Bij wie kun je beheerd beleggen?

U kunt uw vermogen laten beheren door verschillende partijen, zoals banken, vermogensbeheerders en beleggingsfondsen. Particuliere beleggers kiezen vaak voor een bank als vermogensbeheerder, waarbij de meeste ondervraagde beleggers in Nederland via banken beleggen. Aanbieders zoals Binck bieden ook beheerd beleggen aan, bijvoorbeeld voor pensioen, en op deze pagina leest u bij wie beheerd beleggen het beste bij uw situatie past.

Direct antwoord: bij welke aanbieder past beheerd beleggen?

U vindt beheerd beleggen bij zowel banken als gespecialiseerde vermogensbeheerders. Grote banken zoals ABN AMRO, Rabobank en ING bieden deze dienst aan. Denk hierbij aan producten als Rabo Beheerd Beleggen, ING Beleggen met Beheer en Aegon Beheerd Beleggen. Daarnaast zijn er aanbieders zoals Meesman, Binck Forward, Comfort en Evi Van Lanschot. Evi Beheer is een voorbeeld van zo'n product. Deze partijen bieden ook vermogensbeheer aan.

Vermogensbeheerders zoals Alex Vermogensbeheer, Knab, Robeco One en Today’s Broker zijn ook opties. Binck Forward biedt beheerd beleggen aan, zelfs voor uw pensioen. Hierbij beleggen experts uw geld voor u. ABN AMRO heeft naast zelf beleggen ook ABN AMRO Begeleid Beleggen. Dit product is voor beleggers die zelf beleggen te ingewikkeld vinden. Het combineert de vrijheid van zelf beleggen met de expertise van ABN AMRO experts. De juiste aanbieder hangt af van uw persoonlijke voorkeur en beleggingsdoelen.

Wat is beheerd beleggen?

Beheerd beleggen is een beleggingsvorm waarbij een professionele belegger uw vermogen namens u beheert. Dit betekent dat u uw geld laat beleggen door derden. Een gespecialiseerde partij voert de beleggingen uit op basis van een beleggingsprofiel.

Deze aanpak is geschikt voor beleggers die zelf geen tijd of zin hebben om continu koersen te volgen. U besteedt het beleggen uit en profiteert zo van het verwachte rendement op de lange termijn. Het is een oplossing voor wie wil beleggen, maar het beheer liever uit handen geeft.

Voor wie is beheerd beleggen geschikt?

Beheerd beleggen is geschikt voor beleggers die geen tijd of zin hebben om zelf keuzes te maken. Het is ideaal voor wie passief wil beleggen en toch wil profiteren van een hoger verwacht rendement dan sparen. Deze service is waardevol voor mensen met beperkte tijd of kennis van beleggen. Bezitters van vermogen die willen beleggen, maar te weinig tijd hebben, vinden hier een oplossing. Professionele beheerders nemen de beslissingen voor u.

Wat kost beheerd beleggen?

Beheerd beleggen brengt diverse kosten met zich mee. Deze bestaan uit vaste en variabele kosten, zoals een jaarlijkse servicevergoeding en kosten voor de aankoop van fondsen. De totale kosten omvatten vaak een beheerfee, fondskosten, transactiekosten en bewaarloon. Ook een instapvergoeding en beheerkosten zijn veelvoorkomende kostenposten. De beheerskosten vormen vaak het grootste deel van de totale kosten.

De kosten voor vermogensbeheer hangen af van het type beheer, de omvang van uw belegde vermogen en de gekozen beleggingsstrategie. Voor passief beleggen liggen de beheerkosten bijvoorbeeld tussen 0,1% en 0,5% per jaar. Bij een investering van €100.000 kunt u jaarlijks rekenen op ongeveer €1.000 tot €2.000 aan kosten, wat neerkomt op 1% tot 2% van het belegde vermogen. Een belegger bij ABN AMRO Begeleid Beleggen met €5.000 startkapitaal betaalt €12 aan beheerskosten per jaar. Voor grotere beleggingen tussen €100.000 en €500.000 bedragen de totale jaarlijkse kosten voor asset management 0,345%. Let goed op de totale kosten, want deze kunnen een flink deel van uw rendement opslokken.

Hoe vergelijk je aanbieders van beheerd beleggen?

Om aanbieders van beheerd beleggen te vergelijken, kijkt u naar kosten, rendement en risico. Er zijn grote verschillen tussen vermogensbeheerders in hun beleggingsstrategie, werkwijze en specifieke voordelen. Een onafhankelijke vergelijker kan u helpen de partij te vinden die het beste bij uw doelen past.

Kosten en all-in tarief

Een all-in tarief bij beheerd beleggen bundelt verschillende kosten in één vaste vergoeding. Dit maakt de kostenstructuur overzichtelijker voor u. Zo'n tarief kan kosten voor beleggingsinformatie en administratie van de portefeuille omvatten. Het all-in tarief van InsingerGilissen omvat bijvoorbeeld de dienstverlening, transactie- en administratieve kosten, en bewaarloon. Ook de kosten voor hun Private Plan zijn hierin inbegrepen. Philipse & Co dekt met hun all-in tarief de transactiekosten, ongeacht het transactievolume. Sommige vermogensbeheerders hanteren een all-in fee die alle kosten behalve de fondskosten omvat. Stroeve Lemberger biedt een all-in fee variant zonder transactiekosten.

Risico en beleggingsprofiel

Een beleggingsrisicoprofiel is cruciaal voor weloverwogen investeringsbeslissingen. Het profiel wordt gekozen op basis van uw risicotolerantie en doelstellingen. Uw risicoprofiel beschrijft uw vermogen en bereidheid om risico's te nemen. Een hoog risicoprofiel past bij beleggers die bereid zijn tot hoge risico's. U moet uw risicotolerantie berekenen om een geschikt profiel te bepalen. Dit profiel kan variëren van conservatief tot agressief, of van defensief tot offensief. Er zijn zes profielen van beleggingsrisico, van laag tot zeer hoog. Het beleggingsprofiel bepaalt het risiconiveau van uw beleggingen. Uw risicoprofiel beïnvloedt de toewijzing van activa in uw portefeuille en bepaalt de geschikte beleggingscategorieën.

Rendement en verwachtingen

Verwachte rendementen bij beleggen zijn altijd een verwachting, geen garantie. De voorspellingen van een vermogensbeheerder hangen af van uw risicoprofiel en de beleggingsstrategie. U schat het verwachte rendement voor uw portefeuille door te kijken naar huidig haalbaar rendement, waarbij "what you see is what you get" de methode is. Een vermogensbeheerder berekent dit vaak door rendementen uit het verleden en kosten na te rekenen. Het verwachte rendement kan variëren door wijzigingen in risico-aversie, voorkeuren, winstverwachting of risicohoogte. Jaarlijkse rendementen van aandelen liggen doorgaans rond de 7 tot 8 procent. Houd er rekening mee dat rendementverwachtingen na kosten uw geschatte nettorendementen zijn, inclusief inflatiecorrectie. Een kostenverschil van 1 procent kan al een groot deel van een verwacht rendement van 2,5-3,5 procent opslokken.

Zelf beleggen of laten beleggen

U heeft de keuze om zelf te beleggen of uw beleggingen te laten beheren. Ook als beginnende belegger staat u voor deze beslissing. Wilt u zelf beleggen, dan neemt u alle beslissingen over waar, hoe en wanneer u koopt of verkoopt. Dit betekent dat u zelfstandig aankopen en verkopen op de beurs doet. Zelf beleggen past bij mensen die controle willen houden, maar vereist wel een aanzienlijke tijdsinvestering. De andere optie is laten beleggen, waarbij u dit uitbesteedt aan een vermogensbeheerder.

Bank, broker of vermogensbeheerder

Bij beheerd beleggen kunt u kiezen tussen een bank, een broker of een vermogensbeheerder. Een vermogensbeheerder koopt en verkoopt beleggingen namens u, gebaseerd op uw risicoprofiel en doelen. Soms is de vermogensbeheerder zelf een bank, of werkt deze samen met een bank voor de uitvoering en bewaring van uw beleggingen. Vermogensbeheerders nemen hierbij een actievere rol dan banken. Brokers verdienen geld met beheerkosten voor het bewaren van uw beleggingen. Een belangrijk punt is dat zowel banken als brokers het belegde vermogen van klanten in een apart bewaarbedrijf moeten aanhouden. Dit principe van vermogensscheiding beschermt uw geld bij een faillissement.

Welke aanbieders kun je overwegen?

Voor beheerd beleggen kunt u terecht bij verschillende soorten aanbieders. Denk hierbij aan banken, brokers en gespecialiseerde vermogensbeheerders. Elke optie heeft eigen kenmerken en werkwijzen die passen bij verschillende beleggingsbehoeften.

Banken

Banken bieden ook beheerd beleggen aan. De voorwaarden en kosten hiervoor verschillen sterk per bank. Uw beleggingsprofiel en de hoogte van uw inleg bepalen mede de mogelijkheden. Voor gedetailleerde informatie over de specifieke diensten en tarieven kunt u het beste direct contact opnemen met de bank van uw keuze.

Brokers

Brokers bieden een platform voor beleggingen, maar voeren niet altijd zelf beheerd beleggen uit. Ze fungeren vaak als tussenpersoon voor de aankoop en verkoop van effecten. U beheert dan zelf uw beleggingen op hun platform, of kiest voor een dienst die via de broker wordt aangeboden. De kosten en diensten verschillen per aanbieder. Voor specifieke informatie over beheerd beleggen via een broker kunt u het beste direct contact opnemen met de betreffende partij.

Vermogensbeheerders

Vermogensbeheerders zijn personen of organisaties die gemachtigd zijn om het vermogen van klanten te beheren. Zij beheren het vermogen van beleggers door beleggingsportefeuilles samen te stellen voor individuele beleggers die zelf niet willen of kunnen beleggen. Deze geregistreerde adviseurs zetten hun expertise in om rendement te maximaliseren. Ze waarborgen financiële stabiliteit via gedegen risicomanagement. Een vermogensbeheerder neemt een actievere rol bij het beheer van beleggingen dan banken. De strategie wordt afgestemd op uw financiële doelen en risicotolerantie.

ABN AMRO

ABN AMRO is een belangrijke speler in beheerd beleggen. De bank is marktleider in vermogensbeheer in Nederland. Ze bieden een dienstenpakket aan dat ook vermogensbeheer omvat. ABN AMRO richt zich hierbij op welgestelde particulieren in Noordwest-Europa, waaronder private banking klanten. Het is een van de vermogensbeheerders in Nederland. De bank bedient naast private banking ook retail- en corporate bankingklanten.

ING

ING is een van de banken waar u terecht kunt voor beheerd beleggen. De specifieke voorwaarden, kosten en beleggingsprofielen van ING verschillen per product en situatie. Voor actuele informatie over hun aanbod en de bijbehorende details kunt u het beste direct contact opnemen met ING. Zo krijgt u een passend advies voor uw persoonlijke situatie.

Hoe start je met beheerd beleggen?

Starten met beheerd beleggen begint met het bepalen van uw financiële situatie en doelen. U kijkt hoeveel u kunt missen en welk risico u wilt nemen. Daarna vergelijkt u aanbieders die bij uw profiel passen.

Een goede vergelijking is cruciaal — de kosten en beleggingsstrategieën verschillen sterk per aanbieder. Stel, u wilt maandelijks een vast bedrag inleggen voor uw pensioen; dan zoekt u een aanbieder die flexibele inleg en een lange termijn visie biedt. Voor gedetailleerde informatie over aanbieders en hun specifieke voorwaarden kunt u het beste direct contact opnemen met de betreffende partijen of de AFM-website raadplegen voor vergunninghouders.

Waar kan ik het beste beheerd beleggen?

De beste plek voor beheerd beleggen hangt af van uw persoonlijke situatie, aangezien de feiten geen specifieke aanbieder aanwijzen. Beheerd beleggen is een aanbevolen keuze voor particuliere beleggers om risico's te vermijden. Een particuliere belegger kan het beste investeren in een passief beheerde indextracker. Om uw keuze te onderbouwen, biedt de Birdee blog diverse artikelen. De serie 'Beleggen met verstand van zaken' bevat bijvoorbeeld een artikel over de beste middellange termijn beleggingen (4 minuten leestijd). Ook is er een artikel over de minst risicovolle opties. Een ander artikel behandelt de beste korte termijn beleggingen. Daarnaast is er een Frans artikel 'Quels sont les meilleurs placements à moyen terme?' met een leestijd van 6 minuten.

Kun je bij DEGIRO beheerd beleggen?

Nee, DEGIRO biedt geen beheerd beleggen aan. Het platform is vooral bedoeld voor zelfstandig beleggen. U kunt er goedkoop en gebruiksvriendelijk zelf beleggen, wat het een slimme keuze maakt voor actieve beleggers en ideaal voor starters. Wel is het belangrijk te weten dat beleggen via DEGIRO risico's met zich meebrengt; u kunt uw inleg (deels) verliezen.

Heeft 100 euro per maand beleggen zin?

Ja, beleggen met 100 euro per maand heeft zeker zin voor vermogensopbouw op lange termijn. Door het rente-op-rente effect kan een belegger die €100 per maand inlegt, op lange termijn bijna €250.000 bij elkaar beleggen. Concreet kan een maandelijkse inleg van €100, met een gemiddeld rendement van 6 procent over 40 jaar, leiden tot een opgebouwd vermogen van circa €190.000. Als u 30 jaar belegt met €100 per maand, kan dit bij 7 procent rendement een vermogen van €122.709 opleveren. Bij 6 procent rendement over 30 jaar is dit €49.000, terwijl de totale inleg over die periode €36.000 bedraagt. Met een hogere inleg van €100 tot €200 per maand en een gemiddeld rendement van 8% over 40 jaar, kan het opgebouwde kapitaal zelfs meer dan €600.000 bedragen.

Wat is het verschil tussen zelf beleggen en beheerd beleggen?

Het belangrijkste verschil tussen zelf beleggen en beheerd beleggen ligt in de mate van beheer en de bijbehorende kosten. Bij beheerd beleggen laat u uw vermogen door derden beheren. Een professional maakt dan de beleggingskeuzes voor u, volgens een vooraf besproken profiel. Stel, u wilt zelf beslissen welke aandelen u koopt; dan kiest u voor zelf beleggen. Zelf beleggen betekent dat u zelfstandig de aan- en verkopen uitvoert op de beurs, zonder dure adviseurs. U behoudt hierdoor meer beheerscontrole over uw beleggingen. Beheerd beleggen brengt hogere kosten met zich mee dan zelf beleggen. Toch zijn er bij zelf beleggen ook kosten voor beheer, administratie en transacties.

Hoeveel risico loop je met beheerd beleggen?

Bij beheerd beleggen loopt u altijd risico, net als bij elke vorm van beleggen. De hoogte van het risico hangt af van uw beleggingsprofiel, dat u samen met de aanbieder vaststelt. Dit profiel bepaalt in welke activa uw vermogen wordt geïnvesteerd — bijvoorbeeld meer of minder in aandelen. Een hoger risico kan leiden tot een hoger verwacht rendement, maar ook tot grotere verliezen. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) houdt toezicht op aanbieders van beheerd beleggen om uw belangen te beschermen.

Welke beleggingsvorm past bij jouw doel en risicoprofiel?

De beste beleggingsvorm kiest u op basis van uw financiële doelen, risicotolerantie en beleggingshorizon. Uw persoonlijke doelen, risicotolerantie en tijdshorizon moeten leidend zijn voor uw keuzes. Factoren zoals uw inkomen en het doel van de belegging spelen een rol bij deze beslissing. Ook uw leeftijd, vermogen en interesse in beleggen beïnvloeden uw beleggingskeuze.

U bepaalt uw investeringsopties door uw risicoprofiel, financiële doelstellingen en investeringsduur te evalueren. Een belegger die zijn financiële doelen, risicotolerantie en investeringshorizon evalueert, krijgt advies over de keuze voor aandelenfondsen of individuele aandelen. Zo hangt de keuze tussen aandelen of obligaties af van uw doelen en risicobereidheid. Ook de afweging tussen actief en passief beleggen baseert u op uw beleggingsdoelstellingen en risicoprofiel. De keuze tussen passief en actief beleggen hangt af van uw individuele situatie en doelen. Investeerders met verschillende risicoprofielen kunnen portefeuilles kiezen die passen bij hun persoonlijke risicovoorkeur, zoals veilige of risicovollere opties bij Birdee.

Hoe werkt beheerd beleggen bij banken en vermogensbeheerders?

Beheerd beleggen houdt in dat een professionele belegger uw geld beheert. Dit kan een zelfstandige vermogensbeheerder of een bank zijn. De vermogensbeheerder belegt namens u, gebaseerd op uw risicoprofiel en beleggingsdoelen. De expertise van een professionele belegger is hierbij de sleutel. Op Rendement Beleggen vindt u meer informatie over welke banken beheerd beleggen aanbieden.

Banken en vermogensbeheerders bieden deze dienst aan, zodat u uw beleggingen kunt laten beheren. Een bank belegt namens de klant binnen een afgesproken mandaat en informeert over transacties. De vermogensbeheerder houdt uw beleggingen professioneel in de gaten en past deze aan waar nodig. Hij koopt en verkoopt namens de belegger beleggingen, altijd op basis van het risicoprofiel en de beleggingsdoelen. Beleggen via een bank is een vorm van beheerd beleggen, waarbij banken diverse mogelijkheden bieden.

Waar moet je op letten bij de keuze voor een aanbieder?

Bij de keuze voor een aanbieder van beheerd beleggen let u op de geschiktheid van de aanbieder. Dit betekent dat u kijkt naar de kosten, het gebruiksgemak en het aanbod. Voor een beginnende belegger zijn deze criteria extra belangrijk.

Een goede klantenservice is ook een punt om rekening mee te houden. U wilt immers snel geholpen worden bij vragen over uw beleggingsaccount.