Beleggingen met hoog rendement

Beleggingen met hoog rendement bieden de kans op aanzienlijke winsten, maar gaan vrijwel altijd gepaard met hogere risico's, waarbij kapitaal niet gegarandeerd is. Hoog rendement is moeilijk haalbaar zonder dit hogere risico. Vaak wordt een rendement van 10 procent of meer als hoog beschouwd, al is de hoogste opbrengst onmogelijk met zekerheid te voorspellen. Op de lange termijn biedt beleggen een kans op hoger rendement dan sparen. Dit artikel legt uit welke beleggingen deze kansen bieden en welke risico's u daarbij loopt.

Wat is een belegging met hoog rendement?

Een belegging met hoog rendement kenmerkt zich door hoge rendementen in verhouding tot risico. Deze investeringen bieden een hoge opbrengstvoet. Doorgaans wordt een rendement van 10 procent of meer als hoog rendement beschouwd, al wordt ook 10,50 procent als hoog rendement gezien. Rendementen van 5 procent of meer worden ook als hoog beschouwd bij beleggen in aandelen of vergelijkbare risicovolle producten, waarbij kapitaal niet gegarandeerd is.

Hoog rendement beleggingen, zoals aandelen en beleggingsfondsen, bevatten een hoog risico. Investeringen met hoog risico en hoog rendement kunnen substantieel rendement bieden. Denk aan aandelen, cryptovaluta en startups, die mogelijke hoge opbrengsten omvatten. Deze investeringen kunnen hoge potentiële opbrengsten bieden met hoge volatiliteit en verliesrisico. Hoge rendementen zijn een van de belangrijkste factoren voor vermogensopbouw. Beleggingen met rendementen van 10 procent per maand of meer zijn uitzonderlijk en vrijwel nooit zonder significant risico.

Welke beleggingen bieden een hoog rendement?

Beleggingen met hoog rendement omvatten aandelen, high-yield obligaties en diverse alternatieve investeringen. Meer over beleggingen met goed rendement vindt u hier. Deze opties bieden kansen op substantieel rendement, vaak door risicovolle strategieën en een lange beleggingshorizon. De aandelenbeurs produceert historisch gezien de hoogste rendementen onder investeringen, met potentieel van 5 tot 10 procent per jaar. Wel brengen beleggingsproducten met hoge rendementen altijd een groot risico met zich mee. De beste keuze hangt af van uw financiële behoeften en langetermijndoelen.

Aandelen met groeipotentieel

Aandelen met groeipotentieel zijn van bedrijven die een hoog groeipotentieel hebben. Deze bedrijven tonen een duidelijk groeipad, vaak door innovatie, marktuitbreiding of concurrentievoordeel. Ze herinvesteren een groot deel van hun winsten om toekomstige groei te stimuleren. De beurskoersverwachting van zo'n aandeel is gebaseerd op deze groeipotentie. Denk aan een start-up in de technologie die een nieuwe markt aanboort. Deze aandelen presteren met een grotere groei dan gemiddelde bedrijven en bieden het potentieel voor een aanzienlijke waardestijging en hoge rendementen. Het is echter belangrijk te onthouden dat deze potentie ook risico's met zich meebrengt.

High-yield obligaties

High-yield obligaties zijn leningen aan bedrijven of landen met een lagere kredietwaardigheid. Ze bieden een hoger rendement dan traditionele obligaties. Dit hogere rendement komt met een hoger risico, zoals een groter uitvalrisico. Ook zijn ze minder liquide en moeilijker exact te waarderen dan investment-grade obligaties. Deze obligaties zijn daarom vooral geschikt voor agressieve beleggers die bereid zijn meer risico te nemen. Historisch gezien hebben high-yield obligaties aantrekkelijke rendementen behaald. Zo was er in 2024 meer dan 8 procent rendement op dollar-basis. Ze kunnen ook resistent zijn tegen rentevolatiliteit, dankzij hun hoge coupon en korte looptijd.

ETF's en thematische fondsen

ETF's en thematische fondsen zijn gespecialiseerde beursgenoteerde fondsen die investeringsmogelijkheden bieden in thematische beursfondsproducten. Deze fondsen verzamelen investeringen in bedrijven die in specifieke sectoren of themagebieden opereren. Ze maken investeringen mogelijk in actuele thema's en trends, buiten de klassieke sectorindeling. Voorbeelden hiervan zijn hernieuwbare energie, de vergrijzende samenleving of technologie. Thematische ETF's bieden diversificatie door brede portefeuilles binnen één specifiek thema. Ze volgen specifieke investeringsthema's en niet-gestandaardiseerde sectoren of industrieën. Dit biedt een mogelijkheid om te beleggen in toekomstige veelbelovende sectoren en trends.

Vastgoed en SCPI's

Vastgoed en SCPI's (Société Civile de Placement Immobilier) bieden een manier om in onroerend goed te beleggen. U koopt aandelen in een Franse vastgoedbeleggingsmaatschappij. Dit geeft toegang tot een beheerde vastgoedportefeuille, zonder de directe beheerslasten van eigen vastgoed. U kunt huurinkomsten genereren en vastgoedvermogen opbouwen. Een voordeel is dat deze activa niet gecorreleerd zijn met beurskoersen, wat stabiliteit kan bieden. Ook beperkt dit risico's zoals leegstand en financiële schade door spreiding. Echter, beleggingen via SCPI's brengen ook risico's met zich mee, zoals het uitblijven van rendement en waardeverlies.

Private equity en crowdfunding

Private equity en crowdfunding bieden mogelijkheden voor beleggingen met hoog rendement. Crowdfunding en peer-to-peer leningen geven investeerders de kans op gerichte investeringen met potentieel hogere financiële voordelen. Vooral equity crowdfunding biedt investeerders potentieel voor hoge rendementen. Dit is een recente vorm waarbij investeerders aandelen of eigendomsbelangen in bedrijven verwerven. Bij equity-based crowdfunding verkrijgt de investeerder aandelen door ingelegd geld te gebruiken. Het publiek koopt dan het recht op aandelen, waardoor zij kleine mede-eigenaar worden van de onderneming in Nederland. Equity crowdfunding betreft vaak startups, die via deze weg aandelen verkopen. Particuliere investeerders kunnen via crowdfunding platforms met kleine sommen geld investeren, wat vaak een mooie return on investment oplevert. Crowdfunding maakt het mogelijk voor particulieren om in private bedrijven te investeren, zelfs met kleine bedragen.

Welke rendementen zijn realistisch?

Realistische rendementen voor beleggingen met hoog rendement variëren per activaklasse en moeten aansluiten bij uw risicotolerantie. Op de lange termijn liggen deze voor algemene beleggingen vaak rond de 7% per jaar. Voor aandelen is historisch een rendement tussen de 5% en 9% haalbaar, terwijl obligaties gemiddeld 2% tot 5% rendement bieden. Het uiteindelijke rendement wordt beïnvloed door factoren zoals inflatie, belastingen en het verschil tussen bruto en netto.

Bruto rendement versus netto rendement

Bruto rendement is de totale opbrengst van uw belegging voordat kosten en belastingen eraf gaan. Het netto rendement laat zien wat u werkelijk verdient, na aftrek van alle gemaakte kosten. Dit netto rendement is belangrijker dan het bruto rendement. Het verschil tussen bruto en netto is cruciaal om uw eigenlijke opbrengst te begrijpen. Netto rendement is altijd het bruto rendement min de kosten. Bijvoorbeeld, bij onroerend goed berekent u het bruto rendement met de jaarlijkse huurinkomsten gedeeld door de aankoopprijs. Het netto rendement houdt dan rekening met alle kosten, zoals belastingen, en geeft de werkelijke winst weer.

Invloed van inflatie

Inflatie beïnvloedt het reële rendement van beleggingen met hoog rendement, omdat het de koopkracht van geld vermindert. Dit betekent dat een stijging van het prijsniveau de financiële waarde van uw geldbedrag aantast. Bij vastrentende beleggingen, zoals obligaties, verlaagt inflatie de koopkracht van rente-inkomsten. Ook kan de prijs van obligaties dalen. Hoge inflatie leidt vaak tot hogere rentes en hogere financieringskosten, wat de reële rente negatief kan beïnvloeden. Uiteindelijk vermindert inflatie de aankoopkracht van uw geld en beïnvloedt het de waarde van uw beleggingsportefeuille.

Invloed van fiscaliteit

De fiscaliteit heeft een aanzienlijke invloed op beleggingen met hoog rendement. Het fiscale en monetaire beleid beïnvloedt de waarde van onroerend goed, de betaalbaarheid en investeringsbeslissingen. Ook hebben fiscale en monetaire beleidsbeslissingen een significante impact op aandelenmarkten. Een hoger overheidsschuldniveau kan door fiscaal beleid een negatief effect hebben op de valuta. Bovendien beïnvloedt het fiscale beleid van de overheid de inflatie. Voor ondernemers in Nederland heeft fiscaliteit een directe invloed op hun financiële leven. De effectiviteit van dit beleid hangt af van de specifieke economische situatie van elk land.

Welke risico's horen bij beleggingen met hoog rendement?

Beleggingen met hoog rendement brengen altijd hogere risico's met zich mee, waaronder de kans op waardeverlies. U kunt hierbij zowel aanzienlijke winsten als grote verliezen ervaren. Deze risico's omvatten onder meer kapitaalverlies, volatiliteit, liquiditeitsrisico, kredietrisico en concentratierisico. Meer informatie over kortetermijnbelegging met hoog rendement vindt u hier.

Kapitaalverlies

Kapitaalverlies in beleggingen betekent dat u negatieve inkomsten of verlies lijdt. Dit ontstaat als de verkoopprijs van een activum lager is dan de aankoopprijs. Kapitaalverlies kan zowel kortetermijnverliezen als langetermijnverliezen omvatten, afhankelijk van de houdperiode. Kapitaalbeleggingen brengen altijd het risico van waardestijging en -daling met zich mee, inclusief totaalverlies. Zo kan kapitaal in kortlopende geldbeleggingen volledig verloren gaan. Ook bij een lijfrenteverzekering kan kapitaal verloren gaan, bijvoorbeeld bij faillissement van de verzekeraar, tenzij een andere verzekeraar de polis overneemt. Dit risico op kapitaalvermindering is inherent aan beleggen.

Volatiliteit

Volatiliteit duidt de mate van prijsschommeling van een financieel instrument aan. Het is een belangrijke maatstaf voor het risico van een belegging. Hogere volatiliteit betekent een hoger risico, omdat de waarde van uw investering dan sterker kan bewegen. Deze beweeglijkheid wordt statistisch gemeten als de jaarlijkse standaarddeviatie van dagelijkse rendementen. Voor beleggingen met hoog rendement is het begrijpen van volatiliteit essentieel om onverwachte waardeveranderingen te kunnen inschatten.

Liquiditeitsrisico

Liquiditeitsrisico betekent dat u uw beleggingen mogelijk niet snel genoeg in contanten kunt omzetten. Dit risico ontstaat wanneer er onvoldoende vraag is naar een beleggingsproduct, bijvoorbeeld bij aandelen van kleine, slecht presterende bedrijven. Een gevolg hiervan is dat u uw belegging tijdelijk niet kunt verhandelen of alleen tegen een lagere prijs dan gewenst. Dit gebrek aan marktliquiditeit kan leiden tot waardeverlies bij verkoop. Het risico hangt sterk af van de marktomvang en de algemene marktliquiditeit.

Kredietrisico

Kredietrisico is het gevaar dat een uitgevende partij haar schuldverplichtingen niet nakomt, wat kan leiden tot verlies of waardedaling van uw belegging. Dit financiële risico ontstaat wanneer een onderneming, land of staat niet aan betalingsverplichtingen kan voldoen, vaak door een slechte financiële positie of faillissement. U kunt hierdoor rente-uitkeringen mislopen en in het ergste geval uw volledige inleg verliezen. Een verslechtering van de kredietwaardigheid van de schuldenaar beïnvloedt de waarde van uw beleggingen negatief, vooral tijdens economische crises.

Concentratierisico

Concentratierisico ontstaat wanneer u een groot deel van uw vermogen in één belegging of een beperkt aantal beleggingen stopt. Als die specifieke belegging slecht presteert, heeft dit een grote impact op uw totale portefeuille. Spreiding is hier de tegenhanger van, door uw investeringen te verdelen over verschillende activa, sectoren of regio's. Zo vermindert u de afhankelijkheid van één enkele factor. Voor de meeste beleggers is het verstandig dit risico actief te beheren.

Hoe kies je een belegging met hoog rendement voor jouw profiel?

De keuze voor een belegging met hoog rendement hangt af van uw financiële behoeften, doelen en persoonlijke profiel, inclusief risicotolerantie en tijdshorizon. Een zorgvuldige analyse hiervan leidt tot een optimale rendement-risicoverhouding. Beleggers met een offensief profiel, die bereid zijn een hoog risico te nemen voor potentieel hoge rendementen, kiezen vaak voor aandelenbeleggingen die lange termijn marktschommelingen kunnen weerstaan.

Beleggingshorizon

De beleggingshorizon definieert de tijdsduur waarin u belegt om een financieel doel te behalen. Het is de periode waarover het geld wordt belegd, en de maximale periode waarin u belegt zonder het geld voor andere doelen nodig te hebben. Deze duur van investering wordt vaak ingedeeld in kort, middellang of lang. Een kortetermijnperiode is minder dan 3 jaar, middellangetermijnperiodes duren van 3 tot 10 jaar, en een langetermijnperiode is 10 jaar en langer. Uw beleggingshorizon bepaalt ook het beleggingsrisico; hoe langer uw beleggingshorizon, hoe minder risico u hoeft te nemen om uw doelen te behalen.

Risicotolerantie

Risicotolerantie beschrijft het niveau van risico dat u bereid bent te accepteren voor mogelijke rendementen. Het gaat om uw bereidheid om risico te nemen voor een hoger rendement, inclusief de emotionele reactie op volatiliteit en potentiële verliezen. Het bepalen van uw risicotolerantie is belangrijk, want het helpt bij het kiezen van passende investeringen, zoals beleggingen met hoog rendement. Deze tolerantie wordt vaak geclassificeerd als een risicoprofiel, variërend van conservatief tot bereid om hogere risico's te nemen voor potentieel hogere rendementen. Een belegger met een hogere risicotolerantie zal doorgaans een groter aandeel aandelen in de portefeuille hebben.

Spreiding van je portefeuille

Spreiding van uw portefeuille vermindert risico's door uw beleggingen te verdelen. U verdeelt uw kapitaal over verschillende sectoren, regio's of beleggingscategorieën. Een belegger moet de beleggingsportefeuille spreiden over diverse activaklassen. Dit doet u door te beleggen in verschillende producten. Beleggers in aandelen spreiden hun portefeuille bijvoorbeeld over diverse sectoren en regio's. Het samenstellen van een gespreide portefeuille vermindert uw beleggingsrisico's aanzienlijk. Zo'n spreiding helpt om schokken in de markten op te vangen. Dit beperkt het risico op verlies bij beleggingen met hoog rendement.

Kosten en instapdrempel

De kosten en instapdrempel voor beleggingen met hoog rendement variëren sterk. Voor investeringen in huurwoningen moet u rekening houden met een hoge startkost van ongeveer €20.000. Beleggen in vastgoed kan ook 0 procent instapkosten hebben, afhankelijk van het specifieke product. Vastgoedfondsen brengen daarentegen zowel instap- als beheerkosten met zich mee.

Hoe beleg je in hoogrenderende beleggingen?

Om in hoogrenderende beleggingen te stappen, kiest u voor investeringen die potentieel hogere opbrengsten bieden. Denk hierbij aan aandelen, gediversifieerde indexfondsen zoals ETF's, of vastgoed voor verhuur en REIT's. Deze hoge risicovolle investeringen kunnen substantieel rendement bieden, maar gaan meestal samen met een hoog risico. Daarom is spreiding belangrijk. U kunt dit doen via verschillende kanalen, zoals banken, brokers, fondsen of gespecialiseerde platforms. Lange termijn beleggen, rente-op-rente en het herinvesteren van dividenden verhogen het rendement verder. Doe-het-zelf beleggers in aandelen kunnen met de juiste strategie zelfs superieure rendementen behalen.

Via een bank of broker

U belegt in hoogrenderende opties via een bank of een online broker. Dit is vaak de beste keuze, vooral voor beginnende beleggers. Een account bij een broker geeft u directe toegang tot de beurs. U handelt dan via hun platform. Hierdoor koopt en verkoopt u losse aandelen, staatsanleihen, Wandelanleihen, certificaten en indexfondsen. Bekende brokers zijn Robinhood, Fidelity en Interactive Brokers. U financiert uw account door geld over te maken vanaf uw bankrekening.

Via fondsen of ETF's

U belegt in hoogrenderende opties via fondsen of ETF's. Deze beleggingsvormen bevorderen een goede spreiding van uw investeringen. Ze zijn ideaal als u risico wilt spreiden over meerdere bedrijven, sectoren of landen. Aandelenfondsen, actieve fondsen en ETF's worden gebruikt om risico bij aandelen te spreiden. U kunt een indexfonds of ETF kopen. Deze volgen de prestatie van een marktindex zoals de S&P 500. Ook zijn er grondstofgebonden ETF's en aurifere fondsen, die meer liquiditeit bieden. Investeren via fondsen is een kosteneffectief alternatief voor directe aandelenkoop en is geschikt voor de lange termijn.

Via vastgoedplatformen

U kunt beleggen in vastgoed via online vastgoedplatformen. Deze platformen maken vastgoedbeleggingen toegankelijker en eenvoudiger, wat een fundamentele verschuiving in de markt betekent. Vastgoedprofessionals kunnen hun aanbod hier aanmelden, wat zorgt voor internationale zichtbaarheid. U kunt direct beleggen in diverse vastgoedcategorieën, zoals woningen, winkelpanden of bedrijfspanden. Platforms zoals Vastgoed Beleggingen Online richten zich specifiek op bedrijfspanden en een gerichte doelgroep van beleggers. Grote vastgoedplatforms zoals Idealista en Green-Acres blijven populair door hun brede aanbod. Ook community platforms in vastgoed nemen een enorme vlucht, wat duidt op toenemende populariteit, belang en gebruik in de vastgoedsector en vastgoedontwikkeling.

Via private markets

Beleggen via private markets biedt de kans op aanzienlijke waardecreatie. Sinds 2002 is een significant deel van de waardecreatie verschoven van publieke naar private markten. Dit maakt private markten een interessante optie voor beleggers. U vindt hier potentieel hoge rendementen.

Wat is het verschil tussen rendement en rendement op belegging?

U vraagt zich af wat het verschil is tussen rendement en rendement op belegging. De termen worden vaak door elkaar gebruikt en betekenen in de praktijk hetzelfde. Rendement is de verhouding tussen winst of opbrengst ten opzichte van geïnvesteerd kapitaal. Het is de opbrengst van een belegging, oftewel geld dat u verdient met uw investering. Dit wordt gedefinieerd als de opbrengst van een belegging over tijd. Bij beleggen is rendement simpelweg de winst op uw belegging. Het wordt uitgedrukt als een percentage van de oorspronkelijke investering. U berekent het als het verschil tussen de eindwaarde en het ingelegde vermogen. Rendement op belegging is de opbrengst, uitgedrukt in een percentage jaarlijkse groei. Het wordt uitgedrukt als een percentage over het belegde bedrag. Ontvangt u €100 rente op een tegoed van €1000, dan is uw rendement 10 procent. Dit is een voorbeeld van 10 procent rendement op belegging. Het nominale rendement op belegging is het verschil tussen de verkoopprijs en de aankoopprijs. Om het rendement in procenten te berekenen, deelt u dit verschil door het oorspronkelijke bedrag en vermenigvuldigt u met 100. Uiteindelijk draait het om de winst die u maakt op uw investering.

Zijn beleggingen met hoog rendement geschikt voor beginners?

Beleggingen met hoog rendement zijn over het algemeen niet geschikt voor beginners. Beginnende beleggers wordt afgeraden om te investeren in hoog risico en buitengewone rendementen. U moet oppassen voor hoge rendementen in korte periodes. Zelf beleggen vergt tijd, kennis en ervaring, waardoor beginners sneller fouten maken door emotionele beïnvloeding. Start daarom met stabiele beleggingen en bouw eerst een stevige spaarbuffer op. Voor beginners zijn gediversifieerde portefeuilles van conservatieve beleggingsfondsen of obligaties betere opties. Laag-risico investeringen zoals vastrentende beleggingen, staatsobligaties, termijndeposito's, indexfondsen, ETF's en vastgoedfondsen bieden geschikte inkomsten. Beleggingsfondsen zijn geschikt voor beginners zonder expertise.

Hoeveel geld heb je nodig om te starten?

U kunt al met een klein bedrag beginnen met beleggen, al varieert het benodigde startkapitaal sterk per beleggingsplatform. Sommige investeringsapps laten u al starten vanaf 5 US-dollar, terwijl andere een minimum van 10 US-dollar vragen. In België was in 2023 een startbedrag van 50 euro nodig op het Curvo beleggingsplatform. Voor beleggingen met hoog rendement zoals vastgoed is echter minimaal enkele tonnen aan startkapitaal vereist. Het is verstandig om te starten met een bedrag dat u kunt verliezen zonder uw financiële stabiliteit te bedreigen.

Hoe beperk je het risico zonder veel rendement op te geven?

Het belangrijkste bij beleggen is risico zoveel mogelijk vermijden en toch voldoende rendement behalen. U vermindert het totale portfoliorisico door te spreiden over verschillende activaklassen, sectoren en regio's, zelfs met een beperkt budget. Spreiding via geleidelijke aankopen verkleint de kans op verliezen. Kies beleggingen met historisch positieve rendementen en voer een risicoanalyse uit om verlies te minimaliseren. Een veiligheidsmarge verhoogt de kans op positieve rendementen, zelfs bij verslechterende marktomstandigheden. Beleggen met minder risico kan leiden tot hogere rendementen, al vermindert meer bescherming via opties de rendementspotentie. Onthoud dat hoog rendement beleggen moeilijk haalbaar is zonder hoog risico.

Welke belegging past bij een defensief profiel?

Een defensief beleggingsprofiel zoekt kapitaalbehoud en stabiele rendementen, en investeert daarom voornamelijk in obligaties en veilige beleggingsfondsen. Je kiest dan vaak voor geldmarktfondsen of deposito’s met vaste termijn, vooral als je een zeer defensief beleggingsprofiel hebt. Ook defensieve mixfondsen met een focus op obligaties passen hierbij, of specifieke producten zoals de "portefeuille defensief" van Birdee. Een matig defensieve belegger spreidt iets breder, met een mix van obligaties, aandelen en vastgoed. Dit beleggingsprofiel is geschikt voor beleggers met een laag risicoprofiel die stabiele rendementen willen.