Beleggen door een kind: hoe werkt het?
Beleggen door een kind werkt op twee manieren: u opent een speciaal bestemde kinderrekening op naam van het kind, of u belegt op uw eigen naam voor het kind. Bij beleggen op naam van het kind, wat een officiële schenking is, behoudt u als ouder de zeggenschap over de beleggingen tot de 18e verjaardag, waarna het beheer overgaat naar het kind. Beide opties maken het mogelijk om vermogen te beheren en geld te laten groeien met potentieel een hoger rendement dan sparen. Op deze pagina leest u hoe u dit regelt en welke belangrijke overwegingen er zijn.
Mag een kind zelf beleggen?
Een kind mag niet zelfstandig beleggen. Minderjarigen mogen niet zelfstandig financiële beslissingen nemen. Ouders of wettelijke vertegenwoordigers beheren daarom de beleggingen voor hen. Voor de precieze regels over beleggen door een kind verwijzen wij u naar de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Dit zorgt ervoor dat de financiële belangen van het kind goed beschermd zijn.
Beleggen op naam van een minderjarige
Beleggen op naam van een minderjarige houdt in dat u als wettelijk vertegenwoordiger een beleggingsrekening opent voor uw kind. Meer informatie over beleggen voor kinderen vindt u hier. Dit kan alleen als u de legale vertegenwoordiger van het kind bent. Ouders en/of wettelijk vertegenwoordigers kunnen zo vermogen opbouwen voor hun minderjarige kinderen. U behoudt de zeggenschap over deze beleggingen totdat uw kind 18 jaar wordt. Een spaar- of beleggingsrekening op naam van het kind staat onder uw zeggenschap en die van uw eventuele partner.
Na de 18e verjaardag van het kind schakelt het beheer automatisch over naar het kind. Het kind wordt dan eigenaar van de rekening en u heeft geen zeggenschap meer over de beleggingen. Dit betekent ook dat u geen invloed heeft op hoe het kind het geld gebruikt. Een nadeel hiervan is dat het kind automatisch eigenaar wordt van het vermogen, met het risico dat het onverstandig met het geld omgaat. Fiscaal gezien is het vermogen op deze beleggingsrekening vrijgesteld van schenkbelasting, mits het opgebouwde bedrag naar het kind gaat. Deze beleggingen vallen onder het box 3 belastingregime.
Beleggen op je eigen naam voor je kind
Beleggen op je eigen naam voor je kind betekent dat de beleggingsrekening op uw naam staat. U behoudt zo de volledige controle over het vermogen, zelfs na de 18e verjaardag van uw kind. Een belangrijk voordeel is dat uw kind voor de 18e verjaardag niet bij het geld kan. U heeft de flexibiliteit om zelf te bepalen wanneer u het vermogen aan uw kind schenkt. Voor de meeste ouders die maximale controle willen behouden, is beleggen op eigen naam de beste keuze.
De ouder die op eigen naam belegt, kan later geld schenken aan het kind. Dit kan in delen of in één keer. Het nadeel is dat het geld niet op naam van het kind staat. Bij overdracht betaalt u schenkbelasting over het volledige bedrag. Dit creëert een dilemma, vooral bij grote bedragen, vanwege het schenkingsbelastingrisico. U kunt ook op eigen naam blijven beleggen voor een kind dat al meerderjarig is.
Zo regel je beleggen voor een kind
Beleggen voor een kind regelt u door te kiezen tussen een beleggingsrekening op naam van het kind of op uw eigen naam. Ouders die voor hun kind beleggen, moeten deze keuze maken. Voor meer informatie over beleggen voor uw kind, inclusief de verschillende opties, kunt u terecht op rendementbeleggen.nl.
Kiest u voor een rekening op naam van het kind, dan opent u een speciaal bestemde kinderrekening. De ouder heeft zeggenschap over de beleggingen tot de 18e verjaardag van het kind. Na de 18e verjaardag wordt het geld beschikbaar voor eigen bestedingen van het kind. Beleggen op naam van het kind maakt belastingvrij schenken mogelijk.
Het is aan te raden om vroeg te starten met beleggen voor een kind. Dit bevordert de rendementsverhoging door een lange looptijd. Beleggen voor uw kind is een alternatief voor sparen. Het is wel belangrijk om te onthouden dat beleggen risico's met zich meebrengt, zoals verlies van inleg. Zorg daarom voor basiskennis over investeren of zoek professionele begeleiding.
Kosten, risico's en belasting
Beleggen door een kind brengt kosten, risico's en belastingzaken met zich mee. De kosten variëren sterk per aanbieder en het gekozen beleggingsproduct. Denk hierbij aan transactiekosten of jaarlijkse beheerkosten.
Beleggen kent altijd risico's; u kunt (een deel van) uw inleg verliezen. De waarde van beleggingen kan namelijk schommelen. De fiscale behandeling van beleggingen voor een kind hangt af van de constructie. Voor gedetailleerde informatie over beleggen voor kind belasting raadpleegt u de Belastingdienst.
Schenken, sparen of beleggen voor later
Voor later vermogen opbouwen voor een kind kunt u kiezen tussen schenken, sparen of beleggen. Zowel sparen als beleggen spelen een rol in het opbouwen van vermogen. Beide opties houden in dat u geld uitzet tegen een vergoeding, waarbij u ook risico loopt. Vroeg beginnen met sparen en beleggen door een kind leidt tot een lager maandelijks spaarbedrag of een hoger vermogen aan het einde van de spaarperiode. Het kan leiden tot het opbouwen van een mooi vermogen voor later.
Sparen wordt omschreven als geld apart houden voor later, zonder het direct te gebruiken. Dit is een veiligere keuze voor uitgaven binnen enkele jaren. U kiest voor sparen als u het geld niet lang kunt missen of weinig risico wilt lopen. Sparen is ook beter dan beleggen als er nog geen noodfonds is. Voor de lange termijn kan beleggen echter beter zijn om de waarde van het spaargeld te behouden en vermogensgroei te realiseren.
Kan ik geld beleggen met het geld van mijn kind?
Ja, u kunt geld beleggen dat van uw kind is. Dit doet u via een beleggingsrekening op naam van het kind. Als ouder beheert u het vermogen namens uw kind en heeft u zeggenschap over de beleggingen tot de 18e verjaardag van uw kind. Daarna komt het geld beschikbaar voor eigen bestedingen. Een kinderbeleggingsrekening maakt het mogelijk om belastingvrij te schenken en geldgeschenken van familie te laten bijdragen aan stabiele vermogensopbouw voor het kind. Ouders kunnen dit geld investeren in bijvoorbeeld obligaties of aandelen. U kunt ook beleggen voor uw kind op uw eigen naam, waarbij u het opgebouwde vermogen later in delen of in één keer aan het kind kunt schenken. Aanbieders zoals RegioBank en De’ Medici bieden mogelijkheden om een rekening te openen op naam van de ouder of het kind, wat vermogensopbouw voor het (klein)kind mogelijk maakt via jaarlijkse inleg en lange beleggingsperiodes.
Kan ik beleggen op naam van mijn kind?
Ja, u kunt beleggen op naam van uw kind. U opent hiervoor een beleggingsrekening die op naam staat van één ouder en het kind zelf. Als wettelijk vertegenwoordiger beheert u de beleggingen namens uw kind tot de 18e verjaardag. De zeggenschap over de rekening ligt bij de ouder en partner. U heeft de verplichting om zo verstandig mogelijk te beleggen namens uw kind. Een nadeel is dat het kind na de 18e verjaardag automatisch eigenaar wordt van het vermogen. Vanaf dat moment heeft de ouder geen zeggenschap meer. Dit kan een financieel verantwoordelijkheidsrisico vormen als het kind onverstandig met het geld omgaat.
Wie beheert een beleggingsrekening van een minderjarige?
Een beleggingsrekening van een minderjarige wordt beheerd door de ouder of wettelijk vertegenwoordiger. Dit beheer loopt zolang het kind minderjarig is. Bij aanbieders zoals Meesman en Meewind voert de ouder of wettelijk vertegenwoordiger deze taak uit. U mag als ouder beleggen op naam van uw minderjarige kind. Hierbij heeft u de plicht om zo verstandig mogelijk te beleggen namens het kind. In België moet de wettelijk vertegenwoordiger de effectenrekening zorgvuldig beheren, uitsluitend in het belang van het kind.
Wat gebeurt er met de beleggingen als mijn kind 18 wordt?
Wanneer uw kind 18 jaar wordt, krijgt het de volledige zeggenschap over de beleggingsrekening die op zijn of haar naam staat. De ouder of wettelijk vertegenwoordiger verliest dan de controle. Het kind wordt automatisch eigenaar van het vermogen en kan vrij beschikken over het opgebouwde vermogen. Een nadeel hiervan is dat het kind mogelijk onverstandig met het geld omgaat. Als u zeggenschap wilt behouden na de 18e verjaardag, moet u de beleggingsrekening op uw eigen naam openen. Deze rekening blijft dan uw eigendom.
Wat is de 50-30-20-regel voor kinderen?
De 50-30-20-regel is een methode voor geldbeheer die uw inkomen verdeelt over drie categorieën. U besteedt 50 procent aan behoeften, 30 procent aan wensen en 20 procent aan sparen en beleggen. Deze regel fungeert als een grove richtlijn om financieel bewustzijn en sparen te stimuleren. De regel adviseert specifiek om 20 procent van uw netto-inkomen te sparen. Hoewel het een algemene richtlijn is die niet op elke financiële situatie past, kan de 50-30-20-regel aangepast worden aan individuele financiële behoeften, ook voor kinderen.
Is 50.000 euro spaargeld veel?
Of 50.000 euro spaargeld veel is, hangt af van uw persoonlijke situatie en financiële doelen. Iemand die maandelijks 100 euro spaart via een beleggingsrekening, kan na 25 jaar sparen ruim 50.000 euro bereiken. Dit toont aan dat het een aanzienlijk bedrag is dat consistentie vraagt. Echter, om jaarlijks 50.000 euro te kunnen rondkomen uit dividendinkomen, is een spaargeld van 1 miljoen euro nodig. Voor langetermijndoelen, zoals pensioen, zijn vaak veel hogere bedragen nodig. Een huishouden dat 500 euro per maand spaart, bouwt na 45 jaar 157.500 euro op aan spaartegoed zonder rente. Ook een persoon die vanaf 50 jaar maandelijks 500 euro spaart, kan in 15 jaar een pensioenpot van 144.000 euro opbouwen.