Beleggen in klimaat

Beleggen in klimaat combineert financiële rendementen met een positieve milieu-impact. Dit betekent dat u investeert in bedrijven die actief bijdragen aan de bestrijding van klimaatverandering en streven naar klimaatneutraliteit. Op deze pagina leest u hoe u verantwoord kunt beleggen in klimaatoplossingen, van klimaataandelen en ETF's tot investeringen in klimaatinfrastructuur.

Wat is klimaatbewust beleggen?

Klimaatbewust beleggen is een beleggingscategorie die financiële rendementen combineert met positieve milieueffecten. Het is een beleggingsthema dat zich richt op het bestrijden van klimaatverandering. U kiest hiervoor om een positieve impact op het klimaat en de maatschappij te bereiken. Een klimaatstrategie maakt investeren mogelijk in bedrijven wereldwijd die hun CO2-uitstoot willen verminderen. De meeste klimaatgerichte beleggingsfondsen richten zich op bedrijven en projecten die CO2-reductie als doel hebben. Bedrijven in zo'n portefeuille streven naar een reductie van hun CO2-uitstoot, met als uiteindelijk doel klimaatneutraliteit.

Hoe werkt duurzaam beleggen in klimaatbedrijven?

Duurzaam beleggen in klimaatbedrijven werkt door een investeringsstrategie die bedrijven met klimaatoplossingen en ondersteunende ecosystemen selecteert. Deze aanpak combineert financiële rendementen met positieve milieueffecten. Het richt zich op duurzame groei en impactmaximalisatie op de lange termijn. U financiert hiermee klimaatoplossingen voor aanpassing en mitigatie, door te beleggen in bedrijven die CO2-uitstoot verminderen. Dit kan via klimaataandelen en gediversifieerde ETF's.

Welke bedrijven vallen onder klimaatoplossingen?

Bedrijven die onder klimaatoplossingen vallen, bieden producten en diensten voor de overgang naar een koolstofarme economie. Deze investeringsstrategie selecteert bedrijven met klimaatoplossingen en ondersteunende ecosystemen. Beleggers die in klimaat willen beleggen, investeren in bedrijven die innovatieve oplossingen ontwikkelen. Voorbeelden hiervan zijn schone energie, elektrische voertuigen, CO2-afvang en waterkeringen. Startups in klimaatvriendelijke oplossingen dragen hieraan bij door het verminderen van broeikasgassen en efficiënter gebruik van hulpbronnen. Ook specifieke bedrijven zoals Boskalis, De Klimaatregelaars B.V. en Klimaatgroep Holland ontwikkelen en bieden diverse klimaatoplossingen.

Hoe selecteren fondsen duurzame bedrijven?

Duurzame beleggingsfondsen selecteren bedrijven op basis van strikte criteria, vaak via ESG-criteria (Environmental, Social & Governance). Ze gebruiken specialistische duurzaamheidsfilters om niet-duurzame bedrijven uit te sluiten. Veel fondsen passen de Best-in-Class methode toe, waarbij ze binnen elke sector de ondernemingen zoeken die het meest duurzaam opereren en de beste ecologische en sociale scores hebben. Ook internationale richtlijnen, zoals de tien principes van de UN Global Compact, spelen een rol bij de selectie. Duurzame obligatiefondsen integreren ESG-factoren via positieve selectie. Fondsen geven de voorkeur aan bedrijven met duurzame bedrijfsmodellen, bijvoorbeeld in hernieuwbare energie of duurzame landbouw.

Welke rol spelen ESG-criteria?

ESG-criteria spelen een centrale rol als niet-financiële evaluatiecriteria bij duurzaam beleggen. Ze staan voor Environment (milieubescherming), Social (arbeidsveiligheid, diversiteit, maatschappelijke betrokkenheid) en Governance (goed ondernemingsbestuur). Deze criteria vormen standaarden voor duurzaamheid en ethiek in de bedrijfsvoering. Vermogensbeheerders passen deze toe bij de selectie van beleggingstitels, waarbij ze de prestaties van bedrijven op milieugebied, sociale zaken en goed bestuur beoordelen. ESG-criteria worden steeds belangrijker voor investeerders en andere belanghebbenden bij duurzaam en impact investing.

Welke vormen van klimaatbeleggen zijn er?

U kunt op verschillende manieren beleggen in klimaat. Deze investeringsstrategieën richten zich op bedrijven en projecten die CO2-uitstoot willen verminderen. Hierbij kunt u denken aan:

• Klimaataandelen en ETF's, die populair zijn bij grote en institutionele beleggers vanwege regelgevingsvereisten voor klimaatbescherming.
• Beleggingsfondsen die zich richten op CO2-reductie.
• Groene obligaties.

Aandelen in duurzame bedrijven

Aandelen in duurzame bedrijven zijn investeringen in ondernemingen die milieuvriendelijk werken en hun ecologische voetafdruk verkleinen. Deze bedrijven richten zich op ecologisch en sociaal duurzaam beleid. Ze kunnen bijvoorbeeld duurzame technologieën toepassen, zoals het produceren van zonne-energiepanelen of het recyclen van plastic afval. Duurzame aandelenbeleggingen stellen u in staat te investeren in bedrijven die goed doen voor de wereld en langetermijnvoordelen bieden voor investeerders en het milieu. Sommige richten zich specifiek op het verminderen van afval. Verantwoord beleggen in duurzame bedrijven maakt een significante bijdrage mogelijk aan de gezondheid van de planeet en de maatschappij. Bovendien biedt beleggen in individuele duurzame aandelen de mogelijkheid om invloed uit te oefenen op de duurzaamheidsaspecten van bedrijven, wat kan leiden tot bedrijfsgroei door het toenemende belang van duurzaamheid. Beleggers in duurzame energiestocks krijgen de kans om te profiteren van de overgang naar een koolstofarme economie, en u profiteert van de groei in de hernieuwbare energiesector.

Beleggingsfondsen en ETF's

Beleggingsfondsen en ETF's bieden u de mogelijkheid tot eenvoudige gespreide belegging. Deze fondsen verzamelen geld van meerdere beleggers om te investeren in een gediversifieerde portefeuille van activa. Professionele portfoliomanagers beheren deze portefeuilles, die bestaan uit aandelen, obligaties of andere activa. Ze investeren bijvoorbeeld in gediversificeerde activa zoals aandelen, obligaties en grondstoffen. Dit biedt u diversificatie en professioneel beheer. Zowel beginnende beleggers als matig risicovolle beleggers vinden hierin geschikte opties. Deze opties bieden diversificatie en risicovermindering als langetermijnbelegging.

Groene obligaties

Groene obligaties zijn een type vastrentend instrument dat specifiek bedoeld is om kapitaal op te halen voor klimaat- en milieuprojecten. Deze vastrentende obligaties financieren of herfinancieren milieuprojecten en dienen als schuldinstrumenten voor projecten met een positieve impact op het milieu. Het geleende geld moet duurzaam besteed worden, vaak volgens de Green Bond Principles, wat ze tot interessante financiële instrumenten maakt om duurzame doelen te bereiken. Overheden, bedrijven en instellingen geven deze obligaties uit om milieuvriendelijke initiatieven te financieren. Hoewel hun risico-rendementskenmerken vergelijkbaar zijn met reguliere obligaties, voegen ze een duurzaamheidsdimensie toe. U moet wel alert zijn op greenwashing, aangezien het aanbod verschillende gradaties van duurzaamheid kent, wat verwarring kan veroorzaken bij beleggers.

Hoe kies je een klimaatvriendelijke belegging?

U kiest een klimaatvriendelijke belegging door uw persoonlijke waarden, zoals milieu of goed bestuur, te koppelen aan beleggingsopties. Denk hierbij aan duurzame beleggingsfondsen, groene obligatiefondsen, klimaataandelen of ETFs gericht op klimaatvriendelijke technologieën. Uw keuze hangt af van de investeringsstrategie en hoe bedrijven klimaatdoelstellingen naleven. Deze klimaatvriendelijke bedrijven streven vaak naar klimaatneutraliteit en CO2-uitstoot willen verminderen. Let verder op de kosten, de beoordeling van het duurzaamheidsbeleid en hoe u greenwashing herkent.

Waar let je op in de kosten?

Bij beleggen in klimaat let u op verschillende kosten. Denk hierbij aan transactiekosten en beheerkosten. Het is belangrijk om altijd opties met lage investeringskosten te zoeken. Houd de kosten goed in de gaten om niet misleid te worden door termen zoals 'totale kostenquote'.

Hoe beoordeel je het duurzaamheidsbeleid?

U beoordeelt het duurzaamheidsbeleid van een onderneming door te kijken naar de impact en de prijs van dat beleid. Het beoordelingsproces omvat het inventariseren en meten van duurzaamheid, het stellen van ambitieuze doelen en monitoring. Hierbij let u op milieu, sociale en governance factoren, vaak aangeduid als ESG-criteria. Een dubbele materialiteitsbeoordeling is een belangrijke aanpak voor de strategie en invulling van duurzaamheid. Neem bijvoorbeeld het duurzame derdenbeleid van NS. Zij vragen leveranciers mee te denken over fossielvrij, circulair, groen en sociaal ondernemerschap. Dit beleid verankert maatschappelijk verantwoord ondernemen (MVO) eisen in hun inkoop.

Hoe herken je greenwashing?

U herkent greenwashing aan misleidende claims over duurzaamheid. Bedrijven doen zich duurzamer voor dan ze werkelijk zijn. Ze gebruiken misleidende milieuvriendelijke marketingpraktijken, vaak met vage of valse claims.

Let op bedrijven die een duurzaam ingrediënt uitlichten, terwijl hun productie vervuilend blijft. Ook overdrijven ze potentiële ESG-voordelen zonder werkelijke duurzaamheid. Dit zijn schijnbaar groene beleggingen zonder werkelijke duurzaamheid. Denk aan leveranciers die groene energie verkopen zonder concrete investeringen of labels.

Wat levert beleggen in klimaat op?

Beleggen in klimaat levert zowel financiële rendementen als een positieve impact op het milieu op. Investeerders kunnen langetermijnrendement en een positieve planetaire impact verwachten. U krijgt de kans om geld te verdienen aan de bestrijding van klimaatverandering en de ontwikkeling van schone energie. Voor private klimaatbedrijven kan het ook diversificatie en risicogewogen rendement bieden. Een investering in een duurzaam klimaatsysteem levert bijvoorbeeld extra waarde voor vastgoed en besparingen op energiekosten. Zelfs voor institutionele beleggers biedt klimaatinfrastructuur aantrekkelijk rendement en portefeuillediversificatie. Dit alles combineert financiële groei met maatschappelijke impact, maar kent ook specifieke risico's en vereist een afweging van verwacht rendement.

Verwacht rendement

Het verwachte rendement bij beleggen in klimaat hangt af van de gekozen beleggingsvorm en de marktomstandigheden. Er zijn geen garanties voor toekomstige resultaten. Voor actuele projecties en risico-inschattingen raadpleegt u de informatie van de specifieke aanbieder.

Risico's en spreiding

Bij beleggen in klimaat is risicospreiding essentieel om uw risico te beperken en verliezen te verminderen. Door uw beleggingen te spreiden over diverse bedrijven, sectoren en regio's, verkleint u het koersrisico en de onvoorspelbaarheid van uitschieters. U kunt dit bereiken door bijvoorbeeld te beleggen in aandelen, obligaties en ETF's, of door te spreiden over meer dan 10.000 bedrijven wereldwijd. Langetermijnbeleggers spreiden hun risico over meerdere beleggingscategorieën om de impact van inflatie te verminderen. Een gespreide portefeuille heeft een laag risiconiveau, maar vermindert ook de kans op zeer grote winsten.

Impact op milieu en klimaat

Klimaatverandering heeft wereldwijd negatieve milieugevolgen. Denk hierbij aan zeespiegelstijging, natuurbranden en drinkwatertekorten. Deze impact op de leefomgeving treft wereldwijd 280 miljoen mensen. Samen met biodiversiteitsverlies en waterschaarste zet dit de ecologische grenzen van de planeet onder ongekende druk. De veranderingen hebben een verwoestende impact op gemeenschappen. Ze treffen het leven van mens, dier en plant wereldwijd. Extreme hitte, droogte en overstromingen zijn steeds vaker zichtbaar en treffen al het leven op aarde. CO2-uitstoot draagt hier significant aan bij.

Nieuwe wetgeving voor duurzaam beleggen

De Europese Unie heeft nieuwe wetgeving ingevoerd om duurzaam beleggen te reguleren en te verduidelijken. De Sustainable Finance Disclosure Regulation (SFDR) introduceert serieuze regels voor duurzaam beleggen en de EU Taxonomie legt de basis voor het Europese raamwerk van duurzame beleggingen. Deze wetgeving, die vanaf 2021 van kracht is, zorgt voor meer inzicht in de duurzaamheid van fondsen en helpt beleggers bewuste keuzes te maken in duurzame bedrijven en aanbieders. De AFM verwacht dat de taxonomie duidelijkheid geeft over wat onder duurzaam beleggen valt, met striktere kaders voor transparantie en ESG-rapportage.

SFDR en duurzaamheidslabels

De Sustainable Finance Disclosure Regulation (SFDR) definieert drie duurzaamheidscategorieën voor beleggingen, waarbij elk financieel product een label krijgt volgens artikel 6, 8 of 9. Deze regels, van kracht sinds 2021 in de Europese Unie, classificeren beleggingsfondsen in categorieën zoals Artikel 6 (niet duurzaam) en Artikel 8 (lichtgroen). Een financieel product onder SFDR artikel 8 bevat duurzame kenmerken en selecteert bedrijven uit het lichtgroene duurzaamheidslabel; deze fondsen houden rekening met ESG-criteria zoals milieu, maatschappij en bestuur. Duurzame beleggingsfondsen met een SFDR artikel 9 label moeten een duidelijk duurzaam doel nastreven. De SFDR-classificatie vereist een duidelijke definitie van duurzaamheid om greenwashing te voorkomen. SFDR beoogt standaardisatie van duurzaamheidsinformatie op organisatie-, diensten- en productniveau, wat beleggingsfondsen op duurzaamheid vergelijkbaarder maakt.

Wat betekent dit voor beleggers?

Beleggen in klimaat betekent dat u zoekt naar waardevaste of waardestijgende beleggingen om inflatie voor te blijven. Veel beleggers met een modaal inkomen investeren al buiten de bank, omdat spaargeld door lage rente en kosten negatief rendement oplevert. U wilt veilige groei van uw investeringen, maar moet ook letten op het risico van financiële beleggingen. Vraag uzelf af wat het potentiële verlies is als de markt zich ongunstig ontwikkelt en monitor de volatiliteit van uw beleggingen. In 2023 bleef voorzichtigheid geadviseerd door onvoldoende positieve signalen op de financiële markten; dit geldt zeker in tijden van economische crisis, waarbij aandacht voor bedrijfsconditie belangrijk is. Beleggers hebben de neiging om te investeren als aandelen op een piek staan, wat de kans op aankoop op een hoogtepunt verhoogt. Voorzichtigheid is dus de sleutel, zelfs bij duurzame opties.

Is groen beleggen nog financieel interessant?

Groen beleggen is financieel interessant, vooral door de fiscale voordelen en kansen op aantrekkelijke rendementen. Het kan fiscaal aantrekkelijk zijn; in 2023 bleek het een praktische keuze door fiscale voordelen. Al in 2021 leverde groen beleggen belastingvoordeel op voor investeerders. Groen beleggen en groenfinanciering bieden belastingvoordelen aan investeerders, mits het fonds erkend is door de Belastingdienst. Groene geldbeleggingen bieden kansen voor financiële voordelen en aantrekkelijke rendementen, vooral in de groeiende branches van hernieuwbare energie en duurzame technologieën. Investeringen in groene energie en maatschappelijk verantwoorde bedrijven hebben significant groeipotentieel. Beleggers in groene energie aandelen zullen vanaf de tweede helft van 2024 een zeer lage waardering zien ten opzichte van andere aandelen, mits winstverwachtingen stijgen en economische indicatoren verbeteren. Houd er wel rekening mee dat in 2023 donkergroene vastgoedbeleggingen op korte termijn hogere kosten met zich meebrachten dan minder groene investeringen.

Heeft 100 euro per maand beleggen zin?

Beleggen met €100 per maand heeft zeker zin, vooral op de lange termijn. Door het rente-op-rente effect kan een maandelijkse inleg van €100 leiden tot flinke groei in rendement. Een belegger die 40 jaar lang €100 per maand inlegt tegen 6% rendement, kan bijna €190.000 opbouwen. Met een inleg van €100 tot €200 per maand en 8% rendement over 40 jaar, kan het vermogen zelfs meer dan €600.000 bedragen. Zelfs na 30 jaar, met een realistisch rendement van 7%, kan uw vermogen €122.709 zijn. Houd er rekening mee dat kosten het rendement kunnen drukken; zo kan 5,8% rendement over 30 jaar €141.673 opleveren. Een neutrale portefeuille met €100 per maand kan na 25 jaar ruim €50.000 bereiken. Dit is een haalbare manier voor veel mensen om vermogen op te bouwen, waarbij de totale inleg over 30 jaar €36.000 is.

Wat is de 70/30-regel bij beleggen?

De 70/30-regel bij beleggen is een richtlijn voor de verdeling van uw investeringen, vaak gebaseerd op uw leeftijd. Deze regel komt voort uit de '100 min je leeftijd' regel, die aangeeft welk percentage van uw portefeuille in aandelen moet zitten. Voor een belegger van 30 jaar betekent dit bijvoorbeeld dat 70 procent van de investering in aandelen moet zijn. Een 70-jarige belegger wordt geadviseerd om 30 procent in aandelen te beleggen, waarbij 70 procent in obligaties gaat voor risicoreductie. Deze 30 procent aandeleninvestering maakt dan deel uit van een gediversifieerde portefeuille. Het toepassen van deze regel helpt u om uw beleggingsstrategie af te stemmen op uw investeringsdoelen.

Hoe begin je met duurzaam beleggen bij ons?

Om te beginnen met duurzaam beleggen, stelt u eerst uw persoonlijke doelen vast. Dit startpunt voor particuliere beleggers is uw eigen duurzame overtuiging, gebaseerd op waarden zoals milieu, sociale rechtvaardigheid of goed bestuur. Er bestaat geen standaardmethode voor duurzaam beleggen, zoals een artikel van IEX Geld aangeeft. Voor algemene beginnerstips over beleggen kunt u ook terecht bij IEX Geld.