Degiro automatisch beleggen

De mogelijkheid om automatisch te beleggen bij Degiro hangt af van hun specifieke dienstverlening. In dit artikel onderzoeken we de opties voor periodiek beleggen en de bijbehorende overwegingen. U leest hier meer over de werking, kosten en alternatieven die u kunt overwegen.

Kan je automatisch beleggen via DEGIRO?

DEGIRO biedt geen volledig automatische inleg, maar u kunt wel periodiek beleggen. Dit betekent dat u zelf handmatige stappen moet uitvoeren voor de transacties. U kunt wel een doorlopende opdracht instellen om vaste bedragen over te maken. Vervolgens kunt u maandelijks ETF's aanschaffen op vaste momenten. Het volledig automatiseren van beleggen is bij DEGIRO moeilijk. Dit vraagt om enige handmatige controle en inzet.

Hoe periodiek beleggen via DEGIRO werkt

Periodiek beleggen via DEGIRO betekent dat u op vaste momenten investeert, al vereist dit handmatige maandelijkse transacties. U maakt zelf geld over naar uw rekening en bepaalt vaste aankoopmomenten. Daarbij selecteert u handmatig de gewenste aandelen, obligaties of Exchange Traded Funds (ETF's) uit de DEGIRO kernselectie.

Handmatig geld overmaken naar je rekening

U kunt handmatig geld overmaken naar uw beleggingsrekening via verschillende methoden. iDEAL is een veelgebruikte betaalmethode om geld naar een DEGIRO broker account te storten. Ook een handmatige SEPA overboeking is een optie, bijvoorbeeld om een wallet voor investeringen aan te vullen. Bij een bankoverschrijving voert u de overboeking zelf uit. U kunt ook een eenmalige storting zelf overmaken via internetbankieren van uw eigen bank. Geld op een beleggingsrekening zetten kan via diverse betalingsmiddelen, waaronder overboeking en iDEAL. Geld overmaken naar een beleggingsrekening, zoals bij Easybroker, vereist dat u zelf de overboeking doet. Soms kan dit zelfs kosteloos, zoals een overschrijving naar een Wise prepaid betaalrekening.

Een vaste aankoopmoment kiezen

Een vaste aankoopmoment kiezen is een belangrijke stap bij periodiek beleggen. U bepaalt zelf wanneer u uw beleggingen doet. Dit helpt u om consistent te blijven met uw strategie. De keuze voor een specifiek moment, zoals de eerste of vijftiende van de maand, hangt af van uw persoonlijke financiële situatie. Voor algemeen advies over budgettering en financiële planning kunt u het Nibud raadplegen.

Aandelen, obligaties en ETF's selecteren

Het selecteren van aandelen, obligaties en ETF's voor uw portefeuille vraagt om een doordachte aanpak. Uw persoonlijke beleggingsstrategie en -doel bepalen de selectieprocedure van ETF's, wat de keuze vereenvoudigt. Beleggers kunnen efficiënte ETF's kiezen op basis van hun beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie en replicatiemethoden. Een brede diversificatie van de beleggingsportefeuille is mogelijk met aandelen, fondsen en ETF's. Het selectieproces omvat het bepalen van uw beleggingsfocus, het kiezen van een index en vervolgens de geschikte ETF. Hierbij let u op factoren zoals beleggingsklasse, fondsvolume, diversificatie, fondsduur en kosten. U kunt kiezen uit honderden ETF's die bijvoorbeeld een index, obligaties of internationale markten volgen.

Kosten, tarieven en geld dat onbelegd blijft

Beleggen brengt altijd kosten en tarieven met zich mee. U krijgt te maken met verschillende soorten beleggingskosten, waaronder transactiekosten, beheerkosten, bewaarloon en belastingen. Deze kosten kunnen uw potentiële rendement verminderen. Het is daarom belangrijk om te begrijpen hoe deze tarieven werken en wat de impact is van geld dat u niet direct belegt.

Lage tarieven bij DEGIRO

DEGIRO staat bekend om zijn lage tarieven voor beleggen, vanaf 2024 zelfs de laagste in vergelijking met andere brokers. Het platform hanteert lage tarieven door institutionele vergoedingen voor particuliere beleggers. De transactiekosten worden beoordeeld met vijf sterren als zeer laag. Zo betaalt u per transactie €1 aan afhandelingskosten en €1 aan transactiekosten. Voor valutawisseltransacties bedragen de kosten 0,25 procent van de transactiewaarde, verwerkt in de aan- en verkoopprijs. Dit maakt beleggen bij DEGIRO niet duur, zeker vergeleken met grootbanken waar transactiekosten vaak €5 of meer bedragen. Een voorbeeld van de lage kosten is €15,64 over een belegging van €2000 met 8 procent rendement.

Kosten van transacties op beurzen

De kosten van transacties op beurzen zijn vergoedingen die brokers in rekening brengen bij de aankoop of verkoop van effecten. Deze kosten worden door banken en brokers gerekend bij de aan- en verkoop van effecten. Bij online beleggen zijn deze kosten een belangrijke factor. Ze variëren per aanbieder en worden per transactie in rekening gebracht. Korte termijn beleggers moeten rekening houden met deze kosten bij elke transactie. Frequent handelen kan leiden tot hogere totale kosten, omdat de kosten naar de bank of broker gaan. Banken rekenen vaak meerdere euro's per transactie, terwijl bij andere partijen de transactiekosten voor kleine beleggingen tussen de 3 en 10 euro per transactie liggen in Nederland. De transactiekosten voor ETF's kunnen bovendien verschillen per handelsbeurs.

Rendement als geld tijdelijk op de rekening staat

Geld dat u tijdelijk op een rekening zet, levert tegenwoordig weinig rendement op. De opbrengst van spaargeld is vaak laag, soms zelfs negatief, en levert nagenoeg niets op. Dit geldt voor geld op zowel betaal- als spaarrekeningen. Voor 12 september 2022 leverde stilstaand geld op de bank zelfs minder dan nul rendement op. Geld dat u op korte termijn nodig heeft, houdt u het beste op een spaarrekening. De directe beschikbaarheid van dit geld gaat wel gepaard met een lage rente.

Voordelen en nadelen van periodiek beleggen

Periodiek beleggen biedt voordelen zoals flexibiliteit en rust. Het vermindert de negatieve effecten van koersschommelingen; volatiliteit kent zo minder extreme hoogtes en laagtes. Ook verkleint u de invloed van korte termijn marktschommelingen. U spreidt het risico door regelmatige investeringen onafhankelijk van marktomstandigheden, wat het instapmomentrisico vermindert. Deze aanpak helpt bij vermogensgroei, het benutten van het rente-op-rente effect en het opbouwen van discipline. Toch zijn er ook beperkingen aan automatisch beleggen die u moet overwegen.

Rust en discipline opbouwen

Discipline behouden helpt bij het opbouwen van een robuuste financiële basis. Het toepassen van de psychologie van discipline vraagt om een langdurige opbouw, wat tijd, geduld en consistentie vereist. Bovendien verbetert discipline de rust in uw hoofd, omdat u doet wat nodig is zonder afleiding van anderen.

Minder kans op markt timen

Het timen van de markt is vrijwel onmogelijk. Niemand kan voorspellen wanneer een aandeel op het hoogste of laagste punt staat. Zelfs professionele beleggers proberen dit meestal niet, want nauwkeurige voorspellingen van marktbewegingen zijn bijna onmogelijk. Markt-timing strategieën door beleggers zijn niet succesvol. Particuliere beleggers die markt-timing proberen, hebben weinig kans op consistente meeropbrengsten, zo blijkt uit onderzoek uit 2024. U loopt het risico de beste beursdagen te missen, wat kan leiden tot een verlies van driekwart van uw potentiële rendement.

Beperkingen van automatisch beleggen bij flatexDEGIRO Bank

Automatisch beleggen bij flatexDEGIRO Bank kent duidelijke beperkingen. Het DEGIRO platform biedt geen mogelijkheid tot volledig automatisch beleggen en ondersteunt geen regelmatig automatisch beleggen. Wilt u meer weten over vergelijkingen tussen brokers, lees dan over DEGIRO vs ING beleggen. U moet handmatige maandelijkse transacties uitvoeren en een doorlopende opdracht instellen voor geldoverboekingen. Dit vereist handmatige controle en inzet, waardoor investeren bij DEGIRO moeilijk te automatiseren is. Bovendien biedt DEGIRO niet de optie voor fractioneel beleggen. Frequent automatisch beleggen kan ook leiden tot hoge kosten, zoals transactiekosten en aansluitingskosten, wat het rendement kan drukken.

Alternatieven voor automatisch beleggen bij DEGIRO

Omdat DEGIRO geen automatische inleg en geen mogelijkheid tot automatisch beleggen biedt, zoeken veel beleggers naar alternatieven. Investeren bij DEGIRO is moeilijk te automatiseren en vereist handmatige maandelijkse transacties en controle. Dit kan leiden tot hoge kosten en DEGIRO biedt bovendien niet fractioneel beleggen. U kunt kiezen voor een vaste routine bij DEGIRO om toch rust en structuur te krijgen, overstappen naar een andere broker, of een maandelijkse ETF-strategie volgen, terwijl u profiteert van de lage tarieven en het gebruiksvriendelijke platform van DEGIRO voor uw handmatige aanpak.

Zelf periodiek inleggen via een vaste routine

Zelf periodiek inleggen via een vaste routine betekent dat u uw beleggingen structureert. U stelt hiervoor een automatische overschrijving in. Dit zorgt ervoor dat uw inleg periodiek naar uw beleggingsrekening wordt overgemaakt. Het instellen van zo'n plan is eenvoudig en maakt regelmatig en consistent beleggen makkelijker. Periodiek beleggen betekent regelmatig een vast bedrag investeren, bijvoorbeeld maandelijks. U stelt dit in via een vast maandelijks bedrag. Na de eenmalige instelling kost dit de belegger bijna geen tijd. Deze aanpak helpt ook om het Dollar Cost Averaging effect te benutten.

Automatisch beleggen via een andere broker

Andere brokers bieden wel uitgebreidere automatiseringsmogelijkheden dan DEGIRO. Automatisch beleggen kan bijvoorbeeld gebruikmaken van herbelegging van dividenden. Zo regelt Smartbroker de automatische herbelegging van dividenduitkeringen en uitschrijvingen. Ook de belastingafdracht wordt door Smartbroker automatisch afgevoerd. Platformen zoals BOTS Capital Profile 2 maken gebruik van automatische maandelijkse beleggingen. Automatisch beleggen via deze platformen kost u geen tijd en biedt voordelen zoals consistentie, eenvoud en risicomanagement. Voor wie volledig ontzorgd wil worden, zijn deze brokers een betere keuze.

Beleggen in ETF's met een maandelijkse strategie

Beleggen in ETF's met een maandelijkse strategie is een populaire investeringsaanpak. Dit gebeurt vaak via een Dollar Cost Averaging (DCA) strategie, waarbij u maandelijks gedurende 10-20 jaar ETF's koopt om kapitaal op te bouwen. Automatisering van deze maandelijkse inleg helpt u consistent aandelen tegen variabele prijzen aan te kopen. Een ETF-sparplan is hiervoor een aanbevolen, kostenefficiënte strategie, ideaal om direct na salarisontvangst te beleggen. U investeert dan regelmatig een vast bedrag in gekozen ETF's, soms al vanaf 1 euro per maand. Het spaargeld wordt automatisch geïnvesteerd op een vast maandelijks aankoopmoment. Deze aanpak biedt ook flexibiliteit om uw spaarbedragen en spaardoelen aan te passen. Voor wie gedisciplineerd wil beleggen, is dit een uitstekende passieve strategie met low-cost, wereldwijd gediversificeerde ETF's.

Zo start je met periodiek beleggen bij DEGIRO

Periodiek beleggen via DEGIRO vraagt om een gestructureerde aanpak. Het betekent investeren op vaste momenten, al vereist automatisch beleggen via DEGIRO handmatige maandelijkse transacties. U start door een gratis account te openen, want beleggen bij DEGIRO is gebruiksvriendelijk en ideaal voor starters. Er is geen minimumbedrag om te beginnen met beleggen in aandelen via DEGIRO. Een beleggingsrekening is vereist, waarna u via www.degiro.nl uw transacties plaatst.

Open een rekening bij DEGIRO

Een rekening openen bij DEGIRO is gratis en kan in een paar muisklikken worden gedaan. Het proces duurt ongeveer 10 minuten. U vult basisinformatie in zoals uw naam, adres en e-mailadres. Voor de activatie van uw account doorloopt u enkele stappen, waaronder een selfie en het opgeven van uw BSN. Hierbij vult u de benodigde gegevens in en gaat u akkoord met de cliëntovereenkomst. Een geldig identiteitsbewijs, zoals een paspoort of rijbewijs, is nodig voor identiteitsverificatie; soms vraagt DEGIRO ook om een bankafschrift of nutsrekening. Daarna kiest u het type account, bijvoorbeeld een standaard beleggersrekening of een pensioenrekening. Dit alles regelt u eenvoudig via de officiële website van DEGIRO of hun mobiele app.

Stort geld op je rekening

U kunt geld op uw DEGIRO rekening storten via verschillende methoden. Naast iDEAL kunt u ook gebruikmaken van een debetkaart of automatische incasso. Deze methoden zorgen ervoor dat uw geld op uw beleggingsaccount terechtkomt. Zo kiest u de manier die het beste bij u past.

Plaats je eerste order

Om uw eerste order te plaatsen bij DEGIRO, navigeert u naar de beleggingsomgeving. Daar selecteert u het gewenste product en voert u de details van uw aankoop in. De specifieke stappen en opties voor het plaatsen van een order vindt u direct op het platform van DEGIRO zelf. Controleer altijd de order voordat u deze bevestigt.

Heeft DEGIRO een automatische beleggingsfunctie?

Nee, DEGIRO biedt geen volledig automatische beleggingsfunctie. Het beleggingsplatform ondersteunt geen automatische periodieke inleg of regelmatig automatisch beleggen. U moet zelf handmatige maandelijkse transacties uitvoeren, wat doorlopende controle en inzet vraagt. Hoewel u een doorlopende opdracht kunt instellen voor geldoverboekingen, blijft het aanschaffen van ETF's maandelijks een handmatige actie. Desondanks kunt u via DEGIRO wel periodiek beleggen, wat betekent dat u op vaste momenten investeert. Een belegger kan zo automatisch vaste bedragen in ETF's investeren op vaste momenten, al vereist dit uw handmatige tussenkomst.

Kun je automatische beleggingen instellen?

Het instellen van volledig automatische beleggingen, waarbij zowel de inleg als de transacties zonder uw tussenkomst gebeuren, is bij DEGIRO niet mogelijk. U kunt wel periodiek beleggen door zelf handmatig geld over te maken en op vaste momenten uw gewenste producten aan te kopen. Dit vraagt om een vaste routine en discipline van uw kant. Voor de exacte mogelijkheden en stappen kunt u het beste de website van DEGIRO raadplegen.

Kan ik automatisch geld inboeken op DEGIRO?

Ja, u kunt automatisch geld inboeken op uw DEGIRO rekening. U kunt dit instellen via een automatische overboeking bij uw bank. Ook is het mogelijk om een maandelijkse automatische incasso in te stellen van uw bankrekening naar de Flatex tegenrekening van DEGIRO. Het DEGIRO-platform biedt hiervoor functies voor automatische incasso. Houd er rekening mee dat het bijschrijven van het geld op uw broker account 1 tot 2 dagen kan duren. Echter, na de automatische overboeking moet u de aankoop van beleggingen zelf handmatig uitvoeren, want automatisch beleggen vereist doorlopende opdrachten en handmatige transacties.

Heeft 100 euro per maand beleggen zin?

Ja, 100 euro per maand beleggen heeft zeker zin. Het rente-op-rente effect zorgt voor flinke groei in rendement op de lange termijn. Een belegger die €100 per maand belegt en compound interest toepast, kan bijna €250.000 bij elkaar beleggen. Met een maandelijkse inleg van €100 bouwt u na 40 jaar bijna €190.000 op, bij 6% rendement. Bij €100 tot €200 per maand en 8% rendement over 40 jaar, kan het vermogen meer dan €600.000 bedragen. Na 30 jaar levert €100 per maand met 7% rendement €122.709 op. Met 6% rendement over 30 jaar kan het vermogen echter €49.000 zijn. Dit benadrukt de cruciale rol van rendement voor het uiteindelijke vermogen.

Welke producten zijn geschikt voor periodiek beleggen?

Voor periodiek beleggen zijn aandelen en obligaties geschikte producten. U moet zelf bepalen welke aandelen en obligaties u kiest en zorgen voor spreiding. Een periodieke beleggingsstrategie verdeelt uw vermogen vaak over aandelen en een spaarrekening. De selectie van beleggingsproducten past bij uw persoonlijke risicoprofiel en lange termijn financiële plannen.