Beleggen in aandelen of crypto?

Beleggen in aandelen of crypto kent duidelijke verschillen, waarbij aandelen en fondsen veiliger zijn dan cryptovaluta die hoge financiële risico's en marktvolatiliteit met zich meebrengt. Crypto wordt als speculatief beleggen afgeraden vanwege het risico op verlies, hoewel beide investeringen de koopkracht kunnen vergroten. De keuze hangt sterk af van uw risicotolerantie, investeringshorizon en kennis van de markt. Op deze pagina leest u welke beleggingsstrategie het beste bij uw persoonlijke situatie past.

Kort antwoord: wat past beter bij jou?

Welke van de twee, beleggen in aandelen of crypto, beter bij u past, hangt af van uw persoonlijke situatie. Uw risicotolerantie, de tijd die u heeft om te beleggen en uw kennis van de markt zijn hierbij bepalend. Voor een weloverwogen keuze is het belangrijk uw eigen financiële doelen en risicobereidheid goed in kaart te brengen. Deze pagina helpt u de verschillen te begrijpen om zo een passende strategie te kiezen.

Wat zijn de belangrijkste verschillen?

De belangrijkste verschillen tussen beleggen in aandelen of crypto liggen in risico, verwacht rendement, regulering en gebruiksgemak. Aandelen bieden vaak meer stabiliteit en regulering, terwijl beleggen in crypto hogere volatiliteit en potentieel rendement kent. Uw keuze hangt af van uw risicobereidheid en beleggingsdoelen.

Risico en volatiliteit

Volatiliteit geeft het risico van activaprijzen aan; hogere volatiliteit betekent een hoger risico. Het beschrijft de hoogte van het risico van een investering. Hoge volatiliteit leidt tot een groter risico voor de belegger en correleert met een grotere kans op plotselinge prijsdalingen. Volatiliteit wordt beschouwd als een risicomaatstaf op financiële markten en geeft een indicatie van onzekerheid van activaprijzen. Beleggingen met hoge volatiliteit hebben een hoger risico op waardeveranderingen. Hoge volatiliteit verhoogt zowel de winstkansen als het verliesrisico bij beleggen in aandelen of crypto. Dit kan leiden tot zowel gewonnen als verloren geld.

Verwacht rendement

Het verwachte rendement bij beleggen in aandelen wordt voor een neutraal profiel in Nederland geschat op 5 procent per jaar voor de komende jaren. Voor aandelen in opkomende markten lag dit in mei 2023 zelfs op 8,6 procent per jaar voor de komende 10 jaar. Beleggingsondernemingen houden klanten bruto rendementen voor die uiteenlopen van 2,7 procent tot 7 procent, terwijl het jaarlijkse rendement van aandelen op lange termijn gemiddeld rond de 7 tot 8 procent wordt verwacht. Het verwachte rendement van aandelen is op lange termijn hoger dan de verwachte inflatie en de rente van een spaarrekening. Verwachte rendementen zijn echter altijd een verwachting en geen garantie; ze kunnen variëren door wijzigingen in risico-aversie, voorkeuren, winstverwachting of risicohoogte. Houd er rekening mee dat zeldzame mid-single digit reële rendementen mogelijk zijn, en onderscheid verwacht rendement van gerealiseerd rendement.

Regulering en veiligheid

De regulering en veiligheid van beleggen in aandelen en crypto verschillen. Aandelen vallen onder strikter toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en de Wet op het financieel toezicht (Wft). Voor cryptovaluta is de regelgeving nog in ontwikkeling. Dit brengt extra risico's met zich mee. Controleer daarom altijd de vergunning van een aanbieder bij de AFM voordat u begint met beleggen.

Toegankelijkheid en gebruiksgemak

Platforms voor beleggen in aandelen of crypto richten zich op hoge toegankelijkheid en gebruiksgemak. Dit betekent intuïtieve interfaces, duidelijke navigatie en educatieve hulpmiddelen die de leercurve verlagen. U kunt eenvoudig waarde storten en opnemen, wat de functionele toegankelijkheid vergroot. Webapplicaties zorgen ervoor dat u vanaf elke locatie en op meerdere apparaten uw beleggingen kunt beheren. Een goede toegankelijkheid omvat ook dat de website bedienbaar is met diverse invoermethoden en dat de tekst waarneembaar is door aanpassing van grootte en contrast.

Wanneer kies je voor aandelen?

Aandelen zijn een goede keuze als uw financiële doelen, risicotolerantie en beleggingshorizon aansluiten bij deze beleggingsvorm. Uw persoonlijke situatie en de tijd die u wilt besteden, bepalen of aandelen bij u passen. U kunt kiezen uit diverse beleggingsstrategieën, zoals koerswinst of dividend, en beleggen in individuele aandelen, indices of fondsen.

Lange termijn vermogensopbouw

Lange termijn vermogensopbouw is een proces dat geduld en discipline vraagt. Het stelt u in staat om significant vermogen op te bouwen via waardestijging en inkomstenproductie. Door regelmatig te beleggen profiteert u van het rente-op-rente effect, wat de groei van uw vermogen versterkt. Deze strategie is essentieel voor het bereiken van lange termijn financiële doelen, zoals pensioenplanning.

Dividend en spreiding

Beleggen in dividend aandelen helpt bij een goede spreiding van uw portefeuille. U bereikt dit door te investeren in een dividend ETF. Een distribuerende ETF keert het dividend direct uit aan u als belegger. Deze uitbetalingen worden periodiek, bijvoorbeeld elk kwartaal of half jaar, op uw geldrekening gestort. Dit zorgt voor een stabiele inkomstenstroom. Voor 2025 en verder leveren goed gediversifieerde dividend-ETFs stabiele opbrengsten. Zo bieden dividend-aandelen een regelmatig dividendinkomen.

Pensioen en rustiger risicoprofiel

Naarmate u dichter bij uw pensioen komt, is het verstandig om uw risicoprofiel aan te passen. Ouder wordende beleggers verminderen hun risico met het naderen van de pensioenleeftijd. Pensioenbeleggingen bouwen het risico langzaam af naarmate u ouder wordt. De pensioenbelegger past het risicoprofiel aan afhankelijk van de leeftijd. Een pensioenspaarder die ouder wordt en het pensioen nadert, moet het risicoprofiel aanpassen om meer zekerheid te zoeken. Beleggers dichtbij pensioenleeftijd kunnen kiezen voor een lager risiconiveau. U verschuift dan naar conservatievere investeringsopties, zoals obligaties, verzekeringsfondsen of dividendgerichte fondsen.

Wanneer past crypto beter?

Crypto past beter bij u als u een hogere risicotolerantie heeft en gelooft in de lange termijn waarde van digitale activa. Voor de doorgewinterde belegger kan beleggen in crypto activa een zinvolle toevoeging zijn aan een portefeuille. Het is dan belangrijk om te focussen op groeipotentieel en duurzaamheid, en niet op korte termijn prijsschommelingen. Een goed gespreide crypto-portfolio kan beschermen tegen volatiliteit. U leert meer over het hogere risico, het onderscheid tussen speculatie en investeren, en wie crypto juist moet vermijden.

Hoger risico met kans op sterke koersbewegingen

Hoger risico met kans op sterke koersbewegingen betekent dat u zowel aanzienlijke winsten als grote verliezen kunt ervaren. Beleggingen met een hoog risico, zoals cryptomunten, staan bekend om sterke waardeschommelingen. Hoge volatiliteit kan leiden tot snel gewonnen of verloren geld, wat zowel de winstkansen als het verliesrisico verhoogt. Wie risico neemt, moet rekening houden met grote koersschommelingen in de portefeuille; denk aan een beursdaling van 40% tijdens de Corona crisis of zelfs 70% voor individuele aandelen. Dit hoge risico door volatiliteit kan zowel stijgende (bullish) als dalende (bearish) koersbewegingen veroorzaken. Uiteindelijk verhoogt een groter risico bij beleggen de kans op verlies van geld, maar biedt het ook een hoger potentieel rendement.

Speculatie versus investeren

Speculatie onderscheidt zich duidelijk van investeren wanneer u kiest voor beleggen in aandelen of crypto. Speculatie is een strategie waarbij u probeert te profiteren van korte termijn prijsveranderingen van activa. Het doel is maximale winst behalen door koersschommelingen, wat vaak gepaard gaat met een hoog risico en onzekere beleggingsresultaten. Speculeren als beleggingsmethode is geen investeren, want investeren richt zich op lange termijn groei en rendement. Een investeerder moet het verschil tussen investeren en speculeren goed kennen.

Wie moet crypto juist vermijden?

Mensen die geld lenen voor crypto trades, of investeren met geld dat ze niet kunnen missen, moeten crypto juist vermijden. U moet alleen geld in cryptovaluta steken dat u zich kunt veroorloven te verliezen. Dit is vooral belangrijk voor oudere investeerders of mensen met een laag inkomen, omdat de gevolgen van fouten groot kunnen zijn. Vermijd blinde investeringen, zoals beslissingen op basis van hype of aanbevelingen van beroemdheden. Wees ook wantrouwig tegenover projecten die hoge opbrengsten garanderen of druk uitoefenen om snel te investeren. Voorzichtige of beginnende beleggers doen er goed aan risicovolle cryptovaluta en onnodige investeringsrisico's te vermijden.

Kosten, belasting en praktische aandachtspunten

Beleggen in aandelen of crypto gaat altijd gepaard met diverse kosten en vergoedingen. Deze kosten, zoals beheerkosten en transactiekosten, kunnen uw potentiële rendement verminderen. Daarnaast moet u rekening houden met belasting over uw vermogenswinsten en inkomsten. Ook zijn er praktische zaken zoals het veilig bewaren van uw beleggingen via een broker of wallet.

Transactiekosten en spreads

Transactiekosten en spreads zijn de kosten die u betaalt bij beleggen in aandelen of crypto. Deze kosten bestaan uit commissies, spreads en soms verborgen kosten die de broker rekent. Een spread is het verschil tussen de bied- en laatprijs van een belegging, wat een vorm van kosten is. Zelfs brokers die adverteren met 0 procent transactiekosten, verrekenen vaak kosten via deze spread. De transactiekosten verschillen per broker en kunnen een vast bedrag per transactie zijn of een percentage van het belegde bedrag. Bij korte termijn beleggen, ETF's en crypto trading zijn spreads en commissies belangrijke onderdelen van de kosten. Deze kosten beïnvloeden uw netto rendement, vooral bij elke aankoop of verkoop van een belegging.

Belasting over aandelen en crypto in Nederland

In Nederland moeten crypto bezitters belasting betalen over cryptovaluta. Deze Nederlandse vermogensbelasting op crypto wordt geheven via Box 3 van het Nederlandse belastingstelsel. Houders van crypto-assets worden belast over een fictief rendement van hun bezit, gebaseerd op de reële marktwaarde op 1 januari om 00:00 uur. Voor belastingjaar 2024 wordt dit fictieve rendement berekend op 36 procent van de totale waarde van het vermogen. Er bestaat geen Nederlandse kapitalenwinstbelasting over crypto. Vanaf 2025 moeten beleggers in cryptocurrency rekening houden met belastingheffing over cryptocurrency-inkomsten en vermogen. De belasting over winst uit crypto en andere aandelen zal waarschijnlijk in de toekomst worden geheven op daadwerkelijk rendement uit beleggingen.

Veilig bewaren via broker of wallet

De veiligste manier om uw cryptomunten te bewaren is via een hardware wallet, ook wel cold wallet genoemd. Cryptomunten van particuliere beleggers worden niet veilig bewaard in een wallet bij een broker, omdat er risico is op geldverlies door hacks. Een cold wallet is bewezen de veiligste methode om cryptocurrencies veilig op te slaan en wordt algemeen gezien als de veiligste manier om crypto te bewaren. Dit geldt specifiek voor Bitcoin, Ethereum en USDT. Gebruikers moeten hun private keys veilig offline bewaren, niet op internetverbonden apparaten. Bewaar uw tokens het veiligst direct na verhandelen op een hardware wallet.

Hoe maak je een keuze tussen aandelen en crypto?

De keuze tussen beleggen in aandelen of crypto hangt af van jouw persoonlijke situatie. Hierbij spelen je risicotolerantie, investeringshorizon en kennis van de markt een rol. Ook je beleggingsdoelen en risicobereidheid bepalen je pad. Er zijn duidelijke verschillen tussen aandelen en cryptovaluta die je meeneemt in je overweging. Je kunt ook kiezen om in zowel aandelen als crypto te beleggen, waarbij crypto een hoog potentieel rendement kan bieden.

Bepaal je doel en horizon

Om te bepalen of beleggen in aandelen of crypto bij u past, definieert u eerst uw financiële doelen. Deze doelen bepalen uw beleggingshorizon en uw risicotolerantie. De beleggingshorizon is de periode waarin u uw financiële doel wilt bereiken. Bijvoorbeeld, als u spaart voor de studie van uw kinderen over tien jaar, moet u uw doel binnen die periode behalen. Uw financiële doelstellingen en investeringshorizon bepalen vervolgens de geschikte investeringskeuzes. Een belegger die vermogen wil opbouwen, moet de beschikbare tijd om het doel te bereiken vaststellen. Dit helpt bij het kiezen van de juiste activa en het bepalen van uw risicobereidheid.

Kies een passend risicoprofiel

Een passend risicoprofiel kiezen begint bij uw persoonlijke situatie. Uw financiële doelen en de periode waarin u wilt beleggen, bepalen hoeveel risico u kunt nemen. Bedenk goed hoeveel verlies u kunt dragen zonder in de problemen te komen. Voor advies over uw persoonlijke risicoprofiel kunt u terecht bij een financieel adviseur.

Combineer eventueel beide in één strategie

U kunt beleggen in aandelen of crypto combineren in één strategie. Dit helpt om risico's te beheren en het rendement te maximaliseren. Een combinatie van meerdere beleggingsstrategieën maakt uw aanpak veiliger tegen marktvolatiliteit dan focussen op één enkele strategie. Zo'n strategie houdt concentratierisico's beheersbaar en benut meerdere rendementsbronnen. Dit maakt uw portefeuille beter bestand tegen marktverandering en een afname van de dominantie van topaandelen.

Wat is beter, crypto of beleggen in aandelen?

De keuze tussen crypto en aandelen hangt af van uw persoonlijke doelen en risicotolerantie. Beleggen in aandelen en fondsen is veiliger en heeft minder risico dan beleggen in cryptovaluta. Cryptovaluta is risicovoller en een risicovolle manier om vermogen op te bouwen. Het brengt financiële risico's en risico op verlies met zich mee. Toch geeft zelf beleggen in crypto volledige controle over uw cryptobezit. Handelen in aandelen of crypto is vaak speculatief.

Is het beter om aandelen of crypto te kopen?

Investeren in aandelen of cryptovaluta kent duidelijke verschillen in beleggingsstrategie. De keuze tussen deze twee hangt af van uw persoonlijke financiële doelen en risicobereidheid. Uw risicotolerantie, investeringshorizon en kennis van de markt zijn hierbij leidend. Beleggen in aandelen en fondsen is veiliger en heeft minder risico dan cryptovaluta. Bekende beleggingsinstrumenten zijn te verkiezen boven cryptovaluta voor een betere nachtrust en minder risico. Als u voor crypto kiest, hangt de beslissing welke cryptovaluta u koopt af van uw persoonlijke voorkeuren, financiële situatie en risicotolerantie. Veel crypto-investeerders vragen zich af welke cryptovaluta het beste is om aan te schaffen. Een optie is om zowel in aandelen als crypto te beleggen voor diversificatie van uw investeringsportefeuille. Beide kunnen in Nederland uw koopkracht vergroten door waardegroei.

Is investeren in crypto nog verstandig?

Investeren in crypto is zeer risicovol. De enige garantie in crypto is het risico, met een kans op verlies van uw gehele investering. Het kan zinvol zijn voor de doorgewinterde belegger, mits u grondig huiswerk doet. Overweeg een langetermijninvestering pas na voldoende kennis en geduld te hebben opgedaan. Investeerders in crypto wordt aangeraden alleen geld te investeren dat ze kunnen missen. Dit geldt voor beleggen in aandelen of crypto in het algemeen.

Kun je met crypto elke dag geld verdienen?

Ja, u kunt met crypto elke dag geld verdienen, vooral via daytraden. Een video beschrijft zelfs verdiensten met crypto daytraden. Online geld verdienen met crypto kan op verschillende manieren, waaronder daytraden. Handelen in crypto kan realistisch geld opleveren voor handelaren. Zij kunnen winst maken in crypto of direct geld. Dit gebeurt door gunstige koop en verkoop van crypto. Een crypto-investeerder kan op zes manieren winst maken in elke cryptomarkt.

Hoe begin je veilig met beleggen in aandelen of crypto?

Om veilig te beginnen met beleggen in aandelen of crypto, is kennis de eerste stap. Een beginnend belegger zonder ervaring moet eerst leren over wat beleggen is, in plaats van direct te speculeren in crypto. De algemene aanbeveling voor cryptobeleggers is om eerst te leren en daarna pas te investeren. Maak u vertrouwd met de belangrijke aspecten van crypto kopen en handelen. Begin daarnaast met kleine investeringen, wegens de volatiliteit van de markt. Investeerders in cryptovaluta moeten beginnen met kleine bedragen en deze geleidelijk verhogen bij groeiend vertrouwen. Zelf beleggen in crypto vereist zorg voor maximale veiligheid. Kies tot slot zorgvuldig een veilige en geschikte crypto exchange die bij u past.