AFM broker controleren

Om een betrouwbare broker te kiezen, moet u controleren of deze onder toezicht staat van de AFM. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) houdt toezicht op beleggingsplatforms en brokers. Op deze pagina leest u hoe u een AFM broker kunt controleren en waar u op moet letten.

Wat betekent AFM-toezicht voor een broker?

AFM-toezicht betekent dat een broker onder controle staat van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Een broker moet onder dit toezicht vallen. De AFM houdt toezicht op zowel brokers als banken van beleggers. Dit toezicht omvat financiële producten zoals sparen, beleggen, verzekeren en lenen. U kunt meer lezen over AFM-gereguleerde brokers.

Het doel van de AFM is het waarborgen van vertrouwen in de financiële markten. Ze stimuleren eerlijke handel en zorgen dat marktpartijen netjes handelen. Dit draagt bij aan de betrouwbaarheid van beleggingsaanbieders.

Hoe controleer je een broker in het AFM-register?

U controleert een AFM broker via de 'Check je aanbieder' functie van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Dit is een belangrijk hulpmiddel om te zien of een financieel dienstverlener, zoals een broker, onder toezicht staat en over de juiste vergunningen beschikt. Een belegger moet altijd nagaan of de broker bekend is bij de AFM, die toezicht houdt op zowel brokers als de bank van de belegger. In de volgende stappen leest u hoe u de bedrijfsnaam, het vergunningnummer, de geregistreerde diensten en een eventueel Europees paspoort controleert.

Zoek op bedrijfsnaam

U zoekt een bedrijf op naam door eerst de bedrijfsnaam via Google te zoeken. Dit is vaak een eerste stap om een bedrijf te beoordelen. Voor algemene bedrijfsinformatie in Nederland kunt u gemakkelijk een bedrijvengids gebruiken. Hier vindt u snel gegevens over een bepaald bedrijf. Bij het zoeken naar informatie over bedrijven in het grootzakelijk segment moet u vaak bedrijfsgegevens opgeven.

Controleer het vergunningnummer

Het vergunningnummer van een broker controleert u direct in het register van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Dit nummer bevestigt dat de aanbieder een officiële vergunning heeft voor financiële diensten. Zonder dit nummer staat de broker niet onder toezicht van de AFM. Zoek altijd naar dit nummer op de website van de aanbieder en vergelijk het met de gegevens in het AFM-register.

Bekijk de geregistreerde diensten

U bekijkt de geregistreerde diensten van een AFM broker in het openbare register van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Dit register toont welke specifieke financiële diensten een aanbieder mag aanbieden. Denk hierbij aan beleggingsadvies, vermogensbeheer of het aanbieden van krediet. Voor een volledig overzicht van de bevoegdheden van een specifieke broker raadpleegt u direct de gegevens in dit register.

Let op een Europees paspoort

Een Europees paspoort kan een aandachtspunt zijn wanneer u een AFM broker controleert. Sommige financiële dienstverleners opereren namelijk met een vergunning uit een ander EU-land. Dit betekent dat ze niet direct onder het toezicht van de Nederlandse Autoriteit Financiële Markten (AFM) vallen. Controleer daarom altijd goed welke toezichthouder verantwoordelijk is voor de broker waar u zaken mee doet.

Welke signalen wijzen op een betrouwbare broker?

Om een betrouwbare AFM broker te herkennen, zijn er meerdere signalen waar u op kunt letten. Een gereguleerde broker met een sterke reputatie, opgebouwd door een uitstekend track record en een lange bestaansgeschiedenis, is een goed teken. Verder zijn transparante kosten, een robuust en gebruiksvriendelijk handelsplatform met goede recensies, en een uitstekende klantenservice belangrijke indicatoren. Deze aspecten zorgen voor de veiligheid van uw geld en een prettige handelservaring.

Vergunning en registratie

Een vergunning en registratie bij de AFM bevestigen dat een financiële dienstverlener onder toezicht staat en aan de regels voldoet. Dit betekent dat de aanbieder is getoetst op betrouwbaarheid en deskundigheid. Zonder deze registratie mag een AFM broker in Nederland geen financiële diensten aanbieden. Controleer daarom altijd het register van de AFM voordat u met een broker in zee gaat — dit geeft u zekerheid over de legitimiteit.

Transparante kosten

Transparante kosten betekenen dat een broker helder is over alle tarieven die u betaalt. Een broker moet transparant zijn over de kostenstructuur, want dit voorkomt negatieve verrassingen voor beleggers. Transparantie over kosten is belangrijk voor u bij de keuze van een broker, omdat het u helpt betere keuzes te maken en verborgen kosten te vermijden. Een transparante broker handelt met duidelijke tarieven, zoals transactiekosten, spreads, inactiviteitskosten, stortings- en opnamekosten. Dit helpt u een goed begrip te krijgen van de verwachtingen en voorkomt onverwachte kosten. Zowel de auteur als belegger Geldnerd vinden transparantie over kosten bij een broker belangrijk om negatieve verrassingen te voorkomen. Nederlandse vermogensbeheerders moeten transparant zijn over beheerskosten, transactiekosten en overige vergoedingen. Zo is de kostenstructuur van BOTS Capital transparant, zonder transactiekosten of verborgen kosten.

Duidelijke contactgegevens

Duidelijke contactgegevens van een broker omvatten de bedrijfsnaam, een postadres of fysiek adres, e-mailadres en telefoonnummer. Deze informatie helpt u de aanbieder te identificeren en te bereiken. Op een factuur staan vaak ook de klantnaam, verzendinformatie en contactpersonen vermeld. Verder kunnen details zoals uw woonplaats en voorkeurstaal deel uitmaken van de contactinformatie.

Wat doe je als een broker niet in het register staat?

Als een AFM broker niet in het register staat, is het essentieel om alleen zaken te doen met geregistreerde partijen. Beleggers moeten direct contact opnemen met andere geregistreerde brokerages om te investeren, vooral als hun eigen beursmakelaar niet in de lijst staat. Daarnaast zijn er specifieke stappen die u kunt nemen, zoals controleren of de onderneming onder een andere naam opereert, direct stoppen met geld overmaken en mogelijke fraude melden bij de AFM.

Controleer of de onderneming onder een andere naam staat

U kunt controleren of een onderneming onder een andere naam staat door het handelsregister van de Kamer van Koophandel (KvK) te raadplegen. Een ondernemer die een nieuwe handelsnaam wil gebruiken, moet altijd controleren of deze naam al in gebruik is of verwarring kan veroorzaken. De KvK biedt hiervoor de Naamchecker tool aan, waarmee u kunt zien of een bedrijfsnaam al gebruikt wordt. Let op, als een organisatie zowel de naam als het KvK-nummer wijzigt, ontstaat er een andere juridische entiteit. Blijft het KvK-nummer hetzelfde, dan gaat het om een naamswijziging die als 'allonge' wordt vastgelegd. Bedrijfsnamen kunnen gewijzigd of verwijderd worden, maar dit moet altijd via de KvK geregeld worden.

Stop met geld overmaken

Voordat u geld overmaakt, vooral naar een financiële dienstverlener of AFM broker, is het belangrijk de kosten te controleren. In juli 2023 rekende Lynx bijvoorbeeld €1 per transactie voor alle volgende overboekingen binnen een kalendermaand. Bij Rabobank was geld overmaken in diezelfde periode gratis. Deze verschillen tonen aan dat het verstandig is om altijd de voorwaarden van uw aanbieder te bekijken voordat u een transactie uitvoert.

Meld mogelijke fraude bij de AFM

Slachtoffers van beleggingsfraude in Nederland moeten melding doen bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Ook als u twijfelt over mogelijke criminele praktijken, kunt u actie ondernemen door dit aan de AFM door te geven. De AFM lanceerde in mei 2024 een meldpunt tegen oplichting, omdat meldingen van fraude en oplichting in het eerste kwartaal van 2024 met meer dan 20 procent toenamen. Vooral signalen over malafide buitenlandse beleggingsbedrijven zijn belangrijk om door te geven, omdat dit kan leiden tot verbetering van toezicht en aanpassing van wet- en regelgeving. Uw melding wordt dan doorgestuurd naar het Signalenteam binnen de AFM, dat onderzoekt hoe fraudeurs nieuwe werkwijzen gebruiken.

Waar staat AFM voor?

AFM staat voor Autoriteit Financiële Markten. Het is de Nederlandse financiële toezichthouder.

Wat is een AFM-licentie?

Een AFM-licentie is een vergunning die de Autoriteit Financiële Markten (AFM) verstrekt aan financiële dienstverleners. Financiële ondernemingen vereisen een licentie van de AFM om producten en diensten te verkopen in Nederland. Dit geldt specifiek voor banken, beleggingsinstellingen en vermogensbeheerders die vermogensbeheer aanbieden. Ook bedrijven die financieel bemiddelen of adviseren, moeten een vergunning aanvragen bij de AFM. Zelfs een persoon die beleggingsadvies geeft, of de organisatie waarvoor deze werkt, heeft een AFM-vergunning nodig. Een beheerder van een beleggingsfonds heeft eveneens een vergunningplicht. Deze licentie zorgt ervoor dat u zaken doet met een gecontroleerde partij.

Welke bedrijven staan onder toezicht bij de AFM?

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) houdt toezicht op veel financiële bedrijven in Nederland. Dit zijn onder meer brokers, banken, verzekeraars en beleggingsinstellingen. Ook andere financiële dienstverleners vallen hieronder. De AFM controleert het gedrag van partijen die actief zijn in sparen, lenen, beleggen, pensioenen en verzekeren. Zelfs institutionele beleggers staan onder dit toezicht. De AFM fungeert als gedragstoezichthouder om de financiële sector eerlijk en transparant te houden.

Wie betaalt de AFM?

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) wordt betaald door de financiële sector zelf. Aanbieders van vastgoedfondsen betalen een heffing voor toezicht op hun beleggingsactiviteiten. Ook kredietservicers dragen bij via een heffing voor doorlopend toezicht. Dit is vastgelegd in het Bekostigingsbesluit financiële markten 2019. In 2019 incasseerde de AFM bijna €100 miljoen aan heffingen. De inkomsten uit heffingen waren ongeveer €99 miljoen, of rond de €100 miljoen. In 2020 incasseerde de AFM €109 miljoen. Dit was meer dan in 2019.