Beleggen voor beginners start met een duidelijk plan en vijf essentiële stappen. U bepaalt eerst uw beleggingsdoel, hoeveel risico u wilt lopen en hoelang u het geld kunt missen. Dit omvat ook het bepalen van uw inleg en de omgang met waardedalingen. Dit artikel legt uit hoe u begint, van het kiezen tussen zelf beleggen of laten beleggen tot het openen van een rekening en het overwegen van methoden zoals aandelen of obligaties.
Wat is beleggen en hoe werkt het?
Beleggen is het investeren van geld met als doel om op lange termijn rendement te behalen en financieel voordeel te verkrijgen. Hierbij moet u altijd rekening houden met risico’s en mogelijke waardedalingen. De waarde van beleggingen kan fluctueren, en in het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. U kunt ook een deel van uw inleg verliezen.
Het hoofddoel van beleggen is geld beter te beschermen tegen inflatie op de lange termijn. Beleggen stelt u in staat om een hoger rendement te halen dan sparen. Rendement en risico hebben een positief verband, wat betekent dat een hoger potentieel rendement vaak gepaard gaat met meer risico. Beleggen omvat daarom ook risicomanagement. Een langere beleggingsduur vergroot de kans op een positief resultaat, doordat beleggers geld kunnen verdienen door de stijging of daling van de koers van een belegging.
Is beleggen iets voor jou?
Beleggen kan een verstandige actie zijn om persoonlijke financiële doelen te behalen, zoals opbouw voor pensioen of de studie van een kind. Het is een aantrekkelijke optie voor wie zoekt naar groei en/of behoud van vermogen, mits het bij uw situatie past. U moet overwegen of beleggen bij uw situatie past, of dat sparen een betere oplossing is. Beleggen is geschikt voor mensen die geld kunnen missen, bereid zijn risico's te nemen en het geld voor een bepaalde duur kunnen missen met een specifiek doel (Nibud). Het kan lonend en interessant zijn, maar ook ingewikkeld.
Wanneer past beleggen bij jouw financiële situatie?
Beleggen past bij uw financiële situatie wanneer uw beleggingsstrategie aansluit bij uw persoonlijke omstandigheden, zoals leeftijd, inkomen en gezinssituatie. Ook uw kennis, ervaring en financiële situatie zijn belangrijk. Het startbedrag voor beleggen moet passen bij wat u kunt missen. Uw strategie moet overeenkomen met uw financiële doelen en risicotolerantie. Bedenk goed met welk doel u belegt en welke soort belegging daarbij past. De keuze tussen zelf beleggen of laten beleggen hangt af van uw kennis, tijd en interesse. Het juiste moment om te starten met beleggen hangt af van uw beleggingsdoel en de beleggingstermijn. De keuze tussen sparen en beleggen hangt sterk af van uw persoonlijke situatie, financiële doelen en risicobereidheid.
Welke risico’s moet je als beginner kennen?
Als beginner moet u zich bewust zijn van diverse risico's bij beleggen, naast waardefluctuatie en verlies van inleg. Denk aan specifieke bedrijven die in problemen komen of marktrisico's zoals dalende economische groei. Obligaties kennen risico op dalende koersen bij stijgende kapitaalmarktrente. Valutarisico en land- of overschrijvingsrisico spelen bij buitenlandse beleggingen. Inflatierisico vermindert de waarde van uw geld door prijsstijgingen. Liquiditeitsrisico bemoeilijkt snelle verkoop tegen een goede prijs. Belasting, heffingen en te hoge kosten zoals beheervergoedingen tasten het rendement aan. Een beginner die start met beleggen moet daarom manieren leren om risico's te beperken.
Hoe begin je stap voor stap met beleggen?
Om stap voor stap te beginnen met beleggen, bepaalt u eerst uw beleggingsdoel en hoeveel risico u wilt nemen. Daarna kiest u tussen zelf beleggen of het laten doen, en opent u een beleggingsrekening. Beginnen met een kleine inleg is een slimme manier om te starten.
Bepaal je doel en beleggingshorizon
Het bepalen van je beleggingsdoel en beleggingshorizon is de eerste stap bij beleggen voor beginners. Je beleggingsdoel formuleer je zo concreet mogelijk; denk aan hoeveel geld je nodig hebt en wanneer. De beleggingshorizon is de periode waarin je belegt en bepaalt welk type beleggingen geschikt is. Een belegging moet passen bij je doel en horizon. Samen met je risicoprofiel vormen deze de basis van een duidelijk beleggingsplan.
Kies hoeveel geld je kunt missen
U moet alleen beleggen met geld dat u kunt missen. Volgens het Nibud en andere experts is dit cruciaal. Het gaat om geld dat u voor langere tijd niet nodig heeft. Dit betekent dat uw dagelijkse uitgaven en een financiële buffer voor onverwachte kosten al gedekt zijn. De Consumentenbond noemt het bedenken hoelang u geld kunt missen zelfs een belangrijke tweede stap bij het starten met beleggen. Begin dus pas met beleggen als u zeker weet dat u dit geld voor langere tijd kunt missen.
Maak de keuze tussen zelf beleggen en beheerd beleggen
Als beginner moet u een keuze maken tussen zelf beleggen en laten beleggen. Dit is een belangrijke stap in het beleggingsproces. Zelf beleggen betekent dat u uw eigen beslissingen neemt. Laten beleggen, ook wel vermogensbeheer genoemd, houdt in dat experts uw geld beheren. Volgens de Consumentenbond is deze keuze essentieel voor beginners die een beleggingsaccount openen.
Open een beleggingsrekening en start klein
Om te starten met beleggen voor beginners, opent u eerst een beleggingsrekening bij een betrouwbare broker of platform. Dit is de eerste stap om te kunnen handelen in bijvoorbeeld aandelen. Het is verstandig om met kleine bedragen te beginnen en deze geleidelijk op te bouwen. Zo kunt u ontdekken wat bij u past. Beginnende beleggers moeten klein starten met investeren en kunnen consistent elke maand beleggen. Volgens de Consumentenbond moet u een beleggingsrekening hebben om te starten met beleggen.
Waar kun je als beginner in beleggen?
Als beginner kunt u beleggen in diverse producten zoals aandelen, obligaties, ETF's, indexfondsen en beleggingsfondsen. Een complete beginner kan het beste starten met ETF's, bijvoorbeeld via een wereldwijd gespreid indexfonds. U kunt aandelen zelf kopen of via een aandelenfonds. Bij beleggen voor beginners kiest u ook of u zelf belegt of dit laat doen. Voor onervaren beleggers is het verstandig om met kleine bedragen te starten.
Aandelen
Aandelen zijn financiële instrumenten die een eigendomsbelang in een bedrijf vertegenwoordigen. U koopt hiermee een fractie van een onderneming, vaak een beursgenoteerd bedrijf. Als aandeelhouder krijgt u stemrecht en deelt u mee in de winst of het verlies van het bedrijf. Dit type beleggingsinstrument maakt u mede-eigenaar.
ETF’s
ETF's, of exchange-traded funds, zijn financiële instrumenten die de prestaties van een index of activum volgen. Ze bieden beleggers makkelijk toegang tot diverse activaklassen en thema's. Met één ETF kunt u breed gespreid beleggen in indices, zelfs met kleine bedragen. Dit maakt ze een strategisch investeringsinstrument voor passieve beleggingsstrategieën, ook voor beginners. ETF's bieden hogere beleggerszekerheid door hun speciale activastatus en presteren vaak beter dan traditionele beleggingsfondsen. Hoewel ETF's in 2023 bekend stonden om hun belastingefficiëntie, kunnen ze in een belaste rekening hogere transactiekosten en belastingen met zich meebrengen.
Beleggingsfondsen
Beleggingsfondsen zijn een vorm van beleggen waarbij een fondsbeheerder het geld van verschillende beleggers samenvoegt. Met dit ingelegde geld kopen zij beleggingen zoals aandelen en obligaties aan. Het geld wordt vervolgens geïnvesteerd in diverse activa zoals aandelen, obligaties, vastgoed of grondstoffen. Beleggingsfondsen worden beheerd door professionele beleggers. Professionele fondsbeheerders nemen de investeringsbeslissingen namens de investeerders. Deze fondsen zijn als mandjes van aandelen en/of obligaties die professioneel worden beheerd. Zo bieden beleggingsfondsen diversificatie en professioneel beheer. Ze zijn een manier om uw geld te spreiden over bijvoorbeeld aandelen en obligaties. Fondsen zoals mutual funds en ETF's investeren in gediversifieerde portefeuilles van activa.
Welke kosten betaal je als beginnende belegger?
Als beginnende belegger krijgt u te maken met diverse kosten die invloed hebben op uw rendement. Het is belangrijk om u vertrouwd te maken met deze kosten, zoals transactiekosten en beheerkosten. Denk hierbij aan eenmalige in- of uitstapkosten en terugkerende kosten die uw uiteindelijke resultaat bepalen. Bijvoorbeeld, als u €5.000 belegt en jaarlijks 0,4% aan beheerkosten betaalt, bedragen de kosten circa €20 per jaar. Over een periode van 5 jaar zou dit neerkomen op een totaal van circa €100 aan beheerkosten, exclusief eventuele rendementen of andere kosten. Deze kosten kunnen een aanzienlijk deel van uw potentiële winst opslokken, dus inzicht hierin is essentieel.
Transactiekosten
Transactiekosten zijn de kosten die u maakt bij een aankoop of verkoop van beleggingen. U betaalt deze kosten per transactie. Het zijn directe kosten die nodig zijn om een ruil tot stand te brengen. Ze worden in rekening gebracht voor zowel koop- als verkooptransacties. Volgens de Consumentenbond betaalt u transactiekosten als u een aandeel of fonds koopt of verkoopt. Deze kosten gelden ook bij het kopen of verkopen van andere beleggingsproducten. Voor beginners die willen beleggen, is het belangrijk om deze kosten mee te nemen in de overweging, want ze beïnvloeden uw uiteindelijke rendement.
Beheerkosten
Beheerkosten zijn vergoedingen voor het beheren van vermogen of een beleggingsportefeuille. Dit zijn doorlopende kosten die beleggers betalen voor professioneel fondsbeheer. Vermogensbeheerders en fondsmanagers brengen deze kosten in rekening. Ze dekken het openen en het beheer van een beleggingsrekening. Ook omvatten ze kosten voor dagelijkse werking, zoals administratieve taken en het uitvoeren van beleggingsbeslissingen. Deze kosten zijn niet van toepassing als u zelf belegt. Beheerkosten worden berekend als een percentage van het totale vermogen of als een vast bedrag per jaar. U betaalt dan een jaarlijks percentage over de totale waarde van uw beleggingen.
Verborgen kosten en valutakosten
Verborgen kosten en valutakosten kunnen uw rendement ongemerkt beïnvloeden. Valutakosten kunnen verborgen zijn in de koers of als aparte fee doorberekend. Ze verdwijnen vaak in de omrekening en worden nauwelijks apart benoemd. Naast valutakosten zijn er andere onzichtbare fees, zoals de spread tussen bied- en laatprijs. Spreadkosten zijn verborgen kosten door het verschil tussen bied- en laatprijs. Valuta omwisselingskosten kunnen ook een vaste fee zijn die bovenop de reguliere transactiekosten komt. Let hierop bij het kiezen van een broker.
Hoe beperk je risico als je net begint?
Als u net begint met beleggen, beperkt u risico door uw risicobereidheid en financiële doelen vast te stellen. U bepaalt dan uw risicoprofiel en hoe u omgaat met waardedalingen, zoals de Consumentenbond adviseert. Strategieën zoals het spreiden van uw beleggingen en klein beginnen met investeren zijn hierbij essentieel.
Spreiden over meerdere beleggingen
Beleggers spreiden vaak hun geld over meerdere beleggingen. Diversificatie is essentieel bij beleggen voor beginners. U spreidt uw beleggingen over verschillende bedrijven, landen en sectoren. Dit kan ook een mix zijn van activa zoals aandelen, obligaties, vastgoedfondsen en grondstoffen. Zo verlaagt u het risico en maximaliseert u tegelijkertijd het rendement. Beleggingsexperts spreiden geld vaak over meerdere soorten beleggingen. Geld spreiden over meerdere bedrijven gaat het makkelijkst via beleggingsfondsen.
Periodiek beleggen
Periodiek beleggen is een strategie waarbij u op vaste momenten een vast bedrag investeert in een beleggingsproduct. Het houdt in beleggingen kopen voor een vast bedrag en op een vast moment. Deze methode omvat het op regelmatige basis aankopen van beleggingen. Het spreidt instapmomenten, waardoor het effect van tussentijdse koersschommelingen wordt gedempt. Dit helpt u om te gaan met de bewegingen van de markt; u bent niet afhankelijk van één instapmoment. Voor beginners is dit een uitstekende startmethode, want het is laagdrempelig en flexibel. Stel, u krijgt maandelijks salaris: dan kunt u direct een deel inleggen. Het geeft automatisch discipline en is ideaal voor het opbouwen van vermogen op de lange termijn.
Veelgemaakte beginnersfouten vermijden
Enkele simpele richtlijnen helpen u veelgemaakte beginnersfouten te vermijden bij beleggen. Een startende belegger maakt onvermijdelijk fouten, vooral in de beginfase van het beleggingsproces. Beleggen bevat waarschuwingen voor 5 cruciale fouten die u niet wilt maken. Veelvoorkomende fouten zijn impulsieve beslissingen gebaseerd op korte termijn marktfluctuaties, te weinig spreiden en snel geld willen verdienen. Ook beleggen zonder strategie, te hoge transactiekosten en onjuiste doelstellingen zijn veelgemaakte fouten. Gemiddeld maakt een beginnende belegger 4 tot 5 van de 8 opgesomde fouten.
Beleggen voor beginners: cursus of zelf leren?
Als beginner staat u voor de keuze hoe u beleggen aanpakt: leert u het zelf, of laat u het doen? Volgens de Consumentenbond omvat beleggen voor beginners de stap om te kiezen tussen zelf beleggen of laten beleggen. Deze keuze is een belangrijke tweede stap voor beginners die willen beleggen. Een goede cursus beleggen voor beginners biedt praktische kennis, uitleg zonder ingewikkelde termen en de basisprincipes van beleggen. U leert dan op eigen tempo via praktische modules en zonder stress.
Wat leer je in een cursus beleggen voor beginners?
Een cursus beleggen voor beginners leert u de basisprincipes van beleggen. Zo'n cursus biedt een overzichtelijk en samenhangend leertraject. U leert de grondbeginselen en belangrijke concepten voor uw beleggingsreis. Onderwerpen omvatten het bepalen van uw type belegger, financiële producten, ordertypes, prijsbepaling en verschillende strategieën voor beginnende beleggers. Ook krijgt u inzicht in de werking van markten, de analyse van aandelen en risicobeheer. Het doel is dat u zelfstandig kunt beleggen, inclusief plannen maken en strategieën kiezen.
Beste broker voor beginnende belegger kiezen
De beste broker voor een beginnende belegger kiest u op basis van uw persoonlijke wensen. Op Compareallbrokers.com vindt u een overzicht van aanbieders. Een goede broker maakt beleggen voor beginners toegankelijk, bijvoorbeeld met een lage instap vanaf 1 euro, de optie om wisselgeld te beleggen, of de mogelijkheid om in grote indexfondsen te beleggen. U kunt kiezen uit bekende namen zoals DEGIRO, Saxo Autoinvest en Interactive Brokers, die vaak een ruim aanbod hebben. Voor een beginnende lange-termijn belegger is DEGIRO bijvoorbeeld een aanbevolen keuze, terwijl een crypto broker logischer is voor beginnende traders.
Waar let je op bij het vergelijken van brokers?
Bij het vergelijken van brokers let u op verschillende aspecten. Het eerste criterium is regulering, wat zorgt voor veiligheid. Naast tarieven let u op service, gebruikersgemak en de kwaliteit van uitvoering. Kosten zijn een belangrijk criterium; denk aan transactiekosten, valutakosten, service fees en andere periodieke kosten. Een belegger moet de kosten vergelijken bij twijfel tussen brokers. Houd ook rekening met het productaanbod, de beschikbare handelsplatformen en de algemene voorwaarden. Vergelijk brokers ook op drempels en kosten bij een eventuele overstap.
Welke broker past bij een kleine inleg?
Scalable Capital maakt beleggen mogelijk vanaf €1 per spaarplan en is uiterst geschikt voor beginnende beleggers door de lage kosten. Bux 0 biedt ook beleggen met een kleine inleg aan via fractionele aandelen, met transactiekosten van 0 of 1 euro. DEGIRO heeft lage transactiekosten en geen vaste kosten, en u kunt er zonder transactiekosten handelen in een kernselectie van beleggingsfondsen en trackers. Een broker gericht op beginners kan een minimale inleg van 1 euro vragen en rekent soms maandelijks 1,99 euro plus 0,04% van het opgebouwde vermogen. Raisin vraagt een minimale maandelijkse inleg van 25 euro en heeft vaste jaarlijkse kosten van 0,25% tot 0,59%. Bij eToro is een minimale storting van $200 euro vereist.
Welkomstbonus beleggen: waar moet je op letten?
Let bij een welkomstbonus voor beleggen goed op de voorwaarden. Deze bonussen zijn vaak voor nieuwe klanten en vragen een minimale storting. Centraal Beheer biedt bijvoorbeeld een bonus van €125 tot 30 juni 2025, of €65 voor een eerste beleggingsrekening. ING Eenvoudig Beleggen en ABN AMRO Begeleid Beleggen vragen een minimale inleg van €50. Raisin Beleggen en DEGIRO bieden elk een welkomstbonus van €100, waarbij die van DEGIRO geldig is tot 2025. Voor crypto-beleggers zijn er bij Bybit bonussen tot $40 bij een storting van $400, of $20 bij een storting van $100, geldig tot februari 2025. U vindt meer informatie over deze bonussen op welkomstbonus beleggen.
Heeft 50 euro per maand beleggen zin?
Ja, beleggen met €50 per maand kan zeker zin hebben en op lange termijn een aanzienlijk bedrag opleveren. Hoewel het een relatief bescheiden bedrag is, vormt het een toegankelijk startpunt om maandelijks te investeren.
Ter illustratie: een maandelijkse inleg van €50, bij een gemiddeld jaarlijks rendement van 8%, kan na 30 jaar uitgroeien tot een vermogen van circa €73.400. Met een totale eigen inleg van €18.000 zou de opbrengst (het rendement) dan ongeveer €55.400 bedragen.
Beheerd Beleggen is al mogelijk vanaf €50 per maand, bijvoorbeeld bij aanbieders zoals Nationale-Nederlanden, ING en Beobank.
Kun je met 100 euro beleggen?
Beleggen met 100 euro is zeker mogelijk, vooral via online handelsplatformen en beleggingsapps. U kunt al starten met een maandelijks bedrag van €50 tot €100. Eenmalig €100 investeren is vrij kansloos, maar maandelijks beleggen kan een groot verschil maken en is een mooi begin voor een particuliere beleggerscarrière. Gebruik hiervoor wel geld dat u 100% kunt missen en niet direct nodig heeft, want uw inleg kan minder waard worden. Een maandelijkse investering van 100 euro kan bijvoorbeeld in aandelen worden belegd en op lange termijn zelfs leiden tot een vermogen van 550.000 euro.
Kun je beleggen voor een kind?
Ja, u kunt beleggen voor een kind. Dit kan op twee manieren: op naam van het kind zelf of op uw eigen naam als ouder. U kunt hiervoor een beleggingsrekening, een speciale kinderbeleggingsrekening of vermogensbeheer gebruiken. Wanneer u belegt op naam van uw kind, telt de inleg als een schenking en kan dit belastingvoordeel opleveren. Het kind krijgt dan zeggenschap over de rekening zodra het 18 jaar wordt, terwijl u als ouder de beslissingen neemt tot die leeftijd. Wel brengt beleggen voor een kind altijd risico's met zich mee, zoals een dalende waarde of zelfs verlies van de inleg.