Beleggen in lokale bedrijven

Beleggen in lokale bedrijven biedt investeerders de mogelijkheid om de lokale economie te ondersteunen, inkomen te verdienen en rijkdom te creëren, met potentieel hogere rendementen dan traditionele spaarproducten. Op deze pagina leest u hoe u kunt investeren, welke bedrijven u kunt kiezen en wat de risico's en rendementen zijn.

Wat betekent beleggen in lokale bedrijven?

Beleggen in lokale bedrijven betekent dat u uw geld investeert in ondernemingen die dicht bij huis opereren, wat de lokale economie ondersteunt. Dit proces biedt mogelijkheden om inkomen te verdienen en rijkdom te creëren. Investeerders vinden hier alternatieven om lokale bedrijven te steunen en hogere rendementen te behalen dan traditionele spaarproducten. Bovendien blijft het geld uit de lokale economie beter bij lokale gemeenschappen, en lokale bedrijven zijn vaak actief betrokken bij de gemeenschap.

Ondernemers in een lokaal gebied zien dit als een investering in de gemeenschap en een zakelijke kans. Als investeerder in lokale ondernemingen moet u uitgebreid onderzoek doen en de risico's begrijpen. Beleggen uitsluitend in lokale aandelen kan leiden tot verlies van diversificatievoordeel en verhoogt het beleggingsrisico, omdat u het potentieel van internationale markten mist. Beleggers die alleen in bekende binnenlandse aandelen beleggen, leggen zichzelf een beperking op met een hoger concentratierisico en lagere rendementen. Een voorkeur voor aandelen van lokale bedrijven, ook wel 'Local Bias' genoemd, leidt financieel gezien niet tot buitengewoon hoge rendementen.

Hoe kun je investeren in lokale bedrijven?

U kunt op diverse manieren investeren in lokale bedrijven. Dit kan door aandelen te kopen, als stille vennoot deel te nemen, of via crowdfunding. Investering in lokale ondernemingen kan ook via lokale business accelerators of incubators. Actieve deelname aan lokale startup-hubs en investeringsgroepen kan waardevolle inzichten en kansen bieden.

Aandelen kopen

Beleggers kopen aandelen om een deel van een bedrijf te bezitten. Dit betekent dat u een aandeel in een onderneming verwerft, vaak een klein deel. Als belegger krijgt u hiermee eigendomsrechten. Het kopen van aandelen verloopt meestal via een broker. Denk hierbij aan een online broker of uw eigen bank.

Stille vennoot worden

Een stille vennoot, ook bekend als commanditaire vennoot, investeert geld in een bedrijf. U stelt kapitaal ter beschikking aan een Commanditaire Vennootschap (CV). Als stille vennoot treedt u niet naar buiten als actieve vennoot. U ontvangt wel een deel van de winst van de CV. Elke commanditaire vennootschap heeft minimaal één stille vennoot nodig.

Via crowdfunding investeren

Investeren via crowdfunding betekent dat u geld bijdraagt aan projecten of bedrijven via online platforms. Crowdfunding is een manier van financiering waarbij particulieren investeren in een bedrijf of project. Dit is een manier om kapitaal te verzamelen bij meerdere investeerders, vaak met kleine bedragen. Crowdfunding maakt investeren toegankelijker en biedt unieke investeringsmogelijkheden, vooral voor innovatieve projecten en start-ups. U profiteert van voordelen zoals diversificatie, transparantie en keuzevrijheid, en kunt een vast rendement behalen. Wel is het belangrijk te weten dat u bij crowdfunding het risico loopt (een deel van) uw inleg te verliezen.

Via een regionaal investeringsfonds

Regionale investeringsfondsen bieden ondernemers alternatieve financieringsmogelijkheden voor hun investeringsplannen. Zo investeert Groenfonds Regionaal Duurzaam in lokale, groene energieprojecten in Nederland. Dit fonds richt zich op projecten die energie opslaan, opwekken of leveren, zoals Zonneweide Haghorst in Hilvarenbeek. Het doel is het groene energienetwerk stabieler en schaalbaarder te maken. Daarnaast investeren regionale ontwikkelingsmaatschappijen in bedrijven om de regionale economie en werkgelegenheid te behouden. Soms kunnen provincies samen met startende energie-initiatieven een regionaal ontwikkelfonds oprichten. Dit biedt financiering voor nieuwe duurzame projecten.

Welke lokale bedrijven kun je kiezen?

U kunt in verschillende soorten lokale bedrijven beleggen, zoals mkb-bedrijven, startups en familiebedrijven. Elk type bedrijf heeft eigen kenmerken en groeipotentieel, wat invloed heeft op uw investering. Uw keuze hangt af van uw voorkeur voor risico en het gewenste rendement.

Mkb-bedrijven

Mkb-bedrijven vormen het grootste deel van het Nederlandse bedrijfsleven en zijn de ruggengraat van onze economie. Ze richten zich primair op de lokale en regionale economie, wat vaak leidt tot initiatieven met een positieve impact op de gemeenschap. Deze bedrijven zoeken vaak financiering bij banken, een trend die al in 2019 zichtbaar was. Als u overweegt om te investeren in mkb-bedrijven, draagt u direct bij aan de lokale welvaart. U volgt dan de groei van dichtbij. Positieve bedrijfsontwikkelingen schrijven ze toe aan marketingactiviteiten of de introductie van nieuwe producten en diensten, zoals in 2017. Ze versterken hun positie in een competitieve markt door flexibiliteit en technologische innovatie. Snel inspelen op marktveranderingen is essentieel voor hun levensvatbaarheid en concurrentiepositie.

Startups

Startups zijn jonge bedrijven die vaak een hoog groeipotentieel hebben. U belegt dan in ondernemingen die nog in de beginfase zitten. Veel startups zijn techbedrijven, gericht op innovatie en snelle schaalvergroting. Het faalrisico bij startups is echter vaak hoog. Dit betekent dat uw investering verloren kan gaan. Een investering in een startup kan dus veel opleveren, maar ook veel risico met zich meebrengen.

Familiebedrijven

Familiebedrijven zijn unieke ondernemingen waarbij eigendom en bedrijf nauw met elkaar verweven zijn. Deze bedrijven worden grotendeels beheerd en gerund door familieleden, vaak over generaties heen. Ze kenmerken zich door een langetermijnvisie en zijn meestal financieel solide. In Nederland zijn er duizenden familiebedrijven die een belangrijke rol spelen als banenmotor. Beleggen in lokale bedrijven zoals deze kan stabiliteit bieden voor uw portefeuille.

Wat zijn de kosten en de minimale inleg?

De kosten en de minimale inleg voor beleggen in lokale bedrijven variëren sterk. Het bedrag waarmee u kunt starten, hangt af van de investeringsvorm en het specifieke bedrijf. Ook de kosten verschillen per platform of type investering, waarbij spreiding van uw inleg een belangrijk aandachtspunt is.

Vanaf welk bedrag kun je instappen?

Het bedrag waarmee u kunt instappen om te beleggen in lokale bedrijven, verschilt sterk. Dit hangt af van de gekozen investeringsvorm en het specifieke bedrijf waarin u investeert. Voor exacte minimale inlegbedragen kijkt u op de platforms of direct bij de bedrijven zelf. Soms kunt u al met een klein bedrag meedoen, andere keren is een hogere inleg vereist.

Welke kosten betaal je?

De kosten voor beleggen in lokale bedrijven variëren sterk. U betaalt vaak transactiekosten of beheerkosten, afhankelijk van de manier waarop u investeert. Bij crowdfundingplatforms kunnen er bijvoorbeeld bemiddelingskosten zijn. Voor de exacte kosten kijkt u het beste op het platform of bij het bedrijf zelf.

Hoe zit het met spreiding?

Spreiding is essentieel als u in aandelen belegt. U moet uw investeringen verdelen over meerdere aandelen en sectoren. Dit helpt risico's te verminderen. Spreiden betekent ook dat u binnen beleggingscategorieën diversifieert, bijvoorbeeld over verschillende sectoren en regio's. Zo bouwt u een robuustere portefeuille op.

Wat zijn de risico's en het mogelijke rendement?

Beleggen in lokale bedrijven brengt risico's met zich mee, maar biedt ook kansen op rendement. De hoogte van het mogelijke rendement staat in directe relatie tot het risico dat u bereid bent te nemen. Hogere potentiële rendementen op aandeleninvesteringen zijn gekoppeld aan een hoog investeringsrisico; risicovolle beleggingen bieden potentieel aantrekkelijk rendement. Uw risicobereidheid beïnvloedt daarbij uw rendementskansen, want meer risico kan leiden tot een hoger rendement. U krijgt te maken met specifieke risico's zoals faillissement en illiquiditeit, en de mogelijkheden voor dividend en waardestijging.

Faillissementsrisico

Faillissementsrisico betekent dat het lokale bedrijf waarin u belegt, mogelijk failliet gaat. Dit is een inherent risico van beleggen in bedrijven. U kunt uw inleg dan geheel of gedeeltelijk verliezen. Voor een goede inschatting van dit risico is het belangrijk de financiële situatie van het bedrijf te controleren, bijvoorbeeld via openbare jaarverslagen of de Kamer van Koophandel.

Illiquiditeit

Illiquiditeit betekent dat u een belegging niet snel kunt omzetten in contant geld zonder de prijs te beïnvloeden. Dit is een risico bij beleggen in lokale bedrijven. Een belegging is illiquide als het moeilijk is deze te verkopen zonder dat de waarde ervan daalt. De mate van verhandelbaarheid van zo'n asset is dan laag. Ook kan illiquiditeit betekenen dat een bedrijf zelf moeite heeft om aan kortlopende betalingsverplichtingen te voldoen. Dit is een belangrijk risico om te overwegen, want u wilt uw geld niet vastzetten als u het onverwacht nodig heeft, of beleggen in een bedrijf dat zijn rekeningen niet kan betalen.

Dividend en waardestijging

Dividend en waardestijging zijn de twee belangrijkste manieren om rendement te behalen als u belegt in lokale bedrijven. Een dividend is een deel van de winst dat een bedrijf uitkeert aan zijn aandeelhouders. De waardestijging betekent dat de waarde van uw investering toeneemt, bijvoorbeeld door groei van het bedrijf. Beide zijn afhankelijk van de financiële prestaties van het bedrijf. U moet goed kijken naar de strategie van het bedrijf: richt het zich op winstuitkering of op groei?

Hoe begin je met beleggen in lokale bedrijven?

Beginnen met beleggen in lokale bedrijven vraagt om een duidelijke aanpak. U moet eerst bepalen wat u wilt bereiken en hoeveel u kunt inleggen. Daarna is het belangrijk om het bedrijf goed te controleren en een geschikt platform of netwerk te kiezen.

Bepaal je doel en inleg

Voordat u begint met beleggen, is het belangrijk om uw doel en inleg te bepalen. Dit is de eerste stap voor beginners en essentieel voor een succesvolle investering. U moet vaststellen wat u wilt bereiken, hoeveel u kunt en wilt inleggen, en hoe lang u het geld kunt missen. Het gaat erom uw beleggingsdoelen te kwantificeren en te prioriteren. Een doelplanner kan u helpen inschatten hoeveel u moet inleggen om uw financiële doelstellingen te halen.

Controleer het bedrijf

Voordat u belegt, controleert u of het bedrijf echt bestaat. Kijk of het een consistente bedrijfsvoering heeft gehad. U checkt de cijfers in de kwartaalberichten. Ook is het slim om het verhaal van het bedrijf elke paar maanden opnieuw te bekijken. Bij financiële bedrijven helpt een reviewsite zoals Trustpilot om de betrouwbaarheid te controleren.

Maak een keuze via een platform of netwerk

De keuze voor een platform of netwerk vraagt om aandacht voor specifieke criteria. Een goede selectie van een online platform is kritisch voor succes. U kiest een platform dat gereguleerd is, kosteneffectief werkt en gebruiksvriendelijk is. Dit zijn belangrijke overwegingen voor beleggers in lokale bedrijven.

Waar vind je lokale bedrijven om in te beleggen?

Lokale bedrijven bieden interessante investeringsmogelijkheden met een positieve impact op de lokale gemeenschap. Investeerders geven vaak de voorkeur aan de lokale markt vanwege hun marktbegrip en de mogelijkheid om hogere rendementen te behalen dan met traditionele spaarproducten. U vindt deze kansen via diverse kanalen, zoals regionale investeringsplatforms, lokale ondernemersnetwerken en crowdfundingplatforms die zich richten op het mkb.

Regionale investeringsplatforms

U vindt regionale investeringsplatforms die gerichte mogelijkheden bieden om te beleggen in lokale bedrijven. Het Invesdor-platform richt zich op Noord-Europese bedrijven met een langetermijnvisie. Raize ondersteunt de lokale economie door te investeren in Portugese mkb-bedrijven. De geografische spreiding van dit platform is echter beperkt tot Portugal. Het Scramble-platform omvat projecten uit heel Europa.

Lokale ondernemersnetwerken

Lokale ondernemersnetwerken bestaan uit ondernemersclubs, businessclubs en diverse instanties voor ondernemers. Deze netwerken brengen groepen ondernemers samen om te netwerken, wat essentieel is voor leren, groeien en het ontdekken van nieuwe zakelijke mogelijkheden. Lokale bedrijven bezoeken vaak netwerkevenementen als onderdeel van hun offline marketingactiviteiten en lokale samenwerkingen. Zo organiseren lokale netwerkclubs ontmoetingen voor collega zzp’ers, en bieden Business Cafés een informele setting voor ondernemers in een specifieke regio. Het Maasvallei Netwerk, een collectief van regionale ondernemers in het Land van Cuijk en Noord-Limburg, organiseert bijvoorbeeld maandelijks Open Coffees. Ook plaatselijke ondernemersverenigingen organiseren maandelijkse borrels, en hoewel er vaak een kleine prijs voor deelname is, bieden deze bijeenkomsten waardevolle ontmoetingsmogelijkheden met ondernemers uit diverse branches.

Crowdfundingplatforms voor mkb

Crowdfundingplatforms zoals Collin Crowdfund, Geldvoorelkaar en Oneplanetcrowd zijn er speciaal voor mkb-bedrijven. Deze platforms in Nederland richten zich op de financiering van kleine en middelgrote ondernemingen. Crowdfundingplatforms voor zakelijke financiering helpen met zakelijke financiering voor bedrijven. Particulieren kunnen via deze platformen investeren in leningen aan mkb, startups, vastgoedprojecten en hernieuwbare energie. Mkb-bedrijven kunnen zo via internet geld lenen van een grote groep bekenden en onbekenden. Platforms zoals Geldvoorelkaar.nl helpen mkb-ondernemers en vastgoedbeleggers bij het realiseren van groei, bijvoorbeeld voor werkkapitaal of een verbouwing. Ook Kapitaal op Maat is bedoeld voor midden- en kleinbedrijf (MKB) ondernemers en biedt financiering aan mkb-bedrijven via crowdfunding. Crowdfundingplatforms kunnen zelfs een verzoek indienen voor deelname aan de BMKB-regeling. Crowdfunding op het Geldvoorelkaar.nl platform biedt groeiambities van MKB-ondernemers en ondersteunt de financiering van MKB-ondernemers en vastgoedbeleggers.

Kun je als particulier beleggen in lokale bedrijven?

Ja, u kunt als particulier beleggen in lokale bedrijven. U kunt investeren in bestaande bedrijven, startups en MKB-bedrijven met een bewezen trackrecord. Dit kan rechtstreeks, door bijvoorbeeld aandelen te kopen of geld uit te lenen aan een bedrijf. Ook via investeringsfondsen is beleggen in niet-beursgenoteerde bedrijven mogelijk. Voor kleinere bedragen en startende bedrijven zijn crowdfundingplatforms een goede optie. Platforms zoals NLInvesteert bieden de mogelijkheid om in Nederlandse MKB-ondernemingen te investeren, zowel regionaal als daarbuiten. Particuliere beleggers kunnen zelfs onder dezelfde condities als professionele fondsen in MKB-leningen stappen. Zelfs met een kleinere beurs kunt u via private equity-fondsen, zoals BB Capital, in private equity investeren, al is de minimale inleg hier €100.000.

Vanaf hoeveel euro kun je investeren?

U kunt al vanaf €100 investeren in lokale bedrijven. Via platforms zoals Geldvoorelkaar.nl en Max Crowdfund kunt u projecten steunen vanaf dit bedrag. Voor investeringen in innovatieve bedrijven via Invesdor begint de inleg bij €250. Ook bij Companisto kunt u in start-ups investeren vanaf €250. Wilt u via NLInvesteert beleggen, dan start u met een investering vanaf €1.000.

Zijn lokale bedrijven geschikt voor starters?

Lokale bedrijven kunnen geschikt zijn voor starters die willen beleggen, maar dit vraagt om een zorgvuldige afweging. U moet uw eigen financiële doelen en risicobereidheid goed in kaart brengen. Beleggen in kleinere, lokale ondernemingen brengt specifieke risico's met zich mee, zoals illiquiditeit. Het is daarom verstandig om onafhankelijk financieel advies in te winnen of de richtlijnen van de AFM te raadplegen.

Hoe kun je je risico beperken?

Om uw risico bij beleggen in lokale bedrijven te beperken, is spreiding essentieel. Investeer niet al uw geld in één bedrijf; verdeel het over meerdere ondernemingen en sectoren. Controleer altijd de financiële gezondheid van een bedrijf voordat u investeert. Een onafhankelijk financieel adviseur kan u helpen bij het maken van een weloverwogen keuze. Voor algemene richtlijnen over beleggen kunt u de website van de AFM raadplegen.