Is een verdeling van 70/30 een goede vermogensverdeling?

Een 70/30 vermogensverdeling, met 70% in aandelen en 30% in obligaties, is zeer geschikt voor beleggers met een lange beleggingshorizon en een hoge risicobereidheid. Deze allocatie biedt een sterke balans tussen potentieel hoog rendement en een mate van risicobeheersing, ideaal voor doelen zoals vermogensopbouw op lange termijn of het nalaten van een erfenis, mits men bestand is tegen tussentijdse marktschommelingen.

Deze portefeuille, met een overwegend deel in aandelen, staat bekend om zijn hogere rendementsmogelijkheden. Aandelen hebben historisch gezien op de lange termijn een beter rendement geboden dan obligaties, wat de grotere flexibiliteit van een dergelijke portefeuille verklaart. Beleggers kunnen zo profiteren van marktgroei. Echter, deze verdeling gaat ook gepaard met een hoger risico op tussentijdse waardeschommelingen, wat geduld en een stabiele financiële situatie vereist.

De 70/30-verdeling is met name passend voor beleggers die een langetermijnperspectief hanteren. Een vermogensbeheerder kan een portefeuille met 70% aandelen als geschikt beschouwen voor iemand die de komende tien jaar geen geld nodig heeft en bijvoorbeeld een erfenis wil nalaten. Dit impliceert dat de belegger in staat is om eventuele tijdelijke dalingen uit te zitten zonder het vermogen te hoeven aanspreken, wat cruciaal is voor het realiseren van de potentiële lange termijn voordelen.

Om de impact van deze verdeling concreet te maken, kunnen we een rekenvoorbeeld bekijken. Stel een belegger start met een vermogen van €100.000 en kiest voor een 70/30-verdeling. In een gunstig jaar met 7% rendement op aandelen en 1% op obligaties, zou de aandelenportefeuille (€70.000) €4.900 opleveren en de obligatieportefeuille (€30.000) €300. Het totale rendement bedraagt dan €5.200, wat neerkomt op 5,2% van het totale vermogen. Echter, in een minder gunstig jaar met bijvoorbeeld -15% op aandelen en 0,5% op obligaties, zou de aandelenportefeuille €10.500 verliezen, terwijl de obligaties €150 opleveren. Dit resulteert in een verlies van €10.350, of -10,35% van het totale vermogen, wat de inherente volatiliteit van een dergelijke aandelenfocus duidelijk illustreert.

Ongeacht de specifieke verhouding, is een goed gespreide beleggingsportefeuille essentieel voor efficiënte vermogensopbouw en risicospreiding. Een goede spreiding zorgt voor stabiele passieve inkomsten, bijvoorbeeld uit dividend, en helpt grote schommelingen in de portefeuille te voorkomen. Een goede vermogensbeheerder spreidt klantengeld over diverse beleggingscategorieën, zoals grondstoffen, goud, ontwikkelde en opkomende landen, en obligaties, om risico's te spreiden en verliezen te beperken. Dit is een noodzakelijke voorwaarde voor effectief spaarvermogen en optimale vermogensgroei met marktconform risico en betrouwbare lange termijn resultaten.

Binnen de 70% allocatie naar aandelen is verdere spreiding cruciaal. Voorbeelden van aanbevolen allocaties in ETF-portefeuilles met een 70/30-verdeling tonen dit aan:

• Een aanbevolen 70/30 ETF-portfolio kan 70 procent van de aandelen alloceren in industriestaten.
• Een 70/30 Vanguard Portfolio kan een verdeling aanbevelen van 70 procent in een wereldindex (zoals de FTSE Developed World) en 30 procent in opkomende markten (zoals de FTSE Emerging Markets).
• Een 70/30 Low Volatility Portfolio kan een investeringspercentage van 70 procent in een wereldindex hebben.

Deze voorbeelden illustreren dat zelfs binnen de aandelencomponent een brede spreiding over regio's, sectoren en typen markten belangrijk is om risico's te mitigeren en kansen te benutten.

De geschiktheid van een 70/30-verdeling hangt sterk af van individuele factoren. Hieronder enkele scenario's:

Voor beleggers met de juiste omstandigheden en een goed begrip van de risico's, kan een 70/30-verdeling een krachtig instrument zijn voor vermogensgroei. Het is echter cruciaal dat deze verdeling onderdeel is van een goed doordacht en gespreid beleggingsplan, eventueel met de begeleiding van een professionele vermogensbeheerder die optimale vermogensgroei nastreeft met marktconform risico en betrouwbare lange termijn resultaten. Lees hier meer over vermogensbeheer.