosten te behouden. Voor de meeste beginners is een laagdrempelige aanpak het beste. Denk aan investeringen zoals ETF's, indexfondsen of beleggingsfondsen. Deze opties zijn eenvoudig, vragen weinig onderzoek en bieden beleggen met minder risico. Ook passief beleggen is een goede keuze voor beginners met kleine bedragen, vanwege de lagere kosten en het verminderde risico. Meer informatie over dit platform vindt u op degiro goed om te beleggen.

Hoe open je een beleggingsrekening bij DEGIRO of ING?

Een beleggingsrekening openen bij DEGIRO of ING doet u online. Bij DEGIRO doorloopt u een snel en volledig online proces via de website of app, waarbij u basisinformatie en documenten aanlevert en een accounttype kiest; dit is kostenloos en zonder minimumbedragen, gratis online te openen, actueel per juni 2025, en zelfs via een link voor een gratis account. ING-DiBa werkt met een driestappenplan voor het online openen van een depot, inclusief legitimatie en het ontvangen van toegangsgegevens.

Benodigde gegevens en verificatie

Voor het openen van een beleggingsrekening zijn persoonsgegevens en identificatie nodig. U levert hiervoor meestal een geldig identiteitsbewijs aan, zoals een paspoort of identiteitskaart. Ook worden uw adresgegevens en bankrekeningnummer gevraagd. De verificatie gebeurt vaak digitaal, bijvoorbeeld via een bankoverschrijving vanaf uw eigen rekening. Deze stappen zijn nodig om te voldoen aan wettelijke eisen, zoals die door de Autoriteit Financiële Markten (AFM) worden gehandhaafd — een belangrijke waarborg voor uw financiële veiligheid.

Storten, inleggen en eerste aankoop

Nadat uw geld op de beleggingsrekening staat, kunt u uw eerste aankoop doen. U kiest dan zelf of u een specifieke belegging of een fonds koopt. Dit is de derde stap in het proces van starten met beleggen voor een particuliere belegger.

Is DEGIRO goedkoper dan ING?

Ja, DEGIRO is over het algemeen goedkoper dan ING voor beleggen. De beleggingskosten bij ING zijn hoger dan die van DEGIRO. DEGIRO staat bekend om zijn lage kosten en scherpe tarieven. Het is zelfs een van de goedkoopste brokers in Nederland, wat het een zeer goede keuze maakt voor kostenbewuste beleggers. Vanaf 2024 zijn de kosten bij DEGIRO laag, zelfs de laagste in vergelijking met andere brokers. De kosten bij broker DEGIRO zijn lager dan bij banken, waar u vaak 5 euro of meer per transactie betaalt. DEGIRO is een relatief goedkope broker voor beleggen.

Waarom niet beleggen bij DEGIRO?

Beleggen bij DEGIRO kent enkele nadelen die u moet overwegen. Het automatiseren van beleggingen is lastig, en het beheren van accounts voor kinderen is moeizaam. Dit kan een uitdaging zijn voor ouders die langetermijnplannen maken. Beleggen via DEGIRO wordt ook als ingewikkeld en risicovol beschreven. U kunt uw ingelegde geld verliezen. Bovendien kunnen de kosten op lange termijn een impact hebben op uw rendement. Voor wie gemak en risicovermindering zoekt, zijn dit belangrijke overwegingen.

Welke bank is het beste voor beleggen?

De beste bank voor beleggen bestaat niet als universele keuze. Uw persoonlijke situatie, beleggingsstrategie en de omvang van uw portefeuille bepalen welke aanbieder het meest geschikt is. Dit hangt af van uw individuele risicobereidheid, financiële doelen en de tijdshorizon voor deze doelen. Ook de handelsmogelijkheden en de stabiliteit van het platform spelen een rol in uw keuze. De beste investering is altijd afhankelijk van uw persoonlijke criteria.

Wat is de beste broker om te beleggen in Nederland?

De beste broker om te beleggen in Nederland is geen universele keuze; beleggers worden geadviseerd verschillende brokers te vergelijken. Hierbij kijken zij vaak naar kosten om de beste en goedkoopste opties te vinden. Een goede broker biedt ook goede gebruikerservaringen en veiligheidskenmerken. Voor beginnende beleggers zijn Saxo Bank, eToro en Trade Republic geschikte opties. In 2024 waren DEGIRO, Freedom24, Etoro en Bux Zero ook gratis brokers om mee te starten. Ervaren beleggers vinden bij Saxo Bank Gold een geschikte broker. Nederlandse beleggers moeten altijd kiezen voor gereguleerde brokers die voldoen aan de wetgeving. Deze Nederlandse brokers in de beleggingsmarkt zijn betrouwbaar.

Is ING veiliger dan DEGIRO?

Zowel ING als DEGIRO vallen onder het toezicht van financiële autoriteiten, wat een belangrijke basis vormt voor de veiligheid van beleggers. Hoewel een directe vergelijking van 'veiliger' complex is, wordt DEGIRO over het algemeen als een veilige en betrouwbare broker beschouwd. Uw beleggingen zijn beschermd doordat ze in een apart bewaarbedrijf worden ondergebracht. Dit betekent dat uw beleggingen uw eigendom blijven, zelfs bij een faillissement van DEGIRO. Deze scheiding van vermogen biedt een belangrijke waarborg voor de veiligheid van uw klantactiva. Een account bij DEGIRO heeft onmiddellijke bescherming doordat beleggingen veilig zijn. DEGIRO zorgt voor veilige bewaring van investeringen en gestorte gelden, mede dankzij AFM-regulering. Ondanks deze maatregelen is beleggen altijd risicovol; u kunt uw inleg geheel of gedeeltelijk verliezen.