Beleggen zonder kosten

Beleggen zonder kosten is niet onmogelijk, al zijn er altijd verschillende kosten verbonden aan beleggen. Toch bieden sommige brokers transactiekostenvrij beleggen aan, of beleggen zonder commissie- en beheerkosten. Op deze pagina leest u hoe u de kosten zo laag mogelijk houdt en waar u op moet letten bij het kiezen van een aanbieder.

Kan je echt beleggen zonder kosten?

Beleggen zonder kosten is zeker mogelijk, althans voor een groot deel. Veel gratis brokers bieden transactiekostenvrij beleggen aan, wat betekent dat u geen €0,- transactiekosten betaalt. U kunt zelfs zelf beleggen in aandelen via bepaalde brokers zonder commissie- of beheerkosten. Aandelen kopen zonder kosten is vaak al mogelijk vanaf €50,-. Neobrokers zoals Scalable Capital en Trade Republic maken ETF-sparen volledig kosteloos. Scalable Capital biedt beleggen zonder commissie en sparen met hoge rente, zelfs met een minimale inleg van €1,- via PRIME+. Automatisch beleggen via Scalable Capital is ook mogelijk zonder orderkosten. Klanten van Scalable Broker kunnen beleggen zonder verborgen kosten. Ook voor beleggen voor pensioen zijn er platformen die aandelen kopen zonder commissie en beheerkosten aanbieden.

Welke kosten betaal je toch vaak nog?

Veel mensen betalen nog diverse vaste kosten, zelfs als ze willen beleggen zonder instapkosten. Dit zijn vaak abonnementen en andere doorlopende uitgaven. Denk hierbij aan internet- en tv-abonnementen, en ook aan mobiele telefoonabonnementen.

Volgens het Nibud betalen veel huishoudens nog doorlopende abonnementen. Ook kosten voor een doorlopende reisverzekering en lidmaatschappen komen vaak voor. Bijna driekwart van de Nederlanders betaalt elke maand een premie voor een begrafenisverzekering. Daarnaast zijn er nog uitgaven voor creditcards en abonnementen op de papieren krant. Deze kosten zijn vaak onnodig en kunnen uw beleggingsruimte beperken.

Welke aanbieders bieden beleggen met lage kosten?

Verschillende aanbieders maken beleggen met lage kosten mogelijk. Denk hierbij aan brokers zoals DeGiro, Flatex en Brand New Day, die vaak met flinterdunne marges werken en lage tot geen transactiekosten bieden. Deze goedkope brokers helpen beleggers hun rendement te optimaliseren door de impact van transactiekosten te verminderen. Voor kleine beleggers zijn er ook laagdrempelige oplossingen, zoals Binck Forward, Centraal Beheer Gemaksfondsen en Fitvermogen Gemaksfondsen, om met weinig geld te starten. Zelf beleggen via online brokers, waaronder Trade Republic, kenmerkt zich ook door lage transactiekosten.

Trade Republic

Trade Republic is een neobroker die commissievrij beleggen aanbiedt in aandelen, ETF's en derivaten. Deze van oorsprong Duitse aanbieder profileert zich als de eerste mobiele en provisievrije broker, met een handig mobiel handelsplatform. U betaalt geen commissie, maar Trade Republic verdient geld door orders door te verkopen. Dit verdienmodel was tot maart 2022 ook in Nederland actief. Alle transacties worden sinds 2024 via het handelsplatform Lang & Schwarz Exchange gerouteerd.

Andere goedkope aanbieders

Goedkoop beleggen is mogelijk bij diverse online platforms die zich richten op minimale kosten. Deze aanbieders hanteren vaak lage of geen transactiekosten voor bepaalde producten, zoals ETF's. De exacte kostenstructuur en het aanbod verschillen per platform, dus vergelijk altijd de voorwaarden goed. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) adviseert om altijd de totale kosten te bekijken, inclusief servicekosten en spread. Wat voor u de goedkoopste optie is, hangt af van uw beleggingsstrategie en hoe vaak u handelt.

Hoe laat je je geld groeien met minimale kosten?

Je geld laten groeien met minimale kosten is mogelijk door slim te beleggen, zelfs met kleine bedragen. Beleggen met weinig geld vereist geen groot vermogen en kan al vanaf een minimale inleg van €0,01, met lage of geen beheerskosten, wat gemakkelijk beleggen mogelijk maakt. Dit is zinvol voor vermogensopbouw op lange termijn, mits je de kosten laag houdt en tijd geeft om te groeien. Regelmatig beleggen, ook met kleine bedragen, kan door het rente-op-rente effect significant groeien. Let wel op minimum transactiekosten, want die kunnen kleine beleggingen snel duur maken.

Periodiek beleggen

"Periodiek beleggen" betekent dat u een vast bedrag op vaste momenten inlegt, ongeacht of de markt stijgt of daalt. Dit is een beleggingsstrategie waarbij u regelmatig geld overmaakt naar uw beleggingsrekening om vermogen op te bouwen. Het grote voordeel is dat u de impact van marktschommelingen vermindert door regelmatig kleinere bedragen in te leggen, een methode die bekend staat als dollar-cost averaging. Dit voorkomt het risico van markttiming en zorgt voor een betere spreiding over verschillende beurskoersen. Eenmaal ingesteld, wordt de inleg automatisch en regelmatig gedaan, zodat u het niet vergeet. U kiest zelf de frequentie en de hoogte van het inlegbedrag, en kunt dit later altijd aanpassen om meer of tijdelijk minder in te leggen. Zo bouwt u systematisch vermogen op lange termijn, geleidelijk en zonder grote inleg ineens.

ETF's met lage lopende kosten

ETF's met lage lopende kosten zijn populair bij beleggers. Deze Exchange Traded Funds hebben lage jaarlijkse beheerkosten. Vaak liggen deze kosten onder de 0,5 procent. Dit komt door passief beheer, wat het werk voor fondsbeheerders vermindert. U krijgt marktbrede rendementen zonder de hogere kosten van actief beheerde fondsen. Sommige ETF's hebben zelfs kostenratio's onder 0,2 procent. Bijvoorbeeld, Doelbeleggen.nl biedt ETF's met relatief lage beheerskosten. Dit komt omdat ze een vaste indexlijst volgen.

Kosten beperken bij kopen en verkopen

Om kosten bij het kopen en verkopen van beleggingen te beperken, is het belangrijk te weten dat deze kosten uw rendement en beleggingsmogelijkheden verminderen. Een strategie zoals 'kopen en aanhouden' minimaliseert transactiekosten door de handelsfrequentie te verminderen. U kunt ook beleggingskosten beperken door minder vaak kleine transacties te doen en meer grotere aankopen te overwegen. Minimaliseer beleggingskosten door te zoeken naar lage makelaarskosten. Zelfs bij het verkopen van Bitcoin kunt u kosten minimaliseren door verschillende verkooptransactiekosten te vergelijken. Gebruik bijvoorbeeld limit orders voor lagere 'maker fees' in plaats van hogere 'taker fees'.

Waar moet je op letten voordat je begint?

Voordat u begint met beleggen zonder kosten, let dan op een paar belangrijke zaken. Denk hierbij aan uw inleg, het verwachte rendement en de risico's die u neemt. Ook de voorwaarden die aanbieders stellen, zijn belangrijk om te kennen.

Inleg, rente en rendement

Uw inleg genereert rendement, wat kan bestaan uit kapitaalstijging, dividenden of rente. Het effect van rente-op-rente bij beleggen heeft impact op uw financieel rendement. Dit principe van rente op rente is een krachtig mechanisme in beleggen. Het werkt doordat rendementen van beleggingen worden herbelegd om zo meer rendement te genereren. Uw kapitaal genereert rente die jaarlijks wordt herbelegd en zo additionele rente oplevert. Hierdoor wordt het rendement op belegging groter door het compound interest effect. Dit verhoogt uw rendement en zorgt voor een exponentiële groei van investeringen. Vooral bij lange termijn beleggen maakt dit rendement door rendement op rendement mogelijk.

Risico's van goedkoop beleggen

Beleggen, zelfs met kleine bedragen, brengt altijd risico's met zich mee. U kunt te maken krijgen met waardeschommelingen en mogelijk verlies van uw inleg door marktvolatiliteit. Vooral bij bedragen onder €250 is het risicovoller en moeilijker om effectief risicomanagement toe te passen. Beleg daarom alleen met geld dat u kunt missen, want risicovrij beleggen is niet mogelijk. Geld dat u niet langdurig kunt missen, is onverstandig om te beleggen, omdat de beurs kan dalen wanneer u het nodig heeft. Zelf beleggen verhoogt het risico op fouten die tot een lager rendement of zelfs verlies kunnen leiden. Dit brengt ook marktrisico met zich mee.

Voorwaarden voor klanten

Voor klanten die willen beleggen, gelden specifieke voorwaarden. De algemene voorwaarden bepalen uw rechten en plichten bij de aanbieder. U moet akkoord gaan met deze voorwaarden; dit geldt zowel voor nieuwe prospecten als voor bestaande klanten. Voordat u een overeenkomst sluit, moet de aanbieder u de algemene voorwaarden ter kennis stellen. De ondernemer zorgt ervoor dat u akkoord gaat, bijvoorbeeld via een beschrijving in het contract of een online akkoordverklaring. Voor professionele klanten gelden aanvullende specifieke criteria, waarbij u aan minstens twee daarvan moet voldoen. De actuele algemene voorwaarden op het moment van contract zijn altijd geldend.

Hoe kan ik beleggen zonder extra kosten?

U kunt beleggen zonder extra kosten door te kiezen voor aanbieders zoals Scalable Capital. Voor meer informatie over beleggen zonder belasting kunt u onze pagina bezoeken. Bij Scalable Capital betaalt u geen extra kosten naast de jaarlijkse beheervergoeding en de kosten van de ETF's zelf. Dit betekent dat u direct in uw beleggingen stapt zonder transactiekosten. Zo laat u uw geld groeien met minimale uitgaven.

Heeft 50 euro per maand beleggen zin?

Beleggen met 50 euro per maand heeft zeker zin; het is een haalbare en slimme manier om vermogen op te bouwen. Na 30 jaar beleggen met 50 euro per maand kan het rendement €43.354 bedragen, met een totaal ingelegd bedrag van ongeveer €18.000. Bij een rendement van 7% per jaar groeit uw vermogen zelfs naar €65.530 over 30 jaar. Met 6% rendement bedraagt het rendement na 30 jaar €32.274. Ook na 20 jaar groeit uw vermogen naar €28.803 bij 7% rente. Zelfs op kortere termijn is er groei: na 5 jaar kan uw vermogen al €4.592 zijn bij 7% rente, en na 10 jaar €2.235. Dit toont aan dat beleggen met een inleg van 50 euro per maand vermogen opbouwt.

Wat levert 100 euro per maand beleggen op?

Maandelijks 100 euro beleggen kan een aanzienlijk vermogen opbouwen, vooral op de lange termijn. Na 40 jaar beleggen met een gemiddeld rendement van 6% per jaar kan dit oplopen tot circa €190.000. Over een periode van 30 jaar, met dezelfde maandelijkse inleg en rendement, is een vermogen van ongeveer €49.000 haalbaar. Een investering van 100 euro per maand vanaf 35-jarige leeftijd kan bijvoorbeeld leiden tot een vermogen van ongeveer €69.000 op 65-jarige leeftijd. Belegt u 30 jaar lang 100 euro per maand in een ETF met 7% rendement, dan resulteert dit in een rendement van €86.709. Zelfs na 20 jaar beleggen met 100 euro per maand en 6% rente, is een rendement van €29.000 mogelijk. Op de kortere termijn, na 10 jaar, kan 100 euro maandelijks beleggen met circa 6% rendement al €16.000 opleveren. Dit toont aan dat beleggen met €100 per maand, dankzij het rente-op-rente effect, kan leiden tot flinke groei in rendement op lange termijn.

Kan ik ook rente ontvangen op mijn geld bij een goedkope aanbieder?

Of u rente ontvangt op uw geld bij een goedkope aanbieder, hangt af van de specifieke voorwaarden van die aanbieder. Veel platforms die beleggen zonder kosten aanbieden, richten zich op lage kosten voor het beleggen zelf, niet op rente over cashsaldi. Controleer daarom altijd de voorwaarden van de aanbieder voor details over eventuele rente op uw niet-belegde geld. Een spaarrekening is vaak een betere plek voor geld dat u niet direct wilt beleggen.