Wat is de 25-regel bij beleggen?

De 25-regel bij beleggen is een leidraad binnen de FIRE-beweging (Financial Independence, Retire Early) die helpt bepalen hoeveel vermogen nodig is om financieel onafhankelijk te worden. Deze regel stelt dat je financieel onafhankelijk bent wanneer je een vermogen hebt opgebouwd dat gelijk is aan 25 keer je jaarlijkse uitgaven. Dit bedrag wordt geacht voldoende te zijn om je levensstijl te financieren zonder dat je nog actief hoeft te werken.

De 25-regel, ook wel bekend als de 25x uitgave regel, wordt gebruikt om een concreet doel te stellen voor het moment waarop iemand kan 'FIRE'en'. Het idee is dat als je 25 keer je jaarlijkse uitgaven hebt gespaard en belegd, je jaarlijks ongeveer 4% van dat vermogen kunt opnemen (de zogenaamde 'veilige opnamepercentage') om je uitgaven te dekken, terwijl de rest van je vermogen blijft groeien door beleggingsrendementen. Dit percentage van 4% is gebaseerd op historische data en wordt gezien als een percentage waarbij de kans groot is dat je vermogen niet opraakt.

Een veelvoorkomende verwarring is er met de zogenaamde '5/25 regel'. Deze regel is echter geen beleggingsstrategie, maar een methode om focus te maximaliseren en prioriteiten te stellen. De 5/25 regel, die vaak wordt toegeschreven aan Warren Buffett, werkt als volgt:

• Schrijf een lijst van de 25 belangrijkste dingen die je wilt doen of bereiken.
• Omcirkel de vijf meest cruciale items uit deze lijst.
• De overige twintig items op de lijst moeten op een 'vermijd-ten-koste-van-alles' lijst komen, om te voorkomen dat ze afleiden van de top vijf.

Deze 5/25 regel is dus gericht op persoonlijke productiviteit en doelbereiking op een simpele manier, en niet op het berekenen van het benodigde vermogen voor financiële onafhankelijkheid. De 25-regel bij beleggen daarentegen, is specifiek gericht op het opbouwen van een vermogen dat 25 keer je jaarlijkse uitgaven bedraagt.

Rekenvoorbeeld:

Stel dat je jaarlijkse uitgaven €40.000 bedragen. Om financieel onafhankelijk te worden volgens de 25-regel, heb je dan een vermogen nodig van:

€40.000 (jaarlijkse uitgaven) x 25 = €1.000.000 (benodigd vermogen)

Met een vermogen van €1 miljoen zou je in dit scenario jaarlijks €40.000 kunnen opnemen (4% van €1 miljoen) om je uitgaven te dekken. Dit is een richtlijn die beleggers helpt een duidelijk financieel doel te visualiseren en na te streven.