Beleggen internationaal: zo werkt het

Internationaal beleggen houdt in dat u uw investeringen spreidt over verschillende landen en markten, wat significante voordelen biedt voor diversificatie en het vergroten van winstkansen. Het is een populaire methode om uw portefeuille te diversifiëren, te profiteren van wereldwijde economische groei en blootstelling te krijgen aan diverse economische omstandigheden. Wel brengt beleggen in het buitenland risico's met zich mee, zoals wisselkoersfluctuaties, sociale en politieke instabiliteit, beperkte regulering en marktiliquiditeitsrisico.

Op deze pagina leest u wat internationaal beleggen inhoudt, waarom het interessant kan zijn en hoe u hiermee begint.

Wat betekent internationaal beleggen?

Internationaal beleggen betekent dat u geld investeert in activa in verschillende landen, met het idee dat dit meer waard wordt. U zet uw kapitaal om in diverse beleggingsproducten, zoals aandelen, obligaties of vastgoed. Het doel is om over langere tijd financiële opbrengsten of winst te behalen.

Waarom wereldwijd beleggen interessant kan zijn

Wereldwijd beleggen is interessant omdat het u helpt uw portefeuille te spreiden en te profiteren van mondiale groeikansen. Dit is een populaire methode voor portefeuillediversificatie en deelname aan wereldwijde economische groei. Een brede spreiding over wereldwijde markten maakt het mogelijk om te profiteren van beleggingen die goed presteren, zelfs als andere dalen. Voor meer informatie over internationaal beleggen, kunt u hier verder lezen.

U vermindert hiermee geografisch en sectoraal risico, en krijgt directe toegang tot mondiale marktleiders. Een wereldwijd gespreid mandje aandelen belegt automatisch in veel verschillende bedrijven uit diverse landen en sectoren. Stel, de economie in Europa stagneert, maar Azië groeit hard; dan profiteert u van de groei van opkomende economieën en diverse regio's met complementaire groeidynamiek. Lange termijn investeren in wereldwijd gespreide aandelen heeft een klein risico op verlies. Indexbeleggen wereldwijd biedt vaak een hoger langetermijnrendement dan actief beleggen, wat zorgt voor meer rust en vertrouwen. Voor de meeste beleggers is de brede spreiding via wereldwijde ETF's de meest efficiënte manier om te profiteren van mondiale groei. Privé-beleggers kunnen makkelijker wereldwijd investeren door de brede selectie van ETF's op wereldwijde aandelenmarkten. Beleggers die bredere valutadiversificatie zoeken, wordt aanbevolen te investeren in wereldwijde ETF's.

Welke manieren zijn er om internationaal te beleggen?

U kunt internationaal beleggen op diverse manieren, zoals door het kopen van buitenlandse aandelen of via internationale fondsen en ETF's. Veel beleggers in globale aandelenmarkten kiezen vaak voor ETF's, waaronder aandeel-ETF's, om zo wereldwijde blootstelling te krijgen. Deze investeringen in internationale aandelen of fondsen bieden groeikansen en risicovermindering. Ze kunnen ook portefeuillestabiliteit toevoegen en groeimogelijkheden bieden in opkomende economieën.

Buitenlandse aandelen kopen

Wanneer u buitenlandse aandelen koopt, krijgt u te maken met valutarisico. Dit betekent dat de waarde van uw belegging kan veranderen door wisselkoersschommelingen tussen de euro en de buitenlandse valuta. U moet deze valutabewegingen inschatten, want ze kunnen leiden tot winst of verlies. Het is belangrijk om u bewust te zijn van dit wisselkoersrisico.

Wereldwijde ETF's en indexfondsen

Wereldwijde ETF's en indexfondsen zijn beursgenoteerde fondsen die de waarde van een wereldwijde aandelenindex volgen. Deze passief beheerde fondsen beleggen in duizenden aandelen uit zowel ontwikkelde als opkomende markten, verspreid over verschillende landen en regio's. Ze bieden een eenvoudige en kostenefficiënte manier om wereldwijd te beleggen. Met deze brede diversificatie creëert u een stabiele basis voor vermogensopbouw, wat voor de meeste beleggers volstaat om op lange termijn te profiteren van mondiale economische groei.

Beleggen via een broker zoals DEGIRO

Beleggen via een broker zoals DEGIRO maakt het eenvoudig om internationaal te investeren. U kunt via dit platform beleggen op meer dan 50 beurzen verspreid over 30 landen. Het maakt wereldwijd gespreid beleggen in meer dan 3.000 aandelen via één ETF mogelijk. DEGIRO staat bekend om zijn lage tarieven en gebruiksvriendelijke platform, en is vaak goedkoper dan andere brokers. Of u nu met kleine bedragen begint of losse aandelen wilt kopen, dit platform biedt de mogelijkheid om zowel aandelen als ETF's te verhandelen. Financer.com beveelt DEGIRO in Nederland aan vanwege het intuïtieve platform zonder handelskosten. Voor wie zelfstandig wil beleggen, biedt een broker als DEGIRO een complete oplossing.

Op welke beurzen en in welke landen kun je beleggen?

U kunt internationaal beleggen op beurzen in meer dan 30 landen, waaronder de Verenigde Staten, Duitsland en Zwitserland. Via een platform als DEGIRO heeft u toegang tot meer dan 50 beurzen wereldwijd, per juni 2024. Specifieke markten zoals de AEX, Nasdaq, Xetra, NYSA en DAX zijn dan toegankelijk.

Nederlandse particuliere beleggers kunnen per 2025 handelen in aandelenmarkten in landen als Nederland, België, Duitsland, de Verenigde Staten en Zwitserland. Zelfs een beginnende belegger kan bijvoorbeeld handelen op de Duitse beurs in Frankfurt of de Amerikaanse beurs Nasdaq. U kunt wereldwijd beleggen in aandelen, obligaties, fondsen, ETF's, opties en futures via één geïntegreerde rekening. Ook investeren via aandeel-ETF’s is een optie.

Wat zijn de kosten, tarieven en valutarisico's?

Internationaal beleggen brengt verschillende kosten, tarieven en valutarisico's met zich mee. Het valutarisico, ook wel wisselkoersrisico genoemd, ontstaat door fluctuaties in wisselkoersen wanneer u belegt in een andere munteenheid dan de euro. Dit kan leiden tot zowel mogelijke winsten als verliezen op uw beleggingen door valuta-effecten, zoals waardeverlies bij een dalende koers van de buitenlandse munt ten opzichte van de euro. Naast dit risico zijn er ook transactiekosten, beurskosten en bronbelasting op buitenlandse dividenden die uw rendement beïnvloeden.

Transactiekosten en beurskosten

Transactiekosten zijn directe kosten die u betaalt bij beleggingstransacties. Deze kosten worden door uw broker in rekening gebracht voor elke koop- of verkooptransactie die u uitvoert. Banken en brokers rekenen deze kosten bij de aan- en verkoop van effecten. Transactiekosten kunnen bestaan uit vaste kosten, variabele kosten, of een combinatie daarvan. U betaalt dan een bedrag per transactie of een percentage van het belegde bedrag. Voor orders op de beurs zijn er vaak beursmakelaarprovisie, bankkosten en buitenlandse kosten van toepassing, vooral bij waardepapierentransacties. Sommige beleggingsbrokers omvatten ook aansluitingskosten om op bepaalde markten te kunnen handelen, wat relevant is bij internationaal beleggen.

Valutawissel en wisselkoersrisico

Valutawissel en wisselkoersrisico is het risico dat de waarde van uw internationale beleggingen verandert door schommelingen in wisselkoersen. Dit wordt ook wel valutarisico genoemd. Het ontstaat wanneer een aandeel in een andere valuta dan de euro noteert. Koersschommelingen tussen munteenheden kunnen de waarde van uw beleggingsportefeuille in euro's positief of negatief beïnvloeden. Een daling van de vreemde valuta kan de winst op uw aandelen verminderen of zelfs laten verdwijnen. Dit risico is dus een belangrijke overweging bij beleggen over de grens.

Bronbelasting op buitenlandse dividenden

Bronbelasting op buitenlandse dividenden wordt geheven door het thuisland van het uitgevende bedrijf. Kapitaalinkomsten uit buitenlandse dividenden zijn dus onderhevig aan deze belasting. Uitgekeerd dividend uit het buitenland kan met deze belasting worden belast, ingehouden op het moment van uitkering. Dit betekent dat uw buitenlandse dividenden eerst door de buitenlandse belasting worden belast, wat kan leiden tot dubbele belasting in Nederland. Voor wie internationaal belegt, is het cruciaal om dit te begrijpen. U kunt de buitenlandse bronbelasting vaak verrekenen of terugvragen. Meestal is maximaal 15% van het bruto ontvangen dividend verrekenbaar. Als de belasting hoger is dan 15% – stel u belegt in een land met een hoger tarief – kunt u het meerdere terugvragen bij de buitenlandse belastingdienst, mits er een belastingverdrag van toepassing is.

Hoe begin je stap voor stap met internationaal beleggen?

Om te beginnen met internationaal beleggen, start u met het bepalen van uw doelen en de gewenste spreiding van uw investeringen. Daarna kiest u een geschikte broker en opent u een rekening om toegang te krijgen tot de internationale markten. Begin met kleine investeringsbedragen om ervaring op te doen en uw begrip van marktdynamieken te vergroten, en verhoog deze geleidelijk.

Kies je doel en spreiding

Uw beleggingsdoel en de spreiding van uw investeringen bepalen uw strategie voor internationaal beleggen. Bedenk eerst wat u wilt bereiken: wilt u vermogen opbouwen voor de lange termijn, of heeft u een kortere horizon? De spreiding hangt af van uw risicobereidheid en het gewenste rendement. Een goede spreiding over landen en sectoren vermindert risico's. Dit helpt u om minder afhankelijk te zijn van één markt of economie.

Selecteer een broker en controleer toegang tot markten

Het kiezen van een broker voor internationaal beleggen begint met het controleren van hun aanbod. U evalueert welke financiële instrumenten en markten de broker beschikbaar stelt. Let ook op de handelsplaatsen waarmee de broker is aangesloten. Daarnaast is het belangrijk om de regulering en veiligheid te controleren. Dit betekent dat u kijkt of de broker geregistreerd is en onder toezicht staat. Controleer altijd op vergunningen van erkende financiële autoriteiten.

Koop je eerste buitenlandse aandeel of ETF

Om uw eerste buitenlandse aandeel of ETF te kopen, begint u met het vinden van een goede broker. Daarna opent u een effectendepot. Voor beginnende ETF-beleggers is het advies om te starten met breed gespreide en kostenefficiënte ETF's. Een tip om slim te starten met ETF’s is het kiezen van brede, wereldwijde ETF’s als startpunt. U kunt het beste investeren in ETF's die wereldwijde aandelenmarkten afdekken. Aanbevelingen voor starten met ETF's omvatten het kiezen van brede en mondiale ETF's voor diversificatie. Er zijn voldoende globale wereld-ETF's beschikbaar. Een beginnend ETF-belegger kan het beste kiezen voor brede, globale ETF's. Specifiek wordt aangeraden te starten met ETF's op de MSCI World of FTSE All World index.

Wat is de beste manier om internationaal te investeren?

De beste manier om internationaal te beleggen is door brede diversificatie over wereldwijde markten. Door te investeren in duizenden internationale bedrijven, profiteert u van groeikansen en vermindert u prijsschommelingen. Internationale ETF's en fondsen bieden hiervoor toegang tot zowel aandelen uit industrielanden als opkomende economieën, inclusief stabiele markten zoals de VS. Deze aanpak zorgt voor een hogere veiligheid en vermindert het beleggingsrisico door spreiding over verschillende landen en regio's. Zo krijgt u toegang tot meer rendementsbronnen en bouwt u een veerkrachtige beleggingsportefeuille op.

Heeft 100 euro per maand beleggen zin?

Ja, beleggen met 100 euro per maand kan zeer zinvol zijn voor vermogensopbouw op lange termijn. Dit leidt tot flinke groei in rendement, vooral door het rente-op-rente effect. Een belegger die maandelijks 100 euro inlegt, kan na 40 jaar met 6% rendement een vermogen van 190.000 euro opbouwen. Met een gemiddeld rendement van 8% over 40 jaar kan een maandelijkse inleg van 100 tot 200 euro zelfs meer dan 600.000 euro opleveren. Zo kan een belegger bijna 250.000 euro bij elkaar beleggen door langdurig te beleggen. Na 30 jaar beleggen met 7% rendement kan het vermogen oplopen tot 122.709 euro. Zelfs met kosten die het rendement drukken tot 5,8%, kan 100 euro per maand over 30 jaar een opgebouwde waarde van 141.673 euro bereiken. Dit maakt beleggen met 100 euro per maand haalbaar voor veel mensen en een effectieve manier om te starten met vermogen opbouwen.

Waarin kun je 10.000 euro investeren?

U kunt 10.000 euro investeren in diverse opties, zoals vastgoed, startups, crowdfunding, goud of cryptocurrency. Vastgoed kan bijvoorbeeld een betrouwbare langetermijninvestering zijn met dit bedrag. Een investeerder met 10.000 euro kan ook kiezen voor diversificatie met twee tot drie aanvullende beleggingsonderdelen, rekening houdend met het risicoprofiel. Een eenmalige belegging van 10.000 euro met 7 procent rendement per jaar kan na 10 jaar oplopen tot €19.672. Belegt u dit bedrag op 20-jarige leeftijd met 10 procent rendement per jaar, dan kan het na 10 jaar bijna €26.000 waard zijn. Op diezelfde leeftijd kan een investering van €10.000 zelfs ongeveer een half miljoen euro waard worden als de winst wordt herbelegd met 10 procent rendement per jaar tot 62-jarige leeftijd. Zelfs een investering van €10.000 voor een kind levert na 10 jaar €12.995 op bij 4 procent rendement.

Hoe lang kun je leven met 100.000 euro?

Met 100.000 euro kunt u zes jaar leven als u jaarlijks 15.000 euro uitgeeft en rekening houdt met 2% inflatie. Zonder inflatie zou dit bedrag zelfs 6,67 jaar meegaan bij dezelfde uitgaven. Echter, als uw jaarlijkse uitgaven oplopen tot 50.000 euro, dan is uw vermogen van 100.000 euro al in minder dan vier jaar op.