Zelf beleggen in aandelen

Zelf beleggen in aandelen betekent dat u zelfstandig beslist welke aandelen u koopt en verkoopt. Dit geeft u volledige controle en flexibiliteit over uw beleggingen, vaak al met een minimale inleg van €50 en zonder dat veel specifieke kennis vereist is. Op deze pagina leert u hoe u begint met beleggen, welke kosten en risico's erbij horen, en hoe u een eenvoudige aandelenportefeuille opbouwt.

Wat betekent zelf beleggen in aandelen?

Zelf beleggen in aandelen betekent dat u een aandeel koopt in een bedrijf. Hiermee wordt u mede-eigenaar. Het is een investering in een klein stukje van een bedrijf. U investeert geld in de hoop dat deze aandelen in waarde stijgen. Het doel is rendement verdienen via koersstijging of dividend, en zo te profiteren van de bedrijfsontwikkeling. Meer over de betekenis van beleggen vindt u hier.

Een directe investering in aandelen houdt in dat u rechtstreeks aandeelhouder bent. U koopt dan individuele aandelen van beursgenoteerde bedrijven. Dit betekent dat u een stukje van een bedrijf koopt met de kans op winst of verlies.

Hoe begin je met zelf beleggen?

Om succesvol te nu investeren in aandelen, begint u met een helder plan en de juiste voorbereiding. U bepaalt uw investeringsdoelen, kiest een broker en opent een beleggingsrekening. Daarna stort u geld en koopt u uw eerste aandelen, bij voorkeur met kleine en gespreide investeringen.

Stap 1: bepaal je doel en horizon

De eerste stap in zelf beleggen is het bepalen van uw financiële doelstellingen en de investeringshorizon. Dit is cruciaal, want uw financiële doelen definiëren direct uw beleggingshorizon en het risiconiveau dat u bereid bent te nemen. Het vaststellen van deze doelen helpt ook bij het bepalen van de zeithorizon van uw investeringen. Uw financiële doelstellingen en investeringshorizon bepalen welke investeringskeuzes geschikt zijn. Een belegger die vermogen wil opbouwen, moet bijvoorbeeld eerst de beleggingshorizon bepalen. Dit kan variëren van kortetermijndoelen, zoals sparen voor een vakantie, tot langetermijndoelen zoals pensioen. Het maken van een financieel plan begint met het vaststellen van uw beleggingshorizon. Investeringsdoelstellingen bepalen ook prijs targets en of u kort- of langetermijninvesteringen doet. Een financieel belegger moet dus altijd zijn doelstellingen en beleggingshorizon definiëren.

Stap 2: kies een broker of bank

De tweede stap bij zelf beleggen in aandelen is het kiezen van een online broker of bank. U opent hier een beleggingsrekening. Een beginnende belegger moet een betrouwbare partij kiezen om via een bank of broker te beleggen.

De keuze voor een geschikte broker hangt af van uw behoeften en budget. Let daarbij op de kosten, het gebruiksgemak van het platform en de klantenservice. Betrouwbare brokers zoals DEGIRO of Saxo zijn opties voor beleggers.

Stap 3: open je beleggingsrekening

Het openen van een beleggingsrekening bij een online broker of platform is stap 3 voor beginnende beleggers die zelf in aandelen willen beleggen. Een beginnende aandelenbelegger moet een investeringsrekening openen om in aandelen te kunnen beleggen. Deze rekening opent u bij een online broker of handelsplatform. Een particuliere belegger die wil starten met beleggen, moet een beleggingsrekening openen bij een betrouwbare broker. Beginnende aandelenbeleggers moeten een beleggingsrekening openen bij een betrouwbaar online beleggings- of investeringsplatform. Het aanmelden bij het platform en het aanleveren van benodigde gegevens en documenten zijn hiervoor vereist. Een rekening openen is een van de zes belangrijke stappen in een persoonlijke beleggersstrategie.

Stap 4: stort je eerste bedrag

Nadat u uw beleggingsrekening heeft geopend, stort u geld op deze rekening. Dit bedrag gebruikt u om zelf aandelen te beleggen. U maakt het geld over van uw bankrekening naar uw beleggingsrekening. Zorg dat u een bedrag kiest dat past bij uw financiële situatie en risicobereidheid. Dit is de basis voor uw toekomstige investeringen.

Stap 5: koop je eerste aandelen

Nu is het tijd om uw eerste aandelen te kopen. U verricht deze aankooptransactie via uw beleggingsrekening en het handelsplatform. Begin met kleine bedragen. U kunt starten met kleine investeringen in aandelen of spreiding via indexfondsen en ETF's. Overweeg ook het kopen van enkele aandelen. Zorg dat u voldoende kennis heeft van de aandelenmarkt voordat u de eerste transactie uitvoert. Deze eerste aankoop is een manier om de markt te leren kennen. Houd daarbij de strategie 'koop met korting' in gedachten voor succesvol beleggen.

Welke kosten en risico's horen erbij?

Zelf beleggen in aandelen brengt zowel kosten als risico's met zich mee. Investeringen kennen diverse risico's, zoals markt-, politiek-, liquiditeits- en valutarisico's. Deze risico's kunnen leiden tot financieel verlies bij falen van een bedrijf of door economische neergang. Waardeveranderingen, koersdalingen en kapitaalverliezen zijn mogelijk, inclusief mogelijke waardevermindering of waardestijging. Het verlies van uw geïnvesteerde kapitaal is een reële mogelijkheid, want waardes kunnen stijgen of dalen. Verder zijn er transactie- en servicekosten, het koersrisico en spreiding, en de impact van dividendbelasting en rendement om rekening mee te houden.

Transactiekosten en servicekosten

Transactiekosten en servicekosten zijn de belangrijkste factuurkosten bij brokers wanneer u zelf belegt in aandelen. Servicekosten betaalt u over het gehele belegde bedrag. Transactiekosten zijn de kosten die een broker rekent bij elke beleggingstransactie, zowel voor aan- als verkoop. Deze kunnen bestaan uit vaste kosten, zoals een vaste vergoeding per transactie, of variabele kosten die een percentage van het belegde bedrag zijn. Zo rekent Trade Republic externe vaste kosten per transactie. Findependent omvat externe transactiekosten zoals beurscommissie, belasting en wisselkoersopslag. Frequent handelen verhoogt de totale kosten aanzienlijk door deze transactiekosten.

Koersrisico en spreiding

Koersrisico betekent dat de waarde van uw beleggingen sterk kan schommelen en zelfs kan dalen. Dit houdt het gevaar in dat u een deel van uw ingelegde geld kwijtraakt. Gelukkig kunt u dit risico verminderen door uw beleggingen goed te spreiden. Spreiding in uw portefeuille verkleint niet alleen het koersrisico, maar ook andere marktrisico's. Door risicospreiding daalt het koersrisico bij aandelenbeleggingen.

Dividendbelasting en rendement

Dividendbelasting vermindert het rendement op uw beleggingen. De belastingen op dividenden verlagen het netto resultaat van uw dividendinvesteringen. Het rendement op een aandeel bestaat uit de koersstijging en de dividenduitkering. Wanneer u de dividendbelasting niet kunt terugvragen, vermindert dit uw totale rendement. Een volledige teruggave van dividendbelasting kan uw rendement met 0,5 procent per jaar verhogen. Dit voorkomt dividendlekkage, wat de impact van samengestelde rente op uw groei vergroot. Door dividendinkomen te herbeleggen, verhoogt u uw rendement via samengestelde groei.

Welke aandelen kun je als beginner kiezen?

Als u zelf belegt in aandelen als beginner, kunt u het beste starten met indexfondsen of ETF's voor brede spreiding, of met aandelen van bekende, gevestigde bedrijven. Dit helpt uw risico te spreiden, wat belangrijk is bij het waardebedeleggen in aandelen. Later kunt u overwegen uw portefeuille uit te breiden met losse aandelen, zowel Nederlandse als buitenlandse, en te letten op specifieke kenmerken van een aandeel.

Losse aandelen of ETF's

Losse aandelen en ETF's (Exchange Traded Funds) zijn twee manieren om in de aandelenmarkt te beleggen. Beginnende beleggers bereiken spreiding door te beleggen in ETF's, die functioneren als mandjes met aandelen. Particuliere beleggers in Europa kiezen voor ETF's vanwege lage beheervergoedingen, wat ze een aantrekkelijke optie maakt. Een individuele belegger kan investeren in ETF's als een laagrisico optie om blootstelling te krijgen aan de aandelenmarkt, waarbij aandeelhouders het risico op totaalverlies minimaliseren door ETF's te kopen. Breed gespreide beleggingen in aandelen via ETF's kunnen risico's verminderen, al heeft beleggen in ETF's wel risico's omdat ze niet actief beheerd worden en niet snel kunnen inspelen op veranderingen. Passieve beleggers in aandelen via ETF's kopen de hele aandelenmarkt of specifieke sectoren, zonder fundamentele analyse. U kunt ETF's handelen via banken en online-brokers, waarbij beleggers ETF's kopen en verkopen via een beleggingsrekening bij een broker. ETF-aandelen zijn per eenmalige aankoop te verwerven en u kunt ETF's verkopen wanneer effectenbeurzen open zijn.

Nederlandse aandelen of buitenlandse aandelen

Hoewel Nederlandse beleggers een duidelijke voorkeur hebben voor aandelen uit eigen land, vooral in individuele aandelen, staat u voor de keuze tussen Nederlandse of buitenlandse aandelen. Toch liggen er kansen buiten Nederland, zeker bij buitenlandse aandelen met dividend. Als u uw beleggingen wilt spreiden, is het belangrijk om verder te kijken dan alleen de Nederlandse grens. Houd wel rekening met dividendlekkage en valutarisico bij rechtstreekse investeringen in het buitenland; dit kan uw winst beïnvloeden. In 2024-2025 bestond ongeveer 70 procent van de totale beursgenoteerde aandelen in Nederlandse beleggingen uit buitenlandse aandelen. De gemiddelde portefeuille van een Nederlandse belegger bevatte in juni 2024 al 41 procent buitenlandse aandelen. Bovendien zijn particuliere beleggers van plan in 2025 12 procent meer in buitenlandse aandelen te investeren. Nederlandse aandelen bieden op hun beurt de mogelijkheid om te profiteren van de sterke lokale economie en groeiende bedrijven.

Waar let je op bij een aandeel?

Wanneer u zelf belegt in aandelen, beoordeelt u de waarde en verwachtingen van een onderneming. U kijkt naar de financiële gezondheid, concurrentiepositie en markttrends van een bedrijf. Belangrijke financiële ratio's zoals marktkapitalisatie, koers-winstverhouding en dividendrendement zijn hierbij essentieel. Voor dividendaandelen beoordeelt u ook de groeipotentie en het beleid richting aandeelhouders. De winst per aandeel en de rentabiliteit van het bedrijf zijn eveneens belangrijke indicatoren. Let verder op de producten en diensten van een bedrijf en de bedrijfstak waarin het actief is. Dit helpt u de toekomstperspectieven van de onderneming in te schatten. Uiteindelijk maakt u een individuele beoordeling op basis van de waardering van aandelen, waarbij een grote veiligheidsmarge ten opzichte van de intrinsieke waardering een goede keuze kan zijn.

Hoe bouw je een eenvoudige aandelenportefeuille op?

Een eenvoudige aandelenportefeuille bouwt u op door te starten met betaalbare en eenvoudige beleggingen, zoals indexfondsen of ETF's. Deze aanpak helpt u uw beleggingen te diversifiëren en risico's te spreiden, zelfs met kleine bedragen. Focus op lange termijn groei en breid uw portefeuille geleidelijk uit.

Spreiding over sectoren

Spreiding over sectoren betekent dat u uw beleggingen verdeelt over verschillende bedrijfstakken. Dit is verstandig om risico's te beperken en uw portefeuille te beschermen. Door investeringen over meerdere sectoren te verspreiden, beperkt u verlies in minder presterende sectoren. Het voorkomt dat slechte prestaties in één sector uw hele portefeuille raken. Zo verlaagt u het risico op portefeuilleverlies en vermindert u concentratierisico. U vermindert blootstelling aan sector-specifieke neergang en benut groei in diverse marktgebieden. Dit zorgt voor een breder marktkansenveld. Denk hierbij aan sectoren zoals technologie, gezondheidszorg, energie en financiële diensten.

Periodiek bijkopen met een vast bedrag

Periodiek bijkopen met een vast bedrag betekent dat u op vaste momenten een vast bedrag belegt, ongeacht of de markt stijgt of daalt. Deze beleggingsstrategie, ook wel dollar cost averaging genoemd, spreidt uw inlegmomenten en vermindert de invloed van koersschommelingen. U profiteert van automatische en vaste inleg op vaste momenten. U koopt automatisch meer aandelen als de koers laag is en minder als deze hoog is, wat de gemiddelde aankoopprijs drukt. Dit proces stelt u meestal eenmalig in, waarna het automatisch verloopt via een automatische incasso. Het vermindert zorgen over het juiste instapmoment en voorkomt het risico op instappen op een prijs- of koerspiek. U kunt het inlegbedrag altijd aanpassen.

Wanneer verkoop je een aandeel?

U kunt aandelen die u via een broker heeft gekocht vaak te allen tijde verkopen, mits er een koper is voor het gewenste bedrag. Veel beleggers, vooral beginners, vragen zich af wat het juiste moment is om een aandeel te verkopen. Een investeerder overweegt verkoop als de prijs niet aantrekkelijk is om bij te kopen. Verkoop is ook aan de orde als een aandeel niet meer binnen uw 'circle of competence' past. Waardebeleggers verkopen wanneer de koers-winst-multiple hoger is dan vergelijkbare bedrijven. Een vermogensbeheerder verkoopt een aandeel als het als te duur wordt beschouwd. De beslissing hangt af van een analyse van het winst- en risicoprofiel. Zelfs een woningkoper moet rekening houden met het tijdstip van verkoop, zeker bij een recente dip op de aandelenmarkten.

Welke aandelen moet ik kopen als beginner?

Als beginnende belegger is er geen enkel 'beste' aandeel dat u moet kopen. Welke aandelen u als eerste koopt, hangt af van uw persoonlijke financiële doelen en risicotolerantie. Het is verstandig om te starten met bekende en gevestigde bedrijven. Voor een goede spreiding van uw risico investeert u in minimaal 15 tot 30 verschillende aandelen. U kunt uw risico ook spreiden over diverse aandelen, fondsen of trackers.

Kun je met 100 euro per maand zelf beleggen in aandelen?

Ja, u kunt met 100 euro per maand zelf beleggen in aandelen. Dit is voor veel mensen haalbaar en maakt beleggen mogelijk. Een beginnende belegger kan starten met een maandelijkse inleg van 100 euro. Deze investering wordt zelfs aanbevolen voor dividend- en waarde-aandelen. Door met 100 euro per maand te beginnen, profiteert u van samengestelde groei en bouwt u financiën op voor de toekomst. Een maandelijkse investering van 100 euro maakt groei van uw aandelenportefeuille en vermogen mogelijk. Op lange termijn kan beleggen met 100 euro per maand leiden tot flinke groei in rendement door het rente-op-rente effect. Een belegger die 100 euro per maand inlegt en compound interest toepast, kan bijna 250.000 euro bij elkaar beleggen.

Wat levert 100 euro per maand beleggen op?

Met een maandelijkse inleg van 100 euro kunt u een aanzienlijk vermogen opbouwen. Stel, u begint vroeg met beleggen; dan kan na 40 jaar, bij een gemiddeld rendement van 6%, uw vermogen oplopen tot bijna 190.000 euro. Over 30 jaar levert dezelfde inleg met 6% rendement circa 49.000 euro op. Echter, als het rendement door kosten daalt naar 5,8%, is de opbrengst na 30 jaar ongeveer 141.673 euro. Na 20 jaar beleggen met 6% rendement is het resultaat ongeveer 29.000 euro, terwijl 8% rendement over 20 jaar bijna 57.266 euro kan opleveren. Zelfs na 10 jaar kan 100 euro per maand met 6% rendement al 16.000 euro waard zijn. Dit toont de kracht van consistent beleggen over langere periodes.

Wat is de 7%-regel bij aandelen?

De 7%-regel bij aandelen betekent dat het rentepercentage voor geldbelegging 7 procent verschilt voor aandelenbeleggingen. Dit percentage is echter niet vast. Het varieert afhankelijk van de beleggingsvorm en de looptijd. U moet dus altijd de specifieke voorwaarden van uw belegging controleren. Een vast percentage is vaak een versimpeling in de complexe beleggingswereld.

Wat te doen met 50.000 euro spaargeld?

Met 50.000 euro spaargeld is het belangrijk om eerst uw spaar- en investeringsdoelen te bepalen. Denk na over wat u wilt bereiken, zoals een grote aankoop of vermogensopbouw. Dit helpt u beslissen welk deel u veilig wilt sparen en welk deel u eventueel wilt gebruiken om zelf te beleggen in aandelen. Een helder doel geeft richting aan uw financiële keuzes.