Beleggen tijdens een economische crisis

Beleggen tijdens een economische crisis biedt kansen voor de aankoop van activa tegen lagere prijzen, wat herstelperiodes en gunstige inkoopprijzen benut. Beleggers moeten aandelen kopen, met een focus op goede bedrijven en gespreide portefeuilles, om vermogenstoename en bescherming tegen koopkrachtverlies te realiseren. Een goed gespreide beleggingsportefeuille biedt een veiligheidsnet, waarbij langetermijnbeleggers aankoopkansen benutten door regelmatig in een gemengde portefeuille van aandelen en obligaties te investeren.

Wat betekent een economische crisis voor beleggers?

Een economische crisis kan leiden tot verlies van vermogen voor beleggers. Dalende aandelenkoersen en economische recessies veroorzaken significante verliezen in beleggersportefeuilles. Maar pas op: emotionele beslissingen kunnen uw vermogen vernietigen, zoals de Lehman-kollaps in 2008 liet zien.

Tegelijkertijd biedt een economische crisis kansen voor aandelenbeleggers om vermogen op te bouwen. Aandelen zijn dan goedkoper, wat het rente-op-rente effect kan versterken. U vindt meer informatie over beleggen tijdens een crisis op rendementbeleggen.nl/beleggen-crisis. Beleggers hebben de neiging tot paniekverkopen tijdens beurscrises. Het is cruciaal om urgente verkoop van beleggingen te vermijden. Stel, u trekt uw investeringen terug midden in een crisis, dan mist u vaak de beste beursdagen. Veel investeerders zoeken in deze perioden veilige waarden, zoals staatsobligaties en goud.

Hoe beleg je verstandig tijdens een recessie?

Verstandig beleggen tijdens een recessie vraagt om een doordachte aanpak. Het is aanbevolen om gewoon te blijven beleggen en te profiteren van herstelperiodes en gunstige inkoopprijzen. Een goed gespreide beleggingsportefeuille die past bij uw risicoprofiel en lange termijn doelen is hierbij cruciaal. Ook helpt het om liquide middelen aan te houden om goedkopere aandelen te kopen bij koersdalingen.

Bepaal je beleggingshorizon

Uw beleggingshorizon is de tijdsduur waarin u belegt om een financieel doel te behalen. Deze tijdspanne bepalen is cruciaal, want het heeft invloed op de keuze van uw beleggingsstrategie. De lengte van uw horizon hangt af van het moment waarop uw beleggingsdoel, zoals de aanschaf van een auto of huis, gerealiseerd moet zijn. Een langere beleggingshorizon verhoogt de waarschijnlijkheid dat u uw doelstelling bereikt. Ook bepaalt uw investeringshorizon de samenstelling van uw beleggingsportefeuille en het beleggingsrisico. Uw levensfase beïnvloedt eveneens het bepalen van deze horizon.

Spreid je risico

Spreid je risico bij beleggen om de kans op verlies te verkleinen. Beleggen brengt altijd risico's met zich mee. U kunt uw inleg (deels) verliezen. Door uw investeringen te verdelen, vermindert u de impact als één belegging minder goed presteert. Voor de meeste beleggers is het verstandig om niet alles op één paard te wedden.

Houd voldoende cash achter de hand

Houd voldoende cash achter de hand. Investeerders doen er goed aan voldoende contant geld aan te houden. Dit is belangrijk voor persoonlijke behoeften en om kansen te benutten tijdens een recessie.

Een belegger in de aandelenmarkt heeft een cashreserve nodig. Zo heeft u voldoende liquide middelen voor onverwachte marktdalingen. Beleggers houden liever cash achter de hand om voorbereid te zijn op marktvolatiliteit. Dit geldt ook voor beleggers in cryptocurrency, om moeilijke periodes veilig te overleven.

Het is verstandig om altijd een cashreserve voor noodgevallen te hebben. Deze reserve moet echter niet te hoog zijn, anders verliest u rendement. Bouw een cashbuffer op in goede marktfases. Dit voorkomt last-minute onttrekkingen wanneer u geld nodig heeft.

Veel beleggers vergeten het belang van een gemakkelijk toegankelijke noodvoorraad geld. Reserveer ten minste zes tot twaalf maanden aan levensonderhoud. Met liquide middelen, ook wel 'dry powder' genoemd, kunt u extra beleggingen doen. Dit biedt de mogelijkheid om bij kansen bij te kopen.

Welke beleggingen doen het vaak beter in een crisis?

Tijdens een economische crisis doen bepaalde beleggingen het vaak beter. Denk hierbij aan goud en staatsobligaties, die als veilige havens gelden. Ook defensieve aandelen en ETF's met brede spreiding kunnen uw portefeuille beschermen, net als het vasthouden aan langetermijndoelen bij beleggen.

Defensieve aandelen

Defensieve aandelen bewegen minder mee met economische cycli. Hun winst en koersen zijn relatief onafhankelijk van de economische conjunctuur. Dit biedt stabiliteit en bescherming tegen een economische neergang. Deze aandelen tonen veerkracht tijdens recessies en presteren goed in tijden van onzekerheid. Ze betalen vaak stabiele dividenden, wat zorgt voor een constante inkomstenstroom. Houd er rekening mee dat defensieve aandelen doorgaans een matige kapitaalgroei bieden vergeleken met groeiaandelen. Investeerders accepteren lagere rendementen, omdat hun doel veiligheid is en niet het genereren van hoge rendementen.

ETF's met brede spreiding

ETF's met brede spreiding verminderen het risico van beleggingen door diversificatie over sectoren en regio's. Deze fondsen bieden beleggers zekerheid door een relatief passieve strategie en spreiding over de volledige markt. Een ETF-belegger krijgt een breed gespreid portefeuillebestanddeel, vaak via honderden tot duizenden effecten in één fonds. Dit compenseert slechter presterende bedrijven met beter presterende bedrijven op de wereldwijde beurs. ETF's bieden toegang tot een breed scala aan beleggingscategorieën en markten, zoals aandelenindices en obligaties. Ze zijn een eenvoudige en kostenefficiënte manier om een gediversifieerde portefeuille op te bouwen en breed gespreid te investeren met kleine bedragen.

Obligaties

Obligaties zijn schuldbewijzen van een overheid of bedrijf aan de eigenaar. Deze schuldbewijzen verplichten tot terugbetaling plus rente. Ze betalen regelmatige rente en het kapitaal wordt terugbetaald op de vervaldatum. Ze representeren een lening aan bedrijven of de overheid. Het zijn verhandelbare schuldbewijzen. Obligaties variëren van staatsschuld tot bedrijfsobligaties. Hun risico en rendement zijn doorgaans lager dan bij aandelen, wat ze interessant maakt voor beleggen tijdens een economische crisis.

Goud en andere veilige havens

Goud wordt beschouwd als een veilige haven, vooral tijdens een economische crisis. Het onderscheidt zich door duurzame waarde en stabiliteit. Beleggers zien het als waardevast in onzekere tijden. Ook zilver wordt als een veilige haven gezien. Dit maakt het een interessante optie voor beleggen tijdens een economische crisis.

Wat doe je met sparen, deposito's en rente?

Sparen, deposito's en rente zijn belangrijke onderdelen van uw financiële strategie, zeker tijdens een economische crisis. Soms is sparen slimmer dan beleggen, vooral als u veiligheid zoekt en meer rendement uit uw spaargeld wilt halen. Deposito sparen biedt doorgaans een hogere rente dan gewoon sparen, waarbij u uw spaargeld tijdelijk vastzet. Ook kunt u gestructureerd sparen met een depositoladder, of profiteren van samengestelde rente die uw vermogen laat groeien door rente op rente.

Wanneer sparen slimmer is dan beleggen

Sparen is slimmer dan beleggen wanneer u nog geen noodfonds heeft of een grote aankoop plant. Voor de korte termijn is sparen veiliger dan beleggen. Sparen heeft lagere risico's en is de meest veilige manier om geld te laten renderen. Beleggen is namelijk risicovoller dan sparen. Ook is sparen op een bankrekening veiliger dan beleggen in vastgoed.

Deposito sparen via Raisin

Deposito sparen via Raisin biedt toegang tot spaardiensten bij banken in Europa. Het platform bemiddelt tussen consumenten en Europese spaarrekeningen en wordt als een veilige spaarmethode beoordeeld. Uw spaargeld wordt beschermd door het Europese depositogarantiestelsel tot €100.000 per persoon per bank. Via Raisin kunt u uw spaargeld wegzetten bij Raisin Bank of aangesloten partnerbanken. Dit biedt vaak een hogere rente, omdat u kunt kiezen voor deposito-aanbieders buiten Nederland. De methode omvat de optie om geld op depositorekeningen te plaatsen voor langere tijd tegen hogere rente. De toegang is gratis en vereist een eenmalige online aanmelding en afstandsidentificatie, waarvoor u een account bij het Raisin platform moet openen.

De invloed van rente op je rendement

De rente heeft een grote invloed op uw beleggingsrendement. Het rente-op-rente effect zorgt voor exponentiële groei van uw beleggingswaarde. Dit komt doordat u rendement maakt over eerder behaalde rendementen, waardoor uw kapitaal blijft groeien. Bij ETF-rendementen kan dit verschil in vermogensgroei oplopen tot 20 procent over een periode van 20 tot 30 jaar. Dit effect maakt tijd een superbelangrijke factor voor beleggers. Stel u belegt €100 met 5% rente per jaar; de €5 rente wordt dan opnieuw geïnvesteerd en levert ook weer rendement op. Maandelijkse rentebetalingen verkleinen het verschil met jaarlijkse rentebetalingen, omdat de rente sneller wordt bijgeschreven en hierover ook rente wordt berekend. De rentevoet zelf heeft ook invloed op de hoogte van het rendement op samengestelde rente.

Welke fouten moet je vermijden in een crisis?

Tijdens een economische crisis moet u vooral gedragsfouten vermijden, zoals paniekverkopen van beleggingen. Paniekverkopen in crisissituaties zijn een veelvoorkomende fout. Investeerders moeten verliezen door paniekverkopen voorkomen en niet overstappen naar 'veilige' beleggingen op het verkeerde moment. Rationeel beleggingsgedrag is essentieel om uw vermogen te beschermen.

In paniek verkopen

In paniek verkopen tijdens een economische crisis moet je vermijden. Je realiseert dan verliezen en mist het marktherstel. Dit vermindert je kansen op lange termijn rendement. Een belegger die in paniek verkoopt, loopt het risico op onvoorziene financiële verliezen. Vaak verkoop je op het slechtste moment, namelijk op de bodem van de markt. Dit leidt tot verslechterde beleggingsresultaten en misgelopen toekomstige winsten. Blijf kalm om onnodige verliezen door impulsieve reacties te voorkomen.

Te veel risico nemen voor herstel

Te veel risico nemen voor herstel is een valkuil na een economische crisis. U probeert dan vaak snel verloren geld terug te verdienen. Dit leidt vaak tot ondoordachte keuzes met nog grotere verliezen als gevolg. Een gebalanceerde aanpak is beter dan impulsief handelen. Voor advies over risicobeheer kunt u terecht bij instanties zoals het Nibud.

Alles op één sector of bedrijf zetten

Alles op één sector of bedrijf zetten betekent dat u uw beleggingen niet spreidt. Een belegger in aandelen moet spreiden over verschillende bedrijven en sectoren om het sectorrisico te verminderen. Dit betekent investeren in meerdere sectoren, zoals technologie, gezondheidszorg, nutsbedrijven en consumptiegoederen. Als u toch kiest voor aandelen binnen eenzelfde sector, moet u alle bedrijven uit die sector goed monitoren. Zo voorkomt u dat een te grote afhankelijkheid van één bedrijf of sector uw rendement schaadt.

Welke aandelen doen het goed in een crisis?

In een economische crisis doen vooral defensieve aandelen het goed. Dit zijn kwaliteitsbedrijven met goede fundamenten in stabiele, niet-cyclische sectoren, vaak met consistente winstgroei en betrouwbare dividenduitkeringen. Gezonde bedrijven met bewezen bedrijfsmodellen, lage schulden en veilige dividenden zijn aanbevolen investeringen. De beste presterende bedrijven hebben duurzame bedrijfsmodellen, veerkrachtige klantvraag, sterke balansen en voldoende liquiditeit, wat hen financiële flexibiliteit geeft tijdens crisissen zoals Covid-19. Veilige haven activa zoals consumentengoederen zijn ook goede opties; beleggers kochten tijdens de financiële crisis van 2008/2009 veel aandelen in consumer staples. Een crisisbelegger verzamelt vaak aandelen in dividendgroei in veilige sectoren en selecteert aandelen zonder permanente schade door de crisis.

Waar moet je je geld in steken als de economie instort?

Waar u uw geld in steekt als de economie instort, is een persoonlijke afweging. Uw keuze hangt af van uw financiële doelen en hoeveel risico u bereid bent te nemen. Het is verstandig om u goed te laten informeren over de verschillende opties die passen bij uw profiel. Voor onafhankelijk advies over beleggingsstrategieën kunt u de publicaties van de AFM of het Nibud bekijken.

Is er een financiële crisis verwacht in 2026?

Nee, een financiële crisis wordt niet specifiek in 2026 verwacht. Volgens Janet Yellen wordt de eerstvolgende financiële crisis in de Verenigde Staten op zijn vroegst in 2027 verwacht. In 2024 leek een wereldwijde schuldencrisis wel onvermijdelijk. Verschillende experts beschouwden een globale financiële crisis in 2024 echter niet als systemisch. Het financiële systeem had in 2024 een grote kans om te falen, maar de toekomst blijft onzeker.

Hoe lang kan je leven van 100.000 euro?

Hoe lang u kunt leven van 100.000 euro hangt af van uw uitgaven en of u belegt. Als u jaarlijks 15.000 euro uitgeeft, niet belegt en rekening houdt met 2% inflatie, dan kunt u er ongeveer 6 jaar van leven. Zonder inflatie zou dit 6,67 jaar zijn. Met hogere uitgaven, bijvoorbeeld 50.000 euro per jaar, is de levensduur van 100.000 euro aanzienlijk korter, mogelijk minder dan 4 jaar.