Broker commissie vergelijking

Voor een slimme broker commissie vergelijking moet u de verschillende kostenstructuren kennen. Brokers rekenen vaak commissie per transactie, maar bieden soms ook commissievrije handel aan. Deze kosten variëren; gespecialiseerde online brokers vragen bijvoorbeeld 2 tot 6 euro per transactie. Tot 2024 lagen de transactiekosten bij brokerages rond de $1 tot $2 per transactie. Dit artikel helpt u de juiste broker te kiezen door kosten en aanbod te vergelijken.

Welke brokerkosten zijn inbegrepen in een commissie vergelijking?

Een broker commissie vergelijking omvat diverse kostenposten, zoals transactiekosten, beheerkosten, servicekosten, valutakosten en andere kosten. Deze kosten variëren per aanbieder en kunnen bestaan uit commissie per transactie of commissievrije handel. Voor een compleet overzicht beoordeelt u de transactiekosten, accountkosten, valutaconversiekosten en inactiviteitskosten.

Transactiekosten

Transactiekosten zijn de kosten die een broker in rekening brengt bij beleggingstransacties, zowel voor het kopen als verkopen van beleggingen. Deze directe kosten worden door de broker aan de particuliere belegger doorberekend voor elke uitgevoerde koop- of verkooptransactie. De manier waarop u betaalt, verschilt per broker. Dit kan een vast bedrag per transactie zijn, een percentage van het belegde bedrag, of een combinatie van een vast bedrag plus een percentage van het orderbedrag. Soms bestaan ze uit een percentage van elk stortingsbedrag. Bijvoorbeeld, Trade Republic rekent externe vaste kosten van €1 per transactie, hoewel spaarplannen hiervan zijn uitgezonderd. De meeste brokers brengen transactiekosten pas in rekening bij het uitvoeren van een transactie.

Accountkosten

Accountkosten zijn de kosten die een broker rekent voor het aanhouden van uw beleggingsrekening. Deze kunnen vast zijn, of afhankelijk van de waarde van uw portefeuille. De hoogte van deze kosten verschilt per aanbieder en beïnvloedt uw totale rendement. Controleer daarom altijd de specifieke voorwaarden van de broker voordat u een rekening opent.

Valutaconversiekosten

Valutaconversiekosten zijn de kosten voor het omwisselen van valuta. Deze kosten ontstaan wanneer u handelt in effecten die genoteerd zijn in een andere munt dan uw basisvaluta. Een valutaconverter bepaalt de wisselkoers tussen belangrijke valuta. Bij XTB bedragen de valutaconversiekosten 0,5 procent bij een valutaomwisseling voor trading transacties. Consorsbank rekent een vast bedrag van €19,95 per conversie voor internationale transacties, ongeacht de transactiemethode. Sommige brokers, zoals IG, rekenden per maart 2023 €0 aan valutaconversiekosten. Let op deze kosten, want ze kunnen uw rendement beïnvloeden.

Inactiviteitskosten

Inactiviteitskosten zijn kosten die brokers in rekening brengen als u te weinig handelt of een te lage portefeuillewaarde heeft. In juli 2023 rekende Today’s €60 per maand als de activiteit minder dan €200 bedroeg. Deze kosten waren eenmalig bij een portefeuille met onvoldoende activiteit. Andere brokers, zoals ABN AMRO, brachten in juli 2023 geen inactiviteitskosten in rekening. Ook IBKR Ireland, Saxo Bank en EasyBroker hanteerden in juli 2023 geen inactiviteitskosten. DEGIRO rekent eveneens geen inactiviteitskosten. Let dus goed op de voorwaarden van uw broker; een inactieve portefeuille kan onnodig geld kosten.

Hoe brokercommissies stap voor stap vergelijken

Het vergelijken van brokercommissies is complex, want de kostenstructuren en tariefoverzichten verschillen sterk per aanbieder. Om de juiste broker te kiezen, moet u uw beleggingsprofiel definiëren, vaste en variabele kosten vergelijken, en uw totale jaarlijkse kosten berekenen. Een broker commissie calculator kan hierbij helpen.

Definieer je beleggingsprofiel

Een beleggingsprofiel bepalen is een essentiële stap om uw financiële doelen te bereiken en risico's effectief te beheren. Dit profiel wordt samengesteld op basis van uw persoonlijke doelstellingen, risicotolerantie, beleggingshorizon en beschikbare tijd. Het houdt rekening met uw financiële draagkracht, kennis, ervaring en risicokenmerken. Uw beleggingsprofiel helpt bij de selectie van passende aandelen en bepaalt de geschikte beleggingsstrategie. Zo kiest u een profiel dat past bij uw financiële doelen en risicobereidheid, zoals defensief, neutraal of offensief.

Vergelijk vaste en variabele kosten

Bij het vergelijken van brokerkosten kijkt u naar zowel vaste als variabele kosten. Vaste kosten betaalt u altijd, ongeacht hoeveel u handelt of wat de waarde van uw portefeuille is. Denk hierbij aan accountkosten. Variabele kosten hangen af van uw handelsgedrag, zoals transactiekosten per order of valutaconversiekosten bij buitenlandse beleggingen. De verhouding tussen deze kosten verschilt sterk per broker. U vindt de exacte details in het kostenoverzicht van elke aanbieder.

Bereken je totale jaarlijkse kosten

Om uw totale jaarlijkse kosten te berekenen, vermenigvuldigt u uw maandelijkse uitgaven met twaalf. Dagelijkse uitgaven berekent u door ze 365 keer te nemen. Dit geeft u de totale jaarlijkse uitgaven. Voor hypothecaire leningen gebruikt u de TAEG, die de totale jaarlijkse kosten weergeeft. Jaarlijkse kosten kunt u ook omrekenen naar een maandelijks te sparen bedrag. De totale maandelijkse woonlasten bestaan uit hypotheeklasten, gas/water/elektriciteit, gemeentelijke belastingen, onderhoudskosten en verzekeringen. Onderhoudskosten begroot u jaarlijks en rekent u om naar maandelijkse bedragen. Een kostenberekening per dossier omvat alle totale jaarlijkse kosten verdeeld over specifieke dossiers.

Welke brokerkosten zijn het belangrijkst voor ETF beleggen?

Voor ETF beleggen zijn transactiekosten en beheerkosten de meest significante kostencomponenten. De kosten vanuit de broker bestaan vooral uit deze twee posten. Daarnaast omvatten de kosten van ETF's ook handelskosten, valutakosten en de keuze van de depotaanbieder. Vooral voor langetermijnbeleggers vormen de holding kosten van een ETF het grootste deel van de totale kosten.

Orderkosten voor ETF aankopen

De orderkosten voor ETF aankopen verschillen per broker. Bij een ING ETF-Depot betaalt u 4,90 euro plus 0,25 procent van de koerswaarde, tot maximaal 69,90 euro. Voor een order van 500 euro bij ING komt dit neer op 6,15 euro. Andere brokers, zoals comdirect en S Broker, rekenen een vast bedrag van 4,90 euro plus 0,25 procent van het ordervolume, met minimale kosten van 9,90 euro en maximale kosten van 59,90 euro. Postbank hanteert 9,95 euro voor orders tot 1.200 euro, en 29,95 euro voor orders van 5.000 euro. Sommige aanbieders bieden ook 0 euro orderkosten aan, bijvoorbeeld bij een eenmalige aankoop van een ETF bij comdirect via Tradegate vanaf 1.000 euro. Ook voor geselecteerde ETFs via Tradegate en PRIME ETFs bij FREE broker vanaf 250 euro volume zijn de orderkosten 0 euro.

ETF spaarplannen

ETF spaarplannen investeren maandelijks een vast bedrag automatisch in ETF aandelen. Dit systeem werkt volgens het cost-average effect en is een makkelijke manier om een gediversifieerde strategie te implementeren. U kunt al starten met een minimale inleg van 1 euro per maand. Het is ideaal voor langetermijndoelen, zoals uw oudedagsvoorziening, en vereist geen perfecte timing. Direct banken, brokers en neobrokers bieden vaak provisievrij handelen en een ruime selectie ETF's aan.

Kosten voor periodiek beleggen

De kosten voor periodiek beleggen kunnen een aanzienlijke impact hebben op uw rendement, vooral op de lange termijn. Na vijf jaar bedragen de beleggingskosten tussen €110 en €182, uitgaande van een maandelijkse inleg van €100 en 6% jaarlijks rendement. Hoe langer u periodiek belegt, hoe meer de kosten uw uiteindelijke rendement kunnen beïnvloeden.

Kleine verschillen in kostenpercentages maken op de lange termijn een groot verschil. Bij 0,6% kosten per jaar kunnen de totale kosten na 30 jaar oplopen tot €10.888. Met 0,8% kosten per jaar bedragen de kosten na 30 jaar €14.206, en met 1% jaarlijkse kosten stijgen deze naar €17.381. Een belegging met slechts 0,2 procent jaarlijkse kosten heeft een verwachte halveringstijd van kapitaal door kosten van 360 jaar. Dit toont aan dat zelfs lage kosten over een lange periode een significant deel van uw vermogen kunnen opslokken.

Welke brokers verschillen het meest in prijs?

De prijzen tussen brokers kunnen sterk uiteenlopen, vooral tussen traditionele banken en online aanbieders. Traditionele banken rekenen doorgaans hogere kosten dan online brokers en neobrokers, die lagere orderkosten bieden. Zelfs binnen de online brokers zijn er duidelijke prijsverschillen, zoals minimale transactiekosten van  2,00 tot  6,00, sterk uiteenlopende kosten bij optiehandel, onconcurrerende valutakosten, en hogere prijzen voor orders op institutionele beurzen dan bij Scalable Broker.

DEGIRO

DEGIRO is een populaire Europese broker voor particuliere beleggers en staat bekend om zijn lage tarieven. Ze hanteren zeer lage transactiekosten en handelskosten, wat ze aantrekkelijk maakt voor zelfstandige beleggers in Nederland. Het platform is gebruiksvriendelijk en maakt beleggen toegankelijk via een online execution-only service. Hierdoor wordt DEGIRO vaak gezien als een van de beste en voordeligste brokers met een breed aanbod aan beleggingsproducten.

Trade Republic

Trade Republic is een neobroker die zich richt op commissievrij handelen in aandelen, ETF's en derivaten. Het platform, dat begin 2019 in Duitsland startte, positioneert zich als de eerste mobiele en provisievrije broker van het land. U kunt er eenvoudig en snel handelen in aandelen en ETF's via een mobiele app, en sinds september 2021 ook via desktop. Trade Republic verdient geld door orders door te verkopen. Dit verdienmodel, waarbij gratis transacties worden aangeboden en geld verdiend wordt met het doorverkopen van orders, wordt soms als "schimmig" omschreven. Vanaf 2024 worden alle transacties via de Lang & Schwarz Exchange geleid.

Scalable Capital

Scalable Capital is een online broker die u kunt meenemen in uw broker commissie vergelijking. De kosten en voorwaarden verschillen per dienst, net als bij andere aanbieders. Raadpleeg hun website voor een volledig beeld van tarieven en aanbod. Zo ziet u hoe zij zich verhouden tot andere brokers.

Interactive Brokers

Interactive Brokers is een internationale broker die beleggingsdiensten aanbiedt. Bij een broker commissie vergelijking is het belangrijk hun aanbod mee te nemen. De kostenstructuur van Interactive Brokers varieert per product en dienst. Voor een volledig overzicht van hun actuele tarieven en voorwaarden raadpleegt u het beste hun eigen website.

Hoe verborgen brokerkosten vermijden

U vermijdt verborgen brokerkosten door aanbieders grondig te vergelijken en te letten op een transparante kostenstructuur. Veel brokers, waaronder online aanbieders en banken, vermelden kosten vaak in kleine lettertjes of op aparte pagina's, zoals transactiekosten, bewaarkosten, servicekosten en valutakosten. Dit kan inhouden dat een broker die op het eerste gezicht goedkoop lijkt, uiteindelijk duur uitpakt door bijvoorbeeld stortingskosten, opnamekosten of inactiviteitskosten.

Lees het volledige kostenoverzicht

Een volledig kostenoverzicht geeft u inzicht in alle uitgaven die bij een beleggingsproduct horen. Deze kosten variëren sterk per broker en het type beleggingsproduct dat u kiest. Voor een gedetailleerd en actueel overzicht van alle kosten, zoals transactiekosten, accountkosten en valutaconversiekosten, raadpleegt u het beste de specifieke broker. Zij vermelden alle tarieven en voorwaarden op hun website.

Controleer wisselkoers- en opnamekosten

Wanneer u belegt in het buitenland of geld opneemt, controleert u altijd de wisselkoers- en opnamekosten. Een opname van vreemde valuta met ING Bank kost u bijvoorbeeld €2,50 plus 1,20% koersopslag. Contant geld opnemen met een creditcard kan duur uitpakken, met vaste kosten tussen €3 en €6 per opname, of tot €4 per opname. Bovendien kunnen derden, zoals intermediaire banken, extra kosten in rekening brengen bij stortingen en opnames, inclusief vreemde valutakosten. Valutawisselkosten en koersopslag zijn vaak constant bij valuta omwisselen, en banken vermelden deze kosten per valuta in hun wisselkoerstabel. Transactiekosten voor een vreemde-valutarekening bedragen ongeveer €10 per mutatie. Banken rekenen ook afhandelingskosten voor internationale geldtransfers. Om verborgen kosten te vermijden, eist u transparantie in kosten en wisselkoersen van internationale geldtransferservices.

Let op minimale ordergroottes

Minimale ordergroottes bepalen het laagste bedrag dat u per transactie kunt beleggen. Een voorbeeld is een order pas mogelijk vanaf 500 euro. Sommige brokers, zoals Trade Republic Depot en Scalable Capital FREE Depot, hanteren geen minimale ordergrootte van 0,00 euro. Ook bij Smartbroker+ Depot, JustTrade Depot en MEXEM is er geen minimumbedrag per order voor bijna elk product. Bij Scalable Capital kan de minimale ordergrootte 1 euro zijn. Andere aanbieders, zoals Bitvavo, vragen een minimale ordergrootte van 10 euro voor cryptovaluta. Voor beleggingsproducten op de Frankfurter Wertpapierbörse kan de minimale ordergrootte zelfs 10.000 euro bedragen. Let hierop bij uw broker commissie vergelijking, vooral als u met kleine bedragen wilt starten.

Broker commissie vergelijking voor actieve traders vs lange termijn beleggers

De broker commissie vergelijking voor actieve traders en lange termijn beleggers vraagt om een specifieke focus, waarbij deze pagina alleen Tier 1 en Tier 2 brokers meeneemt in de analyse. Actieve beleggers, zoals daytraders en forex traders, moeten de kostenstructuur en brokerage fees per trade goed vergelijken. Lange termijn beleggers richten zich meer op doorlopende kosten. Het vergelijken van brokers is vaak complex door de vele tarieven, maar een tijdige vergelijking is essentieel. Een klein kostenverschil kan op lange termijn namelijk een groot verschil in rendement opleveren.

Kosten voor frequent aandelen handelen

Frequent aandelen handelen verhoogt uw kosten aanzienlijk. Handel in aandelen of ETF's met hoge frequentie verhoogt de totale kosten door gecombineerde orderkosten en spread. Dit veelvuldig kopen en verkopen van aandelen of ETF's veroorzaakt hogere transactiekosten. De kosten bij het kopen of verkopen via online brokers bestaan uit orderkosten. Uw beleggingshorizon en hoe vaak u handelt, beïnvloeden de totale kosten bij beleggen. Transactiekosten bij traden kunnen snel oplopen, tot enkele honderden euro's per jaar. Naast orderkosten kunnen brokerkosten ook spreads, gratuities en productkosten omvatten. Voor een goede broker commissie vergelijking kijkt u ook naar aansluitkosten, bewaarloon en valutakosten, vooral bij handelen op de Nederlandse beurs.

Kosten voor ETF buy-and-hold beleggen

De kosten voor ETF buy-and-hold beleggen bestaan uit initiële inlegkosten en jaarlijkse beheerkosten van de ETF. Deze kosten omvatten beheerkosten, transactiekosten, brokerkosten, handelskosten, de keuze van de depotaanbieder, beleggingsduur en eventueel belasting over meerwaarde en inkomen. De kosten van ETF-beheerders staan los van de aankoopkosten. De jaarlijkse kosten van ETF's variëren doorgaans tussen 0,05% en 0,8%, maar kunnen oplopen tot 1,50% voor lopende kosten. Vaak liggen de kosten tussen 0,08% en 0,65% per jaar, waarbij beheerkosten meestal 0,2% tot 0,5% bedragen. Tussenpersonen kunnen de totale kosten verder verhogen met 0,5% tot 1%. Als u bijvoorbeeld €1.000 belegt in een ETF met 0,5% jaarlijkse kosten, betaalt u €5 per jaar aan beheerkosten.

Type kosten	Bereik per jaar
Algemene ETF kosten	0,08% - 0,65%
Meestal ETF kosten	0,35% - 0,5%
Relatief lage ETF kosten	0,05% - 0,8%
Beheerkosten ETF	0,2% - 0,5%
Lopende kosten ETF	0,05% - 1,50%

Kosten voor beleggers die handelen op buitenlandse markten

Beleggers die op buitenlandse markten handelen, krijgen te maken met hogere transactiekosten dan bij binnenlandse beurzen. Bij DEGIRO betaalt u tot 4 euro per transactie op een buitenlandse beurs (peildatum juni 2020). Daarnaast zijn er aansluitkosten, zoals circa 5 euro per beurs per maand bij DEGIRO voor buitenlandse aandelenbeurzen, en ook voor beurzen zoals Parijs. Voor handelen op buitenlandse beurzen buiten Euronext Amsterdam en Brussel rekent DEGIRO jaarlijks 2,50 euro. De Postbank hanteert voor online transacties op buitenlandse beurzen 32,95 euro voor orders tot 1.200 euro, en 49,95 euro voor orders tussen 2.600 en 5.200 euro. Voor orders boven 25.000 euro betaalt u 79,95 euro per order. Valutakosten komen hierbij, vaak 0,25 procent of meer voor Amerikaanse en andere buitenlandse aandelen, omdat de broker valuta moet omwisselen.

Wat is het verschil tussen commissie en brokerkosten?

Brokerkosten is de overkoepelende term voor alle vergoedingen die een broker in rekening brengt. Deze kosten bestaan uit verschillende soorten, zoals beheerkosten, transactiekosten en overige kosten. Commissie is een specifieke vorm van brokerkost, vaak gerelateerd aan het uitvoeren van orders. U betaalt commissies voor transacties, zoals het kopen of verkopen van beleggingen. Deze transactiekosten kunnen ook spreads of courtages omvatten. Brokerkosten bij beleggen op de beurs omvatten altijd transactiekosten. De totale brokerkosten bestaan dus uit deze commissies en andere kosten zoals bewaarloon of administratiekosten. Courtagekosten variëren bovendien per type broker.

Zijn goedkope brokers altijd de beste keuze?

Nee, de goedkoopste broker is niet altijd de beste keuze voor beleggers. Een goedkope broker biedt niet altijd een goede prijs-kwaliteitverhouding, want de laagste transactiekosten betekenen niet per se de voordeligste optie door bijkomende kosten. De keuze voor een broker moet gebaseerd zijn op uw persoonlijke voorkeur en de beste fit. Financer adviseert kritisch te zijn op gratis of goedkope brokers, omdat hun aanbod kan verschillen, bijvoorbeeld bij minder populaire aandelen. Voor beginnende beleggers met een klein budget zijn goedkope online brokers wel aan te raden, gezien hun lagere kosten en gebruiksvriendelijkheid. Let wel op: sommige discountbrokers zijn alleen goedkoop bij regelmatig handelen, en brokers zonder handelskosten vragen extra aandacht voor veiligheid en toepasbaarheid bij kleine transacties.

Hoe vaak veranderen brokercommissies?

Brokercommissies kunnen veranderen, maar de frequentie hiervan verschilt per aanbieder. Zo zijn de commissietarieven van Interactive Brokers onderhevig aan wijzigingen en kunnen deze dus veranderen. Hun commissiebeleid past kosten toe op alle ordertypes. Valutahandelaren komen verschillende soorten commissies tegen, zoals vaste commissies, variabele commissies of commissies per transactie gebaseerd op een percentage. De kosten en commissies van brokers variëren sterk, waarbij beleggingsplatformen verschillende handelskostenstructuren aanbieden. Sommige brokers rekenen commissie per transactie, terwijl andere commissievrije handel bieden. Brokercommissies kunnen bestaan uit vaste of procentuele tarieven. In de markt waren de commissiekosten voor transacties circa $1-$2 per transactie tot 2024.

Welke broker is het goedkoopst voor ETF spaarplannen?

Voor de goedkoopste ETF spaarplannen kijkt u naar neobrokers zoals Smartbroker+, Scalable Capital en Trade Republic. Smartbroker+ biedt ETF-sparplannen aan. Dit platform heeft kostenloze ETF-sparplannen met een minimale spaarrate van 1 euro, inclusief circa 1.600 kostenvrije ETF's. U betaalt bij Smartbroker+ 0 euro uitvoeringskosten per spaartransactie, en het aanbod van 1.639 ETF-sparplannen is gratis voor nieuwe klanten. Neobrokers zoals Scalable Capital en Trade Republic bieden ook ETF-sparplannen aan met 0,00 euro kosten per spaarrate. Deze neobrokers staan bekend om hun zeer goedkope en gebruiksvriendelijke diensten vanaf 2025. De kosten van ETF-sparplannen bij online brokers liggen in 2025 tussen 0% en 2,50%, of 1,50 euro bij een maandelijkse inleg van 100 euro. Ter vergelijking: S Broker's Junior-Depot biedt 1833 ETF's als spaarplan, maar rekent in juni 2025 1,25 procent kosten per spaarrate.

Hoe bereken ik mijn totale kosten per jaar?

Om uw totale kosten per jaar te berekenen, telt u alle gemaakte kostenposten op. Denk aan transactiekosten, accountkosten, valutaconversiekosten en inactiviteitskosten. Deze bedragen verschillen per broker en hangen af van uw beleggingsgedrag. Voor een precieze berekening bekijkt u het kostenoverzicht van uw gekozen broker.