Wat is beleggen?

Beleggen is het investeren van geld in activa zoals aandelen of vastgoed, met de verwachting van winst of rendement op lange termijn. Het doel is om vermogen op te bouwen en meer geld terug te krijgen in de toekomst. Op deze pagina leest u wat beleggen precies inhoudt en hoe het verschilt van sparen.

De definitie van beleggen

Beleggen is het proces waarbij u geld investeert met de verwachting een rendement te verdienen. U kunt hier meer lezen over de definitie van beleggen. U zet uw geld in verschillende activa in, zoals aandelen, obligaties of vastgoed. Het doel is om op lange termijn positieve rendementen te genereren. U gebruikt uw geld om financiële producten te kopen, zoals aandelen of obligaties. Dit doet u om financieel voordeel te behalen. Het uiteindelijke doel is om de waarde van uw investering te laten groeien. U doet dit met de verwachting van winst. In een financiële context investeert u dus in de hoop dat uw inleg in waarde zal stijgen.

Hoe beleggen verschilt van sparen

Beleggen en sparen zijn twee verschillende manieren om met uw geld om te gaan. U investeert met beleggen om winst te maken, terwijl sparen betekent dat u geld apart zet zonder direct winstdoel. Beleggen en sparen verschillen in risicoprofiel en rendement. Beleggen onderscheidt zich van sparen door een hoger risico, maar ook een grotere kans op rendement.

Waar sparen voor korte termijn doelen veiliger is, levert beleggen op de lange termijn vaak meer rendement op. Beleggen is wel ingewikkelder dan sparen en vraagt om studie en verdieping. Sparen voor korte termijn heeft relatief kleine verschillen met beleggen op korte termijn.

Kenmerk	Sparen	Beleggen
Doel	Geld apart zetten	Winst maken
Risico	Laag, veilig	Hoger
Rendement	Geen directe winst	Kans op hoger rendement
Complexiteit	Eenvoudig	Ingewikkelder
Tijdsduur	Korte termijn	Lange termijn

Beleggen is een verstandige keuze als u tijd heeft en bereid bent risico te nemen. Het is een alternatief voor sparen wanneer u geld voor langere tijd kunt missen. Voor de meeste mensen is beleggen beter dan sparen, mits u financieel gezond bent. Sparen voor korte termijn is veiliger dan beleggen.

Welke vormen van beleggen er zijn

Er zijn diverse manieren om te beleggen, elk met eigen kenmerken. U kunt bijvoorbeeld kiezen voor aandelen, obligaties, vastgoed of cryptomunten. Ook beleggingsfondsen en ETF's zijn populaire opties. Deze verschillende vormen bieden elk unieke kansen en risico's.

Aandelen

Aandelen vertegenwoordigen eigendom in een bedrijf. Door aandelen te kopen, wordt u mede-eigenaar van een onderneming. Dit geeft u recht op een deel van de bezittingen en winsten van het bedrijf. Bedrijven gebruiken aandelen als financieel instrument om zichzelf te financieren. Als aandeelhouder kunt u potentiële winstuitkeringen ontvangen, stemrechten uitoefenen en profiteren van vermogensgroei. Aandelen van beursgenoteerde bedrijven zijn verhandelbaar op de beurs.

Obligaties

Obligaties zijn schuldbewijzen die overheden of bedrijven uitgeven. Ze representeren een lening aan deze instellingen. Als eigenaar van een obligatie heeft u een bewijs van schuld. Dit schuldpapier betaalt periodieke rente en het kapitaal wordt op de vervaldatum terugbetaald. Obligaties zijn verhandelbare schuldinstrumenten en variëren van staatschuld tot bedrijfsobligaties.

ETF's

ETF's, of Exchange Traded Funds, zijn beleggingsfondsen die de prestaties van een index of activum nabootsen. Een fondsbeheerder beheert deze passief. U kunt via één enkel effect beleggen in breed gediversifieerde indices, zelfs met kleine bedragen. Dit maakt ETF's veelzijdige instrumenten voor zowel beginners als ervaren beleggers die diversificatie zoeken. Ze bieden toegang tot diverse activaklassen, thema's en sectoren. Voor beginnende beleggers zijn ETF's een eenvoudige en efficiënte manier om een langetermijnportefeuille op te bouwen. Bovendien zijn ETF's relatief eenvoudig te beheren, wat ze toegankelijk maakt voor online investeerders. Ze faciliteren onafhankelijke financiële besluitvorming en brede vermogensdiversificatie.

Vastgoed

Vastgoed is een beleggingsvorm die eigendom omvat dat vast verbonden is met de grond en niet verplaatsbaar is. Het is een verzamelnaam voor objecten die vast staan en in beginsel niet verplaatst worden. Deze term, die ook wel 'real estate' of onroerend goed wordt genoemd, omvat onroerende zaken en verwijst naar het onverplaatsbare karakter van gebouwen. Vastgoed is een algemene term die fysieke objecten en gerelateerde rechten en plichten omvat. Financiële aspecten zoals waardebepaling, huurinkomsten, beleggingen en hypotheeklasten zijn hierbij van belang. U kunt bijvoorbeeld beleggen in huurwoningen.

Crypto

Cryptomunten zijn digitale valuta die cryptografie gebruiken voor beveiliging. Ze werken onafhankelijk van centrale banken en overheden. Beleggen in crypto houdt in dat u deze digitale activa koopt, met de verwachting dat hun waarde stijgt. De waarde kan sterk schommelen, en er zijn specifieke risico's aan verbonden — voor meer informatie over de risico's en regelgeving kunt u de website van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) raadplegen.

Risico's van beleggen

Beleggen brengt altijd risico's met zich mee. U kunt uw ingelegde geld geheel of gedeeltelijk verliezen. Denk hierbij aan schommelingen in financiële markten en onverwachte economische veranderingen, die de waarde van uw beleggingen kunnen beïnvloeden.

Koersschommelingen

Koersschommelingen, ook wel volatiliteit genoemd, betekenen dat de koersen van beleggingen fluctueren. Aandelenkoersen vertonen sterke bewegingen omhoog en omlaag, vooral op korte termijn door economische gebeurtenissen. Cryptomarkten staan bekend om hun wilde prijsschommelingen. Deze frequente schommelingen beïnvloeden de waarde van uw belegging en brengen een risico op verlies met zich mee. Ze hebben de meeste invloed op het beleggingsresultaat op korte termijn, wat zowel positief als negatief kan uitpakken. Ook wisselkoersschommelingen beïnvloeden het rendement van beleggingen in buitenlandse valuta. Complexe macro-economische factoren, zoals monetair beleid en inflatie, veroorzaken deze valutaschommelingen.

Verlies van inleg

Bij beleggen kunt u uw inleg geheel of gedeeltelijk verliezen. Dit financiële risico is inherent aan beleggen in Nederland. De waarde van uw beleggingen kan dalen, waardoor uw initiële inleg minder waard wordt. Heeft u geld nodig tijdens een marktdip? Dan kan een deel van uw inleg verloren gaan. Ook bij 'staking' of investeringen in Open Loot bestaat dit risico. Een disclaimer op dekoersen.nl waarschuwt hier ook voor. Zelfs via platforms zoals DEGIRO is er een risico op verlies van inleg.

Tijdsduur en lange termijn

Lange termijn beleggen omvat een periode van 10 tot 30 jaar. Voor financiële doelen op lange termijn, zoals pensioenopbouw, kijkt u zelfs naar 20 jaar of langer. Een beleggingshorizon van 5 tot 10 jaar of langer is typisch voor beleggen in aandelen. Middellange termijn doelen hebben een tijdsduur van 3 tot 10 jaar, of soms 5 tot 15 jaar. Korte termijn beleggen beslaat enkele dagen tot enkele maanden, of 1 tot 3 jaar voor financiële doelen. Uw persoonlijke doelen bepalen de juiste tijdsduur voor uw beleggingen.

Hoe je zelf kunt beleggen

Zelf beleggen betekent dat u zelfstandig uw beleggingen beheert en actief op de beurs bent, met als doel een positief rendement te behalen. U doet hierbij zelf de aankopen en verkopen, en bepaalt volledig waar, wanneer en hoeveel u investeert. Dit is één van de drie manieren van beleggen, naast laten beleggen en fonds beleggen. Om zelf te beleggen, leert u hoe u rechtstreeks aandelen koopt, spreiding aanbrengt en wereldwijd belegt. De volgende stappen helpen u met uw beleggingsdoel, het kiezen van een broker en de kosten.

Een beleggingsdoel bepalen

Een beleggingsdoel definieert wat u met uw beleggingen wilt bereiken. Elke belegger in particuliere spaar- en investeringsproducten moet een doel bepalen. Duidelijke beleggingsdoelen helpen u uw investeringshorizon en risicotolerantie te bepalen. Uw beleggingsdoelen bepalen ook de passende activaspreiding en uw beleggingsstrategie. Denk hierbij aan specifieke en realistische doelen zoals pensioenopbouw, de aankoop van onroerend goed, of een noodfonds. Of u nu belegt in crypto, aandelen, ETF's of goud, het is belangrijk om uw beleggingsdoel helder en realistisch te maken.

Een broker of bank kiezen

Het kiezen van een broker is een belangrijke stap voor beleggers. U zoekt een broker die aansluit bij uw persoonlijke behoeften en budget. Let daarbij op lage kosten, een gebruiksvriendelijk platform en goede klantenservice. Een geschikte broker voorkomt teleurstellingen en past bij uw beleggingsstijl.

Kosten en minimale inleg

De kosten en minimale inleg voor beleggen variëren per methode. Voor zelf beleggen kunt u al starten met een minimale inleg van €0,01 op een beleggingsrekening. Dit maakt beleggen toegankelijk met lage tarieven en vaak zonder beheerskosten. Beleggen via een broker met lage tarieven biedt gemakkelijk zelf beleggen met een minimale inleg van €0,01. Ook via een 'laten beleggen' dienst is een minimale inleg van €0,01 vereist. Voor zelf beleggen bij brokers is een minimale inleg van €50 nodig. Dit geldt specifiek voor zelf beleggen in aandelen via een broker, waar eveneens een minimale inleg van €50 geldt. Beleggers die via een broker in aandelen willen stappen, moeten rekening houden met deze minimale inleg van €50.

Beleggen voor beginners: stappenplan

Om te starten met beleggen voor beginners volgt u een stappenplan. Dit begint met het bepalen van uw beleggingsdoel en het opbouwen van basiskennis over investeren. Vervolgens kiest u een beleggingsrekening, bepaalt u uw risicoprofiel en beslist u waarin u gaat investeren, vaak beginnend met kleine bedragen.

Hoe bepaal je je risicoprofiel?

U bepaalt uw risicoprofiel door een compleet beeld te vormen van uw persoonlijke situatie en doelen. Dit profiel hangt af van uw leeftijd, financiële situatie, beleggingsdoelen en beleggingshorizon. Een vragenlijst bij een bank of vermogensbeheerder helpt u hierbij; deze kijkt naar uw ervaring en risicobereidheid. Het doel is om uw risicotolerantie vast te stellen, van conservatief tot bereidheid voor hogere risico's. Iedereen die wil beleggen, moet deze risicotolerantie berekenen voor een geschikt beleggingsprofiel.

Hoe kies je een passende beleggingsvorm?

Een passende beleggingsvorm kiest u op basis van uw individuele profiel als belegger. Uw beleggingsdoel, risicotolerantie en beleggingshorizon vormen de basis voor een geschikt beleggingsfonds. De juiste beleggingsmethode weerspiegelt altijd uw persoonlijke doelen en financiële situatie. Ook uw kennis en beschikbare tijd bepalen de beste strategie, waarbij u rekening houdt met veiligheid en rentabiliteit. Denk aan een starter die spaart voor een eerste huis; die kiest vaak voor een kortere horizon en minder risico. Voor langetermijn sparen, zoals voor een pensioen, zoekt u een investeringsoptie die aansluit bij uw horizon en doelstellingen. De beslissing tussen actief en passief beleggen hangt eveneens af van uw doelen en risicoprofiel, afgestemd op uw tijdshorizon en risicobereidheid.

Hoe begin je met een klein bedrag?

U kunt zeker met een klein bedrag beginnen met beleggen. Beginnende beleggers starten met kleine investeringsbedragen om risico te beperken en ervaring op te doen. U kunt al starten met een maandelijks bedrag van €50 tot €100. Ook een paar tientjes, zoals een tientje per maand, is een goede optie om te oefenen, vooral als u beleggen spannend vindt. Met micro-investeringsapps kunt u zelfs vanaf 5 US dollar investeren. Begin met een bedrag dat u comfortabel kunt verliezen en verhoog uw investeringen geleidelijk, ook bij aandelenbeleggen.

Wat is beleggen precies?

Beleggen is het investeren van geld in financiële producten. U koopt dan bijvoorbeeld aandelen of obligaties. Het doel is om hiermee op de lange termijn financieel voordeel te behalen. Dit proces richt zich op vermogensopbouw, wat verschilt van speculeren dat meer gokken is.

Wat valt er onder beleggen?

Beleggen omvat het investeren van geld in diverse activa. U kunt hierbij denken aan aandelen, obligaties, vastgoed en grondstoffen. Ook beleggingsfondsen en ETF's/trackers vallen hieronder. Het doel van beleggen is om uw kapitaal aan het werk te zetten, met de verwachting van winst, rendement of waardegroei. U investeert dus met het oog op financieel voordeel.

Wat is het verschil tussen investeren en beleggen?

Investeren en beleggen verschillen in definitie en doel. Investeren focust op lange termijn vermogensopbouw via financiële activa. Beleggen is breder en omvat diverse activa voor toekomstige waardestijging. Een geldbelegging is altijd een investering. U legt geld in met de verwachting winst of rendement te behalen, bijvoorbeeld door aandelen te kopen. Het verschil zit ook in de mate van betrokkenheid. De begrippen 'investeren in financiële beleggingen' en 'investeren in brede zin' worden vaak door elkaar gebruikt. Een artikel uit 2022 legt dit verschil verder uit.

Heeft 100 euro per maand beleggen zin?

Ja, 100 euro per maand beleggen heeft zeker zin. Het is een haalbare manier om vermogen op te bouwen op lange termijn. Door het rente-op-rente effect kan een belegger die €100 per maand start, op lange termijn bijna €250.000 bij elkaar beleggen. Zo levert €100 per maand tegen 6% rendement over 40 jaar €190.000 op. Over 30 jaar kan €100 per maand met 7% rendement €122.709 opleveren, of €49.000 bij 6% rendement. Zelfs met kosten die het rendement tot 5,8% drukken, kan €100 per maand over 30 jaar een opgebouwde waarde van €141.673 opleveren. Belegt u €100 tot €200 per maand, dan kunt u bij 8% rendement in 40 jaar zelfs meer dan €600.000 opbouwen.