Beleggen of crowdfunding?

Crowdfunding is een beleggingsmethode waarbij u direct investeert in projecten of ondernemingen, vaak via leningen of aandelen. Dirkjan Vis omschrijft crowdfunding zelfs beter als beleggen, waarbij u eigen invloed heeft. Deze vorm van beleggen kan hoge rendementen bieden, maar brengt ook risico's met zich mee, zoals het risico op verlies. Dit artikel helpt u de verschillen en overeenkomsten te begrijpen.

Wat is het verschil tussen beleggen en crowdfunding?

Crowdfunding verschilt van beleggen doordat het niet altijd alleen om financieel gewin draait. Het combineert beleggen met betrokkenheid en marktvalidatie van nieuwe producten. In Nederland is dit een laagdrempelige beleggingsmethode, die een alternatief biedt voor sparen en beleggen. Een groot aantal particulieren investeert gezamenlijk in projecten.

Een crowdfunding investeerder hoeft er weinig tijd aan te besteden. U heeft direct contact met de ondernemer, zonder tussenkomst van een bank. Dit maakt het een persoonlijke manier van beleggen, die steeds populairder wordt. Wel biedt crowdfunding doorgaans minder zekerheden dan traditionele beleggingsvormen. Voor risicospreiding is het belangrijk om over veel projecten te verdelen, anders dan bij beleggen in aandelen.

Wanneer past crowdfunding beter dan beleggen?

Crowdfunding past beter als u zoekt naar hoge rendementen en direct betrokken wilt zijn bij projecten. Het biedt rendementen tussen 6% en 10%, wat aantrekkelijk is bij lage spaarrentes. Deze beleggingsvorm is populair geworden als alternatieve groeimogelijkheid voor geld. U kunt al kleinschalig investeren in bedrijven met relatief kleine bedragen, wat het toegankelijk maakt voor velen.

Deze directe en persoonlijke manier van beleggen geeft u de mogelijkheid om projecten te steunen die u interessant vindt. U heeft hierbij direct contact met de ondernemer, zonder tussenkomst van een bank of intermediair. Voor wie bereid is tot langlopende investeringen en een maatschappelijke bijdrage wil leveren, is crowdfunding een uitstekende keuze. Het is zelfs geschikt voor iedereen die wil investeren in lokale bedrijven of sympathieke ondernemersplannen.

Welke risico's, kosten en zekerheden spelen mee?

Bij beleggen of crowdfunding spelen verschillende risico's, kosten en zekerheden een rol. Alle investeringen brengen risico's met zich mee, inclusief het mogelijke verlies van uw kapitaal. Denk hierbij aan markt-, politiek-, liquiditeits- en valutarisico's, vooral bij online investeringen waar ook cyberbeveiliging een punt van aandacht is. De kosten en zekerheden verschillen per platform en project, en worden verderop in detail besproken.

Risico op verlies van geld

Bij actief beleggen is er een hoog risico op verlies van geld. Het risico van beleggen kan leiden tot het verlies van ingelegd kapitaal, zowel gedeeltelijk als geheel. Beleggen is risicovol en kan zelfs leiden tot verlies van meer dan uw ingelegde bedrag. Dit betekent dat uw kapitaal (gedeeltelijk) verloren kan gaan.

Verwacht rendement en looptijd

Het verwachte rendement en de looptijd van uw investering zijn sterk met elkaar verbonden. Over een lange termijn, van meerdere jaren, kunt u een gemiddeld rendement tussen de 6 en 10 procent verwachten. Voor een beleggingshorizon van twintig jaar of langer, zoals bij passief beleggen, is een jaarlijks rendement van 7 procent realistisch. Kortere looptijden, van drie tot vijf jaar, kunnen een indicatief bruto rendement van 4,0 procent opleveren. Actief beleggen op lange termijn kan een verwacht rendement van 10 procent opleveren, terwijl dit op korte termijn zelfs 21 procent kan zijn. Hoe langer de beleggingsperiode, hoe dichter het rendement bij het gemiddelde op lange termijn komt. Beleggingen in aandelen en obligaties op lange termijn bieden een stabieler verwacht rendement dan de rente op een spaarrekening.

Platformkosten en projectkosten

Projectkosten omvatten diverse elementen zoals ontwerp, bouwmateriaal, installaties en arbeid. Deze kosten bestaan uit manuren en ingekocht materiaal, waarbij ook overheadkosten kunnen worden doorbelast. Financiële planning geeft inzicht in de uitgaven voor eigen medewerkers en externe inhuur. Ontwikkelingskosten voor een prototype bestaan vooral uit loon- en materiaalkosten. Soms zijn installatiekosten per project hoger dan de productiekosten, afhankelijk van de locatie. Nieuwbouw- en verbouwprojectkosten zijn in te schatten met kostenkengetallen van eerdere projecten. De platformkosten voor projectmanagement software bestaan uit hardware, software, MOA, MOE en verandermanagement. Het budget bepaalt welke software passend is, waarbij licentie-, update- en extra kosten moeten passen, aangezien de prijzen sterk variëren.

Zekerheden zoals pandrecht en hypotheekrecht

Zekerheden zoals pandrecht en hypotheekrecht zijn zakelijke rechten die dienen als zekerheid voor een vordering. Dit zijn beperkte rechten die in de wet zijn geregeld. Ze zijn ondeelbaar en kunnen worden verstrekt voor zowel bestaande als toekomstige vorderingen. Voor meer informatie over crowdfunding investeren in vastgoed, kunt u onze pagina bezoeken. Een zekerheidsrecht van pandrecht of hypotheekrecht gaat mee over bij de overdracht van de vordering. Banken krijgen hiermee het recht om vorderingen te verhalen, met voorrang op de opbrengst van de goederen. De houder van zo'n recht kan dit tegenover derden doen gelden. Het pandrecht dient specifiek tot zekerheid van de vordering van de schuldeiser, vaak bij geldleningen, en rust op roerende zaken en rechten.

Hoe kies je een crowdfundingplatform of beleggingsvorm?

Een bewuste selectie van een betrouwbaar en serieus crowdfundingplatform is essentieel. U beoordeelt het platform op transparantie, reputatie en de geboden website-informatie. Let ook op of het platform past bij de doelen van de ondernemer en hoe u projecten zelf beoordeelt.

Waar let je op bij het platform?

Bij het kiezen van een platform voor beleggen of crowdfunding let u op regulatie, kosten en gebruiksgemak. Zorgvuldigheid is essentieel, want investeringen via online platforms vereisen altijd voorzichtigheid. Onderzoek de reputatie, de aangeboden diensten en controleer op verborgen kosten. Kijk ook naar de vestiging en vergunningen van het platform, zeker bij crypto-platforms. Denk verder aan extra functies zoals een demo-account of educatie.

Hoe beoordeel je projecten zelf?

Om projecten zelf te beoordelen, kijkt u naar de financiële haalbaarheid en het team achter het project. Let op de businesscase, de verwachte inkomsten en de risico's die eraan kleven. Een solide plan met een ervaren team is vaak belangrijker dan een hoog beloofd rendement. Bijvoorbeeld, een project voor een nieuw restaurant vraagt om een gedetailleerd marktonderzoek en een realistisch budget. Vergelijk de projectinformatie kritisch met uw eigen kennis, of zoek onafhankelijk advies voordat u besluit te beleggen of via crowdfunding te investeren.

Welke rol speelt toezicht van de AFM?

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) houdt toezicht op de financiële markten in Nederland, zoals sparen, beleggen, verzekeren en lenen. Dit toezicht waarborgt vertrouwen en eerlijkheid, en zorgt voor een eerlijke en duidelijke werking van de markten. De AFM beschermt (potentiële) beleggers en bevordert een goede werking van de financiële markten. Ze heeft ook de taak van gedragstoezicht op financiële instellingen. Dit betekent dat de AFM ervoor zorgt dat u duidelijke informatie krijgt over financiële diensten.

Kun je crowdfunding naast beleggen gebruiken?

Crowdfunding kan zeker naast beleggen worden gebruikt als een waardevolle aanvulling op uw gediversifieerde beleggingsstrategie. Het is een alternatieve belegging die aan populariteit wint door lage spaarrentes en de zoektocht naar groeimogelijkheden. Deze relatief laagdrempelige methode maakt kleinschalig investeren tegen kleine bedragen mogelijk, via verschillende modellen zoals leningen of aandeleninvesteringen. Hoewel risicovol, kan het een hoog rendement bieden en uw portefeuille aanvullen als u bereid bent meer risico te nemen. U kunt investeringen spreiden over diverse projecten en combineren met traditionele beleggingen zoals aandelen, ETF's en obligaties.

Spreiding over verschillende projecten

Spreiding over verschillende projecten is essentieel om uw investeringsrisico te verminderen. Door uw gelden te verdelen over meerdere projecten met verschillende rentevergoedingen, voorkomt u dat één tegenvaller een grote impact heeft op uw totale rendement. Crowdfunding investeerders met succesvolle spreiding verdelen kleine bedragen over veel projecten. Dit kan over verschillende branches, looptijden en zelfs over verschillende crowdfunding websites. Spreiding over meerdere vastgoedprojecten levert een betere risicospreiding op. Niet-ervaren beleggers wordt aangeraden hun investeringen te spreiden over diverse crowdfundingprojecten. Investeerders bij All4Funding moeten hier specifiek op letten, net als bij Valvest waar spreiding over meerdere vastgoedprojecten mogelijk is.

Combineren met aandelen, ETF's en obligaties

Het combineren van aandelen, ETF's en obligaties biedt een evenwichtige beleggingsaanpak. Zo'n combinatie vermindert risico's tijdens dalende markten en zorgt voor minder schommelingen. Dit leidt wel tot een iets lager totaalrendement, maar vermindert de volatiliteit van uw portefeuille. Voor beginnende beleggers is het combineren van aandelen met een hoogwaardige staatsobligatie ETF een goede investering. Een menging van aandelen- en obligatie-ETF's, bijvoorbeeld 70% aandelen en 30% obligaties, verhoogt de stabiliteit. Dit helpt u groeimogelijkheden te benutten en risico's te beperken. Door obligatie-ETF's toe te voegen aan aandelen-ETF portefeuilles versterkt u de diversificatie-efficiëntie. Zo brengt u risico en rendement in balans en wordt uw portefeuille minder geraakt door het slecht presteren van een los bedrijf.

Is het beter om te beleggen of te sparen?

De keuze tussen beleggen of sparen hangt af van uw persoonlijke situatie en tijd. Op de lange termijn is beleggen meestal gunstiger dan sparen en levert het meer rendement op om vermogen op te bouwen. Sparen is echter veiliger voor korte termijn doelen, zeker als u nog geen noodfonds heeft of een grote aankoop plant. Beleggen is risicovoller dan sparen en kan leiden tot variabele rendementen en risico's. Uw risicobereidheid, zekerheid, tijdshorizon en spaardoel bepalen welke optie het beste bij u past. Beleggen is een verstandige keuze als u tijd heeft en bereid bent risico te nemen.

Wat zijn de risico's van crowdfunding?

Crowdfunding brengt specifieke risico's met zich mee. U kunt uw investering volledig verliezen, vooral bij startups en kleine ondernemingen die failliet kunnen gaan. Een belangrijk risico is wanbetaling, waarbij de begunstigde de lening niet of te laat terugbetaalt.

Daarnaast is er sprake van beperkte liquiditeit; u kunt uw geld mogelijk niet snel opnemen als u het nodig heeft. Ook loopt u het risico van onvoldoende diversificatie, wat uw investering kwetsbaarder maakt. Het platformrisico, zoals een faillissement van het crowdfundingplatform, is ook een reële zorg.

Verder worden risico's versterkt door onvoldoende due diligence bij het beoordelen van projecten. Vergeet ook niet de platformkosten mee te nemen in uw rendementsberekening, anders valt uw rendement lager uit.

Heeft 100 euro per maand beleggen zin?

Ja, 100 euro per maand beleggen heeft zeker zin. Het is een effectieve manier om vermogen op te bouwen op de lange termijn. Door het rente-op-rente effect kan uw inleg flink groeien. Een belegger die €100 per maand start, kan bijna €250.000 bij elkaar beleggen. Met €100 per maand en 6% rendement bouwt u in 40 jaar bijna €190.000 op. Met een gemiddeld rendement van 8% en een inleg van €100 tot €200 per maand, kan dit zelfs meer dan €600.000 worden in 40 jaar. Over 30 jaar kan dit €49.000 zijn bij 6% rendement, of zelfs €122.709 bij 7% rendement. Na 25 jaar kunt u ruim €50.000 bereiken met een neutrale portefeuille, en na 20 jaar is een eindvermogen van €52.397 mogelijk.

Hoeveel rendement kun je verwachten met 100.000 euro?

Een eenmalige investering van 100.000 euro kan in 30 jaar tijd groeien tot bijna 575.000 euro, uitgaande van 6 procent gemiddeld jaarlijks rendement. Bij een voorbeeldinvestering van 100.000 euro met 7% rendement, voorziet u in een jaarlijkse winst van 7.000 euro. Een aandeleninvestering van 100.000 euro met jaarlijks tien procent rendement kan een totaalwinst van rond de 5.000 euro opleveren, vóór belasting en inflatie. Deze cijfers zijn hypothetisch en laten zien dat uw rendement sterk afhangt van de looptijd en het gekozen risicoprofiel.

Hoe begin je zelf met crowdfunding investeren?

U kunt zelf beginnen met crowdfunding investeren door te starten met relatief kleine bedragen, soms al vanaf 10 euro. Crowdfunding maakt investeren toegankelijker voor particuliere investeerders met klein startkapitaal, omdat het projecten financiert via kleine bijdragen. Het is een directe en persoonlijke beleggingsmethode die steeds populairder wordt in Nederland. Voor beginners is het een goede manier om te leren investeren, met name in crowdfunding-projecten of start-ups via equity crowdfunding, waar minimale investeringen van bijvoorbeeld 100 USD mogelijk zijn. Deze methode biedt effectieve en unieke investeringsmogelijkheden, waarbij u met een relatief klein opgebouwd vermogen kunt starten. Crowdfunding kent verschillende modellen, zoals schenkingen, leningen (crowdlending) en aandeleninvesteringen.