Beste gratis broker

De beste gratis broker maakt beleggen toegankelijk door €0,- transactiekosten te bieden. GRATISBROKER is een kosteloze online broker die dit mogelijk maakt. Ook Scalable Broker biedt een "FREE Broker" tariefmodel zonder orderkosten. Dit omvat het gratis aanmaken van onbeperkt aantal aandelen- of ETF-spaarplannen. Hoewel spaardeposito's gratis zijn, rekent Scalable Broker €0,99 per extra transactie.

Welke gratis broker is het beste voor jou?

De beste gratis broker hangt af van uw persoonlijke beleggingsdoelen en voorkeuren. Voor beleggers die zoeken naar lage kosten en gebruiksgemak, wordt DEGIRO vaak aanbevolen als een geschikte online broker. Beginnende lange-termijn beleggers kiezen vaak voor broker DEGIRO vanwege de gebruiksvriendelijkheid en lage kosten. Zelf beleggende beleggers die meer keuzevrijheid wensen, kiezen ook voor een gespecialiseerde broker zoals DEGIRO.

Om de beste broker voor u te vinden, vergelijkt u aanbieders op kosten en gebruiksvriendelijkheid, zoals Aandelenkopen.nl adviseert. De keuze voor een online broker baseert u op lage kosten van beleggen, concurrerende prijzen, goede onderzoekstools en een gebruiksvriendelijk platform. Een goede klantenservice is eveneens een belangrijk criterium. Financiële spaarders kiezen een broker met lage kosten en een gebruiksvriendelijk platform. U kunt leningen vergelijken bij Rendementbeleggen.nl.

Wat betekent gratis beleggen bij een broker?

Gratis beleggen bij een broker betekent dat u geen directe transactiekosten betaalt voor het aan- en verkopen van effecten, wat een besparing op kosten oplevert. Echter, beleggen is nooit volledig kosteloos, want commerciële brokers genereren inkomsten op andere manieren. Dit kan bijvoorbeeld via fondskosten, rente, het verhandelen van transacties aan derden, of door effectenverhuur. Sommige brokers bieden lage tot geen transactiekosten aan, waardoor de liquidatie van beleggingen goedkoper wordt.

Geen commissie op transacties

Geen commissie op transacties betekent dat u geen kosten betaalt voor het aan- of verkopen van beleggingen. Een broker met commissievrij beleggen rekent 0 euro ordercommissie aan beleggers. Dit betekent dat u geen percentage van het transactiebedrag of een vaste fee per transactie betaalt. Sommige brokerages bieden commissievrije transacties aan. Zo leidt zero commissie handelen via Robinhood tot geen handelscommissie. Ook zijn er brokers die geen commissie- en beheerkosten rekenen als u zelf aandelen koopt. Voor pensioenbeleggen vragen bepaalde brokers zelfs 0 euro commissie per order voor aandelen en optie transacties. Markets.com brengt bijvoorbeeld geen commissie in rekening voor CFD-handel. Dit zorgt voor transparantie voor klanten.

Platformkosten en andere verborgen kosten

Beleggingsplatformen hanteren diverse kostenstructuren, die u goed moet begrijpen. De platformkosten vallen in drie hoofdcategorieën: een procentuele vergoeding van de waarde van uw activa, een vaste vergoeding per dag of maand, of helemaal geen platformkosten. Naast deze directe kosten zijn er ook verborgen kosten die uw rendement kunnen beïnvloeden. Denk hierbij aan beheers- en exitkosten bij financiële producten, instap- en uitstapkosten bij beheerd beleggen, of administratiekosten. Sommige brokers berekenen ook inactiviteitskosten en account onderhoudskosten voor tradingaccounts. Ook beleggingsfondsen kennen specifieke kosten zoals jaarlijkse beheerskosten en transactiekosten.

Type kosten	Voorbeeld/Toelichting
Platformkosten	Procentuele vergoeding, vaste vergoeding, geen kosten
Beheerskosten	Bij financiële producten, beleggingsfondsen
Exitkosten	Opzeggingskosten, uitstapkosten bij beheerd beleggen
Administratiekosten	Algemene administratie, account onderhoud
Inactiviteitskosten	Voor inactieve tradingaccounts
Transactiekosten	Bij de aan- of verkoop van beleggingsfondsen
Beleggingskosten	Jaarlijkse beheerskosten, depotkosten, Total Expense Ratio (TER), eenmalige uitgiftekosten

Kosten voor valuta, opname en inactiviteit

"Gratis" beleggen betekent niet dat alle kosten verdwijnen, want valutakosten ontstaan bij het wisselen van euro’s naar andere valuta voor beleggingen (f1). Dit geldt ook voor overboekingen in een andere valutasoort dan uw rekening (f4). Handelen op buitenlandse beurzen of in vreemde valuta kan extra kosten veroorzaken (f8, f10). U voorkomt deze kosten door te handelen in activa met dezelfde valuta als uw basisvaluta (f11).

Specifieke opnamekosten zijn er, zoals de ongeveer €10 per mutatie voor een transactie op een vreemde-valutarekening (f12). Bij het opnemen van vreemde valuta in het buitenland rekent ING Bank €2,50 plus 1,20% koersopslag (f2). Anytime vraagt €2 vaste kosten en 2,5% commissie voor contante opname in vreemde valuta (f3). Derden, zoals banken, kunnen extra kosten in rekening brengen bij stortingen en opnames, wat de totale beleggingskosten beïnvloedt (f5, f6, f9).

De beste gratis brokers vergeleken

De gunstigste online brokers in kosten zijn neobrokers zoals Scalable Capital, Trade Republic, Smartbroker+ en finanzen.net zero, die als de goedkoopste opties worden gezien. Online brokers voor beleggen verschillen aanzienlijk in kosten. Daarom is het vergelijken van brokers essentieel om een geschikte partij te vinden die aansluit bij uw behoeften en om uw beleggingsrendement te optimaliseren. Websites zoals BesteBrokers.nl bieden vergelijkingen voor diverse soorten brokers, waaronder aandelen en fondsen, en ordenen deze op basis van maandelijkse kosten en andere criteria.

Trading 212

Trading 212 is een broker die beleggen toegankelijk maakt met een gebruiksvriendelijk platform. U handelt er provisievrij in aandelen, zowel in het Verenigd Koninkrijk als in Europa. Dit omvat ook gratis depotbeheer en realtime marktdata via een gratis app. Deze populaire en succesvolle broker heeft zijn hoofdkantoor in Londen, Engeland. Trading 212 opereert internationaal en bedient ook de Nederlandse markt. Op 2 mei 2024 had deze aanbieder een algemene score van 3.7.

eToro

eToro is een online broker die beleggen aanbiedt. Dit platform staat bekend om zijn sociale handelsfuncties, waarmee u andere beleggers kunt volgen. Voor actuele voorwaarden en het aanbod van producten, zoals aandelen of ETF's, kunt u het beste de website van eToro bezoeken. De kostenstructuur en beschikbare diensten kunnen per regio verschillen.

Lightyear

Lightyear is een online broker die beleggingsdiensten aanbiedt. Zoals bij elke broker in de categorie van 'gratis brokers', is het belangrijk om de specifieke voorwaarden te kennen. Voor gedetailleerde informatie over kosten, aanbod en functionaliteiten bezoekt u de website van Lightyear. Zo weet u zeker of dit platform past bij uw beleggingsstrategie.

Trade Republic

Trade Republic is een neobroker die gespecialiseerd is in commissievrij handelen in aandelen, ETF's en derivaten. Het bedrijf is in 2015 in Duitsland opgericht en positioneert zich als de eerste mobiele en provisievrije broker van Duitsland. De marktstart in Duitsland was in 2019. Trade Republic biedt eenvoudige en snelle handel in aandelen en ETF's aan, zowel via een mobiele app als sinds september 2021 via desktop. Deze online broker is actief in verschillende Europese landen en werd eind 2021 actief in Nederland. Trade Republic verdient geld door orders door te verkopen; dit verdienmodel houdt in dat ze gratis transacties aanbieden.

DEGIRO

DEGIRO staat bekend als een van de beste en voordeligste brokers, vooral door de lage transactiekosten en tarieven. U vindt hier een populair handelsplatform voor particuliere beleggers in heel Europa en Nederland. DEGIRO richt zich op een gebruiksvriendelijk platform en een breed beleggingsaanbod, wat beleggen toegankelijk maakt. Als online execution-only broker voldoet DEGIRO aan alle richtlijnen en is het de grootste in Nederland.

Waar moet je op letten bij een gratis broker?

Bij een gratis broker let u niet alleen op de transactiekosten, maar ook op de algemene voorwaarden en de kwaliteitskenmerken. Financer adviseert om kritisch te zijn op gratis of goedkope brokers. Het is belangrijk om alle bijkomende kosten en voorwaarden zorgvuldig te lezen. Dit omvat het type account en de minimale storting, het aanbod van aandelen, ETF's, fondsen en opties, en de variërende voorwaarden per aanbieder.

Accounttype en minimale storting

Bij de beste gratis broker let je op het accounttype en de minimale storting. Veel brokers vragen een minimale inleg van slechts €0,01 om een beleggingsrekening te openen. Dit maakt beleggen toegankelijk, vaak zonder beheerskosten.

DEGIRO vereist bijvoorbeeld een minimale storting van €0,01 voor verificatie en om een transactietegoed van €100 te gebruiken. Ook Easybroker, de Fidelity beleggingsapp en StashAway Simple Guaranteed cash management account hebben geen minimale storting. Voor een IG trading-account is de minimale storting €0, behalve bij creditcards en PayPal.

Andere aanbieders zoals ABN Amro vragen een minimale storting van €1 voor hun beleggingsplatform. Mexem vraagt €0,1 om een actieve accountstatus te behouden. Mini-accounts bij brokers zijn er speciaal voor lagere stortingsvereisten.

Aandelen, ETF's, fondsen en opties

Gratis brokers bieden vaak de mogelijkheid om te beleggen in aandelen, ETF's, fondsen en opties. Voor deze beleggingsproducten betaalt u doorgaans geen directe transactiekosten. Andere kosten, zoals valutakosten of platformkosten, kunnen wel van toepassing zijn en verschillen per aanbieder. Controleer daarom altijd de specifieke voorwaarden van de broker voor elk product. Zo voorkomt u verrassingen en weet u wat u betaalt.

Voorwaarden die kunnen variëren

Niet alle gratis brokers hanteren dezelfde voorwaarden. Wat bij de ene aanbieder gratis is, kan bij de andere extra kosten met zich meebrengen. Denk aan de minimale inleg, de soorten beleggingen die u kunt doen, of de servicekosten. Deze verschillen per broker en bepalen mede of een platform bij uw wensen past. Vergelijk daarom altijd de kleine lettertjes voordat u een keuze maakt.

Kostenstructuur van gratis brokers: waar betaal je alsnog voor?

Zelfs bij brokers die gratis beleggen aanbieden, betaal je vaak alsnog voor andere zaken. Deze aanbieders ontvangen inkomsten via fondskosten, rente of het verhandelen van transacties aan derden. Er bestaan diverse kostenmodellen, zelfs binnen 'gratis' aanbiedingen, die aanvullende kosten kunnen omvatten zoals marktconforme spreads, productkosten, externe kosten en order fees. Ook zijn stortingskosten of andere verborgen kosten mogelijk, wat onverwachte uitgaven kan betekenen voor beginnende beleggers.

Transactiekosten, spread en valutakosten

Transactiekosten zijn de kosten die een broker rekent voor het uitvoeren van uw beleggingstransacties. U betaalt deze kosten per transactie of als percentage van het belegde bedrag. Voor orders op de beurs bestaan transactiekosten vaak uit de spread, het verschil tussen de bied- en laatprijs. De spread bepaalt hoeveel u aan transactiekosten kwijt bent. Ook bij short gaan zijn spreadkosten van toepassing. Valutakosten ontstaan wanneer transacties gebaseerd zijn op een andere referentievaluta. Dit kan leiden tot bankkosten en buitenlandse kosten per order. Al deze kosten verschillen per broker.

Kosten voor opname, inactiviteit en realtime koersen

Naast de bekende transactiekosten zijn er bij brokers ook kosten voor opname, inactiviteit en realtime koersen. Veel brokers rekenen extra voor realtime prijsinformatie, vaak als een maandelijks abonnement van 1 tot 5 euro per beurs. Zowel ProRealTime Trading, Easybroker als Interactive Brokers vragen hiervoor een vergoeding. Soms krijgt u gratis real-time koersen na het plaatsen van één order, of kunt u momentopnamen van koersgegevens aanvragen tegen kosten, zoals 0,01 USD voor VS-aandelen. Wat inactiviteitskosten betreft, brengen sommige aanbieders deze in rekening, maar bij DEGIRO en Interactive Brokers zijn deze kosten nul. Ook opnamekosten zijn bij DEGIRO niet van toepassing.

Fondskosten en servicekosten bij ETF's en fondsen

Fondskosten en servicekosten bij ETF's en fondsen bestaan uit diverse componenten. Beleggers betalen jaarlijks voor het beheer en de administratie van het fonds, wat onder de fondskosten valt. Deze beheerskosten worden berekend als een jaarlijks percentage van uw investering. De jaarlijkse kosten van ETF's variëren doorgaans tussen 0,08% en 0,65%, en liggen meestal tussen 0,35% en 0,5% per jaar. Bijvoorbeeld, een ETF van €1.000 met 0,35% kosten kost u €3,50 per jaar aan fondskosten. Ook marketing en distributie vallen onder de distributiekosten van een ETF. Verder zijn er handelskosten, brokerkosten, depotkosten en belastingen die de winstgevendheid van uw belegging beïnvloeden. Een belangrijk voordeel is dat de kosten van ETF's lager zijn dan die van actief beheerde fondsen.

Hoe open je een gratis beleggingsaccount?

Een gratis beleggingsaccount opent u meestal eenvoudig online. Vrijwel alle partijen bieden deze mogelijkheid, vaak zonder opnamekosten voor het openen. U registreert zich bij een betrouwbare broker met een gebruiksvriendelijke interface. Beginnende beleggers in Nederland kunnen bijvoorbeeld via de officiële website van DEGIRO een gratis account aanmaken. Het openingsproces is gratis en soms kunt u al beleggen met een minimale inleg van €0,01.

Stap 1: Kies het juiste account

Het kiezen van het juiste account is de eerste stap bij het openen van een gratis beleggingsaccount. Dit account moet aansluiten bij uw beleggingsdoelen en de producten waarin u wilt handelen. Denk na over de beleggingsproducten die u interessant vindt, zoals aandelen of ETF's. Ook de minimale storting en eventuele kosten voor specifieke diensten zijn belangrijk. Vergelijk deze aspecten goed voordat u een keuze maakt.

Stap 2: Controleer de kosten en voorwaarden

Bij het controleren van de kosten en voorwaarden is het belangrijk om verschillende zaken te analyseren. U moet de boeterente berekenen en rentetarieven vergelijken. Ook de algemene voorwaarden van de broker zijn belangrijk. Schat daarnaast de risico's en uw toekomstige financiële mogelijkheden in. Zo krijgt u een compleet beeld van uw beleggingskeuzes.

Stap 3: Doe je eerste storting

Uw eerste storting is de stap waarmee u geld op uw beleggingsrekening zet. Dit gebeurt meestal nadat u de toegangsgegevens voor uw account heeft ontvangen. U kiest een betaalmethode, voert het gewenste bedrag in en bevestigt de transactie. Vaak moet de eerste storting vanaf een gekoppelde tegenrekening komen, zodat uw beleggingsaccount actief wordt en u kunt beginnen met handelen.

Stap 4: Plaats je eerste order

Zodra uw storting is verwerkt, kunt u uw eerste order plaatsen. Zoek het beleggingsproduct dat u wilt kopen, zoals een aandeel of ETF. Geef aan hoeveel u wilt investeren en controleer de details van uw order, inclusief eventuele kosten. Bevestig de order pas als alles klopt. De broker voert de transactie dan voor u uit.

Veiligheid, toezicht en beleggersbescherming bij gratis brokers

Veiligheid en beleggersbescherming bij gratis brokers zijn cruciaal en worden gewaarborgd door strikt toezicht en regelgeving. Betrouwbare brokers houden klantengelden gescheiden van hun eigen vermogen. Het is belangrijk om de regulering en veiligheid van een broker te controleren voordat u kiest. Dit omvat onder meer de vergunningen, het toezicht in Nederland en de EU, en de scheiding van klantvermogen.

Vergunningen en toezicht in Nederland en de EU

In Nederland leidt de vergunningsplicht tot toezicht door Nederlandse toezichthouders zoals De Nederlandsche Bank (DNB) en de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Ondernemers hebben diverse vergunningen nodig om een bedrijf te starten, waaronder een financiële dienstverlening vergunning. Sinds 1 januari 2024 kunnen veel vergunningen via één geïntegreerde omgevingsvergunning worden aangevraagd. Bedrijven hoeven dan nog maar één aanvraag te doen voor de omgevingsvergunning, die voorheen uit 26 verschillende vergunningen bestond. Deze omgevingsvergunning integreert zaken als bouwen, wonen, monumenten, ruimte, natuur en milieu. Andere vergunningen zijn bijvoorbeeld een Alcoholvergunning, gebruiksvergunning of bouwvergunning. Ook zijn in- en uitvoervergunningen vereist voor dual use goederen en voor wapens en munitie. Historisch gezien viel het toezicht op vergunningen onder de bevoegdheid van provinciale en gemeentelijke overheden.

Scheiding van klantvermogen en depositogarantie

De scheiding van klantvermogen en de depositogarantie beschermen uw geld bij een broker. Uw tegoeden bij partnerbanken zijn via de wettelijke depositogarantie tot 100.000 euro per klant per bank verzekerd. Deze bescherming geldt voor banken in Europa, waaronder Duitsland en Nederland. Zo vallen tegoeden bij partnerbanken van Scalable Capital onder deze wettelijke depositogarantie. De inleg, het saldo en de rente op klantengelden zijn hierdoor veiliggesteld door de wettelijke depositogarantie. Dit is een belangrijke zekerheid voor u als belegger.

Risico's van beleggen blijven bestaan

Risico's van beleggen blijven altijd bestaan, ongeacht of u een gratis broker gebruikt. Beleggen brengt altijd risico's met zich mee; u kunt uw inleg deels of volledig verliezen. Dit onvermijdelijke risico betekent dat een deel van uw ingelegde kapitaal verloren kan gaan door bijvoorbeeld marktschommelingen. Zelfs bij een 'gratis' broker blijft de kans op permanent geldverlies aanwezig. Iedere belegger loopt dit risico op verlies van kapitaal, en u moet zich bewust zijn dat u uw geïnvesteerde kapitaal mogelijk niet volledig terugkrijgt. De waarde van uw investeringen kan zowel dalen als stijgen, wat betekent dat beleggingen onderhevig zijn aan fluctuerende waarden.

Wat is de beste gratis broker?

De beste gratis broker is afhankelijk van uw persoonlijke beleggingsdoelen en de producten waarin u wilt handelen. Neobrokers zoals Scalable Capital, Trade Republic, Smartbroker en finanzen.net zero worden gezien als de goedkoopste online brokers. Deze gratis brokers bieden transactiekostenvrij beleggen aan tegen €0,- transactiekosten.

Voor veel beleggers die zich richten op ETF-Sparen, zijn neobrokers zoals Scalable Capital en Trade Republic een uitstekende keuze. Zij maken namelijk volledig kosteloos ETF-Sparen mogelijk. Zo biedt Scalable Broker's 'FREE Broker' abonnement het gratis aanmaken van een aandelen- of ETF-spaarplan, inclusief beheer en opzetten van spaarplannen met gratis orderkosten. Dit tariefmodel van Scalable Capital biedt gratis spaardeposito's voor aandelen en ETF's. Let wel op: het FREE Broker model heeft handelskosten van €0,99 per trade voor overige transacties onder €250 of andere effecten.

Kun je echt beleggen zonder kosten?

Je kunt inderdaad beleggen zonder directe kosten, maar het is belangrijk te begrijpen wat 'kostenvrij' precies inhoudt. Veel gratis brokers bieden transactiekostenvrij beleggen aan, waarbij u €0,- transactiekosten betaalt voor het aan- en verkopen van effecten. Dit betekent dat u zelf kunt beleggen in aandelen zonder commissie- of beheerkosten. Automatisch beleggen via Scalable Capital is bijvoorbeeld mogelijk zonder orderkosten. Sommige aanbieders maken investeren zelfs mogelijk zonder minimum bedrag, of met een minimale inleg van slechts €0,01. Klanten van Scalable Broker kunnen beleggen zonder verborgen kosten, met een lage minimale inleg vanaf €1. Hoewel de directe kosten nul kunnen zijn, minimaliseert beleggen via kostenefficiënte ETF's en neobrokers de totale beleggingskosten.

Welke kosten betaal je alsnog bij gratis brokers?

Zelfs bij brokers die 'gratis' beleggen aanbieden, betaalt u vaak alsnog voor andere zaken. Beleggen bij commerciële brokers zoals DEGIRO is nooit volledig kosteloos, want er zijn altijd verborgen kosten. Volgens ervaring bestaat gratis beleggen in Nederland niet werkelijk, omdat er altijd kosten geassocieerd zijn met zogenaamd 'gratis' diensten. Brokers die gratis beleggen adverteren, verdienen hun geld via fondskosten, rente of door transacties aan derden te verkopen. Sommige rekenen stortingskosten of andere verborgen kosten, zoals bewaarkosten, servicekosten, valuta omwisselkosten, overboekkosten en dividendkosten. Ook kunnen er extra kosten zijn voor inactiviteit of valutatransacties. Hoewel alle brokerage modellen geen kosten berekenen voor sparplanausführungen, en het FREE Broker kostenmodel geen handelskosten heeft voor gratis aankopen van PRIME ETFs vanaf €250, betaalt u voor andere trades onder €250 of andere effecten wel €0,99 per trade.

Is een gratis broker geschikt voor ETF's en fondsen?

Gratis brokers zijn zeker geschikt voor ETF's en fondsen, vooral als u let op de voorwaarden. Online brokers bieden gunstige condities, zoals lage orderkosten en gratis ETF-sparen. Veel neobrokers, waaronder Scalable Capital en Trade Republic, maken 100 procent kosteloze ETF-Sparpläne mogelijk. U kunt vaak ETF's op populaire indices kopen, al is het aanbod soms beperkt vergeleken met traditionele brokers. No-Fee-Brokers bieden kostenvrije handel in geselecteerde ETF's met een vaste selectie aanbieders. Smartbroker+ biedt bijvoorbeeld ongeveer 1.600 ETF's kosteloos aan, met sparen vanaf 1 euro per maand, wat gratis ETF-sparen laagdrempelig maakt. Ook S Broker biedt geselecteerde ETF's aan die u gratis kunt aankopen, zowel via een spaarplan als eenmalige investering. Een broker voor ETF-handel moet rekening houden met lage of geen transactiekosten en gratis depotbeheer.

Hoe veilig is je geld bij een gratis broker?

De veiligheid van uw geld bij een gratis broker hangt niet af van het 'gratis' zijn. Gratis brokers bieden transactiekostenvrij beleggen aan, wat betekent dat u geen kosten betaalt voor aan- en verkopen. Beleggen via brokers is echter nooit volledig gratis, omdat commerciële brokers winst nastreven. De veiligheid van uw inleg wordt bepaald door toezicht en regelgeving, niet door de afwezigheid van transactiekosten. Deze principes gelden voor alle gereguleerde brokers, ongeacht hun kostenmodel.

Kun je met een gratis broker ook opties verhandelen?

Ja, met een gratis broker kunt u zeker opties verhandelen. Veel brokers bieden handelsmogelijkheden aan in opties, vaak zonder ordercommissie. Dit betekent dat u €0,- commissie per order betaalt voor opties op beurzen zoals de NYSE en NASDAQ. Via deze brokers krijgt u toegang tot grote internationale beurzen, waar u zelf aandelen, opties en ETF's kunt kopen en verkopen. Zoek een broker die past bij uw beleggingsdoelen voor gratis opties beleggen.