Aandelen kopen nu: is het slim?

Investeren in aandelen is wijs en verstandig. De beste tijd om te investeren in aandelen is zo vroeg mogelijk, met focus op lange termijn groei. Een populaire strategie in de aandelenmarkt is dan ook kopen en vasthouden op lange termijn. Dit artikel legt uit hoe u slim belegt en waar u op let bij het kiezen van aandelen.

Is het nu slim om aandelen te kopen?

Het slimme moment om aandelen te kopen hangt af van markttrends, economische vooruitzichten en uw persoonlijke financiële doelen. Beleggen in aandelen kan een slimme investering zijn met potentieel rendement, als u goed bent ingelezen. Vooral in slechte tijden kan het kopen van aandelen van degelijke bedrijven een goede beleggingsstrategie zijn voor waardestijging. Voor lange termijn beleggers is het aanbevolen om koopwaardige aandelen tegen een scherpe prijs te kopen. Dit advies gold bijvoorbeeld in de periode van 2023 tot juni 2024. Zelfs in volatiele financiële markten kan het aandelen kopen slim zijn om bij te kopen, zoals US News adviseert. Beleggers overwegen vaker om in te stappen op de beurs, zelfs na recente koersstijgingen, zoals na de correctie in het eerste kwartaal van 2018.

Wanneer kunt u beter wachten met beleggen?

Soms is het verstandig om te wachten met beleggen. Dit geldt bijvoorbeeld als u een grote som geld wilt investeren vlak voor een verwachte marktdaling. Ook als beginnende belegger is het advies om investeringen uit te stellen bij belangrijke aankopen of studies. Conservatieve beleggers vermijden soms beleggen in bear markets. Zij wachten dan af totdat een nieuwe bull market begint.

Toch is wachten op een beurscrash om goedkoop in te stappen geen goed idee. U kunt dan grote winsten missen. Beleggers wordt afgeraden om te wachten met investeren tot na de volgende crash. Het beste moment om te starten met beleggen is nu, als u een goede spaarbuffer heeft. Belegt u in onzekere tijden, doe dit dan alleen met geld dat u op korte termijn niet nodig heeft.

Waar let u op bij een aandeel?

Bij het kiezen van een aandeel let u op de financiële gezondheid, concurrentiepositie en markttrends van een bedrijf. Dit omvat het beoordelen van de waarde en verwachtingen, de winstgroei en toekomstperspectieven, naast de risico's. Verder zijn belangrijke financiële ratio's en waarderingsratio's, de producten en diensten, en de bedrijfstak cruciale overwegingen. Ook de keuze tussen gewone en preferente aandelen op basis van uw investeringsdoelen en risicotolerantie speelt een rol.

Waardering en koersniveau

De waardering van een aandeel is meer dan alleen de nominale prijs. U moet ook de marktcontext meewegen. Dit betekent dat u kijkt naar de prijs-kwaliteitverhouding, zodat u een eerlijke prijs betaalt. Waardering baseert u op specifieke waarderingsratio's en trends in de sector. In 2021 bereikte de waardering van aandelen, gemeten door de koers/winstverhouding, een historisch hoog niveau. De hiërarchie voor reële waarde ordent waarderingstechnieken in drie niveaus. Niveau 1 gebruikt ongewijzigde marktprijzen uit actieve markten voor identieke activa. Niveau 2 waarderingen zijn gebaseerd op geobserveerde marktgegevens of vergelijkbare activa.

Winstgroei en vooruitzichten

De vooruitzichten voor bedrijfswinsten wereldwijd tonen een aantrekkende winstgroei voor 2024. Deze positieve trend blijft naar verwachting ook in 2025 bestaan. Analisten verwachten voor smallcapbedrijven wereldwijd een winstgroei van 35 procent de komende twaalf maanden. Zowel de Europese als de Amerikaanse aandelenmarkten hebben voor 2025 een positieve vooruitblik. Sterkere winstgroei en gunstige waarderingen drijven dit aan. Het positieve marktsentiment van juni 2024 wordt ondersteund door winstontwikkelingen en het vooruitzicht op rentedalingen. Winstgroei zal in 2025 de belangrijkste factor zijn voor aandelenrendementen. De groei is dan wel positief, maar zwakker dan voorheen. Voor een individueel bedrijf kan de winstgroei over tien jaar bijvoorbeeld op +8% per jaar worden verwacht.

Risico en volatiliteit

Volatiliteit geeft het risico van activaprijzen aan; hogere volatiliteit betekent een hoger risico. Het wordt gezien als een risicomaat en duidt op de onzekerheid van waardeveranderingen. Voor u als belegger betekent hoge volatiliteit een verhoogd risico. Beleggingen met hoge volatiliteit hebben een hoger risico op waardeveranderingen. Tegelijkertijd verhoogt hoge volatiliteit zowel de winstkansen als het verliesrisico. Meer volatiliteit in beleggingen kan leiden tot een hogere kans op rendement, maar ook tot meer kortetermijndalingen.

Hoe koopt u aandelen op een slimme manier?

Slim aandelen kopen begint met goed ingelezen zijn in bedrijven en de economie. Het vraagt om doordachte methodes om kapitaal te laten groeien en risico's te minimaliseren. U koopt aandelen via banken of online-brokers. Zo vindt u een geschikte partij voor een veilige aankoop. Dit omvat strategieën zoals gespreid instappen, periodiek beleggen en een helder plan voor uw tijdshorizon.

Gespreid instappen

Gespreid instappen betekent dat u uw inleg verdeelt over meerdere momenten bij beleggen. Dit geeft meer rust, vooral bij twijfel en marktonzekerheid. Het helpt om kalm te blijven in een onrustige markt. Zo voorkomt u dat u alles in één keer investeert.

Periodiek beleggen

Periodiek beleggen betekent dat u een vast bedrag op vaste momenten belegt, ongeacht of de markt stijgt of daalt. Dit biedt het voordeel van regelmatige investeringen onafhankelijk van marktomstandigheden, wat bijdraagt aan vermogensopbouw op lange termijn. Het is een systematische manier van investeren die beleggingsrisico’s beperkt.

Deze aanpak is beter dan proberen de toppen en dalen van de markt te timen. Periodiek beleggen voorkomt markttimingrisico door een verbeterde spreiding over verschillende beurskoersen. Het vermindert de impact van marktschommelingen en het risico van een verkeerd instapmoment.

Door de inlegmomenten te spreiden, vermindert u de invloed van koersschommelingen op uw gemiddelde aankoopprijs. Eenmaal ingesteld, zorgt automatische en regelmatige inleg ervoor dat u uw investeringen niet vergeet. U kiest zelf de frequentie, zoals maandelijks of per kwartaal, en de inleghoogte, met de mogelijkheid om het inlegbedrag altijd aan te passen.

Een plan voor tijdshorizon

Een plan voor tijdshorizon begint met het bepalen van uw beleggingshorizon. Dit is de periode waarin u wilt beleggen, rekening houdend met uw financiële doelen. U stelt een tijdskader vast voor wanneer doelen, zoals een auto kopen binnen vijf jaar of pensioen over dertig jaar, bereikt moeten zijn. Beleggers die een investeringsplan configureren, selecteren zo'n tijdshorizon. Een duidelijke tijdshorizon is essentieel voor het definiëren van uw beleggingsdoelen en het opstellen van een passend strategisch plan.

Wat kost aandelen kopen?

De kosten voor aandelen kopen zijn niet vast, maar variabel en afhankelijk van diverse factoren. U betaalt doorgaans minimale transactiekosten, die op de Nederlandse beurs variëren van €2,00 tot €6,00 per transactie. Deze transactiekosten gelden voor beleggen via brokers.

Voor handelen op de Euronext beurs kunnen deze kosten oplopen tot €7,00. Deze kosten kunnen bestaan uit zowel de aankoop als de verkoop van aandelen. Daarnaast variëren de kosten met extra transactiekosten van brokers, vooral bij specifieke orders. Ook zijn er bij online brokers vaak aanmeldkosten, en soms betaalt u voor stortingen of opnames.

Transactiekosten bij een broker

Transactiekosten worden door uw broker in rekening gebracht. Dit gebeurt bij elke aankoop- of verkooptransactie van aandelen of fondsen. Deze kosten kunnen vast of variabel zijn. Vaak bestaan ze uit een vast bedrag plus een percentage van het orderbedrag. Bij veel brokers hangt een kleiner variabel deel af van de ordergrootte. De transactiekosten verschillen per broker en bedragen per aankoop of verkoop van aandelen of fondsen. In 2023 vormden transactiekosten 33 procent van de totale brokerkosten voor een belegger. Als belegger moet u de transactiekosten en andere kosten van een broker goed beoordelen.

Valutakosten en servicekosten

Beleggingskosten bestaan uit valutakosten en servicekosten. Valutakosten betaalt u bij het omwisselen van valuta, bijvoorbeeld als u Amerikaanse aandelen koopt. Servicekosten zijn een kostenpost voor het beheer van uw account of portefeuille. BUX rekent deze bijvoorbeeld op basis van uw portefeuillewaarde. In juli 2023 rekende Today’s beleggingsservice 0,03 procent valutakosten, met een minimum van $6 per valutaomwisseling. De valutakosten bij Rabobank bedroegen in juli 2023 0,25 procent. Ook bij Saxo Bank waren de valutakosten in juli 2023 0,25 procent van het valutawisselbedrag.

Belasting en rendement

Bij beleggen is het netto rendement belangrijker dan het bruto rendement. Dit nettorendement meet wat u overhoudt na aftrek van kosten, belastingen en inflatie. Belastingen en heffingen op kapitaalbeleggingen verminderen uw effectieve rendement. De Belastingdienst gaat uit van een fictief rendement over de waarde van beleggingen. Voor 2023 was dit bijvoorbeeld 5,53%, en voor 2025 5,88%. Rendement op spaargeld wordt belast met 36% in box 3. Bij 8% rendement en 2% inflatie bedroeg de reële belastingdruk op beleggen in 2023 3,1%.

Welke aandelen zijn nu interessant?

Voor beleggers zijn nu diverse aandelen interessant. Dividendaandelen met een hoog rendement worden aanbevolen om nu te kopen. Ook worden dividendaandelen belicht als aantrekkelijk. Hoog renderende dividend groeiaandelen worden op dit moment te goedkoop aangeboden. Momenteel is een interessant instapmoment voor beleggen in tech aandelen. Lithiumaandelen zijn nu ook interessant voor beleggers. Ondergewaardeerde aandelen in Europese bedrijven van hoge kwaliteit zijn interessante beleggingsmogelijkheden. Deze aandelen zijn actueel interessante beleggingen. Ze worden beschouwd als interessante beleggingen. Daarnaast zijn bepaalde aandelen, ETF's en opties interessante investeringen in onzekere markten.

Gedaalde aandelen met herstelpotentieel

Aandelen die flink gedaald zijn, kunnen herstelpotentieel vertonen. Bedrijven met koersdalingen tussen 50% en 80% kunnen een mogelijke prijsverbetering laten zien (2022). Beleggers met een lange termijn horizon profiteren van waardeherstel na een daling en kunnen verliezen gedeeltelijk of volledig terugwinnen na een stevige marktdaling. Let op: aandelen die al 50 procent van hun waarde verloren, kunnen zich opnieuw halveren. Aandelen met een lage beurskoers van €1 of €2 hebben een hoog risico op 100% koersverlies. Down gap aandelen bieden potentie op lange termijn winst, mits het bedrijf geen ernstige fouten maakte. Achterblijvers in de aandelenmarkt, vooral solide bedrijven, kunnen herstel vertonen (2024). Uit onderzoek blijkt dat 77 procent van de aandelen met een daling van 50-55 procent het verlies volledig herstelde binnen twee jaar, terwijl 37 procent van de aandelen met een daling van 90-95 procent het verloren terrein in bijna zes jaar herstelde.

Kwaliteitsaandelen met sterke balans

Kwaliteitsaandelen zijn aandelen van bedrijven met een sterke balans en solide financiële positie. Deze bedrijven kenmerken zich door financiële stabiliteit, consistente winstgevendheid en lage schulden. Ze beschikken over bewezen bedrijfsmodellen, sterke marktposities en presteren goed ongeacht economische cycli. Bedrijven met hoge kwaliteitskenmerken hebben solide balansen en voldoende kasstroom. Aandelen van kwaliteitsbedrijven met een lange staat van dienst in het uitkeren van dividenden vertonen vaak stijgende koersen. In volatiele markten bieden kwaliteitsaandelen bescherming door hun sterke balansen en duurzame bedrijfsmodellen. Ze zorgen voor stabiliteit en consistente groei, en zijn aantrekkelijk in een scenario van economische krimp in 2025.

ETF's als alternatief voor losse aandelen

ETF's (exchange-traded funds) zijn een kosteneffectieve en eenvoudige beleggingsoptie. Ze vormen een goed alternatief voor losse aandelen. ETF's combineren de diversificatie van beleggingsfondsen met de verhandelbaarheid van aandelen. Dit zorgt voor lagere volatiliteit van activaprijzen. Voor de meeste beleggers bieden ETF's voordelen zoals lage kosten, liquiditeit en transparantie. U investeert direct in aandelenindexen, zonder diepgaande individuele aandelenanalyse. Dit maakt ETF's geschikt voor beginnende beleggers die met lager risico willen beleggen. U bouwt hiermee een gediversifieerde portefeuille op met lage beheersinspanning. Een ETF is een uitstekende keuze voor wie effectieve portfolio diversificatie zoekt en klumpenrisico wil verminderen.

Is het nu een goed moment om aandelen te kopen?

Nee, een perfecte tijd om te starten met beleggen op de aandelenmarkt bestaat niet. Consistent investeren is belangrijker dan het perfecte timing. Het beste moment om aandelen te kopen hangt af van vele factoren, zoals markttrends, economische vooruitzichten en uw persoonlijke financiële doelen. Beleggers stellen de vraag of het nu een goed moment is om aandelen te kopen. Het moment om aandelen te kopen wordt beschouwd als een beleggingsmoment met risico en kansen. De beste tijd om te investeren in aandelen is zo vroeg mogelijk, met focus op lange termijn groei. Een goed moment om te starten met beleggen is eigenlijk iedere dag, vooral als u geld beschikbaar heeft.

Heeft 100 euro per maand beleggen zin?

Ja, €100 per maand beleggen heeft zeker zin, want consistentie is belangrijker dan de hoogte van de maandelijkse inleg. Het is een effectieve manier om vermogen op te bouwen op de lange termijn. Dankzij het rente-op-rente effect, ook wel compound interest genoemd, kan uw inleg flink groeien, met een potentieel tot bijna €250.000 bij langdurig beleggen. Een vroege startende belegger die 40 jaar lang €100 per maand inlegt tegen 6% rendement, bouwt bijna €190.000 op. Bij een gemiddeld rendement van 8% kan dit bedrag zelfs oplopen tot meer dan €600.000. Over 30 jaar kan €100 per maand bij 6% rendement €49.000 opleveren, of €122.709 bij 7%. Zelfs met kosten die het rendement drukken tot 5,8%, is €141.673 mogelijk over 30 jaar. Na 25 jaar beleggen in een neutrale portefeuille kunt u ruim €50.000 bereiken.

Welk aandeel kunt u nu kopen in 2025?

Voor 2025 kunt u aandelen kopen die kans bieden op korte termijn groei, vaak geselecteerd met bewezen algoritmes en grondige analyses. Aandelen in 'Aandelen 2025' zijn geselecteerd op basis van kansrijkheid voor het nieuwe beursjaar. Duurzame aandelen, beoordeeld op groeipotentieel en waardering, zijn aantrekkelijk voor 2025. Veel aandelen met groeipotentie vindt u in innovatieve sectoren zoals technologie en duurzame energie. Bram Vanhevel noemt vier favoriete aandelen om 2025 mee te starten. Cyclische aandelen en waardeaandelen kunnen in 2025 aan waarde winnen door toegenomen investeringspercentages en rendement. Europese en opkomende marktaandelen zijn leiders in aandelenrendement in de eerste helft van 2025, met een verwacht winstpotentieel van 11 procent voor Europese aandelen tot maart 2026. Een strategie voor energieaandelen in begin 2025 is het aankopen in plukjes. Ook aandelen zoals die van Boeing tonen innovatie en veerkracht in de aandelenmarkt van 2025.

Is het slim om nu te beginnen met beleggen?

Ja, het is slim om nu te beginnen met beleggen, mits u een goede spaarbuffer heeft opgebouwd. Beleggers krijgen het advies om vroeg te starten met vermogensopbouw en niet te wachten op een beurscrash. De belangrijkste regel voor succesvol beleggen is vroeg beginnen, met brede spreiding en zo min mogelijk kosten. Vroeg beginnen is verstandig vanwege het rente-op-rente effect, wat zorgt voor een grotere kans op aanzienlijk rendement op lange termijn. Dit leidt tot grotere financiële voordelen door samengestelde groei. De algemene stelregel is: hoe eerder u begint, hoe beter, want er is geen perfect moment bekend om te starten. Vroeg beginnen met sparen en intelligent beleggen is de veiligste en waarschijnlijkste methode voor vermogensgroei. Het algemene beleggingsadvies is dan ook om zo vroeg mogelijk te starten, idealiter in uw twintiger jaren, om uw geld meer tijd te geven om te groeien.

Hoeveel tijd heeft u nodig om aandelen kopen slim te maken?

Om aandelen kopen slim te maken, moet u vooraf nadenken over de tijd die u beschikbaar heeft voor beleggen. Vermogen opbouwen via aandelenbezit vereist geduld en tijd voor groei op de lange termijn. De beste tijd om te investeren is zo vroeg mogelijk, want consistentie is belangrijker dan het perfecte startmoment. Als u zelf uw beleggingen beheert, kost dit veel tijd. U moet de materie begrijpen—denk aan het bepalen van risico's of het kiezen van aandelen. Zelf een aandelenportefeuille samenstellen vraagt bovendien ervaring. Ook het bepalen van het juiste verkoopmoment, wanneer beleggers moeten bepalen wanneer zij een aandeel moeten verkopen, wordt als te complex beschouwd.